Wallet with glasses

Investir no seu futuro no Canadá

Existem opções de investimento disponíveis para ajudá-lo a guardar dinheiro para suas necessidades futuras, como comprar uma casa, custear os estudos dos seus filhos ou ter uma aposentadoria confortável.

Essas opções de investimento se encaixam em três categorias principais de bens:

Caixa

Os investimentos de caixa incluem contas de poupança, depósitos a prazo fixo, como certificados de investimento garantido (GICs, guaranteed investment certificates), moeda, títulos da dívida pública do Canadá (Canada Savings Bonds), fundos do mercado monetário e títulos da dívida pública do governo e debêntures com vencimento em menos de um ano.

Renda fixa

Os investimentos de renda fixa abrangem títulos da dívida pública e debêntures com vencimento em mais de um ano, ações preferenciais e outros instrumentos de débito.

Investimentos de renda variável

Os investimentos de renda variável incluem ações ordinárias, alguns derivativos (direitos, garantias, opções), debêntures conversíveis e ações preferenciais conversíveis.

Além dos produtos mencionados acima, os fundos mútuos e fundos de investimento com índice de ações (ETF, exchange-traded funds) podem conter uma variedade de investimentos, como ações e títulos de renda fixa. Esses tipos de investimentos podem ajudar a diversificar a sua carteira. Dependendo da sua composição, eles se classificam em diversos tipos de ativos.

Os seus investimentos podem ser feitos em uma conta registrada ou não registrada. Cada tipo de conta tem suas próprias características, critérios de qualificação e restrições. É importante pesquisar que tipo de conta (ou contas) é a mais acertada para você e sua família.

As contas registradas podem apresentar vantagens fiscais.
Dois exemplos de contas registradas:

TFSA

Tax-Free Savings Account (TFSA) é uma conta de poupança registrada junto ao governo federal cujos rendimentos não são tributados. O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade que se deseje. As retiradas feitas de uma conta TFSA não pagam impostos porque você fez as contribuições após ter pago impostos.

RRSP

Registered Retirement Savings Plan (RRSP) é uma conta registrada junto ao governo federal que se destina a ajudar você a economizar dinheiro para a aposentadoria. As contribuições feitas a uma conta RRSP têm imposto diferido. Isso significa que você não paga imposto de renda sobre o dinheiro usado para as contribuições, mas pagará imposto nas retiradas.

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Comprar uma casa é um grande investimento. Como vários outros investimentos, o mercado imobiliário está sujeito a preços flutuantes. E, a exemplo do que ocorre com outros investimentos, é preciso pesquisar e analisar cuidadosamente suas opções antes de comprar.

Para obter mais informações sobre os tipos de contas de investimentos disponíveis no Canadá e sobre as opções, de investimentos, visite GetSmarterAboutMoney.ca

Baby carriage, apple, and a book

Poupança para a educação do seu filho

Se você quer que os seus filhos façam um curso em universidade, faculdade ou instituto técnico no Canadá após o ensino médio, é preciso levar em conta as várias despesas envolvidas. A maior delas provavelmente será a anuidade, mas outras despesas, como os livros didáticos que precisam ser comprados, podem ser bem caras. Se o seu filho for morar fora de casa para frequentar o curso, também haverá despesas de moradia e alimentação. Uma forma de poupar para cobrir esses custos é abrir uma conta de poupança para educação (RESP, Registered Education Savings Plan).

Uma RESP é um plano de poupança específico para economizar para os estudos de nível superior do seu filho. O dinheiro poupado cresce isento de impostos e os rendimentos do investimento não são tributados durante o período em que permanecem na conta. Pelo fato de ser estudante, o seu filho provavelmente não terá uma renda tributável, portanto provavelmente terá pouco ou nenhum imposto a pagar ao retirar os fundos da conta RESP.

Todas as contas RESP podem ajudá-lo a economizar dinheiro para os estudos do seu filho, mas existem vários tipos de planos – cada um tem características diferentes no tocante a taxas e requisitos de contribuições mensais. É importante conhecer as regras antes de abrir qualquer tipo de conta RESP.

Estes são os três tipos de RESP:

Single person

Planos individuais

Os planos individuais visam cobrir as despesas de educação de um beneficiário. Qualquer pessoa pode abrir um plano individual e qualquer pessoa pode fazer contribuições ao plano. Você pode até mesmo abrir um plano para si mesmo. Os planos individuais geralmente não requerem depósitos mínimos.

Family

Planos familiares

Os planos familiares podem ter mais do que um beneficiário. Os beneficiários devem ser aparentados à pessoa que abre o plano, e você pode decidir como dividir os fundos entre os beneficiários. Os planos familiares geralmente não requerem depósitos mínimos.

Group of people

Planos de grupo

Os planos de grupo funcionam de modo diferente dos planos individuais e familiares. Normalmente têm regras adicionais sobre os depósitos mensais exigidos, quanto e com que frequência o seu filho pode fazer retiradas e quais tipos de cursos se qualificam. Os planos de grupos são vendidos por representantes de planos de bolsas de estudos que são registrados junto a uma entidade que regulamenta valores mobiliários nas províncias e territórios onde tais representantes vendem investimentos ao público. Você tem um prazo de 60 dias para cancelar, sem penalidades, planos oferecidos por representantes de planos de bolsas de estudo.

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Você sabia?

Se você tiver uma conta RESP, o Governo do Canadá fará contribuições adicionais à sua conta de poupança até um certo limite. A quantia que você recebe depende das suas contribuições anuais e da renda anual da família.

Você também pode usar outros tipos de conta para economizar dinheiro para a educação do seu filho, tais como uma TFSA, um fundo fiduciário (trust fund) ou uma conta não registrada. Cada tipo de conta, inclusive RESP, tem suas próprias características e restrições. Examine todas as suas opções e os diferentes tipos de contas e investimentos a fim de tomar as melhores decisões para si mesmo e sua família.

Para obter mais informações sobre RESP e saber que perguntas fazer ao escolher um plano, visite este website referente a RESP:

GetSmarterAboutMoney.ca

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Os planos registrados junto ao governo federal (por exemplo, TFSA, RRSP e RESP) são regulamentados pela Canada Revenue Agency, o órgão da receita federal do Governo do Canadá. O website da Canada Revenue Agency tem as informações mais recentes e as regras referentes a esses planos.

Magnifying glass over eye

Aprenda a reconhecer fraudes de investimentos

Existe um ditado que diz que, se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente não é verdade. As oportunidades de investimento fraudulento e as pessoas que os vendem às vezes podem ser bastante convincentes, portanto é importante saber reconhecer as características de alguns golpes comuns e onde podem ocorrer.

Um modo que os estelionatários podem chegar a você é através de um grupo ou de uma organização comunitária a qual você pertence.  Os estelionatários usam a identidade cultural ou a comunidade religiosa das suas vítimas para ganhar a sua confiança. Os estelionatários geralmente fazem trabalhos voluntários, frequentam eventos sociais de um grupo específico e geralmente pertencem à mesma comunidade. Eles podem estar no Canadá há mais tempo, por isso se apresentam como pessoas em quem as vítimas em potenciais podem confiar e depender no tocante ao setor financeiro canadense com o qual as vítimas não estão acostumadas. Uma vez estabelecido um relacionamento forte, eles convencem as pessoas a investir no seu plano. Isso se chama fraude de afinidade.

As vítimas podem perder parte ou todas as suas economias nesta fraude. Muitas pessoas não denunciam a fraude por vergonha ou por temer a reação negativa dos amigos e familiares. Elas às vezes procuram resolver os problemas dentro do grupo, o que acaba deixando outras pessoas vulneráveis à mesma fraude.

Os estelionatários fazem de tudo para conseguir o seu dinheiro. Conhecer os indícios de uma fraude podem ajudá-lo a evitar perder dinheiro em investimentos fraudulentos.

Indícios comuns de fraude em investimento

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Rentabilidade alta com pouco ou nenhum risco

Em geral, os investimentos de risco mais alto apresentam a possibilidade de rentabilidade mais alta, e os investimentos de risco mais baixo oferecem a possibilidade de rentabilidade mais baixa. Isso é chamado de relação risco-rentabilidade. Se alguém prometer a você um investimento de alta rentabilidade com pouco ou nenhum risco, pode ser que o investimento que oferece seja um golpe.

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Pressão para comprar

Os estelionatários frequentemente usam táticas de venda de alta pressão para obter o seu dinheiro rapidamente e procurar outras vítimas. Investir dinheiro é uma decisão séria que sempre se deve tomar com calma e atenção. Tenha muito cuidado se lhe pedirem para tomar uma decisão imediatamente ou se lhe apresentarem uma oferta com prazo limitado. Os estelionatários não querem lhe dar tempo suficiente para entender que se trata de um golpe.

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Consultores ou vendedores não credenciados

Antes de investir, confira as credenciais da pessoa que lhe oferece o investimento. Em geral, toda pessoa que vende valores mobiliários ou que presta assessoria em investimentos deve ser credenciada junto à autoridade regulamentadora de valores mobiliários da província. Se a pessoa que está vendendo o investimento não for credenciada para fazer negócios no Canadá, cabe perguntar se a pessoa sequer está autorizada a vender investimentos de modo geral.

Saiba como conferir credenciais (apenas em inglês e francês)

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Pode ser que você se sinta hesitante para denunciar uma fraude, mas é importante lembrar-se que qualquer um pode estar sujeito a investimentos fraudulentos. Se você suspeitar que foi abordado por um estelionatário, ou que tenha sido vítima de um golpe, entre em contato conosco imediatamente.

Como evitar golpes de investimento

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Peça a opinião de outra pessoa

Seja cético em relação a oportunidades de investimento não solicitadas que você recebe pelo telefone, on-line ou de conhecidos. Antes de investir, telefone para nós ou peça a opinião de alguém que você saiba, comprovadamente, ser um consultor credenciado. Você também pode consultar um advogado ou contador.

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Não tenha pressa

Desconfie de ofertas com tempo limitado e de vendedores que tentam apressá-lo. Se o investimento é legítimo, você não precisa investir imediatamente. Não se apresse e tome uma decisão informada.

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Pesquise o investimento

Antes de fazer qualquer investimento, entenda como ele funciona e os riscos e taxas correspondentes. Não tenha medo de fazer perguntas. Veja se o investimento atende às suas metas e necessidades financeiras.

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Confira antes de investir

Uma das melhores maneiras de evitar fraudes de investimento é conferir se a pessoa que lhe oferece um investimento ou orientação sobre investimentos está credenciada a fazê-lo. Em geral, toda pessoa que venda valores mobiliários ou que ofereça orientação sobre investimentos deve ser credenciada por um órgão regulamentador de valores mobiliários nas províncias e territórios onde vendam investimentos.

Por que o credenciamento é importante?

O credenciamento ajuda a proteger investidores porque os órgãos regulamentadores de investimentos, como a Comissão de Valores Mobiliários de Ontário (Ontario Securities Commission), só credencia pessoas ou empresas qualificadas para vender investimentos ou orientar o público.

É fácil e rápido conferir credenciais. Use a ferramenta National Registration Search (Busca no Cadastro Nacional) para verificar se a pessoa ou o negócio está credenciado e para conferir as punições sofridas no setor de investimentos.

Ontario Securities Commission – logotipo

Ontario Securities Commission

A Comissão de Valores Mobiliários de Ontário (OSC, Ontario Securities Commission) é a entidade que regulamenta os mercados de capitais em Ontário. A OSC oferece proteção a investidores contra práticas desonestas, inapropriadas ou fraudulentas e promove mercados de capital honestos e eficientes e a confiança nos mercados de capitais.

Pessoas e negócios que negociem valores mobiliários e forneçam orientação a investidores em Ontário devem obedecer as regras de valores mobiliários de Ontário. A OSC pode processar aqueles que não sigam as regras.

O Investor Office (www.InvestorOffice.ca) faz parte do OSC. O Investor Office define a direção estratégica e lidera as iniciativas da OSC em matéria de engajamento com investidores, educação, informação e pesquisa. O Investor Office também traz a perspectiva dos investidores às operações e tomadas de decisões referentes a políticas.

GetSmarterAboutMoney – logotipo

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca é um website da Comissão de Valores Mobiliários de Ontário que presta informações independentes e imparciais, e ferramentas financeiras para ajudá-lo a tomar boas decisões sobre o seu dinheiro.

Aqui você encontrará informações sobre os aspectos básicos de investimentos, tais como os diversos papéis desempenhados por organizações e profissionais nos mercados canadenses, os vários tipos de contas de investimento existentes no Canadá e que perguntas fazer antes de se escolher um investimento.

GetSmarterAboutMoney.ca também tem calculadoras, planilhas e testes para ajudá-lo a tomar decisões de investimento bem informadas para si mesmo e sua família.

Saiba mais

(apenas em inglês e francês)

Hands holding up the letter 'i'

Centro de Consultas e Contato

Entre em contato com o Centro de Consultas e Contato da Comissão de Valores Mobiliários de Ontário se tiver alguma pergunta ou queixa a fazer sobre uma empresa, produto de investimento, ou conduta do seu consultor.

A equipe pode responder suas perguntas em mais de 200 idiomas.

O Centro de Consultas e Contato responderá suas perguntas e, se for o caso, encaminhará a sua queixa ou consulta para outro setor da Comissão de Valores Mobiliários de Ontário.

Faça uma pergunta

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(Dúvidas e queixas)