Wallet with glasses

为您在加拿大的未来投资

这里有多种投资选择来帮助您理财以备将来之需,比如购房、为孩子的教育储蓄,或安享退休生活。

这些投资选项适合三种主要资产类别:

现金

现金投资包括储蓄账户、定期存款,比如担保投资证 (GIC)、货币、加拿大储蓄债券、货币市场基金、以及少于一年期的政府和公司债券。

固定收益

固定收益投资包括一年期以上的政府和公司债券、优先股和其他债务工具。

股票

股票投资包括普通股、某些衍生品(股权、认股证、期权)、可转换债券和可转换优先股。

除上述所列产品外,共同基金和交易型开放式指数基金可支持多种投资,比如股票和债券。这些投资有助于多样化您的投资组合。资产可以分为或跨越不同的资产类别,具体取决于您持有的资产。

您可以通过注册或非注册账户进行投资。每种账户类型都有各自的特点、资格要求和限制条件。请务必了解最适合您和您家人的账户。

注册账户可享受税收优惠。
共有两种注册账户选项:

免税储蓄账户

免税储蓄账户 (TFSA) 是一种在联邦政府注册的储蓄账户,可使储蓄免税增长,适合各种投资目标。免税储蓄账户的提款免税,因为存入账户的供款均为税后收入。

注册退休储蓄计划

注册退休储蓄计划 (RRSP) 是一种在联邦政府注册的账户,旨在帮助您为退休存钱。注册退休储蓄计划的供款可以延迟纳税。这意味着您无需对供款收入纳税,但应对提款纳税。

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购房是一项大投资。和许多其他投资一样,房地产市场的价格一直在波动。正如其他投资一样,在购买前请做好调查工作,谨慎考虑您的选择。

有关加拿大提供的投资账户类型和投资选择的更多信息,请访问 GetSmarterAboutMoney.ca

Baby carriage, apple, and a book

为孩子的教育储蓄

在加拿大,如果您想让孩子高中毕业后读大学、学院或参加学徒计划,会有很多花费。最大的费用可能是学费,而且还需要购买诸如课本等物品,这些都非常昂贵。如果您的孩子搬离家中去上学,则还需要住宿费和伙食费。开立注册教育储蓄计划账户(RESP)便是一种储蓄方法。

RESP 是一项专用储蓄计划,帮助您储蓄孩子高中毕业之后的教育经费。您的储蓄可以免税增长,只要投资收益保留在账户中,就不会产生税收。作为学生,您的孩子可能不会有太多应纳税所得额,因此当他们需要从 RESP 中提款时,可能只需要缴纳很少税款或根本不需要纳税。

虽然所有 RESP 都可以帮助您为孩子的教育储蓄,但是计划分为不同类型;每个计划又有不同的特点,包括费用和每月供款要求。在开通任何类型的 RESP 之前,请务必了解详细的规则。

RESP 共有三种:

Single person

个人计划

个人计划旨在为一位受益人支付教育费用。任何人都可以开通个人计划,并且任何人都可以供款。您甚至可以为自己开通一个计划。个人计划通常不要求最低存款额。

Family

家庭计划

家庭计划可以有多个受益人。受益人必须与开通该计划人士有亲属关系,您可以决定各受益人的资金分配。家庭计划通常不要求最低存款额。

Group of people

团体计划

团体计划和个人及家庭计划的运作方式不同。团体计划通常对每月要求的存款、您孩子提款的金额和频率以及符合条件的教育计划有额外规定。团体计划由奖学金计划经销商销售,这些经销商已在其向公众销售投资产品所在省份和地区的证券监管机构注册。您可在 60 天内取消奖学金计划经销商提供的计划,而不会产生罚金。

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您知道吗?

如果您拥有 RESP,加拿大政府将提供一定限额的附加储蓄激励措施。您获得的金额取决于您的年度供款和年度家庭收入。

您也可以使用其他类型的账户为孩子的教育储蓄,如 TFSA、信托或非注册账户。每种账户类型(包括 RESP)都有各自的特点和限制条件。请务必审查您的所有选择以及不同账户和投资类型,以便为您和您的家人做出最佳决策。

有关 RESP 的更多信息以及账户选择的相关疑问,请访问 RESP 提供商的网站:

GetSmarterAboutMoney.ca

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在联邦政府注册的计划(例如:免税储蓄账户、注册退休储蓄计划和注册教育储蓄计划)均由加拿大政府机构 Canada Revenue Agency 监管。网站提供了有关这些计划的最新信息和法规。

Magnifying glass over eye

学会识别投资欺诈

俗话说,事情太完美反而不真实,的确如此。欺诈性投资机会和试图出售此类投资产品的人有时非常具有说服力,因此了解一些常见的欺诈手段和发生场景尤为重要。

骗子可能会通过您所属的群体或社区组织接近您。骗子会利用其目标的宗教团体或文化认同来获取目标受众的信任。他们通常自愿和目标受众一起参加特殊群体的社交活动,且往往与目标受众来自同一社区。他们可能在加拿大停留很长时间,因此对于对加拿大金融行业比较陌生的潜在受害者,他们可能会表现出自己是值得信任和依靠的人。一旦与他们建立牢固的关系,他们就会说服您投资他们的项目。这种被称为熟人欺诈

受害者可能被骗取部分或全部的毕生积蓄。许多人出于尴尬难堪或者朋友与家人阻挠而往往不去检举揭发。他们可能会尝试在群组内解决问题,这样会让其他人容易遭受同样的欺诈。

骗子会不遗余力地榨取您的血汗钱。了解正确的途径有助于您避免投资欺诈,保护您的财富。

投资欺诈的常见迹象

Rainbow

风险小或无风险的高回报

一般情况下,投资风险越高,潜在回报也越高;投资风险越低,潜在回报也越低。这就是风险和收益关系。如果有人向您承诺低风险或零风险的高回报投资,那么他们提供的投资可能是欺诈。

Hourglass

购买压力

骗子经常使用高压销售策略快速骗取您的钱财,然后将目标转移到其他受害者。理财投资是一个严肃的决定,一定要拥有充足的时间来审慎考虑。如果有人要求您立刻做出决定或为您提供时间紧迫的投资方案,您必须非常谨慎。骗子不想给您充足的时间来识破他们的诡计。

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未注册的销售人员或顾问

投资之前,请核查提供投资方案的人是否为已注册的人员。一般来说,任何销售证券或提供投资建议的人,必须在省级证券监管机构注册。如果销售投资的人没有通过注册获得在加拿大的经营资格,您应该质疑他们是否有权销售投资。

了解有关核查注册的更多信息 (仅英语/法语)

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您可能犹豫是否要举报欺诈,但切记投资欺诈可能发生在任何一个人身上。如果您怀疑遇到骗子或您可能已经成为骗局的受害者,请立即联系我们

避免投资欺诈

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征求他人意见

对通过电话、网络或熟人主动推销的投资机会心存疑虑。投资前,请致电我们或向已确认为注册顾问的人征求意见。您也可以咨询律师或会计。

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充分考虑

对限时促销和高压销售人员心存疑虑。如果投资合法,您不必当场投资。花时间充分考虑,做出明智的决定。

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调查投资

进行任何投资前,务必了解投资的运作方式及其相关风险和费用。不要害怕提问。确保投资符合您的财务目标和需求。

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投资前核查

避免投资欺诈最佳方式之一就是,验证提供投资或投资建议的人是否已注册。一般情况下,销售证券或提供投资建议的人必须在交易省份和地区的证券监管机构注册。

为什么注册如此重要?

注册有助于保护投资者,因为投资监管机构(如 Ontario Securities Commission)只会注册有资格向公众销售投资或提供意见的个人或公司。

核查注册非常快捷。使用国家注册搜索 (National Registration Search) 工具核查注册情况,并审查投资行业从业人员或企业的处罚历史。

Ontario Securities Commission 标志

Ontario Securities Commission

Ontario Securities Commission (OSC) 是一家负责监管安大略省资本市场的监管机构。OSC 可保护投资者免受不公正、不正当或欺诈行为的危害,促进公平有效的资本市场运作,增强投资者对资本市场的信心。

在安大略省进行证券交易和为投资者提供建议的个人和企业必须遵守安大略省证券规则。OSC 会对不遵守规则的个人和公司采取相关措施。

Investor Office (www.InvestorOffice.ca) 隶属于 OSC。Investor Office 制定战略方针,并引导 OSC 在投资者参与、教育、宣传和研究方面的工作。Investor Office 还会将投资者的意见融入决策和运营。

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GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca 是 Ontario Securities Commission 的网站,提供独立、公正的信息和金融工具,以帮助您做出更明智的投资决定。

在这里,您可以找到投资基础知识的相关信息,如组织机构和专业人员在加拿大市场的不同角色、加拿大提供的各种投资账户以及选择投资前要提问的问题。

GetSmarterAboutMoney.ca 还提供计算器、工作表和测验,以帮助您为自己和您的家人做出更明智的投资决策。

了解更多

(仅英语/法语)

Hands holding up the letter 'i'

咨询和联系中心

如果您对某公司、投资产品或顾问的行为有疑问或投诉,请联系 Ontario Securities Commission 的咨询和联系中心。

该团队可通过 200 多种语言来回答您的问题。

咨询和联系中心将解答您的问题,还可能会将您的投诉或咨询转交至 Ontario Securities Commission 的其他部门。

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