Wallet with glasses

為您在加拿大的未來投資

這裡有多種投資選項可以幫助您理財,以備未來不時之需,例如買房、子女教育儲蓄或安享退休時光。

這些投資選項適合三種主要資產類別:

現金

現金投資包括儲蓄帳戶、定期存款如保證投資證(GIC)、貨幣、加拿大儲蓄債券、貨幣市場基金以及小於一年期的政府債券與公司債券。

固定收益

固定收益投資包括一年期以上的政府債券與公司債券、優先股及其他債務工具。

股票

股票投資包括普通股、某些衍生品(認購權、認股證、期權)、可轉換債券和可轉換優先股。

除了上述投資產品外,互惠基金和交易型開放式指數基金可以支持各種投資,例如股票和債券。這些投資有助於多樣化您的投資組合。根據這些投資所支持的內容,可以適合或跨越不同的資產類別。

您可以透過註冊或非註冊戶口進行投資。每個戶口類型都有自己的特點、資格要求和限制條件。研究哪種或哪些戶口最適合您及您的家人,這一點很重要。

註冊戶口可享受稅收優惠。
共有兩種註冊戶口選項:

TFSA

免稅儲蓄戶口(TFSA)是聯邦政府註冊儲蓄戶口,讓您的儲蓄可以免稅增長,用於實現您想要的任何投資目標。免稅儲蓄戶口的提款免稅,因為存入戶口的供款均為稅後收入。

RRSP

註冊退休儲蓄計劃(RRSP)是聯邦政府註冊戶口,旨在幫助您儲蓄退休金。RRSP 供款可延遲納稅。這表示您不用為供款所用的收入繳稅,但在提款時需要繳稅。

exclamation mark 3 types of homes

買房是一項大投資。像其他投資一樣,房地產市場的價格也會波動。正如其他投資一樣,在購買之前要仔細做好研究,謹慎考慮。

關於加拿大投資戶口類型和投資選項的更多資訊,請瀏覽 GetSmarterAboutMoney.ca

Baby carriage, apple, and a book

為子女的教育儲蓄

在加拿大,孩子高中畢業後,無論是讀大學、學院還是學徒培訓計劃都需要很多花費。最大的一筆費用可能就是學費,而且還需要購買諸如課本等物品,這些都非常昂貴。如果您的孩子搬離家中去上學,那麼還需要住宿費和伙食費。註冊教育儲蓄計劃(RESP)的開設便是一種儲蓄方法。

RESP 是一個專用儲蓄計劃,幫助您儲蓄子女高中之後的教育經費。儲蓄可免稅增長,只要投資收益保留在戶口中,就不會產生稅收。作為一名學生,您的孩子可能不會有太多應課稅入息,所以當您的孩子需要從 RESP 提款時,可能只需支付少量稅款或者無需支付稅款。

雖然所有 RESP 均可幫助您為子女的教育儲蓄,但是有不同類型的計劃可供選擇;每個計劃的特點各不相同,包括費用和每月供款要求。在開設任何類型的 RESP 前,瞭解這些規則非常重要。

RESP 共有三種:

Single person

個人式計劃

個人式計劃旨在為一位受益人支付教育費用。任何人均可開設個人式計劃,任何人均可供款。您甚至可以為自己開設一個個人式計劃。個人式計劃通常對最低存款額不作要求。

Family

家庭式計劃

家庭式計劃可以設立多位受益人。受益人必須與開設家庭式計劃的人士有亲属关系,您可以決定如何在受益人之間分配資金。家庭式計劃通常對最低存款額不作要求。

Group of people

集體式計劃

集體式計劃與個人式和家庭式計劃的運作方式不同。集體式計劃對於每月要求的存款額、子女提款額和提款頻率以及哪些教育計劃符合資格均有附加規則。集體式計劃由獎學金計劃經銷商銷售,這些經銷商已在其向公眾銷售投資產品所在省份和地區的證券監管機構註冊。您可在 60 天內取消獎學金計劃經銷商提供的計劃,而不會產生罰金。

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您知道嗎?

如果您有一個 RESP,加拿大政府將提供一定限額的附加儲蓄激勵措施。您所收到的數額取決於您每年的供款和每年的家庭收入。

您也可以使用其他類型的戶口為子女的教育儲蓄,例如 TFSA、信託或非註冊戶口。每種戶口類型(包括RESP)都有各自的特點和限制條件。您一定要仔細檢查所有選項以及不同戶口和投資類型,從而為自己及家人做出最佳決策。

關於 RESP 的更多資訊以及選擇戶口的問題,請瀏覽 RESP 提供商網站

GetSmarterAboutMoney.ca

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在聯邦政府註冊的計劃(例如:免稅儲蓄戶口、註冊退休儲蓄計劃和註冊教育儲蓄計劃)由加拿大政府機構 Canada Revenue Agency 監管。Canada Revenue Agency 網站上有這些計劃的最新資訊和規則。

Magnifying glass over eye

學習識別投資欺詐

有一種說法叫做「如果某事聽起來美妙得不像真的,那它可能確實不是真的」。欺詐性投資機會和試圖出售這些投資產品的人有時會非常令人信服,所以瞭解一些常見騙局的手法和發生環境就很重要。

騙子可能透過您所屬的團體或社區組織設法接近您。騙子將利用他們目標人物的宗教團體或文化認同來獲得其信任。騙子常常自願和目標人物一起參加特殊團體的社交活動,且往往與目標人物來自同一社區。他們可能已在加拿大停留很長時間,讓一些潛在的受害人信任並依賴其對不熟悉的加拿大金融業進行投資。一旦他們建立了牢固的關係,便開始說服人們投資他們的項目。這被稱為熟人欺詐

騙子會騙取受害人部分或一生的積蓄。很多人出於尷尬難堪或者朋友與家人阻撓而往往不去檢舉揭發。他們會試圖在團體內部解決問題,這便會令其他人容易落入相同的騙局。

騙子會不遺餘力地榨取您的血汗錢。了解正確的途徑可以幫助您避免將錢投入到投資欺詐之中。

投資欺詐的一般跡象

Rainbow

風險小或無風險的高回報

一般情況下,風險較高的投資潛在回報也較高,風險較低的投資潛在回報也較低。這就是風險與收益關係。如果有人向您承諾一項投資不僅風險小或者沒有風險,而且回報高,那麼這就有可能是一場騙局。

Hourglass

壓力購買

騙子經常使用高壓銷售手法,快速騙取您的錢財,然後把目標轉移到其他受害人身上。理財投資是一項慎重的決策,應花時間謹慎考慮。如果有人讓您立即做出決定,或者提出時間有限的說法,這時您就需要格外謹慎。騙子不想讓您有足夠的時間來識破他們的詭計。

List

非註冊的推銷員或顧問

在投資之前,檢查向您提供投資建議之人的註冊情況。一般情況下,銷售證券或提供投資建議的任何人必須在其所在省份的證券監管機構註冊。如果銷售投資項目的人沒有在加拿大註冊,您應該質疑他們是否獲得銷售投資項目的許可。

瞭解更多關於檢查註冊的事宜 (僅提供英語/法語版本)

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您可能會對舉報欺詐感到猶豫,但請切記,投資欺詐會發生在任何人身上。如果您懷疑有騙子接近您或者您可能已經成為騙局的受害者,請立即聯絡我們

避免投資騙局

Chat bubble with a tie

徵求他人意見

您可能會透過電話、網絡或熟人獲得來路不明的投資機會,這時請務必持懷疑態度。在投資之前,請聯絡我們或徵求一位您確認是註冊顧問人士的意見。您也可以諮詢律師或會計師。

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充分考慮

對於時間有限的機會和高壓推銷員,務必持懷疑態度。如果投資是合法的,那麼您無需當場投資。花些時間思考,做出明智的決策。

Computer

研究投資

在做任何投資之前,要瞭解投資如何運作、投資風險及相關費用。不要害怕提問。確定該投資適合您的財務目標與需求。

Group of faces, one wearing a mask to look like the others

投資前檢查

避免投資欺詐最好的一個方法就是驗證向您提供投資機會或投資建議的人是否已註冊。一般情況下,銷售證券或提供投資建議的任何人必須在其銷售投資所在省份和地區的證券監管機構註冊。

為何註冊很重要?

註冊會幫助保護投資者,因為 Ontario Securities Commission 等投資監管機構只會為有資格銷售投資或向公眾提供投資建議的個人或公司提供註冊。

檢查註冊方便快捷。使用國家註冊搜索工具,檢查註冊情況,並查看投資行業中任何人或企業的懲罰記錄。

立即檢查企業或個人的註冊情況

(僅提供英語/法語版本)

Ontario Securities Commission徽標

Ontario Securities Commission

Ontario Securities Commission(OSC) 是負責安大略省資本市場的監管機構。OSC 保護投資者免受不公平、不正當或欺詐行為的危害,促進資本市場公平高效發展,加強人們對資本市場的信心。

在安大略省做證券交易和為投資者提供投資建議的個人和企業必須遵守安大略證券規則。OSC 可以針對不守規則的個人和企業採取措施。

Investor Office(www.InvestorOffice.ca)隸屬於 OSC。Investor Office 設定戰略方向,指引 OSC 在投資者參與、教育、擴展和研究方面的工作。Investor Office 也會在制定政策和操作時採納投資者的觀點。

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GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca 是 Ontario Securities Commission 的一個網站,提供獨立、公正的資訊和金融工具,幫助您對於您的錢財做出更好的決策。

您將在這裡找到投資基礎知識的相關資訊,例如組織與專家在加拿大市場上不同的作用,加拿大提供的投資戶口的不同類型,以及在您選擇投資之前需要詢問的問題。

GetSmarterAboutMoney.ca 還有計算器、工作表和測驗題,幫助您為自己及家人做出更明智的投資決定。

瞭解更多

(僅提供英語/法語版本)

Hands holding up the letter 'i'

諮詢與聯絡中心

如果您對某間公司、某個投資產品或顧問的行為有疑問或投訴,您可以聯絡 Ontario Securities Commission 的諮詢與聯絡中心。

該團隊可以用超過 200 種語言回答您的問題。

諮詢與聯絡中心將回答您的問題,並可能會將您的投訴或詢問轉交至 Ontario Securities Commission 的其他部門。

詢問問題

Phone

本地(多倫多)

416-593-8314

(選擇 0)

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免費電話(北美)

1-877-785-1555

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電傳

1-866-827-1295

Piece of paper

傳真

416-593-8122

(問題與投訴)