我們是安大略省證券委員會

安大略省證券委員會(OSC)是負責監管安大略省的資本市場。

OSC 為投資者提供保護,使其免受不公平、不正當或欺詐行為之害,維持資本市場公平高效地運轉,培養大眾對資本市場的信心,並為穩定金融體系、降低系統性風險做出貢獻。 具體而言,OSC 通過制定和執行安大略省證券業的規則以保護投資者。

投資人辦公室(www.InvestorOffice.ca) 隸屬於 OSC。投資人辦公室設定戰略方向,指引 OSC 在投資者參與、教育、擴展和研究方面的工作。

本辦公室還專設政策機構,負責監督銀行服務及投資申訴專員(OBSI),並領導 OSC 的行為分析。

諮詢與聯絡中心

如果您對某間公司、投資產品或顧問的行為有疑問或投訴,您可以聯絡安大略省證券委員的諮詢與聯絡中心。

該團隊可以使用超過 200 種語言回答您的問題。

諮詢部門與聯絡中心將回答您的問題,並可能會將您的投訴或詢問轉交至安大略省證券委員的其他部門。

投資事關重大,務必事先核查

避免投資欺詐最好的一個方法就是驗證向您提供投資機會或投資建議人士是否已註冊。

一般情況下,銷售證券或提供投資建議的任何人士必須在其提供服務的所在省份和地區向證券監管機構註冊。

註冊有助於保護投資者,因為投資監管機構(如安大略省證券委員會)只會註冊有資格銷售投資產品或向公眾提供建議的人士或公司。

註冊需要什麼條件?

能力

個人必須符合某些教育和經驗要求才能進行註冊。這些要求取決於個人申請的註冊類別。每個類別都有不同的要求,允許不同的活動。

誠信

公司和個人在與客戶交往中必須誠實守信。個人要通過背景和犯罪記錄調查,企業及所有已註冊的個人每年都必須更新註冊情況。

償付能力

企業必須保持一定的償付能力,滿足履行日常義務所必須的資本和保險要求。註冊並不存在一定獲利的保證或不會虧損。

檢查註冊方便快捷。使用國家註冊搜索工具,檢查註冊情況,並查看投資行業中任何人或企業的懲罰記錄。

立即檢查企業或個人的註冊情況。

為您在加拿大的未來投資

此處有多種投資選項可以幫助您理財,以備未來不時之需,例如買房、子女教育儲蓄或安享退休時光。

這些投資選項適合三種主要資產類別

現金

現金投資包括儲蓄帳戶、定期存款如保證投資證(GIC)、貨幣、加拿大儲蓄債券、貨幣市場基金以及小於一年期的政府債券與公司債券。

固定收益

固定收益投資包括一年期以上的政府債券與公司債券、優先股及其他債務工具。

股權

股票投資包括普通股、某些衍生品(認購權、認股證、期權)、可轉換債券和可轉換優先股。

您可以通過註冊或非註冊戶口進行投資。每個戶口類別都有自己的特點、資格要求和限制條件。研究哪種或哪些戶口最適合您及您的家人,這一點很重要。

關於加拿大投資戶口類別和投資選項的更多資訊,請瀏覽
GetSmarterAboutMoney.ca

規劃及管理

開始制定財務計劃時,應注意儲蓄、訂立預算及管理債務。

一般來說,儲蓄及支票戶口會用來存放將於短期內花費的款項。幾乎任何人都可以開設賬戶。您毋須就業或持有最低限度的款項。

如果您未滿 18 歲,您可以在父母或監護人的幫助下開設賬戶。您需要提供 2 件可接受的身份證明才能開設賬戶。

戶口類別

儲蓄戶口

可以用來預留款項以備不時之需,或儲蓄購買高額物品。

支票戶口

可用於日常消費或支付賬單。

投資戶口

用於投資目的

有幾種不同類型的金融機構提供此類型的戶口。

銀行和信託公司

用合作社

 投資公司

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為免您在金融機構面臨破產時蒙受損失,加拿大存款保險局 (CDIC) 或省立的存款保險機構,能為您的支票及儲蓄戶口提供多至一定限額的保障。如果您的金融機構是加拿大投資業監管機構 (IIROC) 的成員,您的投資戶口通常會獲加拿大保障投資者基金會 (CIPF) 提供類似保障。不過,上述戶口的存款不會就個人、商業或投資損失獲得保障。不過,上述戶口的存款不會就個人、商業或投資損失獲得保障。

儲蓄計劃

為幫助您儲蓄,加拿大政府制定了多項儲蓄和投資計劃。這些名為「註冊計劃」的賬戶可以持有現金或合格投資。

註冊退休儲蓄計劃

註冊退休儲蓄計劃(RRSP)是聯邦政府註冊戶口,旨在幫助您儲蓄退休金。RRSP 供款可延遲納稅。這表示您不用為供款所用的收入繳稅,但在提款時需要繳稅。為 RRSP 供款的金額是根據您的收入而定,但有某些限額限制。

開設 RRSP 戶口的 5 個理由

供款額可抵稅

您可以在稅表上將您的 RRSP 供款額申報為抵稅額。舉例說,假如您屬於安省的最高稅階,每供款 $1,000 就能將您的所繳稅額減低 $535 左右。

儲蓄免稅增加

只要您的投資收益保留在 RRSP 中,就無需支付任何投資收益稅。 這種免稅複利可以讓您的儲蓄增長更快。這種免稅複利可以讓您的儲蓄增長更快。

當您退休時,可以轉換 RRSP 以便獲得定期付款

您可以在退休時將 RRSP 中的存款免稅轉換為 RRIF 或年金。您將要為每年所收的定期付款繳稅——不過,如果您在退休後處於較低稅階,繳稅額就會較少。規定的轉換日期為您年屆 71 歲的日期。規定的轉換日期為您年屆 71 歲的日期。

配偶 RRSP 可以降低您的綜合稅負

如果您的收入超過您的配偶,您可以通過為配偶 RRSP 供款來幫助建立免稅儲蓄。 退休收入將在您們兩人之間更平等地分配——這可能會減少您支付的稅款總額。退休收入將在您們兩人之間更平等地分配——這可能會減少您支付的稅款總額。

您可以從 RRSP 中借取款項購買首間房屋或支付教育費用

購買首間房屋,最多可提取 $25,000 用以支付首期;支付您或配偶的教育費用,最多可提取 $20,000。只要您在指定期限內還款至 RRSP,就不必為上述提款額繳稅。

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RRSP 儲蓄計算機

使用此 RRSP 儲蓄計算機 計算您退休後的 RRSP 價值。

計算機

注册教育储蓄计划

RESP 是一項專用儲蓄計劃,幫助您儲蓄子女高中之後的教育經費。如果您的一個子女擁有 RESP,加拿大政府將會提供額外的儲蓄激勵措施,提供一定限額的教育津貼,以幫助您為子女的教育儲蓄。您所收到的數額取決於您每年的供款及家庭收入。

3 種註冊教育儲蓄計劃計劃:

個人式計劃

個人式計劃旨在為一位受益人士支付教育費用。任何人均可開設個人式計劃,任何人士均可供款。您甚至可以為自己開設個人式計劃。家庭式計劃通常對最低存款額不作要求。如果受益人在高中畢業後沒有繼續接受教育,您可以為其他受益人命名。


供款:

您本人決定首次供款的時間和金額,有每個受益人最高 50,000 加元的終身供款限額。

家庭式計劃

家庭式計劃可以設立多位受益人。不過,每位受益人必須與開設該計劃的人士有親屬關係(例如您的子女、孫兒女或兄弟姊妹),並在您指定受益人時未屆 21 歲。


供款:

開設有關計劃時,通常不必存入最低額,而且您可以自行決定何時作出多少供款,最高供款額為每位受益人的 $50,000 終生上限。

集體式計劃

RESP 集體計劃的運作不同於個人和家庭計劃,每套計劃都有各自的規則。另外,RESP 集體計劃費用更高、規則更嚴。兒童不一定要是您的親屬,而您在開設計劃時必須存入最低額。


供款:

您會根據指定時間表在 RESP 中存款,最多可為每位受益人供款至 $50,000 的終身上限。


您的供款會和其他投資者的供款集合起來。


所有投資決策都是為您量身定做的。

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您知道嗎?

簽署合同後,您可在 60 天內取消經銷商所提供的獎學金計劃,而不會產生罰金。

免稅儲蓄戶口(TFSA)

免稅儲蓄戶口(TFSA)是聯邦政府註冊儲蓄戶口,讓您的儲蓄可以免稅增長,用於實現您想要的任何投資目標。

開設 RRSP 的 4 個理由

您每年已為 RRSP 作出全額供款

您在退休時可以從 TFSA 免稅提取收入。這能讓您晚一點才提取 RRSP 中的存款——同時也可晚一點才為提款額繳稅。

您認為會被徵收較高的所得稅率,所以從 TFSA 提款

您存入 TFSA 的款項,是已繳稅後的資金。因此如果您在提款時被收取較高的邊際稅率,結果所付稅額會比較低。在 RRSP 存款則情況相反。RRSP 存款經過一段時間,課稅率會較高,使您在提款時支付較高稅額。

您需要一個靈活的儲蓄計劃

您可以將任何未使用的免稅儲蓄戶口 (TFSA) 供款額結轉至未來各年度使用。另外,如果您從 TFSA 儲蓄中提款,將來可將所提款項全額重新存入,而仍可每年盡用您的最高供款額。

您希望減少對投資的稅收

TFSA 能讓您為本來須按最高稅率繳稅的投資避稅。理由是您不必為 TFSA 的盈利繳稅。例如:利息收入或外國股息。您可以考慮尋求專業意見,了解如何以 TFSA 作為有效稅務規劃的一部分。

TFSA 與 RRSP 的比較

TFSAsRRSPs都能為您提供稅務優勢,協助您達到儲蓄目標。如果您負擔得來,盡量向兩者供款,都不失為良策。

如果必須選一項,請務必瞭解其區別。然後再根據您的個人財務和繳稅情況進行選擇。

TFSA 和 RRSP 的六大區別

1

RRSP 旨在用於退休儲蓄。RRSP 旨在用於退休儲蓄。 TFSA 旨在用於任何類型的儲蓄目標。

2

在您年滿 71 歲時,您不能繼續為 RRSP 供款,而必須關閉戶口。那時,您必須使用您的儲蓄購買 RRIF 或 年金。而對於 TFSA,您無需在特定年齡停止供款或關閉戶口。而對於 TFSA,您無需在特定年齡停止供款或關閉戶口。

3

您必須有賺得收入才能向 RRSP 供款,TFSA 供款則沒有這個限制。

4

從 RRSP 提取的金額必須繳稅,因為以稅前收入供款。從 TFSA 提取的金額不必繳稅,因為以稅後收入供款。

5

RRSP 的供款可以用來抵稅。TFSA 的供款則不能抵稅。如果您持有 RRSP,可從稅表上申報的收入中抵扣有關供款額。持有 TFSA,則不能從稅表中抵扣有關供款額。

6

這兩種計劃都能讓您將配偶指定為受益人。款項會在您過世後自動撥歸他們所有。不過,如果是 RRSP,在配偶過世後,戶口中的餘下款項會被徵稅。所以如果您的子女繼承有關款項,會收到繳稅後的餘額。如果是 TFSA,只須在子女收到款項的年度,為死亡日期後的 TFSA 增值額繳稅。如果所收金額不多於 TFSA 在死亡日期時的價值,就不必為該金額繳稅。

註冊退休收入基金(RRIF)

註冊退休收入基金 (Registered Retirement Income Fund / RRIF) 是為您保管退休儲蓄的計劃,能在您退休後提供收入。運作方式有如倒轉的 RRSP,因為您將會提款而不是存款。

每年可提取多少款項的有限額規定。您可以通過從退休戶口(如 RRSP)轉移儲蓄來開設 RRIF。

您可以通過從退休戶口(如 RRSP)轉移儲蓄來開設 RRIF。

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RRIF 費用

大多數 RRIF 都不收取設置費用,但是一旦您開立計劃,您可能會支付其他費用。這些費用可能包括年度行政或受託人費,投資費和更改 RRIF 的費用。

註冊退休收入基金 (RRIF) 的 6 項須知

1

您必須每年從 RRIF 中提取最低金額。該金額會隨著年齡的增長而增加。沒有最高提款限額。

2

您選擇在 RRIF 中持有的投資類型。例子:保證投資證(GIC)、互惠基金、交易所買賣基金(ETF)、保本基金以及股票和債券。

3

您可以隨時開設 RRIF,但不得晚於您年滿 71 歲時。

4

如果在您死亡時 RRIF 中遺留有任何款項,則將轉至您指定的受益人或您的遺產。

5

您會用轉賬自註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 的款項開設 RRIF 戶口。在特定情況下,也容許來自其他註冊計劃(例如退休金計劃及延期利潤分享計劃 (DPSP))的轉賬。

6

設立 RRIF 後,就不能再向該計劃繼續供款。不過,您可以設有超過一個 RRIF。

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RRIF 提款

您必須在開設註冊退休收入基金 (RRIF) 戶口的一年後開始提款。聯邦政府規定了您每年必須從 RRIF 中取出的 最低金額 ,並且它基於您的 RRIF 價值的百分比。

註冊殘障儲蓄計劃(RDSP)

註冊殘障儲蓄計劃是讓殘障人士及其家人存錢保障未來的儲蓄計劃。政府津貼能增加您的存款,而且您的投資可以免稅增長。

註冊殘障儲蓄計劃 (RDSP) 的 8 項須知

1

受益人是將來會收到款項的殘障人士。

2

供款沒有年度限額,但每個受益人
的終身供款限額為 200,000 加元。

3

在年屆 49 歲前,受益人可能有資格獲得根據加拿大殘疾儲蓄津貼和加拿大殘疾儲蓄債券的註冊殘障儲蓄計劃(RDSP)政府供款。

4

RDSP 存款可以存放於各類投資中,視乎所開設的計劃而定。

5

可以對計畫供款至受益人年屆 59 歲。

6

計劃持有人是指開設和管理 RDSP 的人。受益人也可以是計劃持有人。

7

供款不可抵稅,但您的儲蓄會免稅增加。只要投資收益保留在計畫中,就不會徵稅。

8

受益人必須在年屆 60 歲時開始從計畫中定期提款。

RDSP 的供款及提款

任何人都可以向 RDSP 供款至受益人年屆 59 歲的年底為止,或達到 $200,000 的供款上限為止。

一般情況下,如果您從 RDSP 中提款,您必須償還計畫中低於 10 年的部分或全部津貼和債券。

定期付款必須由 60 歲開始

付款必須每年支付

付款如果超出供款範圍則應納稅

投資產品

股票

當您購買某公司的股票或股權時,您就擁有公司的股份。買賣股票時,要向您的顧問或投資公司支付費用。這筆費用稱為佣金。傭金會減少股票投資的收益。

兩種主要類別的股票:

普通股

銷售的大部分股票都是普通股。普通股可通過股價上漲和提高分紅的方式帶來收益。

優先股

優先股能夠通過固定紅利帶來定期收入,並能通過股價上漲帶來收益。優先股價格往往比普通股更加穩定。

選擇的投資公司類型不同,購買股票的相關費用也可能會不同。

您必須切記詢問投資費用的相關問題。

瞭解更多有關股票的資訊

債券

債券是向政府或公司提供的貸款。購買債券時,為涵蓋銷售債券的費用,公司會略微標高債券的面值。

當您購買債券時,就等於是在一定的期限內將錢借給公司或政府(債券發行者)。如果債券持有至到期日,可收回款項。如果您提前售出,而債券價格上漲,那您就會獲利。 如果價格下跌,那就會虧損。

持有債券時,大多數的債券都會定期派息。大部分債券都是固定利率,不會出現變化。有些債券採用浮動利率,長遠來說會上漲或下跌。債券到期時,您可收回票面價值。

債券類別

普通債券

您購買此類債券數額固定、期限固定。持有債券時,您可獲得定期派息。債券到期時,您可收回票面價值。

複雜類別債券

此類債券擁有可提高投資回報的特性。包括分離債券、指數債券和實際回報債券。

互惠基金

互惠基金是集合許多人的資金購買股票和債券等組合的投資方式。

購買互惠基金的相關費用可能包括銷售手續費、其他交易費、賬戶費和基金費。

不同基金、不同的購買方式以及不同的持有賬戶可能會產生不同的銷售手續費、其他交易費和賬戶費。基金費用無需直接支付,但可能會減少基金回報。

互惠基金的類別

貨幣市場基金

這些基金投資於短期固定收益證券,例如政府債券、國庫券、銀行承兌票據、商業票據及存款證。這些通常都是比較安全的投資途徑,但潛在回報往往也低於其他類型的互惠基金。

固定收入基金

這些基金購買如政府債券、投資級企業債券和高收益企業債券等固定收益類的投資產品。

股權基金

這些基金投資股票。這些基金的目的是要獲得高於貨幣市場或固定收益基金的增長,但通常也面臨更高的虧損風險。

平衡型基金

這些基金投資於股票和固定收益證券的組合產品。其目的是要在獲得更高收益的同時降低虧損的風險。

指數基金

這些基金旨在於追蹤 S&P/TSX 綜合指數等特定指數的表現。互惠基金的價值會隨著指數而上升或下降。

專業基金

這些基金重點關注房地產、商品或社會責任投資等專業領域。

組合型基金

這些基金會投資於其他基金。類似於平衡型基金,這些基金會為投資者提供更輕鬆的資產分配和多樣化操作。

交易所交易基金

交易所交易基金(ETF)是持有從屬眾多投資者、並由專業理財經理管理 股票 或 債券 的投資基金。不同於互惠基金,ETF 需要在證券交易所內進行交易

ETFs 的類別

ETFs 指數

此類 ETF 緊跟基準(列如 TSX/S&P 60)。這些基金是被動投資,旨在於緊跟指數,通常收取的 ETF 費用和支出也較低。這些 ETF 的目標並不是要跑贏基準。

積極管理型 ETF

積極管理型 ETF 不會跟蹤指數。積極管理式 ETF 會根據 ETF 的投資目標和投資組合經理的戰略來買賣投資,其費用往往高於指數型 ETF。

房地產

投資房地產是投資房地產的一種非常實用的方式,通常成本較高,需要更多時間進行管理。

由於持有房產需要承擔時間、成本和風險,因此您也可以通過基金、信託和其他投資產品來投資房地產,既能參與到房地產市場,又無需自行管理和維護房產。

購買上市房地產公司的股票等此類產品,既能參與房地產市場,又無需自行維護房產。

瞭解房地產投資

房地產投資信託基金

房地產投資信託基金,或簡稱 「 REIT」,是擁有房地產的企業。REIT 往往擁有寫字樓、購物中心、酒店、倉庫和公寓等的大規模物業。投資 REIT,意味著您可從信託基金自持房地產中產生的款項中獲得收入。

房地產有限合夥

房地產有限合夥(Real Estate Limited Partnership),簡稱「LP」,通常用於開發房地產項目或管理已建成的房地產項目。管理房地產 LP 的普通合夥人可運用投資者的資金購買土地進行開發或高價轉售,從而在地價或開發項目價格上漲時為投資者帶來增值收益。

抵押投資基金

抵押投資基金(Mortgage Investment Entity),簡稱「MIE」,是抵押融資企業募集投資者的基金,再借貸給無法通過銀行、信用合作社等傳統貸款機構獲得抵押貸款的人士。

銀團抵押

銀團抵押是指由直接投資同一個單一抵押物業的兩個或多個投資者。不同於投資 MIE,銀團抵押投資適用於單一抵押,而不適用於多種抵押組合。

瞭解風險和回報

風險涉及到投資的實際回報不同於預期回報、虧損部分或全部投資的可能性。投資是為了獲得回報,但不能僅考慮回報。風險和回報相生相伴。一般來說,投資的潛在回報率越高,風險越大。如果風險容忍度較低,那就選擇低風險投資,所獲得的回報也偏低。如果風險容忍度較高,那就選擇高風險投資,所獲得的回報也偏高。

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投資風險的類別

投資時,您會面臨不同類型的風險。

詳細了解風險

學習識別投資欺詐

有一種說法叫做「如果某事聽起來美妙得不像真的,那它可能確實不是真的」。欺詐性投資機會和試圖出售這些投資產品的人有時會非常令人信服,所以瞭解一些常見騙局的手法和發生環境就很重要。

詐騙者會騙取受害人部分或一生的積蓄。很多人出於尷尬難堪或者朋友與家人阻撓而往往不去檢舉揭發。他們會試圖在團體內部解決問題,這便會令其他人容易落入相同的騙局。

詐騙者會不遺餘力地榨取您的血汗錢。了解正確的途徑可以幫助您避免將錢投入到投資欺詐之中。

投資欺詐的一般跡象

低風險或無風險的高回報投資

一般來說,投資的潛在回報率越高,投資風險就越大。如果有人向您承諾一項投資不僅風險小或者沒有風險,而且回報高,那麼這就有可能是一場騙局。

「熱門提示」或內幕資訊

散佈「可靠情報」或「內幕 資訊」的人從未考慮過您的利益。想一想,為什麼他們有可靠情報卻要告訴您,以及他們透露賺錢的消息對自己有何好處。即使真的是有關上市公司的內幕消息,根據禁止內幕交易的相關法律,這也屬違法行為。

壓力銷售

詐騙者經常使用逼迫、催促的銷售策略來騙取您的錢財,成功之後再轉向其他目標。如果有人讓您立即做出決定,或者提出時間有限的說法,這時您就需要格外謹慎。

他們沒有辦理銷售投資產品的註冊

在投資之前,檢查向您提供投資建議之人的註冊情況。一般情況下,銷售證券或提供投資建議的任何人必須在其所在省份的證券監管機構註冊。

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您可能會對舉報欺詐感到猶豫,但請切記,投資欺詐會發生在任何人身上。如果您懷疑有詐騙人士接近您或者您可能已經成為騙局的受害者,請立即聯絡我們

避免投資騙局

充分考慮

對於時間有限的機會和高壓推銷員,務必持懷疑態度。如果投資是合法的,那麼您無需當場投資。花些時間思考,做出明智的決策。

徵求他人意見

您可能會通過電話、網路或熟人獲得來路不明的投資機會,此時請務必持懷疑態度。在投資之前,請聯絡我們或徵求一位您確認是註冊顧問人士的意見。您也可以諮詢律師或會計師。

研究投資

在做任何投資之前,要瞭解投資如何運作、投資風險及相關費用。不要害怕提問。確定該投資適合您的財務目標與需求。

瞭解更多關於檢查註冊的事宜

(僅提供英語/法語版本)

欺詐和詐騙

欺詐與詐騙有多種形式,但也有著共同的元素。瞭解如何保護您自己和您的財富。

常見的欺詐和詐騙

親和欺詐

親和欺詐是詐騙人士通過所在的團體或社會組織接近詐騙對象的投資詐騙。這些群體可能是宗教團隊、民族團體甚至是工會、軍隊等。

豁免證券詐騙

豁免證券本身並不算是詐騙。但有些詐騙人士會利用「豁免」證券實施詐騙。如果您接到一通不請自來的電話,聲稱掌握了關於某個企業即將「上市」的可靠熱門提示,請聯繫您當地的證券監管機構進行檢查。

外匯詐騙

外匯廣告推廣進入外匯市場的便捷途徑,其途徑往往是課程或軟件。但外匯交易主要由規模較大、實力雄厚的國際銀行所把控,他們擁有大量專業人員,並擁有最先進的技術和大客戶。要打敗這些專業人員可以說是相當困難。

離岸投資騙局

這種詐騙宣稱如果您匯錢至「海外」的其他國家,就保證能獲得巨額利潤。而其目的往往是避稅,但結果您還可能需要補繳稅款、利息,甚至罰款。而且,一旦出現問題,您還不能到加拿大的民事法庭起訴。

龐氏騙局/金字塔傳銷計劃

此類詐騙會通過廣告和電子郵件尋找目標,承諾無需出門就能獲的巨大款項,或者在幾週內將 $10 變成 $20,000。又或者,您可能有機會加入一個特殊的投資者群體,這些投資者將獲得豐厚的投資。而且邀請者可能還是熟人。

拉高出貨騙局

詐騙人士與您聯繫以推廣低價股票。但您不知道的是詐騙人士已經擁有大量的此類的股票。您和其他投資者購入股票時,其價格會上漲。漲到高點時,詐騙人士就會趁機出貨,導致股價大跌,讓您血本無歸。

預付費計劃

這種詐騙術會讓受害者提前付款來獲得保證高回報的投資機會。但詐騙人士獲得款項就玩消失,讓受害者上當受騙。在風險中屢次虧損的投資者往往就是詐騙人士的目標。

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您是否考慮作出新投資?

運用我們的 防騙工具 來學習如何識破騙局,保護自己。

防騙工具

加拿大養老

年老的加拿大人擁有多樣化的理財需求,要規劃退體生活、清償欠款、幫助家人,享受退休生活,做好遺產規劃。

以下是關於這方面理財問題的一些資料。

退休規劃

退休計劃能夠幫您決定在退休後選擇何種生活方式、需要多少儲蓄、以及如何理財。

退休規劃重在理財,為退休生活提供保障。退休規劃應當在需求、願望和財務狀況的現實之間找出平衡點。

擁有退休儲蓄計劃的 3 個理由

設定目標

幫您設置退休目標,包括退休年齡和生活方式。

瞭解需要多少儲蓄

幫您算出舒適的退體生活需要多少錢。

選擇投資項目

根據您的目標和風險容忍度指導您的投資選擇。

儲蓄
需要多少儲蓄主要取決於 3 個因素:

您的年齡

何時開始儲蓄,事關您的儲蓄規模。越早開始存錢,所需的資金就越少,而原因就在於複利。運用計算器,瞭解您能存多少錢。

您的生活方式

是要居家安享天年還是要週遊世界?您需要的存款取決於您所希望的退休生活方式。

聯邦政府福利

您可以享受政府退休福利,如加拿大退休金計劃(CPP),老年保障計劃 (OAS) 和收入保障津贴(GIS)。如果您具備從這些政府計劃中獲取收入的資格,那就不需要太多存款。

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您是否符合資格獲得老年人稅收抵免?

作為一位長者,您可能符合資格獲得某些稅收抵免。您還可以申請醫療和護理等費用。

金融濫用

衰老往往伴隨著健康、行動力或認知能力的變化,這會影響老年人的判斷與決策,更容易在財務上受到利用和詐騙。要知道,這此因素在不同的年齡段會給不同的人士帶來不同程度的影響。

如果您認為或懷疑有人在盜竊您的資金,或者騙取您的錢財、賬戶或財權,請牢記以下幾點,幫您阻止這些行為:

告訴您信任的人士。

可以是鄰居、家人、醫務人員或社區的其他人員。他們可以幫助您獲得幫助。

複印財務紀錄

檢查您的銀行、投資和個人記錄,確認是否存在可疑活動。您也可以要求提供已取現支票的複印件。您可能需要檢查遺囑、授權書和其他重要文件手續。如果存在不清楚的地方,直接告知您的銀行或財務代表。

諮詢專業人士

有些專業人士能夠為您的財務利益保駕護航。這包括您的律師或會計師。

告知警方

詐騙是嚴重的犯罪行為,必須嚴肅對待。非緊急警務人員可協助您調查可疑活動,指控不法分子。

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聯繫能夠提供建議的組織

Elder Abuse Ontario 設有老年人安全專線(SSL):
1-866-299-1011

該專線全週七天二十四小時開放,提供多種語言的服務,而且安全保密。

以下是防範金融濫用的竅門:

1

保護好您的個人和金融資訊(密碼等) ,不要外泄

2

在您的銀行賬戶設置自動付款的賬單和存款;檢查您的金融記錄,留意任何異常

3

在簽署前,請充分瞭解所有文件

4

借出款項時要頭腦清醒,並立下字據

5

訂立長期的授權書,指定您信任的人士照顧您的生活,管理您的財務

6

與家人,朋友和社區保持聯繫

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通過加拿大防止虐待老年人網站(CNPEA)瞭解如可防止虐待老年人,該網絡在加拿大各省都設有資源。瀏覽www.cnpea.ca以瞭解跟多資訊

信息卡

信息卡是免费的数字卡,包含有关投资主题的客观信息,可嵌入第三方网站。

信息卡涵盖的主题多样,包括投资欺诈警示、共同基金小知识、核实财务顾问的注册情况,等等。其中信息与 OSC 消费者知识网站 GetSmarterAboutMoney.ca 上的内容一致。

可以使用公开的网络代码嵌入(类似于 YouTube 视频嵌入网站的方式)并通过社交媒体链接共享

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