Захист від шахрайства

Здирництво — це коли хтось загрожує вам, примушує або шантажує вас, щоб ви надали гроші або конфіденційну інформацію, яку ця особа може використати для своєї вигоди.

Шахрайство зі спорідненістю — це форма шахрайства, за якої шахраї звертаються до потенційних жертв через групу чи громадську організацію, до якої ті належать. Такими групами можуть бути релігійні, етнічні організації або навіть професійні об’єднання, як-от профспілки чи збройні сили.

Шахрай може знайти вас через соціальні мережі, сайти знайомств або електронну пошту й схилити до віртуальних стосунків, щоб завоювати вашу довіру й прихильність. Щойно йому це вдасться, він попросить у вас грошей або запропонує допомогти з інвестуванням.

Шахраї обіцяють високу дохідність інвестицій у криптоактиви. Можливо, вам доведеться відкрити інвестиційний рахунок на платформі для торгівлі криптовалютами. Коли ж ви перевірите рахунок, там не буде ані грошей, ані криптоактивів.  Пам’ятайте: якщо щось звучить надто добре, щоб бути правдою, то, ймовірно, це надто добре, щоб бути правдою.

Крадіжка особистих даних — це коли хтось використовує ваші особисті дані для вчинення шахрайства. Шахраї можуть без вашого відома використовувати вашу персональну інформацію, як-от ім’я, номер соціального страхування, номер кредитної картки або іншу інформацію, щоб зняти гроші з вашого банківського рахунку, скористатися вашою кредитною карткою, відкрити рахунок або подати заявку на позику чи кредитну картку.

Існування цінних паперів, на які не поширюються правила Комісії з цінних паперів і фондових ринків, не є шахрайством. Але інколи шахраї видають шахрайські інвестиційні інструменти за цінні папери, на які не поширюються правила Комісії з цінних паперів і фондових ринків. Вони можуть пропонувати вам ексклюзивні умови для участі в спеціальній пропозиції. Будьте пильні, якщо отримаєте несподіваний телефонний дзвінок з інформацією з перших рук про перспективну фірму, яка ось-ось стане публічною компанією, і зверніться до місцевого регулятора ринку цінних паперів для відповідної перевірки.

Реклама Forex обіцяє легкий доступ до ринку іноземної валюти, зазвичай через курси чи програмне забезпечення. Але в торгівлі іноземною валютою домінують великі міжнародні банки зі значними ресурсами, висококваліфікованим персоналом, доступом до передових технологій і великими рахунками. Змагатися з такими професіоналами надзвичайно важко.

Такі аферисти обіцяють величезні прибутки, якщо ви переведете свої гроші «в офшори» до іншої країни. Зазвичай пропозиція полягає в тому, щоб допомогти вам зменшити або уникнути оподаткування, але в кінцевому підсумку ви можете залишитися із зобов’язаннями по сплаті державі податків, відсотків і штрафів. Крім того, якщо щось піде не так, то, найімовірніше, судовий розгляд вашої справи відбуватиметься не в цивільному суді в Канаді.

Фішингова атака має місце, коли незнайомець, видаючи себе за надійну людину, намагається отримати доступ до вашої особистої інформації, як-от паролі чи банківські дані. Фішингове повідомлення може надійти у вигляді електронного листа або повідомлення з проханням натиснути на посилання чи вкладення. Шахраї можуть видавати себе за фінансові організації або державні установи. Якщо ви отримали таке підозріле повідомлення, найкращим рішенням буде видалити його.

Ці схеми вербують людей за допомогою оголошень і електронних листів, які обіцяють, що ви можете заробити великі гроші, працюючи вдома, або перетворити 10 доларів на 20 000 доларів за лічені тижні. Також вам можуть надати можливість приєднатися до спеціальної групи інвесторів, які збираються розбагатіти за рахунок великих інвестицій. Запрошення може надійти навіть від когось із ваших знайомих.

Шахраї звертаються до вас, щоб запропонувати дешеві акції. Але ви не знаєте, що шахрай уже володіє великою кількістю цих акцій. Коли ви разом з іншими інвесторами купуєте ці акції, їхня вартість зростає. На піку ціни шахрай продає свої акції, їхня вартість різко падає, і ви залишаєтесь з акціями, що нічого не варті.

У цій афері жертву переконують сплатити гроші наперед, щоб скористатися інвестиційною можливістю, яка обіцяє значно вищу виручку від товарів чи послуг. Але шахрай забирає гроші й зникає для жертви назавжди. Мішенню таких аферистів часто стають інвестори, які втратили гроші в ризикових інвестиціях.

За загальним правилом кожен, хто продає цінні папери або пропонує інвестиційні консультації, повинен бути зареєстрованим у регуляторі ринку цінних паперів тієї провінції чи району, де він пропонує ці послуги.

Реєстрація допомагає захистити інвесторів, оскільки регулятори ринку інвестицій, як-от Комісія з цінних паперів Онтаріо (Ontario Securities Commission), реєструватимуть лише тих осіб або компанії, які достатньо кваліфіковані, щоб продавати інвестиційні продукти або надавати консультації населенню.

Для реєстрації приватні особи повинні відповідати певним вимогам щодо рівня освіти й досвіду. Ці вимоги залежать від того, на яку категорію реєстрації претендує ця особа. Кожна категорія має різні вимоги й дозволяє різні види діяльності.

Фірми й приватні особи повинні бути добросовісними у своїй діяльності, що включає чесність і добропорядність, особливо у відносинах з клієнтами. Приватні особи проходять контроль біографії та поліцейські перевірки. Фірми, як і всі зареєстровані приватні особи, зобов’язані щороку поновлювати свою реєстрацію.

Компанії повинні підтримувати свою платоспроможність, дотримуючись вимог щодо капіталу й страхування, необхідних для повсякденного виконання своїх зобов’язань. Реєстрація теж не гарантує, що ви заробите, а не втратите свої гроші.

Піддавайте сумніву несподівані пропозиції та можливості, що надходять вам від незнайомців. Запитайте себе, чому ця особа звернулася до вас.

Не відповідайте й не натискайте на будь-які посилання чи вкладення, які ви отримуєте. Перш ніж надавати будь-яку інформацію, перевірте, з ким маєте справу. Знайдіть номер телефону компанії і зателефонуйте туди, щоб переконатися, що ця особа дійсно в них працює.

Якщо хтось обіцяє вам інвестиції з високою дохідністю, але з невисоким або взагалі нульовим ризиком, інвестиції, які вам пропонують, можуть бути шахрайством. Як правило, чим вищий потенційний дохід від інвестицій, тим вищий ризик таких інвестицій.

Носії «інформації з перших рук» або «інсайдерської інформації» піклуються не про ваші інтереси. Подумайте, чому вони пропонують вам цю інформацію та яку користь вони отримують, розповідаючи вам про неї. Якщо це справді інсайдерська інформація про публічну компанію, будь-які подальші дії щодо неї є порушенням законодавства про інсайдерську торгівлю.

Шахраї часто використовують тактику агресивних продаж, щоб якнайшвидше отримати ваші гроші й зайнятися іншими жертвами. Будьте дуже обережні, якщо вас просять прийняти рішення негайно або представляють пропозицію, обмежену в часі.

Перш ніж у щось інвестувати, перевірте реєстрацію особи, яка пропонує вам ці інвестиційні продукти. За загальним правилом кожен, хто продає цінні папери або пропонує інвестиційні консультації, повинен бути зареєстрованим у регуляторі ринку цінних паперів своєї провінції.