Інвестиційні продукти
Деякі з найпоширеніших типів інвестицій включають:
Акції
Коли ви купуєте акції або акціонерний капітал компанії, ви купуєте частку цієї компанії.
Ви платите винагороду своєму консультанту або інвестиційній фірмі, коли купуєте або продаєте акції. Ця сума називається комісією. Комісії знижують дохідність ваших інвестицій в акції.
Існує два основних типи акцій:
Більшість акцій, які продаються, є простими. Власник простих акцій може розраховувати на прибуток від зростання цін на акції та збільшення дивідендів.
Привілейовані акції пропонують регулярний дохід через фіксовані дивіденди й потенціал для заробітку за рахунок зростання цін на акції. Ціни привілейованих акцій, як правило, більш стабільні, ніж ціни простих акцій.
Купівля акцій передбачає певні збори, сума яких залежить від типу інвестиційної фірми, яку ви оберете для ведення інвестиційної діяльності.
Не забудьте запитати про вартість інвестиційних операцій — це важливо.
Дізнатися більше про акції
Облігації
Облігація — це вид позики, яку ви надаєте державі чи компанії. Коли ви купуєте облігацію, інвестиційна фірма трохи підвищує ціну облігації, щоб покрити витрати на її продаж.
Коли ви купуєте облігацію, ви позичаєте свої гроші компанії чи державі (емітенту облігацій) на встановлений період часу (термін). Якщо на дату погашення ви все ще володітимете облігаціями, ви отримаєте всі свої гроші назад. Якщо до того моменту ви продасте облігації, ціни на які зросли, ви заробите на цьому гроші. Якщо ж ціни впали, ви втратите гроші.
У більшості випадків ви будете отримувати регулярні виплати відсотків, утримуючи облігацію. Більшість облігацій мають фіксовану відсоткову ставку, яка не змінюється. Деякі мають плаваючі ставки, які з часом підвищуються або знижуються. У день погашення облігації ви отримаєте назад її номінальну вартість.
Типи облігацій:
Ви купуєте ці облігації за встановлену суму й на певний період часу. Ви отримуєте регулярні виплати відсотків, поки тримаєте облігацію. У день погашення облігації ви отримуєте назад її номінальну вартість.
Такі облігації мають певні особливості, які можуть підвищити дохідність ваших інвестицій. До складних облігацій відносяться стріп-облігації, індексні облігації та облігації з реальним доходом.
Взаємні фонди (Mutual funds)
Взаємний фонд (Mutual funds) — це інвестиційний інструмент, що об’єднує гроші багатьох інвесторів у спільний фонд і вкладає їх у комбінацію різних інвестиційних інструментів, як-от акції та облігації.
Витрати, пов’язані з купівлею взаємного фонду, можуть включати збори за торгові операції, комісію за транзакції, плату за рахунок і витрати фонду. Ви можете сплачувати різні збори за торгові операції; комісія за транзакції та плата за обслуговування рахунку залежать від того, які фонди ви купуєте, як ви їх купуєте й на яких рахунках ви їх тримаєте. Ви не оплачуєте витрати фонду безпосередньо, але вони впливають на вас, оскільки зменшують дохідність фонду.
Існують різні типи взаємних фондів. Вони можуть інвестувати в короткострокові цінні папери з фіксованим доходом, акції, індексні фонди або збалансовану комбінацію цінних паперів. Деякі спеціалізовані фонди можуть зосереджуватися на конкретних мандатах, як-от нерухомість або соціально відповідальне інвестування.
Дізнатися більше про взаємні фонди
Біржові інвестиційні фонди (Exchange-traded funds)
Біржовий інвестиційний фонд (Exchange Traded Funds, ETF) — це інвестиційний фонд, в якому зібрано інвестиції, наприклад акції чи облігації, що належать групі інвесторів, і яким керує професійний інвестиційний менеджер. Це означає, що ви інвестуєте у велику кількість цінних паперів одночасно, а не вибираєте конкретні компанії.
На відміну від взаємних фондів ETF торгують на фондовій біржі.
Типи ETF:
Ці ETF створені таким чином, щоб чітко слідувати контрольному показнику (наприклад, індексу TSX/S&P 60). Це пасивні інвестиції. Вони націлені на точне відстеження індексу та, як правило, мають нижчі комісійні збори й витрати ETF. Ці ETF не намагаються перевершити контрольний показник.
ETF з активним керуванням не відстежують індекс. ETF з активним керуванням купує та продає інвестиції на основі інвестиційної цілі ETF і стратегії менеджера портфеля, і зазвичай має вищі комісійні збори, ніж індексні ETF.
Гарантовані інвестиційні сертифікати (Guaranteed Investment Certificates, GICs)
GIC — це інвестиція, яка працює як особливий вид вкладу. Якщо ви купуєте GIC, ви гарантовано отримуєте назад суму, яку витратили, в кінці терміну. Із цієї причини GIC вважаються одним із найбезпечніших способів інвестування.
Більшість GIC передбачають сплату відсотків із фіксованою ставкою протягом визначеного терміну. Після закінчення терміну ви отримуєте сплачену за сертифікат суму плюс відсотки. Зазвичай, чим довший термін, тим вищу ставку по відсоткам ви отримаєте. Відсотки ви можете отримувати щомісяця, в день погашення або з визначеною періодичністю.
Через низький рівень ризику норма дохідності GIC може бути нижчою порівняно з іншими інвестиціями. GIC можуть бути вдалою короткостроковою інвестицією для досягнення ваших фінансових цілей менше ніж за кілька років.
Дізнатися більше про GIC
Криптоактиви
Криптоактив — це загальний термін для всіх цифрових активів, які використовують криптографію (метод захисту даних), однорангову мережу й систему цифрового реєстру для запису транзакцій.
Перш ніж розглянути можливість придбання цифрової монети чи іншого криптоактиву, переконайтеся, що ви розумієте, що це, як це працює та пов’язані ризики.
Поширені типи криптоактивів:
Вона призначена для роботи як цифрова або віртуальна валюта й полегшує продаж, купівлю або обмін товарами між двома сторонами. Її також можна зберігати, відновлювати, а також обміняти згодом. На відміну від традиційних валют криптовалюти не випускаються та не підтримуються державою чи центральним банком. Наприклад, біткоїн є найпопулярнішою криптовалютою на ринку, але існує багато інших криптовалют з різними характеристиками й функціями.
Тип криптоактиву, яким можна торгувати й відстежувати його в реєстрі. Існує багато типів цифрових токенів, як-от службові токени, токени управління, токени безпеки й незамінні токени. Вони мають специфічні функції, пов’язані з ними права доступу й умови використання. Наприклад, незамінні токени дозволяють інвесторам володіти унікальним активом, часто цифровим твором мистецтва.
Криптофонди дозволяють отримати доступ до криптоактивів, не купуючи їх, не володіючи ними й не торгуючи ними. Ці фонди можуть приваблювати інвесторів, які бачать потенціал в певних технологіях, але не готові до складнощів, пов’язаних з володінням самими активами.
Окрім високої волатильності, криптоактиви можуть бути вразливими до шахрайства, маніпуляцій та кібератак.
Важливо пам’ятати, що на деякі криптоактиви розповсюджується законодавство про цінні папери провінції Онтаріо, а на інші — ні. Кожен, хто продає цінні папери або пропонує інвестиційні консультації, повинен бути зареєстрованим у регуляторі ринку цінних паперів своєї провінції.
Якщо ви плануєте використовувати криптовалютну платформу для купівлі або продажу криптовалюти, перевірте реєстрацію в Комісії з цінних паперів.
Дізнатися більше про криптоактиви
Нерухомість
Інвестиції в нерухоме майно — це дуже практичний спосіб інвестування в нерухомість, який зазвичай вимагає значних вкладень і більше часу для управління.
Зважаючи на час, вартість і ризики, пов’язані з володінням нерухомістю як інвестицією, краще віддати перевагу інвестуванню в нерухомість через фонди, трасти та інші інвестиційні продукти, які забезпечують доступ до ринку нерухомості без зобов’язань по управлінню та обслуговуванню об’єктів нерухомості власними силами.
Придбання цих продуктів, наприклад акцій публічної компанії з нерухомості, означає, що ви інвестуєте в ринок нерухомості, не обтяжуючи себе обслуговуванням об’єктів нерухомості.
Ще один спосіб інвестувати в нерухомість — це інвестиційні фонди нерухомості (REIT). REIT — це компанії, які володіють кількома об’єктами нерухомості, як-от офіси, склади, торгові центри або багатоквартирні будинки. REIT зазвичай вважаються більш ризикованими інвестиціями, оскільки вони частіше продаються на ринку, на який не поширюються правила Комісії з цінних паперів і фондових ринків, а не котируються на біржах.
Дізнатися більше про інвестування в нерухомість
Купівля будинку як інвестиція
Поширений спосіб інвестування грошей — це придбання житла. Така інвестиція забезпечує місце для життя та може із часом вирости в ціні, якщо ціни на житло зростуть. Дехто може інвестувати в нерухомість, купуючи кілька об’єктів, щоб потім здавати їх у оренду й отримувати від цього дохід.
Інвестиції у нерухомість є більш практичним способом інвестування порівняно з традиційними інвестиціями. Таке інвестування передбачає багато різних операцій, у тому числі іпотечні кредити, витрати на технічне обслуговування та ремонт майна, податки тощо.
Інвестиції в нерухомість можуть зіграти певну роль у диверсифікації інвестиційного портфеля. Однак, як і з будь-якими інвестиціями, з нерухомістю пов’язані певні ризики. Ціни на нерухомість можуть коливатися разом зі станом економіки та відсотковими ставками, а також в залежності від місця розташування та ринку житла.
Дізнатися більше про інвестування в нерухомість
Ризики й дохідність
Ризик — це ймовірність отримати відмінний від очікуваного результат від інвестиційної діяльності, а також втратити вкладені в це гроші частково або повністю.
Розуміння ризику й доходності
Ризик — це ймовірність отримати відмінний від очікуваного результат від інвестиційної діяльності, а також втратити вкладені в це гроші частково або повністю.
Ви інвестуєте, щоб отримати дохід від своїх грошей, але прибуток не єдиний фактор, який треба враховувати. Ризик і дохідність пов’язані. Як правило, чим вищий ризик інвестицій, тим вищий потенціал їхньої дохідності.
Інвестору важливо визначитися зі своєю толерантністю до ризику перш ніж наважуватись на покупку. Якщо у вас низька толерантність до ризику, ви, ймовірно, виберете портфель з низьким ризиком інвестицій і, отже, низьким потенціалом дохідності. Якщо у вас висока толерантність до ризику, ви, ймовірно, виберете портфель із високим ризиком інвестицій і, отже, і високим потенціалом дохідності. Не існує інвестицій з нульовим ризиком, але деякі мають нижчий ризик, ніж інші.
Ваша толерантність до ризику також може залежати від того, як довго ви плануєте утримувати свої інвестиції. Мова йде про ваш інвестиційний часовий горизонт. Інвестор з коротким часовим горизонтом віддасть перевагу інвестиціям з низьким ризиком, тоді як інвестор з довшим часовим горизонтом відчуватиме себе комфортніше, керуючи інвестиціями з високим ризиком. Ваша толерантність до ризику й часовий горизонт залежатимуть від ваших особистих інвестиційних цілей.
Диверсифікація
Якщо ви тримаєте диверсифікований портфель з низкою різних інвестиційних інструментів, ймовірність того, що вони всі одночасно стануть нерентабельними, доволі низька.
Прибуток, який ви отримуєте від дохідних інвестицій, компенсує збитки від тих, які мають погані результати.
Один із способів диверсифікувати свій портфель інвестицій — вкладати гроші в інвестиції, що належать до різних класів активів. Інвестиційні інструменти, які мають схожі характеристики ризику й дохідності, групуються за класами активів. Існує три основні класи активів:
До цього класу відносяться ощадні рахунки, строкові вклади, як-от гарантовані інвестиційні сертифікати (GIC), валюта, фонди грошового ринку, державні й корпоративні облігації зі строком погашення менше одного року.
Цей клас включає державні й корпоративні облігації зі строком погашення більше року, привілейовані акції та інші боргові інструменти.
Включає прості акції, деякі похідні інструменти (права, варанти, опціони), конвертовані облігації та конвертовані привілейовані акції.
Види інвестиційних ризиків
Ознайомтеся із цим графіком, щоб побачити можливий компроміс між ризиком і дохідністю для різних типів інвестицій.
Інтерактивний інвестиційний графік
Консультування
Якщо ви не впевнені щодо того, які інвестиції вибрати, щоб досягти своїх фінансових цілей, розгляньте варіант співпраці з консультантом.
Вибір належного консультанта залежить від того, яка допомога вам потрібна. Якщо вам потрібна експертна думка щодо певного питання, шукайте консультанта, який має досвід у цій галузі.
Консультанти можуть допомогти з такими питаннями:
- Інвестування
- Фінансове планування
- Страхування
- Податкове планування
- Спадкове планування
Запитайте своїх друзів і родичів, чи можуть вони порекомендувати консультанта. Зустріньтеся з кількома потенційними консультантами. Перевірте їхню реєстраційну категорію. Виберіть того консультанта, досвід, знання і повноваження якого не викликають у вас сумніву й допоможуть досягти ваших фінансових цілей.