Ми – це Комісія з цінних паперів Онтаріо (Ontario Securities Commission, OSC)

Комісія з цінних паперів Онтаріо (Ontario Securities Commission, OSC) відповідає за регулювання ринків капіталу в Онтаріо.

OSC забезпечує захист інвесторів від нечесного, незаконного та шахрайського ведення справ. Зокрема, ми підтримуємо справедливі та ефективні ринки капіталу, а також сприяємо стабільності фінансової системи й зменшенню системних ризиків, встановлюючи правила, що регулюють галузь цінних паперів в Онтаріо, та контролюючи їх дотримання.

Офіс у справах інвесторів (www.InvestorOffice.ca) є підрозділом з регуляторних операцій OSC. Офіс у справах інвесторів визначає стратегічний напрямок та керує діяльністю OSC з залучення інвесторів, освіти, просвітницькою діяльністю та науковими дослідженнями.

Офіс у справах інвесторів також виконує законотворчу функцію, відіграє ключову роль у нагляді за діяльністю Омбудсмена з питань банківських послуг та інвестицій (Ombudsman for Banking Services and Investments, OBSI) та керує наданням аналітичної інформації з поведінки в OSC та покращенням досвіду інвесторів.

Центр запитів та контактів

Якщо ви маєте запитання або скарги щодо компанії, інвестиційного продукту або поведінки вашого фінансового представника, ви можете звернутися до Центру запитів та контактів Комісії з цінних паперів Онтаріо.

Команда фахівців Центру може відповісти на ваші запитання більше ніж 200 мовами.

Центр запитів та контактів відповість на ваші запитання та може спрямувати вашу скаргу чи запит до іншого відділення Комісії з цінних паперів Онтаріо (Ontario Securities Commission).

Ми можемо допомогти

Перевірте, перш ніж інвестувати

Один з найкращих способів уникнути шахрайства з інвестиціями – це перевірити, чи зареєстрована та особа, яка пропонує вам інвестицію чи поради щодо інвестування.

Як правило, кожен, хто продає цінні папери або пропонує поради з інвестицій, повинен бути зареєстрований в органах з регулювання цінних паперів у провінціях та на територіях, де вони пропонують свої послуги.

Реєстрація допомагає захистити інвесторів, оскільки органи з регулювання інвестицій, такі як Комісія з цінних паперів Онтаріо (Ontario Securities Commission), реєструють лише людей або компанії, які є кваліфікованими у сфері продажу інвестицій або надання консультацій громадськості.

Що є необхідним для реєстрації?

Професійні знання

Для реєстрації люди повинні відповідати певним вимогам щодо освіти та досвіду. Ці вимоги залежать від категорії реєстрації, яку хоче отримати людина. Кожна категорія має різні вимоги та дозволяє різні види діяльності.

Чесність

Фірми та фізичні особи повинні поводитися добросовісно, що передбачає чесність та порядність, особливо у стосунках із клієнтами. Про фізичних осіб збираються дані, та вони перевіряються поліцією; фірми і всі зареєстровані особи повинні поновлювати свою реєстрацію щороку.

Платоспроможність

Фірми повинні підтримувати свою платоспроможність, дотримуючись вимог щодо капіталу та страхування, які необхідно виконувати для щоденного виконання своїх зобов’язань.

Перевірка реєстрації – це швидко та просто. Використовуйте інструмент пошуку реєстрацій National Registration Search, щоб перевірити статус реєстрації та переглянути історію діяльності будь-якої людини чи компанії в інвестиційній галузі.

Перевірте реєстрацію юридичної чи фізичної особи прямо зараз

Реєстрація не гарантує, що ви будете заробляти гроші або не втратите їх.

Інвестиції у ваше майбутнє в Канаді

Існує багато варіантів інвестицій, які допоможуть вам відкласти гроші на майбутні потреби, наприклад, придбання будинку, заощадження на освіту дітей або заощадження на пенсію.

Інвестиції, як правило, поділяються на інвестиції в три основні класи активів

Гроші й грошові еквіваленти

Грошовими інвестиціями є ощадні рахунки, строкові депозити, такі як гарантійні інвестиційні сертифікати (GIC), валюта, фонди грошового ринку та державні й корпоративні облігації з терміном оплати не довшим за 90 днів.

Фіксований прибуток

Інвестиціями з фіксованим прибутком є державні й корпоративні облігації, привілейовані акції та інші боргові інструменти.

Фондові акції

Різновидами інвестицій в акції є звичайні акції, привілейовані акції та деякі похідні фінансові інструменти (права на купівлю або продаж, варанти, опціони).

Ви можете тримати свої інвестиції на зареєстрованому чи незареєстрованому рахунку. Кожен тип рахунку має свої особливості, вимоги та обмеження. Важливо вивчити, який рахунок (або рахунки) є найкращим для вас та вашої родини.

Для отримання додаткової інформації про типи інвестиційних рахунків, доступних у Канаді, та варіанти інвестицій відвідайте сайт GetSmarterAboutMoney.ca

Плануйте та керуйте

Заощадження грошей, складання бюджету та управління боргом – важливі практики, коли ви починаєте фінансовий план.

Ощадні та поточні рахунки – це, як правило, рахунки, на які люди відкладають гроші, які незабаром планують витратити. Майже кожен може відкрити рахунок. Вам не потрібно мати роботу або мінімальну суму грошей.

Якщо вам ще не виповнилося 18 років, ви можете відкрити рахунок за допомогою одного з батьків чи опікуна. Для відкриття рахунку вам потрібно мати 2 прийнятні документи, що посвідчують особу.

Види рахунків

Ощадний рахунок

Рахунок, який може використовуватися для заощадження грошей на випадок надзвичайних ситуацій або для великих покупок.

Поточний рахунок

Рахунок, який можна використовувати для щоденних витрат або для оплати рахунків.

Інвестиційний рахунок

Рахунок, який використовується для інвестиційних цілей.

Існують різні типи фінансових установ, які пропонують ці види рахунків.

Банки та трастові компанії

Кредитні спілки

Інвестиційні фірми

Депозити на ваших поточних та ощадних рахунках захищені від втрати у випадку банкрутства фінансової установи до встановлених лімітів завдяки Канадській корпорації страхування депозитів (Canada Deposit Insurance Corporation, CDIC) або провінційній корпорації зі страхування вкладів. Подібне покриття, як правило, також доступне завдяки Канадському фонду захисту інвесторів (Canadian Investor Protection Fund, CIPF) і для вашого інвестиційного рахунку, якщо ваша фінансова установа є членом Організації з регулювання інвестиційної галузі Канади (Investment Industry Regulatory Organization of Canada, IIROC). Проте ці депозити не захищені від особистих, ділових чи інвестиційних втрат.

Ощадні плани

Щоб допомогти вам заощадити, уряд Канади розробив кілька ощадних та інвестиційних планів, які мають податкові переваги.

RRSP

Зареєстрований план пенсійних заощаджень (Registered Retirement Savings Plan, RRSP) – це рахунок, який реєструється федеральним урядом, і який має на меті допомогти вам заощадити гроші на пенсію. Внески відповідно до RRSP здійснюються з відтермінуванням оподаткування, тобто, ви не сплачуєте податок з прибутків, використаних на внески, але ви сплачуєте податок на зняття коштів. Сума, яку ви можете внести на рахунок RRSP, ґрунтується на вашому заробленому доході до певних лімітів.

5 причин відкрити RRSP

Внески віднімаються від сум, які підлягають оподаткуванню

У вашій податковій декларації ви вказуєте ваш внесок за RRSP як відрахування. Наприклад, якщо ви зареєстровані в найвищій податковій групі в Онтаріо, кожні 1000 доларів, які ви вносите, зменшують податок, який ви сплачуєте, приблизно на 535 доларів.

Заощадження зростають без сплати податку на прибуток

Ви не сплачуватимете жодного податку на доходи з інвестицій, якщо вони залишаються на вашому рахунку RRSP. Така умова звільнення від податків дозволяє вашим заощадженням зростати швидше.

Ви можете конвертувати свої заощадження за RRSP, щоб отримувати регулярні виплати, коли виходите на пенсію

Виходячи на пенсію, ви можете конвертувати свої заощадження за RRSP без оподаткування у RRIF або щорічні виплати. Ви будете сплачувати податок на регулярні платежі, які отримуватимете щороку, але якщо ви на пенсії будете зареєстровані у нижчій податковій групі, ви сплачуватимете менший податок у порівнянні з тим податком, який ви сплачували, коли працювали. Необхідна дата конвертації – 31 грудня того року, коли вам виповниться 71 рік.

RRSP, відкритий подружжям, може зменшити ваші загальні податкові виплати

Якщо ви заробляєте більше грошей, ніж ваш чоловік (ваша дружина), ви можете допомогти збільшити його (її) неоподатковувані заощадження, зробивши внесок до RRSP як подружжя. Тоді прибутки після виходу на пенсію будуть розподілені більш рівномірно між вами, що може зменшити загальну суму податку, яку ви сплачуєте.

Ви можете взяти позику зі свого рахунку RRSP (зареєстрований план пенсійних заощаджень) на купівлю першого будинку або оплату за навчання

Ви можете взяти до 35 000 доларів на перший внесок за перший будинок або до 20 000 доларів для оплати вартості навчання для себе або своїх чоловіка чи дружини. Ви не сплачуватимете податки на ці кошти, якщо повернете їх протягом визначених термінів.

Калькулятор заощаджень RRSP

Використовуйте цей калькулятор заощаджень RRSP, щоб визначити, скільки може вартувати ваш RRSP при виході на пенсію.

Скористатися калькулятором

RESP

Зареєстрований план заощаджень на освіту (Registered Education Savings Plan, RESP) – це спеціалізований план заощаджень, який допоможе вам заощадити на навчання вашої дитини після закінчення школи. Якщо у вас є RESP для дитини, уряд Канади надасть додаткові стимули для заощадження, пропонуючи стипендії на освіту до певного ліміту, щоб допомогти вам заощадити на навчання дитини. Сума, яку ви отримаєте, залежить від ваших щорічних внесків та доходів родини.

3 типи планів RESP:

Індивідуальний

Індивідуальний план призначений для оплати освіти одного бенефіціара. Будь-який бажаючий може відкрити індивідуальний план, і будь-хто може зробити свій внесок до нього. Можна навіть відкрити план для себе. Зазвичай вам не потрібно робити мінімальний внесок. Якщо бенефіціар вирішить не продовжувати навчання після закінчення середньої школи, ви можете вказати іншого бенефіціара.

Внески:

Ви вирішуєте, коли і скільки грошей вкласти, до граничної суми кумулятивних внесків в розмірі 50 000 доларів на бенефіціара.

Сімейний

У сімейному плані може бути більше одного бенефіціара. Але кожен бенефіціар повинен мати родинний зв’язок з особою, яка відкриває план (наприклад, бути вашою дитиною, онуком, братом або сестрою), та бути молодшим за 21 рік, коли ви його вказуєте.

Внески:

Зазвичай вам не потрібно робити мінімальний внесок, коли ви відкриваєте план; ви самі вирішуєте, коли і скільки грошей внести, аж до граничної суми кумулятивних внесків в розмірі 50 000 доларів на кожного бенефіціара.

Груповий

Групові плани працюють інакше, ніж індивідуальні та сімейні плани, і кожен план має свої правила. Вони також мають більш високу плату та більш обмежувальні правила. Дитині не треба мати родинний зв’язок з вами, а ви повинні зробити мінімальний внесок, коли відкриваєте план.

Внески:

Ви вкладаєте кошти в RESP згідно зі встановленим графіком до граничної суми кумулятивних внесків в розмірі 50 000 доларів на бенефіціара.

Кошти, які ви вносите, враховуються разом із внесками інших інвесторів.

Усі інвестиційні рішення приймаються за вас.

Чи знали ви, що…

Протягом 60 днів після підписання вашого контракту ви можете скасувати плани, надані дилерами стипендіальних програм, без будь-яких штрафних санкцій.

TFSA

Ощадний рахунок, який не оподатковується (Tax-Free Savings Account, TFSA) – це зареєстрований федеральним урядом ощадний рахунок, який дозволяє вашим заощадженням зростати без оподаткування для здійснення будь-якої вашої мети.

4 причини відкрити TFSA

Ви вже вносите повну суму в свій RRSP щороку

Коли ви виходите на пенсію, ви можете отримувати прибуток із TFSA, який не оподатковується. Це може дозволити вам відкласти зняття грошових коштів зі свого RRSP та сплату податків за ці зняті кошти.

Ви очікуєте, що ставка податку на дохід буде вищою, коли ви знімаєте гроші з TFSA

Гроші, які ви вклали в TFSA, вже оподатковані. Отже, якщо ваша гранична податкова ставка вища, коли ви знімаєте гроші, виходить, що ви сплатили менше податків. З іншого боку, це також стосується і заощаджень на RRSP. Більш висока ставка податку з часом збільшить ваш рахунок на сплату податку, коли ви знімете заощадження з RRSP.

Вам потрібен гнучкий план заощаджень

Ви можете перенести будь-який невикористаний ліміт внесків за вашим TFSA на майбутні роки. І якщо ви знімете заощадження TFSA, ви можете повернути повну суму знятих коштів через деякий час і все одно максимально заощаджувати кожного року.

Ви хочете зменшити податки на свої інвестиції

Ви можете скористатися TFSA для захисту інвестицій, які в іншому випадку оподатковуватимуться за найвищою ставкою. Це тому, що ви не сплачуєте податок на дохід зі свого TFSA.

Можливо, вам варто отримати професійну пораду щодо використання TFSA як ефективної частини вашого податкового планування.

Порівняння TFSA та RRSP

І TFSA, i RRSP пропонують податкові переваги, щоб допомогти вам досягти ваших цілей щодо заощаджень. Якщо ви можете собі це дозволити, хороша стратегія – внести якомога більше на обидва рахунки.

Але якщо вам доведеться вибирати один із рахунків, переконайтеся, що ви розумієте, чим вони відрізняються. А потім зробіть свій вибір, виходячи з вашої особистої фінансової та податкової ситуації.

6 основних відмінностей між TFSA та RRSP

RRSP призначений для пенсійних заощаджень. TFSA призначений для будь-якого типу заощаджень.

Внески до RRSP віднімаються від сум, що оподатковуються. Внески до TFSA – ні. У випадку RRSP ви віднімаєте свій внесок з суми доходу, про який ви звітуєте у своїй податковій декларації. У разі TFSA ви не можете відняти свій внесок у декларації про дохід.

Ви сплачуєте податок на кошти, зняті з RRSP, оскільки зробили внески в доларах до оподаткування. Зняття коштів з TFSA не оподатковується, оскільки ви зробили внески у доларах після сплати податку.

Вам необхідно мати трудовий дохід, щоб робити внески до RRSP, але не до TFSA.

Останній рік, коли ви можете класти гроші на свій рахунок RRSP — це той рік, коли вам виповниться 71. До кінця цього року ви повинні закрити свій рахунок RRSP. У вас буде можливість перетворити його на рахунок RRIF.

Обидва плани дозволяють вам вказати свого чоловіка (дружину) в якості бенефіціара. Гроші перерахуються йому (їй) після вашої смерті. Але RRSP передбачає, що після смерті вашого чоловіка (дружини) усі гроші, що залишаться на рахунку, підлягатимуть оподаткуванню. Тож, якщо ваші діти успадкують гроші, вони отримають те, що залишиться після сплати податку. З TFSA оподатковується лише збільшення вартості TFSA з дня смерті в тому році, коли діти отримають гроші. Якщо сума, яку вони отримають, не перевищує вартості TFSA на момент смерті, податок не сплачується.

RRIF

Зареєстрований фонд пенсійного доходу (Registered Retirement Income Fund, RRIF) – це план, який зберігає ваші пенсійні заощадження та забезпечує дохід після виходу на пенсію. Він працює як RRSP, тільки навпаки, оскільки ви знімаєте гроші замість того, щоб заощаджувати.

Є правила щодо того, скільки можна зняти щороку.

Ви можете відкрити RRIF, перерахувавши заощадження з пенсійного рахунку, наприклад, такого як RRSP.

Плата за RRIF

Встановленої плати за відкриття більшості RRIF немає, але, можливо, вам доведеться сплачувати інші збори, коли ви відкриєте рахунок. Ці збори можуть включати щорічну адміністративну плату або плату за керування рахунком, інвестиційні збори та збори за внесення змін до вашого RRIF

6 речей, які потрібно знати про RRIF

Після відкриття RRIF ви більше не можете робити внески до нього. Але ви можете мати декілька RRIF.

Ви відкриваєте RRIF, переказуючи гроші зі свого RRSP. Перерахування з інших зареєстрованих рахунків, таких як пенсійні та DPSP, дозволяється за певних обставин.

Ви обираєте типи інвестицій, які бажаєте мати в RRIF. Приклади: GIC, пайові фонди, ETF, відокремлені фонди, акції та облігації.

Якщо на вашому RRIF залишаться гроші після вашої смерті, вони надійдуть до вказаних вами бенефіціарів або до вашого спадку.

Ви повинні знімати мінімальну суму зі свого RRIF щороку. Ця сума збільшується відповідно до вашого віку. Максимального обмеження на зняття грошей немає.

Ви можете відкрити RRIF будь-коли, але не пізніше кінця року, у якому вам виповниться 71 рік.

Зняття грошей з RRIF

Ви повинні почати знімати гроші зі свого RRIF у рік після відкриття. Федеральний уряд встановлює мінімальну суму, яку ви повинні знімати зі свого RRIF щороку, і вона ґрунтується на відсотках від вартості вашого RRIF.

RDSP

Зареєстрований план заощаджень для людей з інвалідністю (Registered Disability Savings Plan, RDSP) – це заощаджувальний план, який дозволяє людям з обмеженими можливостями та їх сім’ям заощаджувати на майбутнє. До ваших заощаджень додаються державні гранти, і ваші інвестиції зростають без оподаткування.

8 речей, які потрібно знати про RDSP

Бенефіціаром є особа з інвалідністю, яка отримає гроші в майбутньому.

Власник плану – це особа, яка відкриває та керує RDSP. Бенефіціар також може бути власником плану.

До віку 49 років бенефіціар може мати право на державні внески до RDSP в рамках Канадського ощадного гранту з інвалідності (Canada Disability Savings Grant) та Канадських ощадних облігацій з інвалідності (Canada Disability Savings Bond).

Внески можна робити на рахунок плану, доки бенефіціарові не виповниться 59 років.

Бенефіціар повинен почати регулярно отримувати платежі з рахунку до 60 років.

Не існує щорічного обмеження суми внесків, а ліміт загального внеску для бенефіціара становить 200 000 доларів.

Внески не віднімаються від суми, що підлягає оподаткуванню, але ваші заощадження зростають і не оподатковуються. Дохід від інвестицій не оподатковується, доки гроші залишаються на рахунку.

Заощадження на рахунку RDSP можуть бути у формі різних інвестицій, залежно від місця відкриття рахунку плану.

Рахунок RDSP (зареєстрований план заощаджень для людей з інвалідністю): внесення й зняття коштів

Будь-хто може зробити свій внесок до RDSP до кінця року, в якому бенефіціарові виповниться 59 років, або буде досягнуто обмеження в розмірі 200 000 доларів.

Загалом, якщо ви знімаєте гроші зі свого RDSP, ви повинні повернути частину або всі гранти та облігації, які були на рахунку менше 10 років.

Регулярні виплати повинні починатися до віку 60 років

Виплати повинні здійснюватися щонайменше щорічно

Виплати оподатковуються тією мірою, якою вони перевищують внески

Інвестиційні продукти

Акції

Купуючи акції компанії, ви купуєте частину цієї компанії.

Існують два основних типи акцій:

Звичайні акції

Більша частина акцій, що торгуються на фондовому ринку, є звичайними акціями. Очікуваний прибуток від звичайних акцій отримується за рахунок зростання ціни акцій та збільшення дивідендів.

Привілейовані акції

Привілейовані акції пропонують регулярний дохід за рахунок фіксованих дивідендів та потенційний дохід за рахунок очікуваного зростання цін на акції. Ціни привілейованих акцій, як правило, стабільніші, ніж ціни на звичайні акції.

Існують збори, пов’язані з придбанням акцій, які можуть відрізнятися залежно від типу інвестиційної компанії, з якою ви вирішили інвестувати.

Пам’ятайте, що важливо ставити запитання щодо витрат на інвестиції.

Дізнатися більше про акції

Облігації

Облігація – це вид позики, яку ви надаєте уряду чи компанії. Коли ви купуєте облігацію, інвестиційна компанія трохи завищує її ціну для покриття своїх витрат на її продаж.

Купуючи облігацію, ви позичаєте гроші компанії або уряду (емітенту облігації) на визначений період часу (термін). Якщо ви будете тримати облігації до дати погашення, ви також отримаєте всі свої гроші. Якщо ви продасте їх до дати погашення, коли ціни на облігації зросли, ви заробите гроші, а якщо ціни знизилися, ви втратите гроші.

У випадку більшості облігацій ви будете отримувати регулярні виплати відсотків, утримуючи облігацію. Більшість облігацій мають фіксовану відсоткову ставку, яка не змінюється. Деякі мають плаваючі ставки, які з часом збільшуються або зменшуються.

Види облігацій

Стрілка, майже паралельна лінії, але спрямована трохи вгору

Звичайні облігації

Ви купуєте ці облігації за встановлену суму та на визначений період. Ви отримуєте регулярні виплати відсотків, поки ви тримаєте облігацію. На дату погашення вам повертається номінальна вартість облігації.

Стрілки, спрямовані вгору та донизу в зовсім різних напрямках

Складні облігації

Ці облігації мають певні характеристики, які можуть покращити рентабельність ваших інвестицій. До них відносяться облігації без купонів, індексні облігації та облігації з реальним прибутком.

Дізнатися більше про облігації

Пайові інвестиційні фонди

Пайовий фонд – це інвестиція, в якій об’єднуються гроші багатьох людей і вкладаються у комбінацію різних інвестиційних інструментів, таких як акції та облігації.

Типи комісій, пов’язаних із придбанням пайового фонду, можуть включати збори з продажу, інші комісії за транзакції, комісії по рахунках та витрати фонду.

Ви можете сплачувати різні збори з продажів, інші збори за транзакції та комісії по рахунках залежно від того, які фонди ви купуєте, як ви їх купуєте, та на яких рахунках ви їх зберігаєте. Ви не оплачуєте витрати фонду безпосередньо, але вони впливають на вас, оскільки вони зменшують прибуток фонду.

Види пайових фондів

ФОНДИ ГРОШОВОГО РИНКУ

Ці фонди інвестують у короткострокові цінні папери з фіксованим прибутком, такі як державні облігації, казначейські векселі, акцепти банків, оборотні документи та депозитні сертифікати. Це, як правило, більш безпечні інвестиції, але з меншим очікуваним прибутком, ніж інші види пайових фондів.

ФОНДИ З ФІКСОВАНИМ ПРИБУТКОМ

Ці фонди купують інвестиції, за якими виплачується фіксована ставка прибутку, такі як державні облігації, інвестиційні корпоративні облігації та високоприбуткові корпоративні облігації.

ФОНДИ АКЦІЙНОГО КАПІТАЛУ

Ці фонди інвестують в акції. Ці фонди націлені на більш швидке зростання, ніж фонди грошового ринку або фонди з фіксованим прибутком, тому, зазвичай, існує більший ризик втрати грошей.

ЗБАЛАНСОВАНІ ФОНДИ

Ці фонди інвестують у комбінацію акцій та цінних паперів з фіксованим прибутком. Вони намагаються збалансувати мету – досягнення більшого прибутку – і ризик втрати грошей.

ІНДЕКСНІ ФОНДИ

Ці фонди спрямовані на відстеження ефективності конкретного індексу, такого як складний індекс S&P/TSX. Вартість пайового фонду буде підніматися або падати разом із підйомом та падінням індексу.

СПЕЦІАЛІЗОВАНІ ПАЙОВІ ФОНДИ

Ці фонди інвестують в особливі активи, такі як нерухомість, сировина, або займаються соціально відповідальним інвестуванням.

ФОНДИ ФОНДІВ

Ці фонди інвестують в інші фонди. Подібно до збалансованих фондів, вони намагаються полегшити розподіл та диверсифікацію активів для інвестора.

Дізнатися більше про пайові фонди

Біржові інвестиційні фонди

Біржовий інвестиційний фонд (Exchange-traded fund, ETF) – це інвестиційний фонд, який містить набір інвестицій, таких як акції або облігації, що належать групі інвесторів і управляються професійним інвестиційним менеджером. На відміну від пайових фондів, ETF торгуються на фондовій біржі.

Типи ETF

Голова людини в профіль з горизонтальною стрілкою

ІНДЕКСНІ ETF

Ці ETF створені для чіткого дотримання орієнтиру (наприклад, TSX/S&P 60). Це пасивні інвестиції, спрямовані на ретельне відстеження індексу, з якими, як правило, пов’язані менші збори та витрати. Ці ETF не намагаються перевищити орієнтир.

Голова людини в профіль за стрілками, що вказують в різних напрямках

АКТИВНО КЕРОВАНІ ETF

Активно керовані ETF не відстежують індекс. Активно керовані ETF купують та продають інвестиції на основі інвестиційної мети та стратегії керуючого інвестиційним портфелем ETF і, як правило, мають більш високі комісії, ніж індексні ETF.

Дізнатися більше про ETF

Продукти з інвестування в нерухомість

Інвестування в об’єкти нерухомості – це дуже практичний спосіб інвестування в нерухомість, як правило, з більшими витратами, що також вимагає більше часу на управління.

Через час, витрати та ризики, пов’язані із володінням нерухомістю в якості інвестиції, ви можете, замість цього, обрати інвестування в нерухомість через фонди, трасти та інші інвестиційні продукти, які забезпечують доступ на ринок нерухомості, не вимагаючи при цьому самостійного управління та обслуговування об’єктів нерухомості.

Придбання цих продуктів, таких як акції компанії, яка займається операціями з нерухомістю, які котуються на біржі, означає, що ви інвестуєте в ринок нерухомості, не керуючи жодним об’єктом нерухомості особисто.

Розуміння інвестицій у нерухомість

ІНВЕСТИЦІЙНИЙ ТРАСТ НЕРУХОМОСТІ

ІНВЕСТИЦІЙНИЙ ТРАСТ НЕРУХОМОСТІ (REAL ESTATE INVESTMENT TRUST, REIT) є компанією, яка володіє нерухомістю. REIT, зазвичай, володіє масштабними об’єктами, такими як офісні будівлі, торгові центри, готелі, склади та квартири. Інвестування у REIT означає, що ви маєте право отримувати дохід за рахунок виплат, які траст отримує від об’єктів, якими він володіє.

Партнерство з обмеженою відповідальністю

ПАРТНЕРСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ, ЩО ПРАЦЮЄ В СФЕРІ НЕРУХОМОСТІ (REAL ESTATE LIMITED PARTNERSHIP, LP), зазвичай, використовується для будування об’єктів нерухомості або управління об’єктами нерухомості, які вже були побудовані. Генеральний партнер, який здійснює управління LP, що працює в сфері нерухомості, може використовувати кошти інвесторів для придбання землі та її забудови, або з метою її перепродажу за більш високою ціною, забезпечуючи інвесторам потенційний дохід, якщо вартість землі чи проекту забудови зросте.

КОМПАНІЯ З ІНВЕСТУВАННЯ В ІПОТЕКУ

КОМПАНІЯ З ІНВЕСТУВАННЯ В ІПОТЕКУ (MORTGAGE INVESTMENT ENTITY, MIE) – це компанія, яка фінансує іпотеку, залучаючи кошти інвесторів для надання позик людям, які не можуть отримати іпотеку у традиційних кредиторів, таких як банки або кредитні спілки.

СИНДИКОВАНА ІПОТЕКА

СИНДИКОВАНА ІПОТЕКА – це іпотека, що надається двома або більше інвесторами, які безпосередньо вклали кошти в один об’єкт іпотеки. На відміну від інвестицій в MIE, синдикована іпотечна інвестиція застосовується до окремої іпотеки, а не до портфеля іпотечних кредитів.

Відвідати GetSmarterAboutRealEstate.ca

Розуміння ризику та прибутку

Ризик означає можливість отримання фактичного прибутку від інвестицій, який відрізняється від очікуваного прибутку, та можливість втрати частини або всіх коштів, які ви вклали. Ви вкладаєте гроші, щоб отримати прибуток від своїх грошей, але прибуток – не єдиний фактор, який треба враховувати. Ризик і прибуток пов’язані. Як правило, чим вищий ризик інвестиції, тим вищий потенційний прибуток. Якщо у вас низька стійкість до ризику, ви, швидше за все, оберете портфель з менш ризиковими інвестиціями, отже, з меншим потенційним прибутком. Якщо ви маєте більш високу стійкість до ризику, ви, швидше за все, оберете портфель з більш ризиковими інвестиціями і, отже, більш високим потенційним прибутком.

Види інвестиційних ризиків

Інвестуючи, ви піддаєтесь різним видам ризику.

Дізнатися більше про ризики

Навчіться розпізнавати шахрайства з інвестиціями

Є приказка, що якщо щось звучить занадто добре, щоб бути правдою, це, мабуть, занадто добре, щоб бути нею. Можливості шахрайських інвестицій та люди, які намагаються їх продати, іноді можуть бути дуже переконливими, тому важливо знати, як виглядають деякі поширені афери, та де вони можуть трапитися.

Інвестори можуть втратити частину або всі свої заощадження у разі шахрайства. Багато людей часто не повідомляють про шахрайство через страх сорому або несхвалення з боку своїх друзів та родини. Вони можуть спробувати вирішити проблеми в межах певної групи, що може залишити інших людей вразливими до того ж шахрайства.

Шахраї докладуть великих зусиль, щоб лишити вас грошей, зароблених важкою працею. Знання того, на що треба звернути увагу, може допомогти вам уникнути втрати грошей у разі шахрайства з інвестиціями.

Загальні ознаки шахрайства з інвестиціями

Високі прибутки з невеликим ризиком або зовсім без ризику

Як правило, чим вищий потенційний прибуток з інвестицій, тим вищий ризик цієї інвестиції. Якщо хтось обіцяє вам інвестицію, яка має високу прибутковість з невеликим ризиком або зовсім без ризику, інвестиція, яку вони пропонують, може бути шахрайством.

Відомості «з перших рук» або інсайдерська інформація

Джерела відомостей «з перших рук» чи «інсайдерської інформації» не піклуються про ваші інтереси. Подумайте, чому вони пропонують вам інформацію, та яку вони отримують користь, розповідаючи її. Якщо це дійсно інсайдерська інформація про публічну компанію, відповідно до законів про інсайдерську торгівлю було б незаконно користуватися нею.

Тиск при купівлі

Шахраї часто використовують тактику продажу під великим тиском, щоб швидко отримати гроші та перейти до інших жертв. Будьте дуже обережні, якщо вас просять прийняти рішення негайно або вам озвучують пропозицію, обмежену у часі.

Вони не зареєстровані як особи, що мають право продажу інвестицій

Перш ніж інвестувати, перевірте реєстрацію особи, яка пропонує вам інвестицію. Загалом, кожен, хто продає цінні папери або пропонує інвестиційні поради, повинен бути зареєстрований в органі з регулювання цінних паперів провінції.

Ви можете вагатися, чи повідомляти про шахрайство, але важливо пам’ятати, що шахрайство з інвестиціями може трапитися з будь-ким. Якщо ви підозрюєте, що до вас звернувся шахрай, або що вас обдурили, негайно зв’яжіться з нами.

Уникнення інвестиційних афер

Не поспішайте, думайте стільки, скільки вам треба

Ставтеся з підозрою до обмежених у часі пропозицій та продавців, які тиснуть на вас. Якщо інвестиція є законною, вам не доведеться інвестувати одразу. Не поспішайте і думайте стільки, скільки вам треба для прийняття зваженого рішення.

Зверніться за порадою

Будьте скептично налаштовані до небажаних інвестиційних можливостей, які ви можете отримати по телефону, в Інтернеті чи від знайомих. Перш ніж інвестувати, зателефонуйте нам або зверніться за порадою до того, хто дійсно відомий вам як зареєстрований радник з фінансових питань. Ви також можете проконсультуватися з юристом або бухгалтером.

Досліджуйте інвестиції

Перш ніж здійснити будь-яку інвестицію, зрозумійте, як вона працює, та дізнайтеся про пов’язані з нею ризики та збори. Не бійтеся ставити запитання. Переконайтеся в тому, що ця інвестиція відповідає вашим фінансовим цілям та потребам.

Докладніше про перевірку реєстрації

Шахрайства та афери

Шахрайства та афери бувають у багатьох формах, але всі вони пов’язані загальними елементами. Дізнайтеся, що ви можете зробити, щоб захистити себе та свої гроші.

Поширені шахрайства та афери

Шахрайство за спорідненістю

Шахрайство за спорідненістю – це форма інвестиційного шахрайства, коли шахраї звертаються до потенційних жертв через групу чи громадську організацію, до якої вони належать. Ці групи можуть бути релігійними групами, етнічними групами чи навіть професійними спільнотами, такими як профспілки чи спілки військових.

Афери з цінними паперами, які не підлягають реєстрації

Самі по собі, цінні папери, які не підлягають реєстрації, не є аферою. Але деякі шахраї проводять шахрайські інвестиції, прикриваючись цінними паперами, які не підлягають реєстрації. Будьте підозрілими, якщо ви отримали небажаний телефонний дзвінок з інформацією «з перших рук» щодо багатообіцяючої компанії, яка збирається «вийти на ринок акцій», та зверніться до місцевого органу з регулювання цінних паперів, щоб перевірити цю інформацію.

Афери на ринку Forex

Реклами Forex обіцяють легкий доступ до валютного ринка, часто за допомогою курсів або програмного забезпечення. Але в торгівлі валютою домінують великі міжнародні банки, що мають достатній ресурс, з висококваліфікованим персоналом, доступом до передових технологій та великими рахунками. Перемогти цих професіоналів надзвичайно важко.

Афера з офшорними інвестиціями

Ця афера обіцяє величезні прибутки, якщо ви переведете свої гроші «в офшор» в іншу країну. Зазвичай ціль полягає в зменшенні або уникненні оподаткування, але все може закінчитися тим, що ви заборгуєте державі гроші у вигляді прострочених податків, відсотків та штрафів. Крім того, якщо щось піде не так, ви, ймовірно, не зможете передати свою справу до цивільного суду Канади.

Схема Понци або фінансова піраміда

Ці схеми залучають людей за допомогою оголошень та електронних листів, які обіцяють, що ви можете заробити великі гроші, працюючи вдома, або перетворити 10 доларів на 20 000 доларів за кілька тижнів. Або, можливо, ви отримаєте шанс приєднатися до особливої групи інвесторів, які збираються розбагатіти на чудовій інвестиції. Запрошення може прийти навіть від особи, яку ви знаєте.

Схема «накачати та скинути»

Шахраї зв’язуються з вами, щоб просувати акції за низькими цінами. Але ви не знаєте, що шахрай вже володіє великою кількістю цих акцій. Коли ви та інші інвестори купуєте акції, їх вартість зростає. За піковою ціною шахрай продає свої акції, і вартість акцій падає, залишаючи вас з акціями, які нічого не варті.

Схема авансових платежів

У цій афері жертву переконують сплатити гроші наперед, щоб скористатися інвестиційною можливістю, яка натомість обіцяє значно більше. Але шахрай бере гроші і зникає. Часто мішенню виступають інвестори, які втратили гроші у ризикованій інвестиції.

Ви розглядаєте нову інвестицію?

Скористайтеся нашим інструментом Scam Spotter, щоб дізнатися, як помітити ознаки шахрайства та навчитися захищати себе від підозрілих афер.

Scam Spotter

Старіння в Канаді

Літні канадці мають різноманітні фінансові потреби: від планування виходу на пенсію до погашення боргу, надання допомоги членам сім’ї, життя на пенсії та планування спадку.

Ось декілька ресурсів, на яких надані відповіді на фінансові питання, пов’язані з цим етапом життя.

Планування виходу на пенсію

План виходу на пенсію допомагає визначити, який спосіб життя ви хотіли б вести, скільки потрібно заощадити, та як керувати своїми грошима після припинення роботи.

Планування виходу на пенсію стосується управління вашими грошима, щоб ви могли максимально комфортно жити на пенсії. Ваш пенсійний план повинен збалансувати ваші потреби, бажання та ваші реальні фінанси.

3 причини мати план виходу на пенсію

Поставте цілі

План допомагає встановити цілі щодо виходу на пенсію, включаючи вік, коли ви хочете припинити роботу, та спосіб життя.

Знайте, скільки заощадити

Це може допомогти вам зрозуміти, скільки грошей потрібно заощадити, щоб комфортно жити на пенсії.

Виберіть, у що інвестувати

План може зорієнтувати вас стосовно вибору інвестицій на основі ваших цілей та вашої стійкості до ризику.

Заощадження
Скільки потрібно заощадити, залежить від 3 речей:

ВАШ ВІК

Те, коли ви починаєте заощаджувати, має великий вплив на те, скільки потрібно відкладати. Чим ви молодші, коли починаєте заощаджувати, тим менше грошей потрібно відкладати завдяки силі кумулятивного ефекту. Скористайтеся цим калькулятором, щоб побачити, скільки ви можете заощадити.

Ваш спосіб життя

Ви плануєте залишатися вдома чи подорожувати світом? Сума, яку вам потрібно буде заощадити, буде залежати від способу життя, який ви плануєте вести після виходу на пенсію.

Пільги федерального уряду

Ви можете мати право на отримання державного пенсійного забезпечення, такого як Програма пенсійного забезпечення Канади (Canada Pension Plan, CPP), Система страхування за віком (Old Age Security, OAS) та Гарантована надбавка до пенсії (Guaranteed Income Supplement, GIS). Якщо ви маєте право на отримання коштів за цими державними програмами, можливо, вам не доведеться стільки заощаджувати.

Чи маєте ви право на податкову пільгу для пенсіонерів?

Як літня людина, ви можете претендувати на певні податкові пільги. Ви також можете вимагати компенсації витрат, таких як витрати на медичну допомогу та догляд.

Фінансові зловживання

Старіння може супроводжуватися проблемами зі здоров’ям, мобільністю або когнітивними змінами, які можуть вплинути на здатність людини приймати рішення в подальшому житті, а також на її вразливість до фінансової експлуатації та шахрайства. Важливо визнати, що ці фактори можуть впливати на різних людей у різні моменти їхнього життя та значно різною мірою.

Якщо ви вважаєте чи підозрюєте, що хтось краде кошти чи маніпулює вами з метою отримання ваших грошей, доступу до рахунків чи фінансів, ось кілька кроків, які ви можете зробити, щоб зупинити таку поведінку:

Поговоріть з тим, кому довіряєте.

Це може бути сусід, член сім’ї, медичний працівник чи хтось інший у вашій громаді. Така людина може допомогти вам отримати допомогу.

Отримайте копії своїх фінансових документів

Перевірте свої банківські, інвестиційні та пенсійні документи, щоб дізнатися, чи має місце якась підозріла діяльність. Ви також можете попросити надати вам копії чеків, за якими було отримано готівку. Ви також можете переглянути свій заповіт, довіреність та інші важливі документи. Якщо вам щось незрозуміло, поговоріть безпосередньо з банком або фінансовим представником.

Поговоріть з фахівцями

Є люди, які можуть допомогти вам подбати про ваші фінансові інтереси. Це може бути ваш адвокат чи бухгалтер.

Зверніться до поліції

Шахрайство – серйозний злочин, який буде сприйматись серйозно. Працівники поліції, які не є робітниками відділу з надзвичайних ситуацій, можуть допомогти вам у розслідуванні підозрілої діяльності та притягнути до відповідальності тих, хто порушує закон.

Зверніться до організацій, які можуть дати вам пораду

Організація з профілактики жорстокого поводження з людьми похилого віку в Онтаріо (Elder Abuse Prevention Ontario) має Гарячу лінія допомоги літнім людям (Seniors Safety Line, SSL):
1-866-299-1011

Вона доступна цілодобово кількома мовами і надає людям можливість безпечно та конфіденційно поговорити про проблеми.

Ці поради можуть допомогти захистити вас від фінансових зловживань:

Не втрачайте зв’язок з родиною, друзями та своєю громадою.

Налаштуйте автоматичні платежі для сплати рахунків та внесення коштів на ваш банківський рахунок; перегляньте свої фінансові документи на предмет виявлення будь-чого незвичайного.

Зберігайте особисту та фінансову інформацію (PIN-код, паролі тощо) у безпеці, не діліться цією інформацією.

Позичайте гроші лише за бажанням та отримуйте підписаний документ для забезпечення погашення боргу.

Оформіть довговічну або довгострокову довіреність, у якій ви призначите особу, якій ви довіряєте, щоб вона піклувалася про вас і ваші фінанси.

Переконайтеся, що ви розумієте всі документи, перш ніж їх підписувати.

Щоб краще зрозуміти випадки жорстокого поводження з літніми людьми, відвідайте Канадську мережу з попередження жорстокого поводження з літніми людьми (Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse, CNPEA), яка надає поради та ресурси для канадців у кожній провінції. Завітайте на сайт www.cnpea.ca, щоб дізнатися більше.

Картки з фактами

Картки з фактами – це безкоштовні цифрові картки, що містять неупереджену інформацію на інвестиційні теми, яку можна вставити на сторонні веб-сайти.

Картки з фактами охоплюють різні теми, починаючи від ознак шахрайства з інвестиціями до роз’яснення інформації про пайові фонди та перевірку реєстрації фінансового представника. Усі вони вказані на веб-сайті з освіти споживачів OSC GetSmarterAboutMoney.ca.

Картки з фактами можна вбудовувати за допомогою загальнодоступного веб-коду (подібно до того, як відео YouTube можна вставляти на веб-сайти) та ділитися ними через посилання в соціальних мережах.

4 signs of investment fraud

Seniors: 6 signs of financial abuse

OSC Investor Warnings and Alerts

9 types of investment risk

COVID-19 та ваші гроші

В умовах, коли коронавірус нового типу (COVID-19) продовжує хвилювати канадців та їхні сім’ї, багато людей чекають відповідей на свої фінансові питання й проводять оцінку своєї фінансової готовності.

Вплив на інвестиції

Хоча кожний спад на ринку унікальний і передбачити майбутнє складно, у довготривалій перспективі можна очікувати позитивних результатів. Упродовж усієї історії ринки повсякчас оговтувались від падінь та продовжували свій ріст.

4 способи подолати невпевненість, викликану COVID-19

Перевіряйте своє портфоліо не надто часто

Звісно, портфоліо треба перевіряти регулярно, але якщо робити це надто часто, можна отримати непотрібний стрес та тривогу.

Не намагайтеся «зловити» ринкові рухи

Загалом ефективною стратегією для довготривалих інвесторів є утримання своїх інвестицій навіть при падіннях ринку, якщо ваші фінансові цілі та ситуація залишаються незмінними.

Не дозволяйте страху впливати на прийняття вами фінансових рішень

Пандемія може призвести до прийняття необачних рішень, таких як імпульсивні панічні продаж або купівля акцій.

Передивіться свої фінансові цілі

Якщо ви втратите роботу, вам може знадобитися частина ваших інвестицій на короткострокові видатки. Передивіться свої фінансові цілі, щоб ваші інвестиції відповідали їм.

Дізнатися більше

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca – це веб-сайт Комісії з цінних паперів Онтаріо (Ontario Securities Commission), який містить незалежну та неупереджену інформацію та фінансові інструменти, які допоможуть вам приймати більш якісні рішення щодо своїх грошей.

Тут ви знайдете інформацію про основи інвестування, про різні типи інвестиційних рахунків, доступних у Канаді, та запитання, які потрібно поставити перед тим, як вибрати інвестицію.

GetSmarterAboutMoney.ca також містить калькулятори, робочі таблиці та тести, які допоможуть вам приймати більш обізнані інвестиційні рішення для себе та своєї родини.

Дізнатися більше