Інвестування у власне майбутнє в Канаді

Є чимало варіантів інвестування з метою відкласти гроші на майбутнє, аби, наприклад, придбати будинок, дати власним дітям освіту чи забезпечити себе у пенсійному віці.

Вони полягають у вкладенні коштів у три основні класи активів.

Готівкові кошти

До інвестицій готівкових коштів належать ощадні рахунки, строкові депозити (як-от гарантовані інвестиційні сертифікати (GIC)), валюта, ощадні облігації Канади, фонди короткострокових інвестицій, а також державні й корпоративні облігації з терміном погашення до одного року.

Інструменти з фіксованим доходом

До інвестиційних інструментів з фіксованим доходом належать державні й корпоративні облігації з терміном погашення понад один рік, привілейовані акції й інші боргові інструменти.

Акціонерний капітал

До інвестицій в акціонерний капітал належать звичайні акції, деякі похідні цінні папери (права, варанти, опціони), конвертовані облігації і конвертовані привілейовані акції.

Окрім перелічених фінансових інструментів, біржові і взаємні інвестиційні фонди можуть вкладати кошти в низку інших цінних паперів на кшталт акцій чи облігацій. З такими інвестиціями ви зможете урізноманітнити свій портфель. Розподіл їх за класами активів залежить від того, що вони передають у володіння.

Інвестиції можна зберігати на реєстровому або нереєстровому рахунку. В обох цих видів рахунків є свої особливості, кваліфікаційні критерії й обмеження. Важливо визначити, який з них найбільш прийнятний саме для вас і вашої сім’ї.

Реєстрові рахунки передбачають певні податкові вигоди.
Є два варіанти реєстрових рахунків.

TFSA

Ощадний рахунок, що не оподатковується (Tax-Free Savings Account), зареєстрований федеральним урядом і дає можливість накопичувати заощадження на будь-які цілі без сплати податків. Кошти, зняті з рахунку TFSA, не оподатковуються, тому що внески на нього робляться після сплати податку.

RRSP

Зареєстрований пенсійний ощадний план (Registered Retirement Savings Plan), рахунок, зареєстрований федеральним урядом, призначений для заощадження коштів на пенсію. Внески на рахунок RRSP оподатковуються з відстроченням. Це означає, що ви не платите податок на прибуток, за рахунок якого робите внески, а натомість сплачуєте його, коли знімаєте кошти.

Купівля будинку – це велика інвестиція. Ринку нерухомості, подібно до інших сфер інвестування, властиве коливання цін. А тому, так як і в інших сферах інвестування, перед придбанням слід зробити детальний аналіз і ретельно обміркувати наявні варіанти.

Для отримання додаткової інформації про види інвестиційних рахунків, доступних в Канаді, і варіанти інвестування завітайте на веб-сайт: GetSmarterAboutMoney.ca

Заощадження на освіту дітей

Якщо ви хочете, аби ваша дитина після закінчення школи навчалася в університеті, коледжі чи отримала спеціальну освіту в Канаді, вам потрібні будуть великі кошти. Найбільші витрати зазвичай пов’язані із платою за навчання, втім ще треба буде купити підручники і таке інше, а це може бути досить дорого. Якщо ж дитина навчатиметься в іншому місті, виникнуть ще й видатки на проживання і харчування. Один зі способів заощадити кошти на такі цілі – відкрити зареєстрований план заощаджень на навчання ( Registered Education Savings Plan, RESP).

RESP – це спеціальний ощадний план, який дає можливість відкладати кошти на навчання дітей після закінчення школи. Заощадження можна накопичувати без сплати податку, а дохід від інвестицій не оподатковується до тих пір, поки він залишається на рахунку. Будучи студентом, ваша дитина певно не матиме великого доходу, що підлягатиме оподаткуванню, а тому податок, який їй доведеться сплачувати з коштів, знятих з RESP, буде малий, або й взагалі відсутній.

Хоча всі плани RESP дають можливість заощадити на навчання дитини, є різні види планів. Кожен з них має свої особливості, як от комісії та розмір обов’язкових щомісячних внесків. Перш ніж відкривати якийсь із планів RESP, важливо дізнатися про його умови.

Є три види RESP:

Індивідуальний план

Призначений для оплати навчання одного бенефіціара. Будь-яка особа має право його відкрити, і будь-хто може робити внески до нього. Цей план можна навіть відкрити для самого себе. Зазвичай індивідуальні плани не передбачають певного мінімального розміру внеску.

Сімейний план

Може бути призначений для кількох осіб. Бенефіціари повинні мати родинний зв’язок з людиною, яка його відкрила, і можна вирішити, яким чином розподілити між ними кошти. Зазвичай сімейні плани не передбачають певного мінімального розміру внеску.

Груповий план

Цей план працює дещо інакше, ніж два інші плани. Часто такий план має додаткові умови, що стосуються обов’язкових щомісячних внесків, суми і періодичності зняття коштів дитиною та допустимих освітніх програм. Групові плани можна купити в агентів з продажу стипендіальних планів, зареєстрованих органом з контролю операцій з цінними паперами у провінціях і на територіях реалізації інвестиційних інструментів населенню. У вас є право відмовитися від плану, придбаного в агента з продажу стипендіальних планів, упродовж 60 днів без жодних штрафів.

А ЧИ ЗНАЄТЕ ВИ, ЩО...

У разі відкриття RESP уряд Канади передбачає певні додаткові пільги, що стимулюють заощадження. Розмір пільги залежить від ваших щорічних внесків і річного доходу сім’ї.

Крім того, заощадити на навчання дитини можна й за допомогою інших видів рахунків, як от TFSA, довірчий чи нереєстровий рахунок. Кожен з них, як і RESP, має свої особливості й обмеження. Аби прийняти для себе та своєї сім’ї оптимальне рішення, доцільно проаналізувати всі наявні можливості й різні види рахунків та інвестицій.

Отримати детальну інформацію про RESP і відповіді на запитання, пов’язані з вибором, можна на сайті агента з продажу RESP

GetSmarterAboutMoney.ca

Плани, зареєстровані федеральним урядом (такі як ощадні рахунки, що не оподатковуються, зареєстровані пенсійні ощадні плани і зареєстровані плани заощаджень на навчання), регулюються Канадським податковим агентством (Canada Revenue Agency) під управлінням уряду Канади. Останню інформацію й умови цих планів можна знайти на веб-сайті агентства Canada Revenue Agency.

Навчіться розпізнавати шахраїв у сфері інвестування

Кажуть, слід оминати те, що виглядає надто гарно, аби бути правдою. Іноді шахрайські інвестиційні схеми і люди, які намагаються їх реалізувати, дуже переконливі, а тому важливо знати про найпоширеніші види обманів у цій сфері, а також про те, де можна на них натрапити.

Одним із каналів, через який шахраї налагоджують контакт з потенційною жертвою, є колективи або громадські організації, до яких вона належить. Для того, щоб завоювати довіру, вони орієнтуються на релігійну або культурну приналежність. Нерідко шахраї співпрацюють з релігійними або культурними спільнотами на добровільних засадах, відвідуючи їх соціальні заходи, і часто є вихідцями з тієї ж самої громади. Іноді може трапитися так, що вони живуть довше в Канаді і видають себе за того, кому можна довіряти, і на кого можна покластися у незнайомій фінансовій галузі в цій країні. Після налагодження міцних зв’язків з жертвою вони переконують її вкласти кошти в їхню схему. Такий вид шахрайства називається зловживанням довірою.

Потерпілий може втратити частину або й усю суму заощаджень, яку він відкладав упродовж всього свого життя. Доволі часто люди не повідомляють про шахрайство, бо бояться бути осоромленими або отримати негативну реакцію з боку друзів чи близьких. Вони намагаються вирішити проблему в межах колективу, через що інші також можуть попастися на цей гачок.

Шахраї вдаються до неабияких хитрощів, аби відібрати у вас гроші, зароблені тяжкою працею. Знаючи про те, на що звертати увагу, вкладаючи кошти, ви зможете уберегти себе від обману і втрати коштів.

Типові ознаки шахрайства у сфері інвестування

Велика дохідність з малим або відсутнім ризиком

Як правило, чим більша потенційна дохідність інвестиції, тим вищий пов’язаний з нею ризик. Це називається взаємозв’язком між ризиком і дохідністю. Якщо хтось вам обіцяє, що інвестиція матиме високу дохідність з малим або взагалі відсутнім ризиком, ймовірно це обман.

Психологічний тиск з метою змусити вкласти кошти

Нерідко шахраї вдаються до психологічного тиску, щоб поквапити вас з рішенням, якомога швидше заволодіти грошами і перейти до чергової жертви. Інвестування – це серйозний крок, і тому до нього завжди потрібно підходити стримано й зважено. Якщо вам кажуть негайно приймати рішення або дають обмежений час на роздуми, будьте дуже пильні. Шахраї намагаються не дати жертві час на те, аби зрозуміти, що це афера.

Незареєстровані агенти чи консультанти

Перш ніж вкладати кошти, перевірте, чи зареєстрована особа, яка пропонує вам зробити інвестицію. Зазвичай кожен, хто продає цінні папери або надає консультації щодо інвестування, має бути зареєстрований органом з контролю операцій з цінними паперами у провінції. Якщо особа, що продає вам цінні папери, не зареєстрована для здійснення комерційної діяльності в Канаді, слід поцікавитися, чи вона взагалі має право займатися інвестуванням.

Додаткова інформація про перевірку реєстрації

(тільки англійською / французькою мовою)

У вас можуть виникати сумніви стосовно того, чи повідомляти про обман, але пам’ятайте, що шахрайство у сфері інвестування може трапитися з будь-ким. Якщо у вас є підозри, що ви мали справу з шахраєм або стали його жертвою, просимо негайно зв’язатися з нами.

Як уникнути шахрайства в сфері інвестування

Порадьтеся з ще одним спеціалістом

Скептично ставтеся до можливостей інвестування, запропонованих вам телефоном, в інтернеті чи знайомими без вашого прохання. Перш ніж вкладати кошти, зателефонуйте нам або порадьтеся ще з одним спеціалістом, про якого ви точно знаєте, що він є зареєстрованим консультантом. Також ви можете звернутися до юриста чи бухгалтера.

Не кваптеся з рішенням

Будьте обережні з агентами, які дають вам обмежений час на роздуми чи вдаються до психологічного тиску. Якщо інвестиція законна, вам не треба буде приймати рішення моментально. Обдумуйте його стільки, скільки вам потрібно.

Проаналізуйте інвестицію

Перш ніж робити будь-яку інвестицію, з’ясуйте, як вона працює і які має ризики та комісії. Не бійтеся ставити запитання. Інвестиція має відповідати вашим фінансовим цілям і потребам.

Перш ніж вкладати кошти, все перевірте

Один з найкращих способів уникнути шахрайства в сфері інвестування – перевірити, чи особа, яка пропонує вам інвестиційні чи консультаційні послуги, зареєстрована для здійснення такої діяльності. Загалом кожен, хто продає цінні папери чи надає консультації щодо інвестування, має бути зареєстрований органом по контролю операцій з цінними паперами у провінції або на території своєї діяльності.

Чому реєстрація настільки важлива?

Реєстрація дає можливість захищати інвесторів, тому що органи по контролю інвестиційної діяльності на кшталт Ontario Securities Commission (Комісія з контролю операцій з цінними паперами в Онтаріо) реєструють лише тих фізичних і юридичних осіб, які відповідають встановленим вимогам для продажу інвестиційних інструментів і надання консультаційних послуг населенню.

Реєстрацію можна перевірити швидко і просто. Статус реєстрації, а також історію діяльності будь-якої фізичної або юридичної особи в сфері інвестування можна побачити, скориставшись пошуком у Загальнонаціональному реєстрі.

Перевірити реєстрацію фізичної або юридичної особи

(лише англійською / французькою мовою)

Ontario Securities Commission

Ontario Securities Commission (OSC) (Комісія з контролю операцій з цінними паперами в Онтаріо) – це регуляторний орган, який відповідає за контроль операцій на ринках капіталу в провінції Онтаріо. OSC захищає інвесторів від нечесних, неправомірних або шахрайських дій і сприяє справедливому й ефективному функціонуванню ринків капіталу, додаючи впевненості в них.

Фізичні й юридичні особи, які займаються торгівлею цінними паперами і надають інвесторам консультації в Онтаріо, зобов’язані дотримуватися правил здійснення операцій з цінними паперами в Онтаріо. За порушення цих правил OSC може вжити заходів проти такої особи.

Investor Office (www.InvestorOffice.ca) є підрозділом OSC. Він визначає стратегічний напрямок роботи OSC і допомагає знаходити, залучати, навчати і досліджувати інвесторів. Роль цього підрозділу також полягає в забезпеченні того, щоб у ході формування політики й планування діяльності комісії враховувалася думка інвесторів.

Додаткова інформація про
Ontario Securities Commission

(лише англійською / французькою мовою)

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca – це веб-сайт Ontario Securities Commission, на якому представлена незалежна й об’єктивна інформація, а також фінансові інструменти, що допомагають приймати більш виважені рішення стосовно вкладання коштів.

Тут можна дізнатися про основні принципи інвестування, наприклад, які функції виконують ті чи інші організації або спеціалісти на ринках Канади, які є види інвестиційних рахунків у Канаді, а також знайти відповіді на запитання, що постають у процесі вибору оптимального варіанту вкладення коштів.

Крім того, на сайті GetSmarterAboutMoney.ca є калькулятори, електронні таблиці і тести, які допоможуть вам приймати більш обмірковані інвестиційні рішення, оптимальні для вас і вашої сім’ї.

Додаткова інформація

(лише англійською / французькою мовою)

Інформаційно-контактний центр

Якщо у вас є запитання чи скарги стосовно діяльності якоїсь компанії, інвестиційного продукту або дій власного консультанта, зверніться до інформаційно-контактного центру Ontario Securities Commission.

Спеціалісти центру зможуть відповісти вам понад двома сотнями мов.

Співробітники інформаційно-контактного центру нададуть відповідь на ваше звернення і можуть перенаправити отриману від вас скаргу чи запитання до іншого відділу Ontario Securities Commission.

Поставити запитання

Місцевий номер телефону (Торонто)

416-593-8314

(опція 0)

Безкоштовний номер (Північна Америка)

1-877-785-1555

(опція 0)

Телетайп

1-866-827-1295

Факс

416-593-8122

(запитання і скарги)

Ел. адреса

inquiries@osc.gov.on.ca

Вступне слово про інвестування

Посібник для інвесторів-початківців

Інвестування у власне майбутнє в Канаді