Слід мати чітке уявлення про те, скільки грошей ви витрачаєте в порівнянні з тим, скільки ви заробляєте. Якщо у вас є заборгованість з високими відсотками, не зайвим буде скласти план погашення боргу, перш ніж інвестувати.


Складання бюджету

Складання бюджету є однією з найкращих фінансових звичок, яку можна почати в будь-якому віці. Це дозволить побачити більш чітку картину того, як ви управляєте своїми грошима, і допоможе прийняти доречні фінансові рішення.

Бюджет допоможе відстежувати доходи й витрати, тримати під контролем стан рахунків і визначити, скільки треба відкладати, щоб досягти своїх фінансових цілей


Заощадження

Заощадження допомагають досягати короткострокових цілей. Вони можуть бути доволі скромними, як-от заощадження на новий телефон або квитки на концерт. Або ви можете створити резервний фонд, що допоможе пережити складні часи в майбутньому.

Зазвичай ви знаєте, яку суму вам потрібно відкласти, адже ці гроші потрібні вам для конкретних цілей.

Наприклад, якщо ви хочете мати резервний фонд на три місяці, то можете підрахувати точну суму, виходячи зі своїх поточних місячних витрат.

Ви можете відкладати гроші щомісяця або щотижня, залежно від вашого грошового потоку. Спробуйте зробити це автоматичною звичкою, налаштувавши прямі перекази з одного банківського рахунку на інший.

Способи заощадити гроші включають:

  • Налаштування прямого переказу в день отримання зарплати
  • Створення накопичувального плану для коштів, отриманих після відшкодування податків
  • Використання застосунків, що допомагають заощаджувати, або функцій «округлення» у своєму онлайн-банкінгу
  • Збір решти купюр і монет у банку в кінці тижня

Звичка заощаджувати дає результат. Навіть невеликі суми із часом стають помітними.

Зберігайте свої заощадження в безпечному місці, до якого ви зможете швидко отримати доступ за потреби, наприклад, на ощадному рахунку. Ці рахунки допоможуть вам збільшити свої заощадження через ефект складних відсотків.

Ощадні й поточні рахунки зазвичай використовують для зберігання коштів, які планують витратити незабаром.

Ощадний рахунок можна використовувати, щоб відкласти гроші на випадок непередбаченої ситуації або на велику покупку.  Поточний рахунок можна використовувати для повсякденних витрат або для оплати рахунків. Інвестиційний рахунок можна використовувати для інвестиційних цілей.

Якщо вам ще не виповнилося 18 років, відкрити ощадний або поточний рахунок ви можете за допомогою одного з батьків або опікуна. Для цього вам потрібні 2 прийнятні документи, що посвідчують особу. Якщо ж мова йде про інвестиційний рахунок, то вашим рідним (батькам або дідусеві з бабусею) доведеться відкрити довірчий рахунок на вашу користь.

Існує декілька різних типів фінансових установ, які пропонують такі типи рахунків:

  • Банки й трастові компанії
  • Кредитні спілки
  • Інвестиційні фірми

Накопичувальні програми

Щоб допомогти вам заощаджувати, уряд Канади створив декілька накопичувальних та інвестиційних програм. Зареєстровані програми — це рахунки, на яких можуть зберігатися грошові кошти або кваліфіковані інвестиції.

Ці рахунки можна використовувати як інвестиційні або ощадні. Вони не призначені для повсякденного використання, як поточні рахунки.