Fraudes y estafas
Cualquier persona, incluidos los inversores, puede ser víctima de fraudes y estafas. Los estafadores harán todo lo posible para interponerse entre usted y el dinero que tanto le ha costado ganar.
Algunos tipos comunes de estafas:
La extorsión se produce cuando alguien le amenaza, coacciona o chantajea para que le proporcione dinero o información confidencial que pueda utilizar en su beneficio.
El fraude por afinidad es una forma de fraude en la que los estafadores se acercan a las potenciales víctimas a través de un grupo u organización comunitaria a la que pertenecen. Estos grupos pueden ser grupos religiosos, grupos étnicos o incluso comunidades de trabajadores como los sindicatos o los militares.
Un estafador puede ponerse en contacto con usted a través de las redes sociales y los sitios de citas o por correo electrónico y convencerle de que inicie una relación virtual en línea para así ganarse su confianza y afecto. Cuando el estafador logre ganarse su confianza, le pedirá dinero o le dirá que puede ayudarle a invertir.
Los estafadores prometen altos rendimientos en las inversiones en criptoactivos. Es posible que tenga que abrir una cuenta de inversión con una plataforma de comercio de criptomonedas. Cuando revisa la cuenta no hay dinero ni inversión de criptoactivos. Recuerde que si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
El robo de identidad se produce cuando alguien utiliza su información personal para cometer un fraude. Pueden utilizar sus datos personales como nombre, número de seguro social, número de tarjeta de crédito u otra información para sacar dinero de su cuenta bancaria, utilizar su tarjeta de crédito, abrir una cuenta o solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, sin que usted lo sepa.
Por sí mismos, los valores exentos no son estafas. Pero algunos estafadores presentan inversiones fraudulentas como valores «exentos». Es posible que le digan que harán una exención para que participe en una oferta especial. Sospeche si recibe una llamada telefónica no solicitada haciéndole una sugerencia sobre un negocio prometedor que está a punto de «hacerse público» y póngase en contacto con su regulador local de valores para verificarlo.
Los anuncios de Forex promueven un fácil acceso al mercado de divisas, a menudo a través de cursos o de un software. Sin embargo, el comercio de divisas está dominado por los grandes bancos internacionales, bien dotados de recursos, que cuentan con personal altamente capacitado, acceso a tecnología de vanguardia y grandes cuentas. Es extremadamente difícil imponerse a estos profesionales.
Esta estafa promete enormes ganancias si envía su dinero al «extranjero», a otro país. Por lo general, el objetivo es reducir o evitar pagar impuestos, pero podría terminar debiéndole dinero en impuestos atrasados, intereses y penalizaciones al gobierno. Además, si algo sale mal, es probable que no pueda llevar su caso ante un tribunal civil en Canadá.
Las ciberestafas o el phishing se producen cuando un desconocido se hace pasar por alguien de confianza para obtener su información privada, como sus contraseñas o datos bancarios. Pueden venir en forma de un correo electrónico o un mensaje que le pide que haga clic en un enlace o un archivo adjunto. Pueden hacerse pasar por una institución financiera o una agencia gubernamental. La mejor manera de gestionar los mensajes sospechosos de este tipo es eliminarlos.
Estos esquemas reclutan a las personas a través de anuncios y correos electrónicos que le prometen que puede ganar mucho dinero trabajando desde casa o convertir $10 en $20.000 en solo semanas. O bien, se le puede dar la oportunidad de unirse a un grupo especial de inversores que van a enriquecerse haciendo una gran inversión. La invitación incluso podría venir de parte de alguien que usted conoce.
Los estafadores se ponen en contacto con usted para promover una acción de bajo precio. Lo que no sabe es que el estafador ya posee una gran cantidad de estas acciones. A medida que usted y otros inversores compran acciones, el valor de las acciones aumenta. Cuando llega al precio máximo, el estafador vende sus acciones y el valor de las acciones se desploma, dejándole a usted con unas acciones sin valor alguno.
En esta estafa, se persuade a la víctima para que pague en dinero por adelantado con el fin de aprovechar una oportunidad de inversión que le reportará un rendimiento significativo y prometedor. Pero el estafador toma el dinero y la víctima nunca vuelve a saber de esta persona. Los inversores que han perdido dinero en una inversión arriesgada son a menudo el objetivo.
Verificar antes de invertir
Una de las mejores maneras de ayudar a evitar los fraudes de inversión es verificar que cualquier persona que le ofrezca una inversión o asesoramiento de inversión esté registrada para hacerlo.
En general, cualquier persona que venda valores u ofrezca asesoramiento de inversión debe estar registrada ante el regulador de valores de las provincias y territorios donde ofrece sus servicios.
El registro ayuda a proteger a los inversores porque los reguladores de las inversiones, como la Comisión de Valores de Ontario (Ontario Securities Commission), solo registran a las personas o empresas que están cualificadas para vender inversiones u ofrecer asesoramiento al público.
¿Qué se necesita para registrarse?
Para poder registrarse, las personas deben cumplir ciertos requisitos de capacitación y experiencia. Estos requisitos dependen de la categoría de registro que se solicite. Cada categoría tiene diferentes requisitos y permite realizar diferentes actividades.
Las empresas y los individuos deben comportarse con integridad, lo que incluye la honestidad y la buena fe, especialmente en el trato con los clientes. Las personas están sujetas a controles de antecedentes y policiales y las empresas y todas las personas registradas deben renovar su registro cada año.
Las empresas deben mantener su solvencia cumpliendo con los requisitos de capital y de seguro necesarios para llevar a cabo sus obligaciones diarias. El registro no garantiza que se gane dinero o que no se pierda.
Comprobar el registro es rápido y fácil de hacer. Utilice la herramienta de Búsqueda de Registros Nacionales (National Registration Search) para comprobar el estado del registro y revisar el historial disciplinario de cualquier persona o empresa del sector de la inversión.
Comprobar el registro de una empresa o persona ahora
Evitar el fraude
Saber a lo que hay que estar atento puede ayudarle a evitar perder dinero debido a los fraudes.
Señales de alarma de fraude
Sospeche si alguien que no conoce se pone en contacto con usted para informarle de una oferta u oportunidad no solicitada. Pregúntese por qué contactaría esa persona con usted.
No responda ni haga clic en los enlaces o archivos adjuntos que reciba. Verifique con quién está tratando antes de proporcionar cualquier información. Busque el número de teléfono de la empresa y llame para confirmar que la persona trabaja realmente para la organización.
Si alguien le promete una inversión que tiene un alto rendimiento con poco o ningún riesgo, la inversión que le ofrecen podría ser una estafa. Por lo general, cuanto mayor es el rendimiento potencial de una inversión, mayor es el riesgo de la misma.
Las fuentes de «buenos datos» o «información privilegiada» no son algo que le beneficie a usted. Piense en por qué le ofrecen estos datos y cómo se beneficia quien se los ofrece. Si realmente se trata de información privilegiada sobre una empresa pública, sería ilegal utilizarla bajo las leyes comerciales de información privilegiada.
Los estafadores usan con frecuencia tácticas de ventas de alta presión para obtener rápidamente su dinero y luego buscar otras víctimas. Tenga mucho cuidado si se le pide que tome una decisión inmediata o si se le presenta una oferta por tiempo limitado.
Antes de invertir, compruebe que la persona que le ofrece la inversión esté registrada. En general, toda persona que venda valores u ofrezca asesoramiento de inversión debe estar registrada ante su regulador provincial de valores.
Evitar el fraude en las inversiones
4 formas de evitar el fraude en las inversiones
Antes de invertir, obtenga una segunda opinión de un asesor registrado, un abogado o un contable.
Contacte con la Comisión de Valores de Ontario (Ontario Securities Commission, OSC) para comprobar el registro de la persona que vende valores u ofrece asesoramiento de inversión.
Tómese el tiempo necesario para llegar a una decisión bien fundamentada.
Investigue la inversión para entender cómo funciona, su riesgo y las posibles comisiones. Asegúrese de que encaja con sus objetivos financieros y sus otras inversiones.
Proteger su información
Conozca cómo puede mantener segura su información financiera para evitar el fraude financiero y el robo de identidad.
Lista de verificación para proteger su información personal y financiera
Mantenga la privacidad de sus datos personales, incluyendo su número de seguro social, fecha de nacimiento, número de licencia de conducir, etc. En su cartera solo lleve los documentos de identidad que necesite.
Guarde los documentos personales en un lugar seguro.
Nunca responda a un correo electrónico o a una llamada telefónica que le pida que proporcione información personal.
Borre con frecuencia sus inicios de sesión, contraseñas e historial del navegador, especialmente cuando utilice una computadora o red públicas.
Mantenga su software antivirus actualizado y cambie regularmente sus contraseñas.
Cree mejores contraseñas utilizando una combinación de letras, caracteres y números. O, utilice un gestor de contraseñas que genere contraseñas fuertes y encriptadas de forma segura.
Habilite la autenticación multifactor (MFA, por sus siglas en inglés), si está disponible. La MFA agrega dos o más pasos de comprobación de identidad a los inicios de sesión de los usuarios antes de que se les conceda el acceso. Obtener más información
Utilice sitios web seguros y de confianza. Sepa detectar los sitios web falsos y verificar los legítimos. Obtener más información
Revise sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito, al menos una vez al mes para comprobar que no haya errores o transacciones no autorizadas. Comunique cualquier problema a su entidad financiera de inmediato.
Destruya los documentos que no necesite, como recibos, extractos bancarios, recibos de cajeros automáticos, talones de cheques o extractos de tarjetas de crédito.
Revise su informe de crédito y su puntuación de crédito anualmente.
Denuncie inmediatamente la pérdida o el robo de documentos de identidad, tarjetas de débito o de crédito a su entidad financiera y a las agencias de información crediticia de Canadá.
Kits de recursos útiles
Obtenga más recursos para ayudarle a proteger su dinero.