Invertir para su futuro en Canadá

Hay opciones de inversión disponibles para ayudarlo a destinar dinero para sus necesidades futuras, como comprar una casa, ahorrar para la educación de sus hijos o retirarse con comodidad de la vida laboral.

Estas opciones de inversión pueden clasificarse en tres clases de activos principales:

Efectivo

Las inversiones en efectivo incluyen cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo tales como los certificados de inversión garantizada (GIC, por sus siglas en inglés), moneda de curso legal, bonos de ahorro emitidos por el Gobierno de Canadá, fondos del mercado monetario, y bonos públicos y corporativos con vencimiento menor a un año.

Ingreso fijo

Las inversiones de ingreso fijo incluyen bonos públicos y corporativos con vencimiento mayor a un año, acciones preferentes y otros instrumentos de deuda.

Títulos valores

Las inversiones en títulos valores incluyen acciones ordinarias, algunos instrumentos derivados (derechos, certificados para la compra de acciones a precio definido, opciones), obligaciones convertibles y acciones preferentes convertibles.

Además de los productos arriba mencionados, los fondos mutuos y los fondos negociados en la bolsa de valores pueden contener diferentes inversiones, tales como acciones y bonos. Las inversiones de ese tipo pueden ayudar a diversificar su cartera. Según su contenido, pueden corresponder a una o varias clases de activos diferentes.

Puede tener sus inversiones en una cuenta registrada o una cuenta no registrada. Cada tipo de cuenta tiene sus propias características, condiciones de admisión y restricciones. Es importante investigar qué tipo de cuenta (o cuentas) es el mejor para usted y su familia.

Las cuentas registradas pueden ofrecer ventajas fiscales.
Los siguientes son dos opciones de cuentas registradas:

TFSA

Una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA, por sus siglas en inglés) es una cuenta de ahorro registrada ante el gobierno federal que permite que sus ahorros se incrementen libres de impuestos, cualquiera sea el objetivo que usted tenga para esos fondos. Los fondos que retire de una cuenta TFSA están exentos de impuestos porque las contribuciones que hizo a esa cuenta fueron con dólares que ya habían pagado impuestos.

RRSP

Un plan de ahorro de jubilación registrado (RRSP, por sus siglas en inglés) es una cuenta registrada ante el gobierno federal, con la intención de ahorrar dinero para su jubilación. Los aportes a las cuentas RRSP tienen impuestos diferidos. Eso significa que usted no paga impuestos sobre los ingresos que usó para sus contribuciones, pero sí paga impuestos al momento de retirar el dinero de su cuenta.

Comprar una casa es una inversión importante. Al igual que sucede con muchas otras inversiones, el mercado de bienes raíces está sujeto a precios que fluctúan. Y, al igual que sucede con otras inversiones, investigue y considere cuidadosamente sus opciones antes de realizar la compra.

Para obtener más información sobre los tipos de cuentas de inversión disponibles en Canadá y las opciones de inversión, visite GetSmarterAboutMoney.ca

Ahorrar para la educación de sus hijos

Hay muchos costos que debe afrontar si desea que sus hijos vayan a la universidad o sigan algún otro tipo de estudios de nivel superior en Canadá después de la escuela secundaria. Probablemente el gasto mayor sea el costo de la matrícula, pero también hay otras cosas tales como libros de texto que deberá comprar y que pueden tener un costo elevado. Si su hijo se muda de su casa para estudiar, también deberá afrontar los gastos de alojamiento y comidas. Una forma de ahorrar para cubrir esos costos es abriendo un plan de ahorro registrado para educación (RESP, por sus siglas en inglés).

Se trata de un plan de ahorro específico para ahorrar para la educación de sus hijos después de la escuela secundaria. Sus ahorros se incrementarán libres de impuestos y tampoco se gravarán impuestos sobre las ganancias de esa inversión mientras permanezcan dentro de la cuenta. Como estudiante, su hijo probablemente no tendrá un gran ingreso sujeto a impuestos, por lo que probablemente pagará poco en concepto de impuestos cuando llegue el momento de retirar dinero de su RESP.

Si bien todos los RESP pueden ayudarlo a ahorrar para la educación de sus hijos, hay diferentes tipos de planes. Cada plan tiene características diferentes, incluyendo sus tarifas y sus requisitos de aportaciones mensuales. Es importante que conozca las reglas antes de abrir cualquiera de los tipos de RESP.

Los tres tipos de RESP son los siguientes:

Planes individuales

Los planes individuales están diseñados para solventar la educación de un solo beneficiario. Cualquier persona puede abrir un plan individual y cualquier persona puede hacer contribuciones a este plan. Incluso puede abrir un plan para usted mismo. Los planes individuales no suelen requerir un depósito mínimo.

Planes familiares

Los planes familiares pueden tener más de un beneficiario. Los beneficiarios deben estar emparentados con la persona que abre el plan y usted puede decidir cómo dividir los fondos entre los beneficiarios. Los planes familiares no suelen requerir un depósito mínimo.

Planes grupales

Los planes grupales funcionan de manera diferente a los planes individuales y familiares. Suelen tener reglas adicionales acerca de los depósitos mensuales requeridos, el importe y la frecuencia permitida de los retiros de fondos, y a qué programas educativos pueden destinarse. Los vendedores de los planes grupales son corredores de planes de asistencia para estudios que están registrados ante la entidad reguladora de títulos valores en las provincias y territorios donde venden fondos de inversión al público. Usted dispone de sesenta días para cancelar, sin penalización, un plan ofrecido por uno de estos corredores.

¿Lo Sabía?

Si tiene un RESP, el Gobierno de Canadá proporcionará incentivos de ahorro adicionales hasta un límite determinado. La cantidad que reciba depende de sus contribuciones anuales y del ingreso anual de su hogar.

Además, puede usar otros tipos de cuentas para ahorrar para la educación de sus hijos; por ejemplo, un TFSA, un fideicomiso o una cuenta no registrada. Cada tipo de cuenta, incluidos los planes RESP, tienen sus propias características y restricciones. Asegúrese de revisar todas sus opciones y los diferentes tipos de cuentas e inversiones a fin de tomar las mejores decisiones para usted y su familia.

Si desea más información sobre los planes RESP y qué preguntas hacer al elegir uno, visite el sitio del proveedor de planes RESP

GetSmarterAboutMoney.ca

Los planes registrados ante el gobierno federal (por ejemplo, las cuentas de ahorro libres de impuestos, los planes de ahorro de jubilación registrados y los planes de ahorro registrados para educación) están regulados por la Canada Revenue Agency (Agencia Canadiense de Ingresos), una agencia perteneciente al Gobierno de Canadá. El sitio web de la Canada Revenue Agency contiene la información y las normas más recientes sobre estos planes.

Cómo reconocer un fraude en relación con las inversiones

El saber popular dice que si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea falso. Las oportunidades de inversión fraudulentas y la gente que intenta venderlas pueden ser muy convincentes en ocasiones. Por eso, es importante que aprenda cómo suele verse un engaño común y lo que puede suceder.

Una de las formas en que un estafador puede acercarse a usted es a través de un grupo u organizaciones de la comunidad a los que usted pertenece. Los estafadores suelen usar la comunidad religiosa o la identidad cultural de sus objetivos para obtener su confianza. Con frecuencia, el estafador se ofrecerá como voluntario en estos grupos, asistirá a eventos sociales de ese grupo en particular y, muchas veces, es de la misma comunidad. Puede ser que tenga más tiempo viviendo en Canadá y, entonces, podría presentarse como alguien en quien la víctima potencial puede confiar y apoyarse en una industria financiera canadiense que le resulta poco familiar. Una vez afianzada la relación, el estafador convence a la persona para que invierta en lo que él ofrece. Esto se conoce como fraude por afinidad.

Las víctimas pueden perder parte o la totalidad de los ahorros de su vida por un fraude. Muchas personas no denuncian el fraude por miedo a la vergüenza o a una reacción negativa por parte de sus familiares y amigos. Puede que intenten resolver los problemas solo dentro del grupo, lo que puede hacer que otras personas queden vulnerables a sufrir el mismo fraude.

Los estafadores harán todo lo posible por meterse entre usted y el dinero que tanto le costó obtener. Si usted sabe lo que debe buscar, puede estar mejor preparado para evitar perder su dinero por culpa de una inversión fraudulenta.

Signos comunes de fraude en inversión

Retornos altos con poco riesgo o sin riesgo

Por lo general, las inversiones de mayor riesgo son las que ofrecen retornos potenciales más altos y las inversiones de menor riesgo son las que ofrecen retornos potenciales más bajos. Esto es lo que se conoce como relación riesgo-retorno. Si alguien le promete una inversión que tiene un retorno alto con un riesgo bajo o inexistente, podría tratarse de un engaño.

Presión para comprar

Los estafadores con frecuencia usan tácticas de ventas que ejercen mucha presión para obtener su dinero rápidamente y, luego, pasar a otras víctimas. Invertir su dinero es una decisión seria y siempre debería dedicarle tiempo y consideración. Pero tenga mucho cuidado si le piden que tome la decisión de inmediato o si la oferta que le hacen es solo por tiempo limitado. Los estafadores no quieren que usted disponga de tiempo suficiente como para darse cuenta del engaño.

Vendedores o asesores no registrados

Antes de invertir, compruebe si la persona que le ofrece la inversión está registrada. Por lo general, cualquier persona que vende títulos valores o que ofrece asesoría sobre inversiones debe estar registrada ante la entidad reguladora de títulos valores de su provincia. Si la persona que vende la inversión no está registrada para hacer negocios en Canadá, debería preguntarse si está autorizada para vender una inversión, cualquiera que fuese.

Obtenga más información sobre cómo comprobar si alguien está registrado (solo en inglés y francés)

Puede que dude en denunciar un fraude o no, pero es importante recordar que un fraude en materia de inversiones puede sucederle a cualquiera. Si sospecha de que se le ha acercado un estafador o de que usted puede haber sido víctima de un engaño, comuníquese con nosotros de inmediato.

Cómo evitar engaños en las inversiones

Busque una segunda opinión

Desconfíe de las oportunidades de inversión no solicitadas que pueda haber recibido por teléfono, a través de Internet o de alguna persona allegada. Antes de invertir, llámenos o busque una segunda opinión por parte de alguien que usted haya confirmado que es un asesor registrado. También puede consultar a un abogado o a un contador.

Tómese todo el tiempo que necesite

Desconfíe de las ofertas por tiempo limitado y de los vendedores que lo presionan para que decida al instante. Si la inversión es legítima, no debería tener necesidad de invertir en el momento. Tómese el tiempo que necesite para que su decisión esté bien fundamentada.

Investigue la oportunidad de inversión

Antes de hacer una inversión, sepa cómo funciona, cuáles son sus riesgos y las tarifas o comisiones de la operación. No tema hacer preguntas. Asegúrese de que sea adecuada para sus necesidades y objetivos financieros.

Compruebe antes de invertir

Una de las mejores maneras de evitar los fraudes en las inversiones es verificando que cualquier persona que le ofrezca una inversión o asesoramiento sobre inversiones esté registrada para hacerlo. Por lo general, toda persona que venda títulos valores o que ofrezca asesoramiento sobre inversiones debe estar registrada ante la entidad reguladora de títulos valores de las provincias y territorios donde venden inversiones.

¿Por qué es importante que esté registrada?

El registro ayuda a proteger a los inversionistas porque los reguladores de inversiones, como la Ontario Securities Commission, solo registran a personas o empresas que están calificadas para vender inversiones u ofrecer asesoramiento al público.

Es muy fácil y rápido comprobar si una persona está registrada. Utilice la herramienta de búsqueda del Registro Nacional para comprobar el estado y ver el historial disciplinario de una persona o empresa en el segmento de inversiones.

Compruebe ahora mismo el registro de una persona o empresa

(Solo en inglés y francés)

Comisión de Valores de Ontario

La Ontario Securities Commission (OSC) es la entidad reguladora responsable de regular los mercados de capitales en Ontario. La OSC brinda protección a los inversionistas contra prácticas desleales, indebidas o fraudulentas, y promueve mercados de capitales eficientes y justos, así como la confianza en los mercados de capitales.

Las personas y las empresas que comercializan títulos valores y brindan asesoramiento a los inversionistas en Ontario deben cumplir las normas aplicables en Ontario sobre los títulos valores. La OSC puede actuar contra quienes no cumplan esas normas.

The Investor Office (www.InvestorOffice.ca) forma parte de la OSC. La Investor Office establece la dirección estratégica y dirige las iniciativas de la OSC en materia de participación y educación de los inversionistas, promoción e investigación. Esta oficina también ofrece la perspectiva de los inversionistas a los grupos operativos y encargados del diseño de políticas relacionadas.

Más información sobre
la Ontario Securities Commission

(Solo en inglés y francés)

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca es un sitio web de la Ontario Securities Commission que brinda información independiente e imparcial, así como herramientas financieras para ayudarlo a tomar mejores decisiones respecto de su dinero.

Aquí encontrará información sobre conceptos básicos de inversión, tales como los diferentes papeles que desempeñan las organizaciones y los profesionales en los mercados canadienses, los diferentes tipos de cuentas de inversión disponibles en Canadá y las preguntas que debe hacer antes de elegir una inversión.

GetSmarterAboutMoney.ca también ofrece calculadoras, planillas y cuestionarios que lo ayudarán a tomar decisiones mejor fundamentadas sobre inversiones para usted y su familia.

Más información

(Solo en inglés y francés)

Centro de Consultas y Contacto

Puede comunicarse con el Centro de Consultas y Contacto de la Ontario Securities Commission si tiene alguna pregunta o queja acerca de una empresa, un producto de inversión o las acciones de su asesor.

Este equipo puede responder sus preguntas en más de doscientos idiomas.

El Centro de Consultas y Contacto responderá sus preguntas y puede derivar su queja o consulta a otra rama de la Comisión de Valores de Ontario.

Si desea hacer una pregunta

Local (Toronto)

416-593-8314

(opción 0)

Llamada gratuita (Norteamérica)

1-877-785-1555

(opción 0)

TTY

1-866-827-1295

Fax

416-593-8122

(Preguntas y quejas)

Correo electrónico

inquiries@osc.gov.on.ca

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