Somos la Ontario Securities Commission (OSC) [Comisión de Valores de Ontario]

La Ontario Securities Commission (OSC) es responsable de regular los mercados de capitales en Ontario.

La OSC administra y hace cumplir las disposiciones de la Ley de Valores (de Ontario) y la Ley de Futuros de Productos Básicos (de Ontario). Específicamente, trabajamos para brindar protección a los inversores, fomentar mercados justos y eficientes, y contribuir a la estabilidad del sistema financiero al cumplir y monitorear el cumplimiento de las normas que rigen la industria de valores en Ontario.

La Investor Office [Oficina de Inversores] (www.InvestorOffice.ca) es una rama de operaciones regulatorias de la OSC. La Oficina de Inversores establece la dirección estratégica y dirige las iniciativas de OSC en materia de participación, educación de los inversores, divulgación e investigación.

La Oficina también tiene una función normativa, desempeña un papel fundamental en la supervisión del Ombudsman for Banking Services and Investments (OBSI) [Defensor del cliente para los Servicios e Inversiones Bancarias], y desempeña una función de liderazgo en el análisis de comportamiento en la OSC y en la mejora de la experiencia de los inversores.

Centro de Consultas y Contacto

Puede ponerse en contacto con el Centro de Consultas y Contacto de la Ontario Securities Commission si tiene alguna pregunta o queja sobre una empresa, un producto de inversión o la conducta de su representante financiero.

El equipo puede responder a sus preguntas en más de 200 idiomas.

El Centro de Consultas y Contacto responderá a sus preguntas y podrá remitir su queja o consulta a otra sucursal de la Ontario Securities Commission.

Podemos ayudarle

Consulte antes de invertir

Una de las mejores maneras de ayudar a evitar el fraude en la inversión es verificar que la persona que le ofrezca una inversión o asesoramiento de inversión esté registrada para poder hacerlo.

En general, toda persona que venda valores u ofrezca asesoramiento de inversión debe estar registrada ante el regulador de valores en las provincias y territorios en los que ofrezca sus servicios.

El registro ayuda a proteger a los inversores porque los reguladores de inversiones, como la Ontario Securities Commission, solo registrarán a personas o empresas calificadas para vender inversiones u ofrecer asesoramiento al público.

Si descubre que la persona o empresa con la que está tratando no está registrada, o que le está ofreciendo algo que no parece correcto, póngase en contacto con su regulador local de valores. En Ontario, puede ponerse en contacto con la Ontario Securities Commission.

¿Qué se necesita para registrarse?

Competencia

Las personas deben cumplir con ciertos requisitos de educación y experiencia para poder registrarse. Estos requisitos dependen de la categoría de inscripción que solicite la persona. Cada una de las categorías tienen diferentes requisitos y le permite realizar diferentes actividades.

Integridad

Las empresas y los individuos deben comportarse con integridad, lo cual incluye honestidad y buena fe, especialmente respecto al trato con los clientes. Las personas están sujetas a controles de antecedentes y control policial, y las empresas y todas las personas inscritas deben renovar su inscripción anualmente.

Solvencia

Las empresas deben mantener su solvencia cumpliendo los requisitos de capital y seguros necesarios para cumplir a diario con sus obligaciones. Registrarse no le garantiza que usted vaya a ganar dinero o que no vaya a perderlo.

Es fácil y rápido verificar el registro. Utilice la herramienta de búsqueda del registro nacional para comprobar el estado de registro y revisar el historial disciplinario de cualquier persona o empresa que se desempeñe en la industria de las inversiones.

Verifique el registro de una empresa o de un individuo ahora

Registrase no le garantiza que vaya a ganar dinero o que no vaya a perderlo.

Invierta en su futuro en Canadá

Hay muchas opciones de inversión disponibles para ayudarle a reservar dinero para sus necesidades futuras, como comprar una casa, ahorrar para la educación de sus hijos o ahorrar para su jubilación.

Por lo general, las inversiones pueden clasificarse en tres clases principales de activos:

Efectivo

Las inversiones en efectivo incluyen cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo como los Certificados de Inversión Garantizada (GIC, por sus siglas en inglés), divisas, fondos del mercado monetario, y bonos públicos y corporativos con vencimiento a menos de un año.

Renta fija

Las inversiones de renta fija incluyen bonos públicos y corporativos que vencen a más de un año, acciones preferentes y otros instrumentos de deuda.

Acciones [Equities]

Las inversiones en acciones incluyen las acciones comunes, algunos derivados (derechos, garantías, opciones), bonos convertibles y acciones preferentes convertibles.

Puede mantener sus inversiones en una cuenta registrada o no registrada. Cada tipo de cuenta tiene sus propias características, requisitos de elegibilidad y restricciones. Es importante investigar qué tipo de cuenta (o cuentas) es mejor para usted y para su familia.

Para obtener más información sobre los tipos de cuentas de inversión y las opciones de inversión que están disponibles en Canadá, visite GetSmarterAboutMoney.ca

Planifique y gestione

Ahorrar dinero, presupuestar y gestionar la deuda son prácticas importantes a la hora de iniciar un plan financiero.

Generalmente, la gente pone el dinero que planea gastar a corto plazo en las cuentas de ahorro y en las cuentas corrientes. Casi cualquier persona puede abrir una cuenta. No se requiere que tenga trabajo o una cantidad mínima de dinero.

Si es menor de 18 años de edad, puede abrir una cuenta con la ayuda de su padre/madre o tutor. Deberá tener 2 formas de identificación aceptables para abrir una cuenta.

Tipos de cuentas

Cuenta corriente

Es una cuenta que se puede utilizar para los gastos diarios o para pagar las facturas.

Cuenta de ahorro

Las cuentas de ahorro son buenas para ahorrar cuando se tienen objetivos a corto plazo o para guardar dinero en efectivo para emergencias. Puede retirar el dinero rápidamente de estas cuentas, y por lo general le reportan un interés algo mayor que las cuentas corrientes.

Cuenta de inversión

Es una cuenta utilizada con fines de inversión; su función es ayudarle a ahorrar y hacer crecer su dinero.

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen muchos tipos diferentes de cuentas.

Bancos y sociedades fiduciarias

Cooperativas de ahorro y crédito

Empresas de inversión

Los depósitos que usted hace en sus cuentas corrientes y cuentas de ahorro están protegidos contra perdidas a través de la Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) [Corporación de Seguros de Depósito de Canadá] o de una corporación provincial de seguros de depósitos, hasta ciertos límites establecidos, en caso de que la institución financiera quiebre. También existe una cobertura similar, generalmente disponible a través del Canadian Investor Protection Fund (CIPF) [Fondo Canadiense de Protección del Inversor], para su cuenta de inversión si su institución financiera es miembro de la Regulatory Organization of Canada (IIROC) [Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá]. Sin embargo, estos depósitos no están protegidos contra pérdidas personales, empresariales o de inversión.

Planes de ahorro

Para ayudarle a ahorrar o invertir a fin de lograr sus objetivos futuros, el gobierno de Canadá ha creado varios planes de ahorro e inversión que tienen ventajas fiscales.

RRSP

El Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP, por sus siglas en inglés) está diseñado para ayudarle a ahorrar dinero para su jubilación. Las contribuciones al RRSP se hacen con el monto estimado antes de pagar impuestos, lo que significa que no paga impuestos sobre los ingresos utilizados para hacer las contribuciones, pero sí paga impuestos sobre sus retiros. La cantidad con la que puede contribuir al RRSP se basa en sus ingresos, hasta ciertos límites.

5 razones para abrir un RRSP

Signo de porcentaje con un signo menos al lado

Las contribuciones son deducibles de impuestos

Usted reclama su contribución de RRSP como deducción en su declaración de impuestos. Por ejemplo, si usted está en el rango de pago de impuestos más alto en Ontario, por cada 1000 $ con los que usted contribuye, reduce el impuesto que paga en aproximadamente 535 $

Los ahorros aumentan libres de impuestos

Usted no pagará ningún impuesto sobre las ganancias de la inversión mientras se encuentren en su RRSP. Esta composición libre de impuestos permite que sus ahorros crezcan más rápidamente.

Usted puede convertir su RRSP en pagos regulares al jubilarse

Usted puede pasar su ahorro del RRSP que es libre de impuestos al RRIF o una anualidad cuando se retire. Pagará impuestos por los pagos regulares que recibe anualmente, pero si se encuentra en el rango de impuestos más bajo durante su jubilación, pagará menos impuestos si se compara con lo que pagaba cuando estaba trabajando. La fecha de conversión requerida es el 31 de diciembre del año en que usted cumple 71 años de edad.

El RRSP conyugal puede reducir su carga tributaria combinada

Si usted gana más dinero que su cónyuge, usted puede ayudarle contribuyendo con sus ahorros libres de impuestos al RRSP conyugal. Los ingresos de su jubilación se dividirán de manera más equitativa entre ustedes dos, lo que puede reducir la cantidad total de impuestos que pagan.

Usted puede solicitar un préstamo de su RRSP para comprar su primera casa o para pagar su educación

Puede retirar hasta 25 000 $ para pagar la cuota inicial de su primera casa o hasta 20 000 $ para pagar los costos de su educación o la de su cónyuge. Usted no pagará ningún impuesto por estos retiros siempre y cuando reembolse el dinero en los períodos de tiempo especificados.

Calculadora de los ahorros del RRSP

Utilice esta calculadora de los ahorros de RRSP para estimar cuál sería el valor de su RRSP para el momento de su jubilación.

Usar la calculadora

RESP

El Plan de Ahorro Registrado para Educación (RESP, por sus siglas en inglés) es un plan de ahorro que le ayuda a ahorrar para la educación de su hijo/a después de que termine la escuela secundaria. Si usted tiene el RESP para un hijo, el gobierno de Canadá le proporcionará incentivos de ahorro adicionales ofreciéndole becas educativas hasta un cierto límite con el fin de ayudarle a ahorrar para la educación de su hijo. La cantidad que reciba dependerá de sus contribuciones anuales y de los ingresos familiares.

Hay tres tipos de planes de RESP:

Plan Individual

El plan individual tiene por objeto pagar la educación de un beneficiario. Cualquier persona puede abrir un plan individual, y cualquiera puede contribuir. Incluso puede abrir un plan para sí mismo. Por lo general, no es necesario hacer un depósito mínimo. Si el beneficiario no continúa estudiando después de la escuela secundaria, puede nombrar a otro beneficiario.

Contribuciones:

Usted decide cuándo y con cuánto dinero contribuir, hasta el límite de contribución de por vida, que es de 50 000 $ para un beneficiario.

Plan Familiar

El plan familiar puede tener más de un beneficiario. Pero todos los beneficiarios deben ser familiares de la persona que abre el plan (por ejemplo, sus hijos, nietos, hermanos y hermanas), y tener menos de 21 años de edad cuando se les da el nombramiento.

Contribuciones:

Por lo general, no tiene que hacer un depósito mínimo cuando abre el plan y usted decide cuándo y con cuánto dinero contribuir, hasta un límite de 50 000 $ de por vida para cada beneficiario.

Plan Grupal

Los planes grupales funcionan de manera diferente a los planes individuales y familiares, y cada plan tiene sus propias reglas. También tienden a tener tasas más altas y normas más restrictivas. El niño no tiene que ser parte de su familia y usted debe hacer un depósito mínimo cuando abre el plan.

Contribuciones:

Usted contribuye con dinero en el RESP de acuerdo con un calendario establecido, hasta el límite de contribución de 50 000 $ de por vida para un beneficiario.

El dinero con el que usted contribuye se suma a las contribuciones de otros inversores.

Todas las decisiones de inversión se hacen por usted.

¿Lo sabía?

Usted tiene 60 días después de firmar su contrato para cancelar los planes proporcionados por los distribuidores de planes de becas sin que haya penalización alguna.

TFSA

Una Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA, por sus siglas en inglés) es una cuenta de ahorro que permite que sus ahorros aumenten libres de impuestos para cualquier objetivo que desee.

4 razones para abrir una TFSA

Usted ya está aportando la cantidad completa para su RRSP anualmente

Cuando usted se jubile, puede obtener ingresos de su TFSA libre de impuestos. Esto puede hacer que se retrase la toma de dinero en efectivo de su RRSP; y pagar los impuestos por esos retiros.

Se espera que su tasa de impuesto sobre la renta será más alta cuando usted retira dinero de la TFSA

El dinero que puso en una TFSA ya ha sido gravado. Así que si su tasa de impuestos marginal es más alta cuando retira el dinero, habrá pagado menos en impuestos. Sucede lo contrario cuando ahorra en un RRSP. Una tasa de impuestos más alta a lo largo del tiempo aumentará su factura fiscal al retirar sus ahorros del RRSP.

Necesita un plan de ahorro flexible

Puede trasladar cualquier contribución que no haya utilizado de su TFSA para el futuro. Y, si retira sus ahorros de una TFSA, puede devolver el importe total de su retiro en una fecha posterior y seguir ahorrando el máximo anual.

Desea reducir los impuestos de sus inversiones

Puede utilizar la TFSA para proteger las inversiones que de otra forma serían gravadas a la tasa más alta. Esto ocurre porque no paga impuestos por las ganancias de su TFSA. Ejemplos: ingresos por intereses o dividendos extranjeros.

Es posible que desee obtener un asesoramiento profesional sobre cómo puede utilizar una TFSA como parte efectiva de su planificación fiscal.

Comparación entre la TFSA y el RRSP

La TFSA y el RRSP ofrecen ventajas fiscales para ayudarle a alcanzar sus objetivos de ahorro. Si puede pagarlo, una buena estrategia es contribuir tanto como pueda en ambos.

Pero si tiene que elegir uno o el otro, asegúrese de entender en qué difieren. Luego, haga su elección en función de su propia situación financiera y fiscal individual.

Las 6 diferencias más importantes entre la TFSA y el RRSP:

Un RRSP está destinado a los ahorros de jubilación. La TFSA funciona para cualquier objetivo de ahorro.

Las contribuciones del RRSP son deducibles de impuestos. Las contribuciones de la TFSA no lo son. Con un RRSP, usted deduce su contribución de los ingresos que reporta en su declaración de impuestos. Con una TFSA, no puede deducir esta contribución en su declaración de impuestos.

Usted paga impuestos sobre sus retiros del RRSP porque usted ha realizado las contribuciones antes de pagar impuestos. Los retiros de una TFSA están libres de impuestos porque usted ha realizado las contribuciones después de pagar impuestos.

Necesita obtener ingresos para contribuir a una RRSP pero no a una TFSA.

En el año en que cumple 71 años de edad, no puede hacer más contribuciones a su RRSP y deberá cerrarlo. En ese momento, usted tiene que utilizar sus ahorros para comprar un RRIF o una anualidad. Si tiene una TFSA, no tiene que dejar de contribuir o cerrarla a cierta edad.

Con ambos planes, puede nombrar a su cónyuge como beneficiario. El dinero se le entregará a él o ella cuando usted muera. Pero con un RRSP, después de que su cónyuge muera, los impuestos se pagarán en base al dinero que quede en la cuenta. Así que si sus hijos heredan el dinero, recibirán lo que quede después del pago del impuesto. Respecto a la TFSA, solo se grava el aumento en el valor de la TFSA desde la fecha de la muerte para el año en que los hijos lo reciben. Si la cantidad que reciben no es superior al valor de la TFSA al fallecer, no se paga ningún impuesto.

RRIF

Un Fondo de Renta de Jubilación Registrado (RRIF, por sus siglas en inglés) es un plan que mantiene sus ahorros de jubilación y le proporciona ingresos después de jubilarse. Funciona como un RRSP, pero al contrario, porque retira dinero en lugar de ahorrarlo.

Hay reglas acerca de cuánto puede retirar anualmente.

Puede abrir un RRIF transfiriendo ahorros desde una cuenta de jubilación, tal como un RRSP.

Tasas del RRIF

No hay una tarifa de configuración para la mayoría de los RRIF, pero puede pagar otras tarifas una vez que abra el plan. Estas tarifas pueden incluir una comisión administrativa o fideicomisaria anual, honorarios de inversión y honorarios por realizar cambios en su RRIF.

6 cosas que debe saber acerca de los RRIF:

Una vez configurado el RRIF, no podrá hacer más contribuciones al plan. Sin embargo, puede tener más de un RRIF.

Puede abrir un RRIF en cualquier momento, pero a más tardar al final del año en que cumple los 71 años de edad.

Usted elige los tipos de inversiones a mantener en un RRIF. Ejemplos: GIC, fondos mutuos, ETF, fondos segregados, acciones y bonos.

Si queda algún dinero en su RRIF cuando muera, irá a sus beneficiarios designados o a su patrimonio.

Debe retirar una cantidad mínima de su RRIF anualmente. Esta cantidad aumenta a medida que envejece. No hay límite máximo de retiro.

Usted abre un RRIF transfiriendo dinero desde su RRSP. En determinadas circunstancias se permite hacer transferencias desde otros planes registrados como planes de pensiones y DPSP.

Retiro del RRIF

Tiene que empezar a retirar dinero de su RRIF a partir del año siguiente a cuando lo abra. El gobierno federal establece la cantidad mínima que debe retirar de su RRIF anualmente y se basa en un porcentaje del valor de su RRIF.

RDSP

Un Plan de Ahorro por Discapacidad Registrado (RDSP, por sus siglas en inglés) es un plan de ahorro que permite a las personas con discapacidad y a sus familias ahorrar para el futuro. Las subvenciones del gobierno se añaden a sus ahorros y sus inversiones aumentan libres de impuestos.

8 cosas que debe saber acerca de los RDSP:

El beneficiario es la persona con discapacidad que recibirá el dinero enb el futuro.

El titular del plan es la persona que abre y administra el RDSP. El beneficiario también puede ser el titular del plan.

Hasta los 49 años de edad, el beneficiario puede ser elegible para recibir contribuciones gubernamentales al RDSP en virtud de la Canada Disability Savings Grant [Subvención de Ahorro por Discapacidad de Canadá] y el Canada Disability Savings Bond [Bono de Ahorro por Discapacidad de Canadá].

Se pueden hacer contribuciones al plan hasta que el beneficiario cumpla 59 años de edad.

El beneficiario debe empezar a recibir pagos regulares del plan antes de los 60 años de edad.

No hay límite anual para las contribuciones, pero el límite de la contribución vitalicia para un beneficiario es de 200 000 $.

Las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero sus ahorros aumentan libres de impuestos. No se cobran impuestos sobre las ganancias de inversión, siempre y cuando permanezcan en el plan.

Los ahorros del RDSP se pueden mantener en una variedad de inversiones, dependiendo de dónde se abra el plan.

Contribuciones y retiros del RDSP

Cualquier persona puede contribuir a un RDSP hasta el final del año en que el beneficiario cumpla los 59 años de edad, o cuando se haya alcanzado el límite de contribución, que es de 200 000 $.

En general, si retira dinero de su RDSP, debe reembolsar algunas o todas las subvenciones y bonos que han estado en el plan por menos de 10 años.

Los pagos regulares deben comenzar antes de los 60 años de edad

Los pagos deben hacerse al menos anualmente

Los pagos serán gravables en la medida en que excedan a las contribuciones

Productos de inversión

Acciones

Cuando usted compra acciones en una empresa, usted está comprando una parte de esa empresa. Una acción representa la propiedad parcial de una empresa

Existen dos tipos principales de acciones:

Acciones comunes

La mayoría de las acciones que se venden son acciones comunes. Las acciones comunes ofrecen un potencial de crecimiento mediante el aumento de los precios de las acciones y el aumento de los dividendos.

Acciones preferentes

Las acciones preferentes ofrecen ingresos regulares a través de dividendos fijos y un potencial de crecimiento a través del aumento de los precios de las acciones. Los precios de las acciones preferentes tienden a ser más estables que los precios de las acciones comunes.

Hay tarifas asociadas con la compra de acciones que pueden diferir dependiendo del tipo de empresa de inversión con la que decida invertir.

Recuerde que es importante hacer preguntas sobre los costos que acarrea el hacer la inversión.

Más información acerca de las acciones

Bonos

Un bono es un tipo de préstamo que hace con el gobierno o con una empresa.

Cuando usted compra un bono, usted le está prestando su dinero a una empresa o a un gobierno (el emisor de bonos) durante un período determinado de tiempo (el término). Si mantiene los bonos hasta la fecha de su vencimiento, también recuperará todo su dinero. Si vende antes de la fecha de vencimiento y los precios de los bonos están subiendo, ganará dinero, y si los precios bajan, perderá dinero.

Con la mayoría de los bonos, obtendrá pagos regulares de intereses mientras mantenga el bono. La mayoría de los bonos tienen una tasa de interés fija que no cambia. Algunos tienen tasas flotantes que suben o bajan con el tiempo. En la fecha de vencimiento del bono, recuperará el valor nominal.

Tipos de bonos

Flecha siguiendo de cerca una línea en sentido ascendente

Bonos regulares

Usted compra estos bonos por una cantidad determinada y por un período dado de tiempo. Usted recibe pagos regulares de intereses mientras mantenga el bono. En la fecha de vencimiento, se obtiene el valor nominal del bono.

Flecha subiendo y bajando en dos direcciones drásticamente opuestas

Bonos complejos

Estos bonos tienen ciertas características que pueden mejorar el retorno de su inversión. Estos incluyen bonos segregables [strip], índice [index] y rendimiento real [real return].

Más información acerca de los bonos

Fondos mutuos

Un fondo mutuo es una inversión que agrupa dinero de muchas personas y lo invierte en una mezcla de inversiones, tales como acciones y bonos.

Con un Fondo Mutuo, debido a que su dinero se agrupa con el dinero de otros inversores, usted puede invertir en un gran número de inversiones que de otro modo serían demasiado costosas y difíciles de administrar por su cuenta.

Los tipos de tarifas asociadas con la compra de un fondo de inversión pueden incluir cargos de venta, otros cargos de transacción, honorarios de cuentas y gastos de fondos.

Puede pagar diferentes cargos de venta, otras tarifas de transacción y tarifas de cuenta dependiendo de los fondos que compre, cómo los compre y en qué cuentas los mantenga. No paga los gastos del fondo directamente, pero le afectan porque reducen los rendimientos del fondo.

Tipos de fondos mutuos

Fondos del mercado monetario

Estos fondos invierten en valores de ingreso fijo a corto plazo, tales como bonos del estado, letras del tesoro, aceptaciones de banqueros, papeles comerciales y certificados de depósito. Por lo general, son una inversión más segura, pero con un rendimiento potencial menor que otros tipos de fondos mutuos.

Fondos de renta fija

Estos fondos compran inversiones que pagan una tasa fija de rendimiento, tales como los bonos del gobierno, bonos corporativos de grado de inversión y bonos corporativos de alto rendimiento.

Fondos de capital

Estos fondos invierten en acciones. Tienen como objetivo crecer más rápidamente que los fondos del mercado monetario o de renta fija, por lo que generalmente existe un mayor riesgo de que usted pueda perder dinero.

Fondos equilibrados

Estos fondos invierten en una combinación de acciones y valores de renta fija. Tratan de equilibrar el objetivo de lograr mayores rendimientos con el riesgo de perder dinero.

Fondos de indexación

Estos fondos tienen por objeto seguir el rendimiento de un índice específico, tal como el índice compuesto S&P/TSX. El valor del fondo de inversión aumentará o bajará a medida que el índice suba o baje.

Fondos especiales

Estos fondos se centran en mandatos especializados como los bienes raíces, los productos básicos o las inversiones socialmente responsables.

Fondo de fondos

Estos fondos invierten en otros fondos. Al igual que los fondos equilibrados, tratan de facilitar la asignación de activos y la diversificación para el inversor.

Más información acerca de los fondos mutuos

Fondos cotizados [Exchange-traded funds, ETF]

Un fondo cotizado en la bolsa (ETF) es un fondo de inversión que posee una colección de inversiones, como acciones o bonos que son propiedad de un grupo de inversores y es gestionada por un gestor de dinero profesional.

A diferencia de los fondos mutuos, los ETF se negocian en una bolsa de valores

Tipos de ETF

Perfil de una persona con flechas con indicación lineal

Etf réplica de índices

Estos ETF están diseñados para seguir de cerca un punto de referencia (por ejemplo, el TSX/S&P 60). Se trata de inversiones pasivas, cuyo objetivo es seguir de cerca un índice y, por lo general, tienen menos comisiones y gastos de ETF. Estos ETF no intentan superar el rendimiento del punto de referencia.

Perfil de una persona con flechas apuntando a muchas direcciones

Etf administrados activamente

Los ETF administrados activamente no rastrean un índice. Un ETF administrado activamente compra y vende inversiones basándose en el objetivo de inversión del ETF y en la estrategia del gestor de cartera, y generalmente tiene tarifas más altas que las de los ETF réplica de índices.

Más información acerca de los ETF

Productos de Inversión Inmobiliaria

La inversión en propiedades inmuebles es una forma muy práctica de invertir en bienes raíces, generalmente a un costo más alto y requieren de más tiempo a la hora de administrarlos.

Debido al tiempo, el costo y los riesgos que conlleva poseer una propiedad como inversión, en su lugar puede optar por invertir en bienes raíces a través de fondos, fideicomisos y otros productos de inversión que le proporcionan una exposición al mercado inmobiliario sin tener que administrar y mantener las propiedades por su cuenta.

El comprar estos productos, como una participación en una empresa inmobiliaria que cotiza en bolsa, significa que usted está invirtiendo en el mercado inmobiliario sin tener que mantener propiedad alguna por su cuenta.

Comprender las inversiones inmobiliarias

Fondo de inversión inmobiliaria

El FONDO DE INVERSIÓN INMOBILIARIA o «REIT» (por sus siglas en inglés) es una empresa propietaria de bienes inmuebles. Los REIT suelen poseer propiedades a gran escala, tales como edificios de oficinas, centros comerciales, hoteles, almacenes y apartamentos. Invertir en un REIT significa que usted puede recibir ingresos a través de pagos que el fideicomiso recibe por las propiedades que posee.

Sociedad limitada

La SOCIEDAD INMOBILIARIA LIMITADA o «LP» (por sus siglas en inglés), se utiliza comúnmente para construir una propiedad o administrar propiedades que ya se han construido. El socio general, que gestiona la propiedad inmobiliaria de la LP, puede utilizar el dinero de los inversores para comprar terrenos y construir sobre ellos o revenderlos a un precio más alto, dándole a los inversores un potencial de crecimiento si el terreno o el proyecto de construcción aumenta su valor.

Entidad de inversión hipotecaria

La ENTIDAD DE INVERSIÓN HIPOTECARIA o «MIE» (por sus siglas en inglés), es un negocio de financiamiento hipotecario que agrupa el dinero de los inversores para prestárselo a personas que tal vez no pueden obtener una hipoteca de parte de los prestamistas tradicionales, tales como bancos o cooperativas de ahorro y crédito.

Hipoteca sindicada

La HIPOTECA SINDICADA es una hipoteca proporcionada por dos o más inversores que han invertido directamente en una sola hipoteca para una propiedad. A diferencia de una inversión en una MIE, la inversión hipotecaria sindicada se aplica a una hipoteca única en lugar de a una cartera de hipotecas.

Visite GetSmarterAboutRealEstate.ca

Comprender el riesgo y el retorno

El riesgo implica la posibilidad de que el rendimiento real de una inversión difiera de su rendimiento esperado y el potencial de perder parte o la totalidad del dinero que ha invertido. Usted invierte para obtener un retorno de su dinero, pero los rendimientos no son la única consideración. El riesgo y el retorno están conectados. En general, cuanto mayor sea el riesgo de una inversión, mayor será el rendimiento potencial. Si tiene una tolerancia baja al riesgo, es probable que elija una cartera con inversiones de menor riesgo y, por lo tanto, un rendimiento potencial menor. Si tiene una mayor tolerancia al riesgo, es probable que elija una cartera con un mayor riego de inversión y, por lo tanto, un mayor rendimiento potencial.

Tipos de riesgos de inversión

Cuando invierte, está expuesto a diferentes tipos de riesgo.

Más información sobre los riesgos

Cómo reconocer un fraude en relación con las inversiones

El saber popular dice que si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea falso. Las oportunidades de inversión fraudulentas y las personas que intentan venderlas a veces pueden ser muy convincentes, por lo que es importante saber cómo son algunas estafas comunes y dónde pueden darse.

Los inversores pueden perder parte o la totalidad de los ahorros de su vida a causa del fraude. Muchas personas a menudo no denuncian el fraude por la vergüenza o por temor a una reacción violenta por parte de sus amigos y familiares. Pueden tratar de resolver los problemas dentro del grupo, lo que puede dejar que otros queden vulnerables ante el mismo fraude.

Los estafadores harán todo lo posible para interponerse entre usted y el dinero que usted se ha ganado con esfuerzo. Saber de qué debe estar pendiente puede ayudarle a evitar perder dinero debido al fraude de una inversión.

Signos comunes de fraude en la inversión

Altas rentabilidades con poco o ningún riesgo

En general, cuanto mayor sea el rendimiento potencial de una inversión, mayor será el riesgo de dicha inversión. Si alguien le promete una inversión que tiene altos rendimientos y poco o ningún riesgo, podría tratarse de una estafa.

«Buen dato» o información privilegiada

Las fuentes de «buenos datos» o «información privilegiada» no son algo que le beneficie a usted. Piense en por qué le ofrecen estos datos y cómo se beneficia quien se los ofrece. Si realmente se trata de información privilegiada sobre una empresa pública, sería ilegal utilizarla bajo las leyes comerciales de información privilegiada.

Presión para comprar

Los estafadores usan con frecuencia tácticas de ventas de alta presión para obtener rápidamente su dinero y luego buscar otras víctimas. Tenga mucho cuidado si se le pide que tome una decisión inmediata o si se le presenta una oferta por tiempo limitado.

No se trata de personas que estén registradas para vender inversiones

Antes de invertir, compruebe que la persona que le ofrece la inversión esté registrada. En general, toda persona que venda valores u ofrezca asesoramiento de inversión debe estar registrada ante su regulador provincial de valores.

Usted puede dudar si informar acerca del fraude, pero es importante recordar que el fraude de inversión puede ocurrirle a cualquiera. Si sospecha que ha sido contactado por un estafador o que puede haber sido víctima de un fraude, póngase en contacto con nosotros inmediatamente.

Evite las estafas de inversión

Tómese el tiempo que necesite

Sospeche de las ofertas por tiempo limitado y de los vendedores que ejercen demasiada presión. Si la inversión es legítima, no debería tener que invertir en el acto. Tómese el tiempo que necesite para tomar una decisión informada.

Obtenga una segunda opinión

Sea escéptico ante las oportunidades de inversión que podría recibir por teléfono, en línea o de parte de sus conocidos y que usted no ha solicitado. Antes de invertir, llámenos u obtenga una segunda opinión de alguien que sepa que es un asesor registrado. También sería bueno que consulte a un abogado o a un contador.

Investigue acerca de la inversión

Antes de realizar cualquier inversión, comprenda cómo funciona, y los riesgos y tarifas asociados a esta. No tema hacer preguntas. Asegúrese de que se ajusta a sus objetivos y necesidades financieras.

Compruebe el registro

Cualquier persona que venda valores u ofrezca asesoramiento sobre inversiones debe estar registrada con su regulador provincial de valores

Más información sobre la comprobación del registro (solo en inglés y francés)

Fraudes y estafas

Los fraudes y las estafas se presentan de muchas formas, pero todos están vinculados por elementos comunes. Aprenda lo que puede hacer para protegerse a sí mismo y a su dinero.

Fraudes y estafas comunes

Fraude por afinidad

El fraude por afinidad es una forma de fraude de inversión en la que los estafadores se acercan a las posibles víctimas a través de un grupo u organización comunitaria a la que pertenecen. Estos grupos podrían ser grupos religiosos, grupos étnicos o incluso comunidades de fuerza laboral, tales como los sindicatos o la milicia.

Estafa de valores exentos

Por sí mismos, los valores exentos no son estafas. Pero algunos estafadores presentan las inversiones fraudulentas como valores «exentos». Sospeche si recibe una llamada telefónica no solicitada haciéndole una sugerencia sobre un negocio prometedor que está a punto de «hacerse público» y póngase en contacto con su regulador local de valores para verificarlo.

Estafa de Forex

Los anuncios de Forex promueven un fácil acceso al mercado de divisas, a menudo a través de cursos o de un software. Sin embargo, el comercio de divisas está dominado por los grandes bancos internacionales, bien dotados de recursos, que cuentan con personal altamente capacitado, acceso a tecnología de vanguardia y grandes cuentas. Es extremadamente difícil vencer a estos profesionales.

Estafa de inversión en el extranjero (paraísos fiscales)

Esta estafa promete enormes ganancias si envía su dinero al «extranjero», a otro país. Por lo general, el objetivo es reducir o evitar pagar impuestos, pero podría terminar debiéndole dinero en impuestos atrasados, intereses y penalizaciones al gobierno. Además, si algo sale mal, es probable que no pueda llevar su caso ante un tribunal civil en Canadá.

Ponzi o esquema piramidal

Estos esquemas reclutan a las personas a través de anuncios y correos electrónicos que le prometen que puede ganar mucho dinero trabajando desde casa o convertir 10 $ en 20 000 $ en solo semanas. O bien, se le puede dar la oportunidad de unirse a un grupo especial de inversores que van a enriquecerse haciendo una gran inversión. La invitación incluso podría venir de parte de alguien que usted conoce.

Estafa de bombeo y volcado

Los estafadores se ponen en contacto con usted para promover una acción de bajo precio. Lo que no sabe es que el estafador ya posee una gran cantidad de estas acciones. A medida que usted y otros inversores compran acciones, el valor de las acciones aumenta. Cuando llega al precio máximo, el estafador vende sus acciones y el valor de las acciones se desploma, dejándole a usted con unas acciones sin valor.

Régimen de tasas anticipadas

En esta estafa, se persuade a la víctima para que pague en dinero por adelantado con el fin de aprovechar una oportunidad de inversión que le reportará un rendimiento significativo y prometedor. Pero el estafador toma el dinero y la víctima nunca vuelve a saber de él. Los inversores que han perdido dinero en una inversión arriesgada son a menudo el objetivo.

¿Está considerando hacer una nueva inversión?

Utilice nuestra herramienta rastreadora de estafas para aprender a detectar las señales de advertencia del fraude y aprender a protegerse de las posibles estafas.

Rastreador de estafas

Envejecer en Canadá

Los canadienses de la tercera edad tienen una variedad de necesidades financieras, desde la planificación de su jubilación, el pago de su deuda, ayudar a los miembros de su familia, su jubilación y su planificación patrimonial.

Aquí hay algunos recursos que responden a las preguntas financieras relacionadas con esta etapa de la vida.

Planificación de la jubilación

Un plan de jubilación le ayuda a decidir qué tipo de estilo de vida le gustaría tener, cuánto debe ahorrar y cómo debe administrar su dinero después de dejar de trabajar.

La planificación de la jubilación consiste en administrar su dinero para que pueda aprovechar al máximo sus años de jubilación. Su plan de jubilación debe equilibrar sus necesidades, deseos y la realidad de sus finanzas.

3 razones para tener un plan de jubilación:

Establezca metas

Un plan le ayuda a establecer metas para su jubilación, incluyendo la edad en la que desea dejar de trabajar y su estilo de vida.

Sepa cuánto ahorrar

Puede ayudarle a determinar cuánto dinero debe ahorrar para vivir cómodamente durante su jubilación.

Cuadrícula de círculos con una mano eligiendo uno de ellos

Elija en qué invertir

Un plan le puede guiar en sus elecciones de inversión en función de sus objetivos y su tolerancia al riesgo.

Ahorro
Cuánto debe ahorrar depende de 3 cosas:

Su edad

Cuándo empieza a ahorrar marca una gran diferencia en cuanto a lo que debe ahorrar. Cuanto más joven sea cuando comienza, menos dinero tendrá que apartar, gracias al poder de la capitalización. Utilice esta calculadora para ver cuánto puede ahorrar.

Su estilo de vida

¿Planea quedarse en casa o viajar alrededor del mundo? La cantidad que debe ahorrar dependerá de la vida que planea llevar cuando se retire.

Beneficios del gobierno federal

Usted podría tener derecho a beneficios de jubilación del gobierno, tal como el Plan de Pensiones de Canadá (CPP, por sus siglas en inglés), la Seguridad de la vejez (OAS, por sus siglas en inglés) y el Suplemento de Ingresos Garantizado (SIG, por sus siglas en inglés). Si usted es elegible para obtener ingresos de parte de estos programas gubernamentales, es posible que no tenga que ahorrar tanto.

¿Es elegible para un crédito fiscal para personas mayores?

Como persona mayor, puede tener derecho a recibir ciertos créditos fiscales. También puede reclamar gastos, tales como los gastos médicos y los costos de un cuidador.

Abuso financiero

El envejecimiento puede ir acompañado de cambios en la salud, la movilidad o cambios cognitivos que pueden afectar la capacidad de una persona para tomar decisiones más adelante en su vida, así como su susceptibilidad a ser explotado financieramente y al fraude. Es importante reconocer que estos factores pueden afectar a diferentes individuos en diferentes momentos de sus vidas, y en grados significativamente diferentes.

Si cree o sospecha que alguien le está robando sus fondos o lo está manipulando para que le dé dinero, acceso a sus cuentas o poder financiero, aquí tiene algunos pasos que puede seguir para detener este comportamiento:

Hable con alguien en quien confíe

Podría ser un vecino, un miembro de su familia, un trabajador de la salud, o alguien más de su comunidad. Pueden ayudarle a conseguir ayuda.

Obtenga copias de sus registros financieros

Examine sus registros bancarios, de inversiones y de pensiones para confirmar si existe alguna actividad sospechosa. También puede solicitar las copias de los cheques que se han cobrado. También es bueno que revise su testamento, poder notarial y otros documentos importantes. Si algo no está claro, hable directamente con su banco o representante financiero.

Hable con profesionales

Hay personas que pueden ayudarle a cuidar de sus intereses financieros. Entre estas se incluye su abogado o contador.

Hable con la policía

El fraude es un delito grave que se toma en serio. El personal de la policía que no sea de emergencia le puede prestar asistencia en la investigación de actividades sospechosas y en la posibilidad de imputar a quienes violan la ley.

Póngase en contacto con organizaciones que puedan darle consejos

Elder Abuse Prevention Ontario [Prevención del Abuso de Ancianos Ontario] cuenta con una Línea de Seguridad para Personas Mayores (SSL, por sus siglas en inglés):
1-866-299-1011

Se encuentra disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en varios idiomas y les proporciona a las personas un lugar seguro y confidencial para discutir estos asuntos.

Estos consejos pueden ayudarle a protegerse del abuso financiero:

Manténgase conectado con su familia, con sus amigos y con su comunidad

Configure pagos automáticos para las facturas y los depósitos a su cuenta bancaria; revise sus registros financieros si percibe algo inusual

Mantenga su información personal y financiera (PIN, contraseñas, etc.) en un lugar seguro, no comparta esta información

Preste dinero solo si lo desea, y haga que le firmen un documento confirmando que se lo reembolsarán

Tenga un poder notarial permanente o continuo que designe a alguien en quien confíe para que cuide de usted y de sus finanzas

Comprenda todos los documentos antes de firmarlos

Para comprender mejor el tema de maltrato de ancianos, visite la Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse (CNPEA) [Red Canadiense para la Prevención del Abuso de Ancianos], que brinda consejos y recursos a canadienses de todas las provincias. Visite www.cnpea.ca para obtener más información.

Fichas de datos

Las fichas de datos son tarjetas digitales gratuitas que contienen información imparcial sobre temas de inversión que se pueden insertar en los sitios web de terceros.

Las fichas de datos cubren temas que van desde los posibles peligros del fraude de la inversión hasta la comprensión de los fondos mutuos y la verificación del registro de un representante financiero. Todos ellos están identificados en el sitio web de educación al consumidor GetSmarterAboutMoney.ca de OSC.

Las fichas de datos se pueden insertar mediante el uso de un código web que está disponible públicamente (de forma similar a como los vídeos de YouTube se pueden insertar en los sitios web) y se pueden compartir a través de los enlaces de las redes sociales.

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Seniors: 6 signs of financial abuse

OSC Investor Warnings and Alerts

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca es un sitio web de la Ontario Securities Commission que proporciona información independiente e imparcial y herramientas financieras para ayudarle a tomar mejores decisiones con su dinero.

Aquí encontrará información sobre los conceptos básicos de inversión, los diferentes tipos de cuentas de inversión disponibles en Canadá y las preguntas que debe hacer antes de elegir una inversión.

GetSmarterAboutMoney.ca también tiene calculadoras, hojas de cálculo y cuestionarios para ayudarle a tomar decisiones de inversión mejor informadas para usted y para su familia.

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