Productos de inversión
Estos son algunos de los tipos de inversión más comunes:
Acciones (Stocks)
Cuando se compran acciones (o participaciones) de una empresa, se posee una parte de la misma.
Usted paga una tasa a su asesor o empresa de inversión cuando compra o vende acciones. Esta tasa se denomina comisión. Las comisiones reducen el rendimiento de su inversión en una acción.
Existen dos tipos principales de acciones:
La mayoría de las acciones que se venden son acciones comunes. Las acciones comunes ofrecen un potencial de crecimiento mediante el aumento de los precios de las acciones y el aumento de los dividendos.
Las acciones preferentes ofrecen ingresos regulares a través de dividendos fijos y un potencial de crecimiento a través del aumento de los precios de las acciones. Los precios de las acciones preferentes tienden a ser más estables que los precios de las acciones comunes.
Hay tarifas asociadas con la compra de acciones que pueden diferir dependiendo del tipo de empresa de inversión con la que decida invertir.
Recuerde que es importante hacer preguntas sobre los costos que acarrea el hacer la inversión.
Más información sobre las acciones
Bonos (Bonds)
Un bono es un tipo de préstamo que hace con el gobierno o con una empresa. Cuando usted compra un bono, la empresa de inversión aumenta ligeramente el precio del bono para cubrir los costes de su venta.
Al comprarlo, usted le está prestando su dinero a una empresa o a un gobierno (el emisor de bonos) durante un período determinado de tiempo (el plazo). Si mantiene los bonos hasta la fecha de su vencimiento, también recuperará todo su dinero. Si vende antes de la fecha de vencimiento y los precios de los bonos están subiendo, ganará dinero. Si los precios bajan, perderá dinero.
Con la mayoría de los bonos, obtendrá pagos regulares de intereses mientras mantenga el bono. La mayoría de los bonos tienen una tasa de interés fija que no cambia. Algunos tienen tasas flotantes que suben o bajan con el tiempo. En la fecha de vencimiento del bono, recuperará el valor nominal.
Tipos de bonos
Estos bonos se compran por una cantidad determinada y por un periodo de tiempo determinado. Recibe pagos regulares de intereses mientras mantiene el bono. En la fecha de vencimiento, recuperará el valor nominal del bono.
Estos bonos tienen ciertas características que pueden mejorar el retorno de su inversión. Estos incluyen bonos segregables, indexados y rendimiento real.
Fondos mutuos (Mutual funds)
Un fondo mutuo (o un fondo de inversión) es una inversión que agrupa dinero de muchas personas y lo invierte en una mezcla de inversiones, tales como acciones y bonos.
Los tipos de tasas asociadas a la compra de un fondo mutuo pueden incluir gastos de venta, otras tasas de transacción, tasas de cuenta y gastos del fondo. No paga los gastos del fondo directamente, pero le afectan porque reducen los rendimientos del fondo.
Existen diferentes tipos de fondos mutuos. Pueden invertir en títulos de renta fija a corto plazo, acciones, índices o una combinación equilibrada. Algunos fondos especializados pueden centrarse en mandatos específicos, como la inversión en bienes raíces o la inversión socialmente responsable.
Más información sobre los fondos mutuos
Fondos cotizados en bolsa (Exchange-traded funds)
Un fondo cotizado en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) es un fondo de inversión que agrupa un conjunto de inversiones, como acciones o bonos, propiedad de un grupo de inversores y gestionado por un gestor monetario profesional. Esto significa que usted estaría invirtiendo en un gran número de valores a la vez, en lugar de elegir empresas específicas.
A diferencia de los fondos mutuos, los ETF cotizan en una bolsa de valores.
Tipos de ETF
Estos ETF están diseñados para seguir de cerca un punto de referencia (por ejemplo, el TSX/S&P 60). Se trata de inversiones pasivas, cuyo objetivo es seguir de cerca un índice y, por lo general, tienen menos comisiones y gastos de ETF. Estos ETF no intentan superar el rendimiento del punto de referencia.
Los ETF administrados activamente no rastrean un índice. Un ETF administrado activamente compra y vende inversiones basándose en el objetivo de inversión del ETF y en la estrategia del gestor de cartera, y generalmente tiene tarifas más altas que las de los ETF basados en índices.
Certificados de Inversión Garantizada (Guaranteed Investment Certificates, GIC)
Un Certificado de Inversión Garantizada (GIC) es una inversión que funciona como un tipo especial de depósito. Al comprar un GIC, se le garantiza que recuperará la cantidad depositada al final del plazo. Por esta razón, los GIC se consideran una de las formas más seguras de invertir.
La mayoría de los GIC pagan un tipo de interés fijo durante un plazo determinado. Cuando termina el plazo, recibe la cantidad que pagó más los intereses. Normalmente, cuanto más largo sea el plazo, mayor será el tipo de interés que recibirá. Puede recibir los intereses mensualmente, en la fecha de vencimiento o con una frecuencia intermedia.
Dado que los GIC tienen un riesgo menor, la tasa de rendimiento puede ser más baja en comparación con otras inversiones. Los GIC pueden ser una inversión útil a corto plazo para apoyar sus objetivos financieros más inmediatos.
Más información sobre los GIC
Criptoactivos (Crypto assets)
Los criptoactivos son un término general para todos los activos digitales que utilizan la criptografía (un método para proteger los datos), una red entre pares y un sistema de libros de cuentas digitales para registrar las transacciones.
Antes de considerar la compra de una moneda digital u otro criptoactivo, asegúrese de entender qué es, cómo funciona y los riesgos que conlleva.
Los tipos más comunes de criptoactivos son:
Su objetivo es funcionar como una moneda digital o virtual y facilitar la venta, la compra o el intercambio de bienes entre dos partes. También puede guardarse, recuperarse e intercambiarse posteriormente. A diferencia de las monedas tradicionales, las criptomonedas no son emitidas ni respaldadas por un gobierno o un banco central. Por ejemplo, el bitcoin es la criptomoneda más popular del mercado, pero hay muchas otras con diferentes especificaciones y funciones.
Un tipo de criptoactivo que puede ser negociado y rastreado en un libro de cuentas. Hay muchos tipos de tokens digitales, como tokens de utilidad, tokens de gobernanza, tokens de seguridad y tokens no fungibles. Tienen una funcionalidad, unos permisos y unos términos específicos asociados a ellos. Por ejemplo, los tokens no fungibles permiten a los inversores tener la propiedad de un activo único, a menudo una obra de arte digital.
Los criptofondos le permiten acceder a los criptoactivos sin tener que comprarlos, poseerlos o negociarlos directamente. Estos fondos pueden atraer a los inversores que ven el potencial de la tecnología pero no quieren la complejidad de poseer los activos por sí mismos.
Además de ser muy volátiles, los criptoactivos pueden ser vulnerables al fraude, la manipulación y los ciberataques.
Es importante entender que algunos criptoactivos están sujetos a la Ley de Valores de Ontario, mientras que otros pueden no estarlo. Cualquier persona que venda valores u ofrezca asesoramiento en materia de inversión debe estar registrada ante su regulador provincial de valores.
Si tiene previsto utilizar una plataforma de comercio de criptomonedas para comprar o vender criptomonedas, compruebe el registro en la comisión de valores.
Más información sobre criptoactivos
Bienes raíces (Real estate)
La inversión en bienes raíces o inmuebles es una forma muy práctica de invertir en inmuebles, que suele tener un coste más elevado y exige más tiempo de gestión.
Debido al tiempo, el coste y los riesgos que conlleva poseer una propiedad como inversión, puede optar por invertir en bienes raíces a través de fondos, fideicomisos y otros productos de inversión que proporcionan exposición al mercado inmobiliario sin tener que gestionar y mantener las propiedades por su cuenta.
La compra de estos productos, como una acción de una empresa inmobiliaria que cotiza en bolsa, significa que está invirtiendo en el mercado inmobiliario sin mantener ninguna propiedad usted mismo.
Otra forma de invertir en bienes raíces es a través de los Fondos de Inversión en Bienes Raíces (REIT, por sus siglas en inglés). Los REIT son empresas que poseen múltiples propiedades, como oficinas, almacenes, centros comerciales o edificios de apartamentos. Los REIT se consideran generalmente inversiones más arriesgadas, ya que se venden en el mercado exento en lugar de cotizar en bolsa.
Más información sobre la inversión en bienes raíces
Comprar una vivienda como inversión
La compra de una vivienda es una forma habitual de invertir el dinero. Proporciona un lugar en el que vivir y puede ganar valor con el tiempo si los precios de la vivienda aumentan. Otros pueden invertir en bienes raíces comprando varias propiedades para luego arrendarlas y obtener los ingresos a través del alquiler.
Invertir en propiedades es una forma más práctica de invertir en comparación con las inversiones tradicionales. Implica muchos tipos de transacciones diferentes, como las hipotecas, los gastos de mantenimiento y las reparaciones de la propiedad, los impuestos, etc.
Las inversiones en bienes raíces pueden desempeñar un papel en la diversificación de una cartera de inversiones. Sin embargo, como cualquier inversión, existen riesgos asociados a los bienes raíces. Los precios de los bienes raíces pueden fluctuar junto con la economía y los tipos de interés, así como la ubicación y el mercado de la vivienda.
Más información sobre la inversión en bienes raíces
Riesgo y rendimiento
El riesgo implica la posibilidad de que el rendimiento real de una inversión difiera de su rendimiento esperado y el potencial de perder parte o la totalidad del dinero que ha invertido.
Comprender el riesgo y el rendimiento
El riesgo implica la posibilidad de que el rendimiento real de una inversión difiera de su rendimiento esperado y el potencial de perder parte o la totalidad del dinero que ha invertido.
Usted invierte para obtener un rendimiento de su dinero, pero el rendimiento no es el único aspecto que debe tomarse en cuenta. El riesgo y el rendimiento están relacionados. Por lo general, cuanto mayor es el riesgo de una inversión, mayor es el potencial de rendimiento.
Como inversor, es importante conocer su tolerancia ante el riesgo antes de comprar. Si tiene una tolerancia baja al riesgo, es probable que elija una cartera con inversiones de menor riesgo y, por lo tanto, un potencial de rendimiento menor. Si tiene una mayor tolerancia al riesgo, es probable que elija una cartera con un mayor riesgo de inversión y, por lo tanto, un potencial de rendimiento mayor. No hay inversiones sin riesgo, pero algunas conllevan menos riesgo que otras.
Su tolerancia al riesgo también puede depender del tiempo que espera mantener su inversión, lo que se conoce como su horizonte temporal. Alguien con un horizonte temporal corto puede querer elegir inversiones de menor riesgo, mientras que alguien con un horizonte temporal más largo puede sentirse más cómodo gestionando inversiones con mayor riesgo. Su nivel de riesgo y su horizonte temporal están relacionados con sus objetivos personales de inversión.
Diversificación
Si tiene una cartera diversificada con una variedad de inversiones diferentes, es mucho menos probable que todas sus inversiones tengan un mal rendimiento al mismo tiempo.
Los beneficios que obtiene de las inversiones que tienen un buen rendimiento compensan las pérdidas de las que tienen un mal rendimiento.
Una forma de diversificar su cartera es tener una mezcla de clases de inversión en diferentes clases de activos. Las inversiones que comparten características similares de riesgo y rendimiento se agrupan por clases de activos. Hay tres clases principales de activos:
Incluye cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo como los Certificados de Inversión Garantizada (GIC), divisas, fondos del mercado monetario, y bonos del Estado y corporativos con vencimiento a menos de un año.
Incluye bonos del Estado y corporativos que vencen a más de un año, acciones preferentes y otros instrumentos de deuda.
Incluye acciones comunes, algunos derivados (derechos, garantías, opciones), bonos convertibles y acciones preferentes convertibles.
Tipos de riesgos de inversión
Consulte este gráfico para ver la relación riesgo-recompensa de los distintos tipos de inversión.
Gráfico interactivo de inversión
Obtener asesoramiento
Si no tiene claro cómo elegir inversiones que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, quizá quiera trabajar con un asesor.
La elección del asesor adecuado depende de la ayuda que necesite. Si necesita asesoramiento especializado, busque un asesor con experiencia en ese ámbito.
Los asesores pueden ayudar con:
- Inversiones
- Planificación financiera
- Seguros
- Planificación fiscal
- Planificación patrimonial
Pregunte a sus amigos y familiares si hay algún asesor que recomienden. Reúnase con varios asesores posibles. Verifique su categoría de registro. Elija uno que le ofrezca la experiencia, los conocimientos y las credenciales necesarias para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Kits de recursos útiles
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