Hier finden Sie einige Quellen zur Beantwortung finanzieller Fragen im Zusammenhang mit diesem Lebensabschnitt.
Ruhestand planen
Ein Ruhestandsplan hilft Ihnen zu entscheiden, welchen Lebensstil Sie führen möchten, wie viel Sie sparen müssen und wie Sie Ihr Geld verwalten, wenn Sie nicht mehr arbeiten. Bei der Ruhestandsplanung geht es darum, Ihr Geld so zu verwalten, dass Sie das Beste aus Ihrem Ruhestand machen können. Ihr Ruhestandsplan sollte Ihre Bedürfnisse, Wünsche und die Realität Ihrer Finanzen in Einklang bringen.
3 Gründe für die Erstellung eines Ruhestandsplans
Setzen Sie sich Ziele. Ein Plan hilft Ihnen, sich Ziele für den Ruhestand zu setzen, einschließlich des Alters, in dem Sie aufhören möchten zu arbeiten und Ihres Lebensstils.
Sie wissen, wie viel Sie sparen müssen. Er kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Geld Sie sparen müssen, um im Ruhestand bequem leben zu können.
Wählen Sie, in was Sie investieren wollen. Ein Plan kann Ihnen bei der Auswahl Ihrer Anlagen auf der Grundlage Ihrer Ziele und Ihrer Risikotoleranz helfen.
Sparen
Wie viel Sie sparen müssen, hängt von 3 Faktoren ab:
Der Zeitpunkt, an dem Sie mit dem Sparen beginnen, hat einen großen Einfluss darauf, wie viel Sie zur Seite legen müssen. Je jünger Sie sind, desto weniger Geld müssen Sie beiseitelegen, da der Zinseszinseffekt greift. Verwenden Sie diesen Rechner, um zu ermitteln, wie viel Sie sparen können.
Planen Sie, zu Hause zu bleiben oder die Welt zu bereisen? Der Betrag, den Sie sparen müssen, hängt davon ab, wie Sie im Ruhestand leben wollen.
Möglicherweise haben Sie Anspruch auf staatliche Rentenleistungen wie den Canada Pension Plan (CPP, Kanadischer Rentenplan), die Old Age Security (OAS, Alterssicherung) und die Guaranteed Income Supplement (GIS, Garantierte Einkommensergänzung). Wenn Sie Anspruch auf ein Einkommen aus diesen staatlichen Programmen haben, müssen Sie möglicherweise weniger sparen.
Haben Sie Anspruch auf eine Steuergutschrift für Senioren?
Als Senior haben Sie möglicherweise Anspruch auf bestimmte Steuergutschriften. Möglicherweise können Sie auch Ausgaben wie medizinische Kosten und Kosten für Pflegepersonal geltend machen.
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Testamente und Nachlassplanung
Bei der Nachlassplanung geht es darum, festzulegen, wem Sie Ihr Vermögen zu Lebzeiten, bei Ihrem Tod oder irgendwann nach Ihrem Tod vermachen wollen.
Ihr Nachlassplan kann auch Folgendes umfassen:
Möglichkeiten zur Deckung der finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familienangehörigen, wenn Sie sterben oder nicht mehr in der Lage sind, Ihre Angelegenheiten zu regeln.
Schritte zur Minimierung der Steuern, die Sie oder Ihr Nachlass möglicherweise zahlen müssen.
Einen Plan für den Verkauf oder die Weitergabe von Unternehmensanteilen.
In der Nachlassplanung häufig verwendete Dokumente
Ein Testament ist der Eckpfeiler eines Nachlassplans, aber Ihr Plan kann auch Folgendes umfassen:
- Vollmachten
- Patientenverfügung
- Lebensversicherung
- Treuhandgesellschaften
- Geschäfts- oder Partnerschaftsvereinbarungen, wenn Sie ein Unternehmen besitzen.
Finanzieller Missbrauch älterer Menschen
Das Älterwerden kann mit gesundheitlichen, mobilen oder kognitiven Veränderungen einhergehen, die sich auf die Entscheidungsfähigkeit einer Person sowie ihre Anfälligkeit für finanzielle Ausbeutung und Betrug auswirken.
Diese Faktoren betreffen verschiedene Personen zu unterschiedlichen Zeitpunkten in ihrem Leben und in sehr unterschiedlichem Ausmaß.
Wenn Sie den Verdacht haben, dass Sie jemand bestiehlt oder manipuliert, damit Sie ihm Geld, Zugang zu Konten oder finanzielle Macht geben, können Sie Folgendes unternehmen, um dies zu verhindern:
Dies kann ein Nachbar, ein Familienmitglied, ein Mitarbeiter des Gesundheitswesens oder eine andere Person in Ihrer Gemeinde sein. Sie können Ihnen dabei helfen, Hilfe zu bekommen.
Prüfen Sie Ihre Bank-, Anlage- und Rentenunterlagen, um festzustellen, ob es verdächtige Aktivitäten gibt. Sie können auch um Kopien von eingelösten Schecks bitten. Prüfen Sie auch Ihr Testament, Ihre Vollmacht und andere wichtige Unterlagen. Wenn etwas unklar ist, sprechen Sie direkt mit Ihrer Bank oder Ihrem Finanzvertreter.
Es gibt Menschen, die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Interessen zu wahren. Dazu gehören Ihr Anwalt oder Ihr Buchhalter.
Betrug ist eine schwere Straftat, die ernst genommen wird. Die Polizei kann Ihnen bei der Untersuchung verdächtiger Aktivitäten behilflich sein und etwaige Gesetzesverstöße strafverfolgen.
Wenden Sie sich an die Seniors Safety Line (SSL): +1-866-299-1011. Diese kostenlose und vertrauliche Ansprechstelle ist rund um die Uhr erreichbar und bietet Informationen und Unterstützung in über 150 Sprachen.
Schutz vor finanziellem Missbrauch
Diese Tipps helfen Ihnen, sich vor finanziellem Missbrauch zu schützen:
Bewahren Sie Ihre persönlichen und finanziellen Informationen (PIN, Passwörter usw.) sicher auf und geben Sie diese Informationen nicht weiter.
Verleihen Sie Geld nur, wenn Sie es wollen und lassen Sie sich die Rückzahlung schriftlich und mit Unterschrift zusichern.
Richten Sie automatische Zahlungen für Rechnungen und Einzahlungen auf Ihr Bankkonto ein; überprüfen Sie Ihre Finanzunterlagen auf ungewöhnliche Vorgänge
Prüfen Sie alle Dokumente sorgfältig, bevor Sie unterschreiben
Erstellen Sie eine dauerhafte oder fortlaufende Vollmacht für eine Person Ihres Vertrauens, die sich um Sie und Ihre Finanzen kümmert.
Fügen Sie eine vertrauenswürdige Kontaktperson (ähnlich wie eine Kontaktperson für Notfälle) zu Ihrem Anlagekonto hinzu
Bleiben Sie mit Ihrer Familie, Ihren Freunden und Ihrer Gemeinde in Verbindung
Um ein besseres Verständnis für den Missbrauch älterer Menschen zu bekommen, besuchen Sie das Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse (CNPEA, Kanadisches Netzwerk zur Prävention von Missbrauch älterer Menschen), das Tipps und Quellen für Kanadier in allen Provinzen bereithält
Besuchen Sie www.cnpea.ca, um mehr zu erfahren