Ecco qualche risorsa per rispondere alle domande finanziarie relative a questa fase della vita.
Pianificazione pensionistica
Un programma pensionistico ti aiuta a decidere che tipo di stile di vita vorresti avere, quanto dovresti risparmiare e come dovresti gestire il tuo denaro dopo aver smesso di lavorare. La pianificazione pensionistica consiste nel gestire il proprio denaro in modo da poter sfruttare al meglio gli anni della pensione. Il tuo programma pensionistico deve trovare equilibrio tra i tuoi bisogni, desideri e la realtà delle tue finanze.
3 motivi per cui avere un programma pensionistico
Fissare degli obiettivi. Un programma ti aiuta a fissare degli obiettivi per la pensione, tra cui l’età in cui vuoi smettere di lavorare e il tuo stile di vita.
Sapere quanto risparmiare. Può aiutarti a determinare quanto denaro hai bisogno di risparmiare per vivere in tranquillità quando sarai in pensione.
Scegliere in cosa investire. Un programma può guidare le tue scelte di investimento basate sugli obiettivi e sul tuo tasso di tolleranza.
Risparmiare
Quanto devi risparmiare dipende da 3 cose:
La data in cui inizi a risparmiare fa una bella differenza sulla cifra di denaro che devi iniziare ad accantonare. Più giovane sei quando inizi, meno denaro dovrai mettere da parte, grazie al potere della capitalizzazione. Utilizza questa calcolatrice per vedere quanto potresti risparmiare.
Pensi di stare a casa o di viaggiare per il mondo? L’importo che dovrai risparmiare dipenderà dalla vita che pensi di condurre quando andrai in pensione.
Potresti avere diritto alle prestazioni pensionistiche statali come il Canada Pension Plan (CPP), l’Old Age Security (OAS) e il Guaranteed Income Supplement (GIS). Se sei idoneo per ricevere una prestazione da questi programmi governativi, potresti non dover risparmiare tanto.
Sei idoneo per un credito d’imposta per anziani?
Da anziano, puoi beneficiare di alcuni crediti d’imposta. Puoi anche avere diritto a richiedere il rimborso di alcune spese, come le spese mediche e i costi relativi ai badanti.
Scopri di più
Testamenti e pianificazione immobiliare
La pianificazione immobiliare prevede la necessità di identificare il destinatario/i destinatari a cui desideri dare i tuoi beni e quando (in vita, alla tua morte o qualche tempo dopo la morte).
La tua pianificazione immobiliare può anche includere:
Modi per soddisfare le esigenze finanziarie dei tuoi familiari se muori o diventi incapace di gestire i tuoi affari,
Passaggi per ridurre al minimo le tasse che tu o il tuo patrimonio familiare dovreste pagare, e
Un programma per vendere o trasmettere la tua quota di proprietà in un’attività.
Documenti comunemente utilizzati nella pianificazione immobiliare
Un testamento rappresenta il fondamento di una pianificazione immobiliare, che però può anche includere:
- procure
- testamento biologico
- assicurazione sulla vita
- trust
- accordi commerciali o di partenariato se si possiede un’attività.
Abuso finanziario sugli anziani
L’invecchiamento può essere accompagnato da cambiamenti di salute, di mobilità o cognitivi che possono influire sulla capacità di prendere decisioni in età avanzata, nonché sulla suscettibilità allo sfruttamento finanziario e alle frodi.
È importante riconoscere che questi fattori possono influenzare diverse persone in diversi aspetti della loro vita, e in modo significativamente diverso.
Se pensi o sospetti che qualcuno ti stia rubando fondi o ti stia manipolando per accaparrarsi denaro, accesso ai conti o potere finanziario, ecco alcuni passaggi che potresti intraprendere per aiutarti a interrompere queste azioni:
Potrebbe essere un vicino, un membro della famiglia, un operatore sanitario o qualcun altro della tua comunità. Qualcuno che possa aiutarti a ricevere assistenza.
Esamina la tua documentazione bancaria, sugli investimenti e pensionistica a conferma di un’eventuale attività sospetta. Puoi chiedere inoltre copia degli assegni incassati. Se lo ritieni necessario, puoi anche rivedere il tuo testamento, le procure e altre carte importanti. Se qualcosa non ti è chiaro, parla direttamente con la tua banca o con il consulente finanziario.
Ci sono persone che possono aiutarti a proteggere i tuoi interessi finanziari. Tra cui il tuo avvocato o un commercialista.
Le frodi sono crimini gravi che devono essere presi seriamente. Il personale di polizia non di emergenza può essere di aiuto per indagare su attività sospette e potenzialmente incriminare coloro che infrangono la legge.
Contattate la Seniors Safety Line (SSL): 1-866-299-1011. Disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, è una risorsa gratuita e riservata che fornisce informazioni e assistenza in oltre 150 lingue.
Protezione da abuso finanziario
Questi sono consigli su come proteggerti da un abuso finanziario:
Tieni i tuoi dati personali e finanziari (PIN, password, ecc.) al sicuro, non condividere queste informazioni
Presta del denaro solo se lo desideri e chiedi che ti venga sottoscritto un documento per la restituzione
Imposta pagamenti automatici di bollette e depositi sul tuo conto bancario; verifica i tuoi dati finanziari alla ricerca di qualcosa di insolito
Comprendi bene tutti i documenti prima di firmarli
Ottieni una procura duratura o continua nominando qualcuno di fiducia che si prenda cura di te e delle tue finanze
Associa una persona di riferimento attendibile (simile a una persona da contattare in caso di emergenza) al tuo conto di investimento
Resta in contatto con famigliari, amici e con la tua comunità
Per meglio comprendere gli abusi sugli anziani, visita il Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse (CNPEA) che offre consigli e risorse per i canadesi di ogni provincia.
Visita il sito www.cnpea.ca per scoprire di più