Tu dostępne są materiały, w których znajdziesz odpowiedzi związane z tym etapem życia.
Planowanie emerytury
Plan emerytalny pomaga ci podjąć decyzję co do tego, jaki chcesz mieć styl życia, ile musisz zaoszczędzić i jak zarządzać swoimi pieniędzmi po zakończeniu pracy. Celem planowania emerytury jest zarządzanie pieniędzmi w taki sposób, żeby jak najpełniej czerpać z życia na emeryturze. Twój plan emerytalny powinien pogodzić twoje potrzeby i pragnienia z rzeczywistym stanem twoich finansów.
3 powody, dla których warto mieć plan emerytalny
Postawienie sobie celów. Plan pomaga w postawieniu sobie celów dotyczących emerytury, między innymi w jakim wieku chcesz przestać pracować i jaki chcesz mieć styl życia.
Ustalenie, ile pieniędzy trzeba odłożyć. Może to pozwolić ci ustalić, ile pieniędzy musisz odłożyć, żeby komfortowo żyć na emeryturze.
Dokonanie wyboru, w co zainwestować. Plan może pokierować twoimi wyborami inwestycyjnymi w oparciu o twoje cele i tolerancję na ryzyko.
Oszczędzanie
To, ile musisz odłożyć zależy od trzech kwestii:
Kiedy zaczynasz oszczędzanie, wiek w dużym stopniu decyduje o tym, ile pieniędzy musisz odłożyć. Im młodszy wówczas jesteś, tym mniej pieniędzy musisz odkładać, dzięki odsetkom złożonym. Przy pomocy tego kalkulatora możesz zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić.
Chcesz być w domu czy jeździć po świecie? Kwota, jaką musisz odłożyć zależy od tego, jakiego rodzaju życie planujesz wieść na emeryturze.
Być może przysługują ci świadczenia z budżetu federalnego, takie jak Canada Pension Plan (CPP, Kanadyjski plan emerytalny), Old Age Security (OAS, Zabezpieczenie na starość) oraz Guaranteed Income Supplement (GIS, Gwarantowany dodatek do dochodu). Jeżeli przysługują ci dochody z tych programów rządowych, to być może nie musisz dużo oszczędzać.
Czy przysługuje ci ulga podatkowa dla seniora (seniors tax credit)?
Jako senior być może kwalifikujesz się do pewnych ulg podatkowych. Być może możesz sobie również odliczyć od podatku wydatki takie jak koszty medyczne i koszty pielęgnacyjne.
Dowiedz się więcej
Testamenty i rozporządzanie majątkiem nieruchomym
Rozporządzenie majątkiem nieruchomym obejmuje ustalenie, komu i kiedy chcesz przekazać swój majątek (za życia, w chwili śmierci czy jakiś czas po śmierci).
Twój plan rozporządzenia majątkiem nieruchomym może również uwzględniać:
Opis sposobów na spełnienie potrzeb finansowych członków twojej rodziny w przypadku twojej śmierci lub niezdolności do zarządzania swoimi sprawami,
Opis działań mających na celu zminimalizowanie ewentualnych podatków do zapłaty przez ciebie lub z twojego majątku spadkowego oraz
Plan sprzedaży lub przeniesienia twojego udziału własnościowego w przedsiębiorstwie.
Typowe dokumenty wykorzystywane w planowaniu majątkiem nieruchomym
Kluczowym elementem rozporządzenia majątkiem nieruchomym jest testament, lecz może ono również obejmować:
- upoważnienia
- oświadczenie woli pro futuro (testament życia)
- ubezpieczenie na życie
- fundusze powiernicze
- umowy handlowe i umowy spółki cywilnej, jeżeli masz własną firmę.
Wykorzystywanie finansowe osób starszych
Starzeniu się mogą towarzyszyć zmiany dotyczące zdrowia, mobilności lub funkcji poznawczych, które mogą niekorzystnie wpłynąć na zdolność danej osoby do podejmowania decyzji w późniejszych latach oraz na jej podatność na wykorzystywanie finansowe i oszustwa.
Należy wiedzieć, że czynniki te mogą mieć wpływ na różne osoby w innych momentach życia oraz w znacznie różnym stopniu.
Jeżeli uważasz lub podejrzewasz, że ktoś kradnie środki lub manipuluje tobą, aby skłonić cię do przekazania mu pieniędzy, udzielenia dostępu do rachunków lub upoważnienia finansowego, to możesz podjąć takie niektóre kroki, aby położyć kres takiemu zachowaniu:
Może to być sąsiad, członek rodziny, pracownik służby zdrowia lub inna osoba w twoim otoczeniu. Może ci ona pomóc uzyskać wsparcie.
Przejrzyj swoje dokumenty bankowe, inwestycyjne i emerytalne, aby potwierdzić, czy dzieje się coś podejrzanego. Możesz również poprosić o kopie zrealizowanych czeków. Warto również przejrzeć swój testament, upoważnienie i inne ważne dokumenty. Jeżeli jest coś niejasnego, to porozmawiaj bezpośrednio ze swoim bankiem lub przedstawicielem finansowym.
Są ludzie, którzy mogą ci pomóc zadbać o swoje interesy finansowe. To między innymi twój prawnik lub księgowy.
Oszustwo to poważne przestępstwo, które zostanie poważnie potraktowane. Personel policyjny może pomóc zbadać podejrzane działania i potencjalnie postawić zarzuty osobom łamiącym prawo.
Zadzwoń pod numer Seniors Safety Line (SSL): 1-866-299-1011. Jest to dostępne przez całą dobę i przez cały tydzień bezpłatne i poufne źródło informacji, gdzie można uzyskać pomoc w ponad 150 językach.
Ochrona przed wykorzystywaniem finansowym
Te wskazówki mogą pomóc uchronić cię przed wykorzystywaniem finansowym:
Dbaj o bezpieczeństwo swoich informacji osobistych i finansowych (PIN, hasła itp.), nie przekazuj tych informacji innym
Pożyczaj innym pieniądze tylko jeżeli tego chcesz i uzyskaj podpisany dokument dotyczący spłaty
Ustaw automatyczne płatności rachunków i wpłaty na swój rachunek bankowy; sprawdzaj w swoich dokumentach finansowych, czy nie ma w nich czegoś nietypowego
Upewnij się, że rozumiesz treść każdego dokumentu, zanim go podpiszesz
Udziel stałego pełnomocnictwa zaufanej osobie, aby w razie potrzeby zadbała o ciebie i twoje finanse
Dodaj do swojego rachunku inwestycyjnego zaufaną osobę do kontaktów (Trusted Contact Person) – jej rola jest podobna do osoby do kontaktów w sytuacjach nadzwyczajnych
Pozostań w kontakcie z rodziną, znajomymi i swoją społecznością
Aby lepiej zrozumieć, na czym polega wykorzystywanie osób starszych, odwiedź stronę Kanadyjskiej sieci zapobiegania wykorzystywaniu osób starszych (Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse , CNPEA), która posiada wskazówki i materiały dla obywateli Kanady w każdej prowincji.
Odwiedź stronę www.cnpea.ca, aby dowiedzieć się więcej