Eis alguns recursos para responder a perguntas financeiras relacionadas com esta fase da vida.


Planeamento da reforma

Um plano de reforma ajuda-o a decidir que tipo de estilo de vida gostaria de ter, quanto precisa poupar e como gerir o seu dinheiro depois de deixar de trabalhar. O planeamento da reforma é sobre como gerir o seu dinheiro para que possa aproveitar ao máximo os seus anos na reforma. O seu plano de reforma deve equilibrar as suas necessidades, desejos e a realidade das suas finanças.

3 motivos para ter um plano de reforma

  1. Estabelecer metas. Um plano ajuda-o a definir metas para a reforma, incluindo a idade em que pretende deixar de trabalhar e o seu estilo de vida.

  2. Saber quanto poupar. Pode ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro precisa de poupar para viver confortavelmente durante a reforma.

  3. Escolher no que investir. Um plano pode orientar as suas escolhas de investimento com base nos seus objetivos e na sua tolerância ao risco.

Rever os planos de poupanças

Poupar

Quanto precisa de poupar depende de 3 coisas:

A altura em que começa a poupar faz uma grande diferença no valor que precisa de pôr de lado. Quanto mais cedo começar, menos dinheiro terá de pôr de lado, graças ao poder da acumulação. Use esta calculadora para saber quanto pode poupar.

Pretende ficar em casa ou viajar pelo mundo? O valor que precisará de poupar dependerá da vida que planeia levar quando se reformar.

Pode ter direito a benefícios de reforma do governo, como o Canada Pension Plan (CPP), o Old Age Security (OAS) e o Guaranteed Income Supplement (GIS). Se for elegível para rendimento desses programas governamentais, talvez não precise de poupar tanto.

Você é elegível para um crédito fiscal para idosos?

Enquanto cidadão idoso, pode qualificar-se para determinados créditos fiscais. Também pode reivindicar despesas, tais como custos médicos e custos com um cuidador.

Saiba mais

Testamentos e Planeamento de património

O planeamento de património envolve identificar a quem pretende dar os seus bens e quando (em vida, aquando do falecimento ou em algum momento após a morte).

O seu plano de património também pode incluir:

  • Formas de dar resposta às necessidades financeiras dos seus familiares se morrer ou se tornar incapaz de administrar os seus assuntos,

  • Passos para minimizar os impostos que você ou o seu património possam pagar, e

  • Um plano para vender ou passar a sua participação num negócio.

Documentos comumente usados no planeamento imobiliário

Um testamento é a pedra angular de um plano de património, mas o seu plano também pode incluir:

Saiba mais sobre testamentos e planeamento sucessório

Abuso financeiro de idosos

O envelhecimento pode ser acompanhado por mudanças de saúde, mobilidade ou cognitivas que podem afetar a capacidade de uma pessoa tomar decisões mais tarde na vida, bem como a sua suscetibilidade à exploração financeira e à fraude.

É importante reconhecer que esses fatores podem afetar diferentes indivíduos em diferentes momentos das suas vidas e em graus significativamente diferentes.

Se acredita ou suspeita que alguém está a roubar fundos ou a manipulá-lo para dar dinheiro, acesso a contas ou poder financeiro, eis alguns passos que pode tomar para ajudar a interromper o comportamento:

Pode ser um vizinho, um membro da família, um profissional de saúde ou outra pessoa da sua comunidade. Eles podem ajudá-lo a obter assistência.

Examine os seus registos bancários, de investimento e de pensão para confirmar se existe alguma atividade suspeita. Também pode pedir cópias de cheques descontados. Também pode rever o seu testamento, procuração e outros documentos importantes. Se algo não estiver claro, fale diretamente com o seu banco ou representante financeiro.

Existem pessoas que podem ajudá-lo a cuidar dos seus interesses financeiros. Tal inclui o seu advogado ou contabilista.

A fraude é um crime grave que será levado a sério. O pessoal da polícia que não seja de emergência pode ser útil na investigação de atividades suspeitas e potencialmente acusar os que infringirem a lei.

O Elder Abuse Prevention Ontario tem uma linha Seniors Safety Line (Linha para a Segurança de Idosos) (SSL): 1-866-299-1011. A mesma está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana em vários idiomas e oferece às pessoas um local seguro e confidencial para discutir questões.

Proteção de abuso financeiro

Para entender melhor o abuso de idosos, visite a Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse (CNPEA), que tem sugestões e recursos para canadianos em todas as províncias.

Visite www.cnpea.ca para saber mais