退職とお金

カナダの高齢者は、退職の計画から、借金の返済、家族の支援、退職後の生活、不動産計画まで、さまざまな財政的ニーズを抱えています。

人生のこの段階に関連する財政上の質問に答えを提供するいくつかの資料を次に示します。

退職プラン

退職プランは、どのようなライフスタイルを送りたいか、どのくらい貯蓄する必要があるか、仕事をやめた後のお金の管理方法を決めるのに役立ちます。退職後のプランとは、退職後の年月を最大限に活用できるようにお金を管理することです。あなたの退職プランは、あなたのニーズ、欲求、そしてあなたの財政の現実とのバランスを考慮するべきです。

退職プランを持つ3つの理由

  1. 目標を設定します。計画は、仕事をやめたい年齢やライフスタイルなど、退職の目標を設定するのに役立ちます。

  2. どれだけ貯蓄するかを知りましょう。老後の生活を快適に過ごすために必要な貯蓄額を把握するのに役立ちます。

  3. 何に投資するかを選択します。プランは、目標とリスク許容度に基づいて投資の選択を導くことができます。

貯蓄プランを確認する

貯蓄

どのくらい貯蓄する必要があるかは、次の3つの要素によって異なります。

貯蓄を始める時期によって、いくら投入する必要があるかが大きく変わります。複利の力のおかげで、始める年齢が若いほど、貯金しておかなければならないお金が少なくなります。 この計算機を使用して、 どれだけ貯蓄できるかを確認してください。

家にいる予定ですか、それとも世界中を旅する予定ですか?貯蓄が必要な額は、退職後の生活によって異なります。

カナダ年金制度 (CPP)、老齢保障 (OAS)、保証所得補助金 (GIS) などの政府の退職給付を受けることができます。これらの政府プログラムからの収入を受ける資格がある場合は、それほど貯蓄する必要はないかもしれません。

高齢者税額控除を受ける資格はありますか?

高齢者になると、特定の税額控除の対象となる場合があります。また、医療費や介護費用などの費用を請求できる場合もあります。

詳しく知る

遺言と遺産計画

遺産計画には、資産を誰にいつ渡すか (生涯中、死亡時、または死亡後) を特定することが含まれます。

遺産計画には、次のものが含まれる場合もあります。

  • あなたが死亡したり、自分のことを管理することができなくなった場合に、あなたの家族の経済的ニーズを満たす方法

  • あなたやあなたの財産が支払う可能性のある税金を最小限に抑えるための手順

  • 事業の所有権を売却または譲渡する計画

遺産計画で一般的に使用される文書

遺言書は遺産計画の基礎ですが、計画には次のものが含まれる場合もあります。

遺言と遺産計画について詳しく知る

金銭上の高齢者虐待

加齢に伴い、健康、運動能力、または認知の変化が起こり、その後の人生で意思決定を行う能力に影響を与える可能性があり、金銭的搾取や詐欺に遭いやすくなります。

これらの要因は、人生のさまざまな時点でさまざまな個人に影響を与える可能性があり、その程度も大きく異なる可能性があることを認識することが重要です。

誰かが資金を盗んだり、あなたを操作してお金、口座、または財政力へのアクセスを与えたりしていると考えられる、または疑われる場合は、その行動を止めるためにできるいくつかの手順を次に示します。

これは、隣人、家族、医療従事者、またはあなたの地域社会の誰かでもよいです。彼らはあなたが支援を受けるのを助けることができます。

銀行、投資、年金の記録を調べて、疑わしい活動がないか確認してください。現金化された小切手のコピーを要求することもできます。また、遺言書、委任状、その他の重要な書類を確認することもできます。不明な点がある場合は、銀行または金融担当者に直接問い合わせください。

あなたの経済的なことに注意を払うのを手伝ってくれる人がいます。これには、弁護士または会計士が含まれます。

詐欺は重大な犯罪であり、深刻に取り扱われます。非緊急警察職員が、疑わしい活動を調査し、法律違反者を起訴することもあります。

Seniors Safety Line (SSL) の連絡先: 1-866-299-1011 年中無休24時間利用可能な無償の機密リソースを通して、150以上の言語で情報とサポートを受けることができます。

金銭的虐待からの保護

これらのヒントは、金銭的虐待からあなたを守るのに役立ちます。

  • 個人情報と財務情報 (PIN、パスワードなど) を安全に保管し、この情報を共有しないでください

  • 必要な場合にのみお金を貸し、返済用の署名済みの書類を用意してください

  • 銀行口座への請求書と預金の自動支払いを設定します。異常がないか財務記録を確認してください

  • 署名する前にすべての文書を理解してください

  • あなたとあなたの財政の面倒を見てくれる信頼できる人を任命する、永続的または継続的な委任状を保持してください

  • Trusted Contact Person (信頼できる連絡担当者 ― 緊急連絡担当者と同様) を投資口座に追加してください

  • 家族、友人、コミュニティとのつながりを保ってください

高齢者虐待について理解を深めるには、高齢者虐待防止のためのカナダネットワーク(Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse , CNPEA) にアクセスしてください。ここには、すべての州のカナダ人向けのアドバイスと資料があります。

詳細は www.cnpea.ca をご覧ください
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