Anlageprodukte
Zu den gebräuchlichsten Arten von Anlagen gehören die folgenden:
Aktien
Wenn Sie Aktien – oder Eigenkapital – eines Unternehmens kaufen, besitzen Sie einen Anteil an dem Unternehmen.
Sie zahlen eine Gebühr an Ihren Berater oder Ihre Wertpapierfirma, wenn Sie Aktien kaufen oder verkaufen. Diese Gebühr wird als Provision bezeichnet. Provisionen mindern die Rendite Ihrer Investition in eine Aktie.
Es gibt zwei Hauptarten von Aktien:
Die Mehrheit der verkauften Aktien sind Stammaktien. Stammaktien bieten das Potenzial für Wachstum durch steigende Aktienkurse und zunehmende Dividenden.
Vorzugsaktien bieten ein regelmäßiges Einkommen durch feste Dividenden und das Potenzial für Wachstum durch steigende Aktienkurse. Die Kurse von Vorzugsaktien sind in der Regel stabiler als die Kurse von Stammaktien.
Beim Kauf von Aktien fallen Gebühren an, die je nach Investmentgesellschaft unterschiedlich hoch sein können.
Informieren Sie sich vorab immer zu den genauen Kosten einer Investition.
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Anleihen
Eine Anleihe ist eine Art Kredit, den Sie dem Staat oder einem Unternehmen gewähren. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, erhöht die Investmentfirma den Preis der Anleihe leicht, um die Kosten für den Verkauf der Anleihe zu decken.
Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie Ihr Geld einem Unternehmen oder einer Regierung (dem Anleiheemittenten) für einen bestimmten Zeitraum (die Laufzeit). Wenn Sie die Anleihen bis zum Fälligkeitstermin halten, erhalten Sie auch Ihr gesamtes Geld zurück. Wenn Sie frühzeitig verkaufen und die Anleihekurse steigen, machen Sie Geld. Wenn die Kurse fallen, verlieren Sie Geld.
Bei den meisten Anleihen erhalten Sie regelmäßige Zinszahlungen, solange Sie die Anleihe halten. Die meisten Anleihen haben einen festen Zinssatz, der sich nicht ändert. Einige haben variable Zinssätze, die im Laufe der Zeit steigen oder fallen. Am Fälligkeitstag der Anleihe erhalten Sie den Nennwert zurück.
Arten von Anleihen:
Sie kaufen diese Anleihen für einen bestimmten Betrag und für einen bestimmten Zeitraum. Sie erhalten regelmäßige Zinszahlungen, solange Sie die Anleihe halten. Am Fälligkeitstag erhalten Sie den Nennwert der Anleihe zurück.
Diese Anleihen weisen bestimmte Merkmale auf, die die Rendite Ihrer Anlage verbessern können. Dazu gehören Strip-, Index- und Real-Return-Anleihen.
Investmentfonds
Ein Investmentfonds ist eine Anlageform, bei der das Geld vieler Anleger gebündelt und in eine Mischung aus verschiedenen Anlagen wie Aktien und Anleihen investiert wird.
Die mit dem Kauf eines Investmentfonds verbundenen Gebühren können Verkaufsgebühren, andere Transaktionsgebühren, Kontogebühren und Fondskosten umfassen. Je nachdem, welche Fonds Sie kaufen, wie Sie sie kaufen und auf welchen Konten Sie sie halten, fallen unterschiedliche Verkaufsgebühren, sonstige Transaktionsgebühren und Kontogebühren an. Die Kosten eines Fonds zahlen Sie zwar nicht direkt, allerdings sinkt dadurch die Rendite des Fonds.
Es gibt verschiedene Arten offener Investmentfonds. Sie können in kurzfristige festverzinsliche Wertpapiere, Aktien, Indizes oder eine ausgewogene Mischung investieren. Einige Spezialfonds können sich auf bestimmte Mandate wie Immobilien oder sozial verantwortliche Investitionen konzentrieren.
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Börsengehandelte Fonds
Ein börsengehandelter Fonds (ETF) ist ein Investmentfonds, der eine Sammlung von Anlagen wie Aktien oder Anleihen enthält und von einem professionellen Geldmanager verwaltet wird. Das bedeutet, dass Sie in eine große Anzahl von Wertpapieren auf einmal investieren, anstatt bestimmte Unternehmen auszuwählen.
Im Gegensatz zu Investmentfonds werden ETFs an der Börse gehandelt.
Typen von ETFs
Diese börsengehandelten Fonds sind so konzipiert, dass sie eine Benchmark (z. B. den TSX/S&P 60) genau nachbilden. Es handelt sich dabei um passive Anlagen – sie sollen einen Index genau nachbilden und haben im Allgemeinen weniger ETF-Gebühren und Kosten. Diese ETFs versuchen nicht, die Benchmark zu übertreffen.
Aktiv verwaltete ETFs bilden keinen Index ab. Ein aktiv verwalteter ETF kauft und verkauft Anlagen auf der Grundlage des Anlageziels des ETF und der Strategie des Portfoliomanagers und hat im Allgemeinen höhere Gebühren als Index-ETFs.
Garantierte Investmentzertifikate (GICs)
Ein GIC ist eine Anlage, die wie eine besondere Art von Einlage funktioniert. Wenn Sie ein GIC kaufen, erhalten Sie am Ende der Laufzeit garantiert den eingezahlten Betrag zurück. Aus diesem Grund gelten GICs als eine der sichersten Anlageformen.
Die meisten GICs zahlen einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie den eingezahlten Betrag zuzüglich der Zinsen zurück. Je länger die Laufzeit ist, desto höher ist in der Regel der Zinssatz, den Sie erhalten. Sie können die Zinsen monatlich, am Fälligkeitstag oder in bestimmten Abständen dazwischen erhalten.
Da GICs ein geringeres Risiko darstellen, kann die Rendite im Vergleich zu anderen Anlagen niedriger sein. GICs können eine hilfreiche kurzfristige Investition sein, um Ihre finanziellen Ziele zu unterstützen, die weniger als ein paar Jahre entfernt sind.
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Krypto-Anlagen
Kryptoanlagen sind ein Oberbegriff für alle digitalen Anlagen, die Kryptografie (eine Methode zur Sicherung von Daten), ein Peer-to-Peer-Netzwerk und ein digitales Hauptbuchsystem zur Aufzeichnung von Transaktionen nutzen.
Bevor Sie den Kauf einer digitalen Münze oder eines anderen Krypto-Vermögenswertes in Erwägung ziehen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie verstehen, was es ist, wie es funktioniert und welche Risiken damit verbunden sind.
Gängige Arten von Kryptoanlagen sind:
Sie soll wie eine digitale oder virtuelle Währung funktionieren und den Verkauf, Kauf oder Handel von Waren zwischen zwei Parteien erleichtern. Sie kann auch gespeichert, abgerufen und zu einem späteren Zeitpunkt umgetauscht werden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Währungen werden Kryptowährungen nicht von einer Regierung oder einer Zentralbank ausgegeben oder abgesichert. Bitcoin ist zum Beispiel die beliebteste Kryptowährung auf dem Markt, aber es gibt viele andere mit unterschiedlichen Spezifikationen und Funktionen.
Eine Art von Krypto-Asset, das gehandelt und in einem Hauptbuch verfolgt werden kann. Es gibt viele Arten von digitalen Token, z. B. Utility Token, Governance Token, Security Token und nicht-fungible Token. Sie sind mit bestimmten Funktionen, Berechtigungen und Bedingungen verbunden. So ermöglichen nicht-fungible Token den Anlegern beispielsweise das Eigentum an einem einzigartigen Vermögenswert, häufig einem digitalen Kunstwerk.
Krypto-Fonds ermöglichen Ihnen den Zugang zu Krypto-Vermögenswerten, ohne diese direkt zu kaufen, zu besitzen oder zu handeln. Diese Fonds können für Anleger interessant sein, die das Potenzial der Technologie erkennen, aber nicht die Komplexität des Besitzes der Vermögenswerte selbst wünschen.
Kryptoanlagen sind nicht nur sehr volatil, sondern auch anfällig für Betrug, Manipulation und Cyberangriffe.
Es ist wichtig zu wissen, dass einige Krypto-Vermögenswerte unter das Wertpapiergesetz von Ontario fallen, andere hingegen nicht. Jeder, der Wertpapiere verkauft oder Anlageberatung anbietet, muss bei der zuständigen Wertpapieraufsichtsbehörde seiner Provinz registriert sein.
Wenn Sie eine Krypto-Handelsplattform für den Kauf oder Verkauf von Kryptowährungen nutzen möchten, sollten Sie die Registrierung bei der Wertpapieraufsichtsbehörde überprüfen.
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Immobilien
Die Investition in Immobilien ist in der Regel mit höheren Kosten verbunden und erfordert mehr Verwaltungsaufwand.
Aufgrund des Zeitaufwands, der Kosten und der Risiken, die mit Immobilienbesitz als Kapitalanlage verbunden sind, können Sie stattdessen über Fonds, Treuhandgesellschaften und andere Anlageprodukte in Immobilien investieren. So müssen Sie die Immobilien nicht selbst verwalten und instandhalten.
Mit dem Kauf dieser Produkte, z. B. eines Anteils an einer börsennotierten Immobiliengesellschaft, investieren Sie in den Immobilienmarkt, ohne selbst Immobilien zu verwalten.
Eine weitere Möglichkeit, in Immobilien zu investieren, sind Immobilien-Kapitalanlagegesellschaften (Real Estate Investment Trusts, REITs). REITs sind Unternehmen, die mehrere Immobilien besitzen, z. B. Büros, Lagerhäuser, Einkaufszentren oder Wohnhäuser. REITs gelten im Allgemeinen als risikoreichere Anlagen, da sie auf dem freien Markt verkauft werden und nicht an einer Börse notiert sind.
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Hauskauf als Investition
Der Kauf eines Eigenheims ist eine gängige Möglichkeit, sein Geld zu investieren. Es bietet einen Platz zum Leben und kann im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, wenn die Immobilienpreise steigen. Andere investieren in Immobilien, indem sie mehrere Objekte kaufen, um sie zu vermieten und so Mieteinnahmen zu erzielen.
Verglichen mit traditionellen Anlagen sind Investitionen in Immobilien sehr viel praktischer. Darunter fallen viele verschiedene Arten von Transaktionen, einschließlich Hypotheken, Instandhaltungskosten und Reparaturen, Steuern und mehr.
Immobilienanlagen können bei der Diversifizierung eines Anlageportfolios eine Rolle spielen. Wie jede Investition sind jedoch auch Immobilien mit Risiken verbunden. Die Immobilienpreise können in Abhängigkeit von der Konjunktur und den Zinssätzen sowie vom Standort und dem Wohnungsmarkt schwanken.
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Risiko und Rendite
Das Risiko umfasst die Möglichkeit, dass die tatsächliche Rendite einer Anlage von der erwarteten Rendite abweicht und dass Sie Ihr investiertes Geld ganz oder teilweise verlieren können.
Risiko und Rendite verstehen
Das Risiko umfasst die Möglichkeit, dass die tatsächliche Rendite einer Anlage von der erwarteten Rendite abweicht und dass Sie Ihr investiertes Geld ganz oder teilweise verlieren können.
Sie investieren, um eine Rendite zu erzielen, aber die Rendite ist nicht der einzige Aspekt. Risiko und Rendite sind miteinander verbunden. Im Allgemeinen gilt: Je höher das Risiko einer Anlage, desto höher die mögliche Rendite.
Als Anleger ist es wichtig, dass Sie Ihre Risikotoleranz kennen, bevor Sie kaufen. Wenn Sie eine niedrige Risikotoleranz haben, werden Sie wahrscheinlich ein Portfolio mit risikoärmeren Anlagen und damit einem geringeren Ertragspotenzial wählen. Wenn Sie eine höhere Risikotoleranz haben, werden Sie sich wahrscheinlich für ein Portfolio mit risikoreicheren Anlagen und damit für eine höhere potenzielle Rendite entscheiden. Es gibt keine risikofreien Anlagen, aber einige haben ein geringeres Risiko als andere.
Ihre Risikotoleranz kann auch davon abhängen, wie lange Sie Ihre Anlage voraussichtlich halten werden – dies wird als Ihr Zeithorizont bezeichnet. Jemand mit einem kurzen Zeithorizont sollte vielleicht risikoärmere Anlagen wählen, während jemand mit einem längeren Zeithorizont vielleicht eher mit Anlagen mit höherem Risiko zurechtkommt. Ihr Risikoniveau und Ihr Zeithorizont hängen mit Ihren persönlichen Anlagezielen zusammen.
Diversifizierung
Wenn Sie ein diversifiziertes Portfolio mit einer Vielzahl verschiedener Anlagen halten, ist es sehr viel unwahrscheinlicher, dass sich alle Ihre Anlagen gleichzeitig schlecht entwickeln.
Die Gewinne, die Sie mit den Anlagen erzielen, die sich gut entwickeln, gleichen die Verluste mit den Anlagen aus, die sich schlecht entwickeln.
Eine Möglichkeit, um Ihr Portfolio zu diversifizieren ist, in einen Mix aus verschiedenen Anlageklassen zu investieren. Anlagen, die ähnliche Risiko- und Ertragseigenschaften aufweisen, werden nach Anlageklassen gruppiert. Es gibt drei Hauptanlageklassen:
Dazu gehören Sparkonten, Festgeldanlagen wie garantierte Investmentzertifikate (GICs), Devisen, Geldmarktfonds sowie Staats- und Unternehmensanleihen mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr.
Dazu gehören Staats- und Unternehmensanleihen mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr, Vorzugsaktien und andere Schuldtitel.
Umfassen Stammaktien, einige Derivate (Rechte, Optionsscheine, Optionen), Wandelanleihen und wandelbare Vorzugsaktien.
Arten von Anlagerisiken
In diesem Diagramm sehen Sie das Risiko-Ertrags-Verhältnis für verschiedene Anlagearten.
Interaktives Anlagechart
Beratung finden
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Investitionen auswählen sollen, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sollten Sie mit einem Berater zusammenarbeiten.
Die Wahl des richtigen Beraters hängt davon ab, welche Hilfe Sie benötigen. Wenn Sie eine spezielle Beratung benötigen, suchen Sie sich einen Berater mit Fachwissen in diesem Bereich.
Berater können helfen bei:
- Geldanlage
- Finanzplanung
- Versicherung
- Steuerplanung
- Nachlassplanung
Fragen Sie Ihre Freunde und Verwandten, ob sie Ihnen einen Berater empfehlen. Treffen Sie sich mit mehreren potenziellen Beratern. Überprüfen Sie deren Zulassungskategorie. Entscheiden Sie sich für einen Berater, von dem Sie überzeugt sind, dass er über die Erfahrung, das Fachwissen und die Referenzen verfügt, um Ihnen bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele zu helfen.