منتجات الاستثمار
تتضمن بعض أنواع الاستثمار الأكثر شيوعاً ما يلي:
الأسهم
عندما تشتري سهماً في شركة، فأنت تمتلك حصة في هذه الشركة.
تدفع رسوماً للمستشار أو الشركة الاستثمارية التي تتعامل معها عندما تبيع أو تشتري أسهم. تُسمى هذه الرسوم عمولة. تقلّل العمولة من العوائد على استثمارك في الأسهم.
هناك نوعان رئيسيان من الأسهم:
معظم الأسهم التي تُباع هي أسهم عادية. توفر الأسهم العادية إمكانية النمو عبر ارتفاع أسعار الحصص وزيادة حصص الأرباح.
توفر الأسهم الممتازة دخلاً منتظماً عبر حصص أرباح ثابتة وإمكانية النمو عبر ارتفاع أسعار الحصص. تميل أسعار الأسهم الممتازة إلى الثبات أكثر من أسعار الأسهم العادية.
هناك رسوم مرتبطة بشراء الأسهم التي قد تختلف حسب نوع الشركة الاستثمارية التي تختار الاستثمار من خلالها.
تذكر أنه من المهم أن تطرح الأسئلة حول تكاليف تعاملات الاستثمار.
اعرف المزيد عن الأسهم
السندات
السند هو نوع من القروض التي تعطيها للحكومة أو لشركة. عند شرائك لسند، ترفع الشركة الاستثمارية سعر السند قليلاً لتغطي تكاليف بيع السند.
عندما تشتري سنداً، فأنت تُقرِض أموالك إلى شركة أو حكومة (مُصدِرة السند) لفترة محددة من الوقت (المدة الزمنية). إن احتفظت بالسند حتى تاريخ الاستحقاق، فستستعيد كامل أموالك أيضاً. إن بعت مبكّراً وكانت أسعار السند قد ارتفعت، فستحقق أرباحاً، أما إذا انخفضت الأسعار، فستتكبد خسارة.
في معظم السندات، ستحصل على دفعات فائدة تُدفع بانتظام أثناء مدة حيازتك للسند. لمعظم السندات نسبة فائدة ثابتة لا تتغير. ولبعضها نسبة فائدة متغيرة ترتفع وتنخفض مع مرور الزمن. عند تاريخ استحقاق السند، ستستعيد القيمة الاسمية.
أنواع السندات
تشتري هذه السندات بمبلغ محدد ولمدة محددة من الوقت. تحصل على دفعات فائدة تُدفع بانتظام أثناء مدة احتفاظك بالسند. عند تاريخ استحقاق السند، ستستعيد القيمة الاسمية للسند.
لهذه السندات خصائص معينة قد تحسّن من عائدات استثمارك. يشمل ذلك سندات الكوبونات والسندات المرتبطة بمؤشر وسندات العوائد.
صناديق الاستثمار المشتركة
صندوق الاستثمار المشترك هو استثمار يجمع الأموال من كثير من الأشخاص ويستثمرها في مزيج من الاستثمارات مثل الأسهم والسندات.
قد تتضمن أنواع الرسوم المرتبطة بشراء صندوق استثمار مشترك رسوم مبيعات ورسوم تحويل ورسوم حساب وتكاليف الصندوق. قد تدفع رسوم مبيعات متغيرة وغيرها من رسوم التحويل ورسوم الحساب حسب الصناديق التي تشتريها وكيفية شرائك لها والحسابات التي تضعها بها. لا تدفع تكاليف الصندوق مباشرة ولكنها تؤثر عليك لأنها تقلّل من عوائد الصندوق.
هناك أنواع مختلفة من صناديق الاستثمار المشتركة. قد تستثمر في أوراق مالية أو أسهم أو مؤشرات متداولة أو مزيج متوازن منها بدخل ثابت على المدى القصير. قد تركز بعض الصناديق المختصة على مجالات محددة مثل الاستثمار في العقارات أو الاستثمار المسؤول اجتماعياً.
اعرف المزيد عن صناديق الاستثمار المشتركة
صناديق المؤشرات المتداولة
صندوق المؤشرات المتداولة هو صندوق استثمار يحتوي على مجموعة من الاستثمارات، مثل الأسهم أو السندات المملوكة لمجموعة من المستثمرين والتي يديرها مدير أموال محترف. يعني ذلك أنك ستستثمر في عدد كبير من الأوراق المالية في نفس الوقت، بدلاً من اختيار شركات محددة.
بخلاف صناديق الاستثمار المشتركة، تتعامل صناديق المؤشرات المتداولة في سوق الأوراق المالية.
أنواع صناديق المؤشرات المتداولة
تُنشأ صناديق المؤشرات المتداولة هذه لتتبع معياراً عن قرب (على سبيل المثال، TSX/S&P 60). هذه الاستثمارات خاملة – تهدف إلى تتبع أحد المؤشرات عن قرب، وتكون رسوم وتكاليف صناديق المؤشرات المتداولة هذه أقل بشكل عام. لا تحاول صناديق المؤشرات المتداولة هذه أن تتفوق على المعيار الذي تتبعه.
لا تتبع هذه الصناديق مؤشراً. يشتري صندوق المؤشرات المتداولة المُدار بفاعلية الاستثمارات ويبيعها بناءً على الأهداف الاستثمارية للصندوق وعلى استراتيجية مدير المحفظة وتكون رسومها بشكل عام أعلى من رسوم صناديق المؤشرات المتداولة التي تتبع مؤشراً.
شهادات الاستثمار المضمونة (GICs)
شهادة الاستثمار المضمونة هي استثمار يعمل كوديعة خاصة. عندما تشتري شهادة استثمار مضمونة، يُضمن لك استرداد المبلغ الذي تودعه في نهاية المدة. لهذا السبب، تُعتبر شهادات الاستثمار المضمونة أحد أضمن طرق الاستثمار.
تدفع معظم شهادات الاستثمار المضمونة نسبة فائدة ثابتة لمدة محددة. عندما تنتهي المدة، تأخذ الأموال التي دفعتها بالإضافة إلى الفائدة. عادةً كلما زادت المدة، زادت نسبة الفائدة التي تتلقاها. قد تُدفع لك الفوائد شهرياً، أو عند تاريخ الاستحقاق، أو خلال فترات محددة أخرى.
نظراً لانخفاض المخاطر على شهادات الاستثمار المضمونة، قد تكون نسبة العوائد أقل مقارنةً بالاستثمارات الأخرى. يمكن لشهادات الاستثمار المضمونة أن تكون استثماراً مفيداً على المدى القصير لدعم أهدافك المالية خلال فترة لا تتجاوز بضع سنوات.
اعرف المزيد عن شهادات الاستثمار المضمونة
الأصول المشفّرة
الأصول المشفرة هو مصطلح شامل لجميع الأصول الرقمية التي تستخدم التشفير (طريقة لحماية البيانات) وشبكة النظير للنظير ونظام السجل الرقمي لتسجيل العمليات.
قبل التفكير في شراء عملة رقمية أو غيرها من الأصول المشفرة، تأكد من أنك تفهم ما هي، وكيفية عملها، والمخاطر المرتبطة بها.
تتضمن أنواع الأصول المشفرة الشائعة:
الغرض منها العمل كعملة رقمية أو افتراضية وتسهيل المبيعات والمشتريات وتجارة السلع بين طرفين. كما يمكن أن تُدّخر وتُسترجع وتُصرف في وقت لاحق. بخلاف العملات التقليدية، لا تُصدَر العملات المشفرة أو تُدعم من قِبل حكومة أو مصرف مركزي. على سبيل المثال، البتكوين هي العملة المشفرة الأكثر رواجاً في السوق ولكن يوجد هناك الكثير غيرها بمواصفات ووظائف أخرى.
هي نوع من الأصول المشفرة التي يمكن تداولها وتتبعها في سجل. هناك أنواع كثيرة من الرموز الرقمية مثل رموز الخدمات ورموز الحَوْكَمة والرموز الأمنية والرموز غير القابلة للاستبدال. لديها وظائف وتصاريح وشروط محددة مرتبطة بها. على سبيل المثال، تسمح الرموز غير القابلة للاستبدال للمستثمرين بامتلاك أصول فريدة، غالباً ما تكون أعمال فنية رقمية.
تتيح لك الصناديق المشفرة الوصول إلى الأصول المشفرة دون شرائها أو تملكها أو التعامل بها بشكل مباشر. قد تغري هذه الصناديق المستثمرين الذي يؤمنون بإمكانات التكنولوجيا ولكنهم لا يريدون الدخول في تعقيدات امتلاك الأصول بأنفسهم.
إضافةً إلى كونها سريعة التأثر، يمكن للأصول المشفرة أن تكون عرضة للاحتيال والتلاعب والهجمات الإلكترونية.
من المهم إدراك أن بعض الأصول المشفرة تندرج تحت قانون الأوراق المالية في أونتاريو، بينما قد لا يندرج البعض الآخر. يجب على كل من يبيع الأوراق المالية أو يقدم نصائح الاستثمار أن يكون مسجلاً لدى منظم الأوراق المالية في المقاطعة التي يعمل بها.
إن كنت تخطط لاستخدام منصة للتداول المشفر لشراء أو بيع الأصول المشفرة، تحقق من تسجيلها لدى هيئة الأوراق المالية.
اعرف المزيد عن الأصول المشفرة
العقارات
الاستثمار في الملكية العقارية هو طريقة عملية جداً للاستثمار في العقارات، ويكون عادة بتكلفة أعلى ويتطلب مزيداً من الوقت لإدارته.
بسبب الوقت والتكلفة والمخاطر التي ترافق امتلاك عقار كاستثمار، يمكنك بدلاً عن ذلك اختيار الاستثمار في العقارات من خلال صناديق الاستثمار والشركات الائتمانية وغيرها من منتجات الاستثمار التي توفر التعامل بسوق العقارات دون الحاجة إلى إدارة العقار وصيانته بنفسك.
شراء هذه المنتجات، كشراء حصة في شركة عقارية عامة التداول، يعني أنك تستثمر في سوق العقارات دون صيانة أي عقار بنفسك.
يمكن الاستثمار في العقارات أيضاً من خلال شركات ائتمانية للاستثمار العقاري. الشركات الائتمانية للاستثمار العقاري هي شركات تملك عدة عقارات كالمكاتب أو المخازن أو مراكز التسوق أو المباني السكنية. تُعتبر الشركات الائتمانية للاستثمار العقاري بشكل عام استثمارات أخطر حيث أنها تُباع في السوق المعفاة بدلاً من إدراجها في سوق التداول.
اعرف المزيد عن الاستثمار في العقارات
شراء منزل كاستثمار
شراء منزل هو طريقة شائعة لاستثمار أموالك. فهو يوفر لك مكاناً للعيش وقد تزداد قيمته مع مرور الوقت إن زادت أسعار الإسكان. قد يستثمر آخرون في العقارات عبر شراء عقارات متعددة ليؤجروها فيما بعد وليحصلوا على دخل من الإيجار.
الاستثمار في العقارات طريقة استثمار عملية أكثر مقارنةً بالاستثمارات التقليدية. تدخل فيها أنواع كثيرة من العمليات بما في ذلك، القروض العقارية وتكاليف الصيانة وإصلاح العقار والضرائب وغير ذلك.
يمكن للاستثمارات العقارية أن تلعب دوراً في تنويع المحفظة الاستثمارية. ولكن، كأي استثمار آخر، هناك مخاطر مرتبطة بالعقارات. إذ يمكن لأسعار العقارات أن تتذبذب مع الاقتصاد ونسب الفائدة، بالإضافة إلى الموقع وسوق الإسكان.
اعرف المزيد عن الاستثمار في العقارات
المخاطر والعوائد
ينطوي الخطر على إمكانية اختلاف العائد الحقيقي للاستثمار عن العائد المتوقع، واحتمال خسارة بعض أو كل المال الذي استثمرته.
فهم المخاطر والعوائد
ينطوي الخطر على إمكانية اختلاف العائد الحقيقي للاستثمار عن العائد المتوقع، واحتمال خسارة بعض أو كل المال الذي استثمرته.
أنت تستثمر لتكسب عائداً على أموالك، ولكن العوائد ليست هي الاعتبار الوحيد. المخاطر والعوائد مرتبطة ببعضها. بشكل عام، كلما زادت مخاطر الاستثمار، زاد العائد المحتمل.
كمستثمر، من المهم أن تدرك تحملك للمخاطر قبل أن تشتري. إن كانت قدرتك على التحمل منخفضة، فمن المرجح أن تختار محفظة ذات مخاطر استثمارية أقل، وبالتالي عائد محتمل أقل. إن كانت قدرتك على التحمل أعلى، فمن المرجح أن تختار محفظة بمخاطر استثمارية أعلى، وبالتالي عائد محتمل أعلى. لا توجد استثمارات خالية من المخاطر، ولكن تقلّ مخاطر بعضها عن غيرها.
قد يعتمد تحملك للمخاطر أيضاً على المدة التي تتوقعها لاحتفاظك بالاستثمار – يُعرف ذلك بالأفق الزمني. الشخص الذي لديه أفق زمني قصير قد يفضّل اختيار استثمارات مخاطرها أقل، بينما الشخص الذي لديه أفق زمني أطول قد يطمئن أكثر إلى إدارة استثمارات ذات مخاطر عالية. يتعلق مستوى مخاطرتك وأفقك الزمني بأهداف استثمارك الشخصية.
التنويع
إن كنت تملك محفظة متنوعة ذات مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة، يكون احتمال أداء جميع استثماراتك بشكل سيء في الوقت ذاته احتمالاً بعيداً.
تعوّض الأرباح التي تجنيها من الاستثمارات ذات الأداء الجيد خسائرَ الاستثمارات ذات الأداء السيء.
أحد طرق تنويع محفظتك الاستثمارية هي الحصول على مزيج من فئات الاستثمار في فئات أصول مختلفة. تُجمع الاستثمارات التي تتشابه خصائص مخاطرها وعوائدها حسب فئات الأصول. هناك ثلاث فئات رئيسية للأصول:
تتضمن حسابات الادخار والإيداعات لمدة محددة مثل شهادات الاستثمار المضمونة والعملة وصناديق أسواق المال والسندات الحكومية وسندات الشركات المستحقة خلال أقل من عام.
يتضمن السندات الحكومية وسندات الشركات المستحقة خلال أكثر من عام، والأسهم الممتازة وأدوات الدَيْن الأخرى.
تتضمن الأسهم العادية وبعض العقود الاشتقاقية (الحقوق، الضمانات، الخيارات) والسندات القابلة للتحويل، والأسهم الممتازة القابلة للتحويل.
أنواع مخاطر الاستثمار
انظر في هذا المخطط للاطلاع على مخاطر أنواع الاستثمار المختلفة وما يقابلها من عوائد.
مخطط الاستثمار التفاعلي
الحصول على المشورة
إن لم تكن متأكداً من كيفية اختيار الاستثمار الذي يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك المالية، يوصى بالعمل مع مستشار.
يعتمد اختيار المستشار المناسب على المساعدة التي تحتاج إليها. إن كنت بحاجة إلى مشورة متخصصة، ابحث عن مستشار ذي خبرة في ذلك المجال.
يستطيع المستشارون المساعدة في:
- الاستثمار
- التخطيط المالي
- التأمين
- التخطيط الضريبي
- تخطيط التركة
اسأل أصدقاءك وأفراد أسرتك إن كانوا يوصون بمستشار معين. قابل عدة مستشارين محتملين. تحقق من فئة تسجيلهم. اختر من تثق بمهارته وخبرته وشهاداته لمساعدتك على تحقيق أهدافك المالية.
مجموعة موارد مفيدة
احصل على مزيد من الموارد لمساعدتك على حماية أموالك.