Επενδυτικά προϊόντα
Μερικοί από τους πιο συνηθισμένους τύπους επενδύσεων περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
Μετοχές
Όταν αγοράζετε μετοχές — ή δικαιώματα συμμετοχής σε μελλοντικά κέρδη — σε μια εταιρεία, κατέχετε ένα μερίδιο της εταιρείας.
Πληρώνετε μια αμοιβή στον σύμβουλο ή την εταιρεία επενδύσεών σας όταν αγοράζετε ή πουλάτε μετοχές. Αυτή η αμοιβή ονομάζεται προμήθεια. Οι προμήθειες μειώνουν την απόδοση της επένδυσής σας σε μια μετοχή.
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι μετοχών:
Η πλειοψηφία των μετοχών που πωλούνται είναι κοινές μετοχές. Η κοινή μετοχή προσφέρει τη δυνατότητα ανάπτυξης μέσω της αύξησης των τιμών των μετοχών και της αύξησης των μερισμάτων.
Οι προνομιούχες μετοχές προσφέρουν τακτικό εισόδημα μέσω σταθερών μερισμάτων και δυνατότητα ανάπτυξης μέσω της αύξησης των τιμών των μετοχών. Οι τιμές των προνομιούχων μετοχών τείνουν να είναι πιο σταθερές από τις τιμές των κοινών μετοχών.
Υπάρχουν χρεώσεις που σχετίζονται με την αγορά μετοχών που μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο της εταιρείας επενδύσεων στην οποία επιλέγετε να επενδύσετε.
Θυμηθείτε ότι είναι σημαντικό να κάνετε ερωτήσεις σχετικά με το κόστος της επένδυσης.
Μάθετε περισσότερα για τις μετοχές
Ομόλογα
Το ομόλογο είναι ένα είδος δανείου που δίνετε στο δημόσιο ή σε μια εταιρεία. Όταν αγοράζετε ένα ομόλογο, η εταιρεία επενδύσεων αυξάνει ελαφρώς την τιμή του ομολόγου για να καλύψει το κόστος πώλησης του ομολόγου.
Όταν αγοράζετε ένα ομόλογο, δανείζετε τα χρήματά σας σε μια εταιρεία ή μια κυβέρνηση (τον εκδότη του ομολόγου) για μια καθορισμένη χρονική περίοδο (περίοδο). Εάν τηρείτε ομόλογα μέχρι την ημερομηνία λήξης, θα λάβετε επίσης όλα τα χρήματά σας πίσω. Εάν πουλάτε νωρίς και οι τιμές των ομολόγων είναι αυξημένες, θα κερδίσετε χρήματα. Εάν οι τιμές είναι μειωμένες, θα χάσετε χρήματα.
Με τα περισσότερα ομόλογα, θα λαμβάνετε τακτικές πληρωμές τόκων όσο κρατάτε το ομόλογο. Τα περισσότερα ομόλογα έχουν σταθερό επιτόκιο που δεν αλλάζει. Ορισμένα έχουν κυμαινόμενα επιτόκια που ανεβαίνουν ή μειώνονται με την πάροδο του χρόνου. Κατά την ημερομηνία λήξης του ομολόγου, θα λάβετε πίσω την ονομαστική αξία.
Τύποι των ομολόγων
Αγοράζετε αυτά τα ομόλογα για ένα καθορισμένο ποσό και για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Θα λαμβάνετε τακτικές πληρωμές τόκων όσο τηρείτε το ομόλογο. Κατά την ημερομηνία λήξης, λαμβάνετε πίσω την ονομαστική αξία του ομολόγου.
Αυτά τα ομόλογα έχουν ορισμένα χαρακτηριστικά που μπορεί να βελτιώσουν την απόδοση της επένδυσής σας. Αυτά περιλαμβάνουν ομόλογα strip, δείκτη και ομόλογα πραγματικής απόδοσης.
Αμοιβαία κεφάλαια
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μια επένδυση που συγκεντρώνει χρήματα από πολλούς ανθρώπους και τα επενδύει σε ένα μείγμα επενδύσεων όπως μετοχές και ομόλογα.
Οι τύποι προμηθειών που σχετίζονται με την αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί να περιλαμβάνουν χρεώσεις πωλήσεων, προμήθειες άλλων συναλλαγών, προμήθειες λογαριασμού και έξοδα κεφαλαίου. Μπορείτε να πληρώσετε διάφορες χρεώσεις πωλήσεων, άλλες χρεώσεις συναλλαγών και προμήθειες λογαριασμού ανάλογα με τα κεφάλαια που αγοράζετε, τον τρόπο που τα αγοράζετε και τους λογαριασμούς που τα τηρείτε. Δεν πληρώνετε άμεσα τα έξοδα κεφαλαίου, αλλά σας επηρεάζουν επειδή μειώνουν τις αποδόσεις του ταμείου.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων. Μπορούν να επενδύσουν σε βραχυπρόθεσμους τίτλους σταθερού εισοδήματος, μετοχές, δείκτες ή ένα ισορροπημένο μείγμα. Ορισμένα εξειδικευμένα ταμεία μπορεί να επικεντρωθούν σε συγκεκριμένες εντολές, όπως ακίνητα ή κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις.
Μάθετε περισσότερα για τα αμοιβαία κεφάλαια
Διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια
Ένα Διαπραγματεύσιμο Αμοιβαίο Κεφάλαιο (ETF) είναι ένα επενδυτικό κεφάλαιο που κατέχει μια συλλογή επενδύσεων, όπως μετοχές ή ομόλογα που ανήκουν σε μια ομάδα επενδυτών και που διαχειρίζεται ένας επαγγελματίας διαχειριστής χρημάτων. Αυτό σημαίνει ότι θα επενδύατε σε μεγάλο αριθμό τίτλων ταυτόχρονα, αντί να επιλέγετε συγκεκριμένες εταιρείες.
Σε αντίθεση με τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ETF αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης σε χρηματιστήριο.
Τύποι των ETF
Αυτά τα ETF έχουν κατασκευαστεί για να ακολουθούν πιστά ένα σημείο αναφοράς (για παράδειγμα, το TSX/S&P 60). Αυτές είναι παθητικές επενδύσεις – στοχεύουν στην προσεκτική παρακολούθηση ενός δείκτη και γενικά έχουν λιγότερες προμήθειες και έξοδα ETF. Αυτά τα ETF δεν επιχειρούν να ξεπεράσουν την απόδοση του σημείου αναφοράς.
Τα ενεργώς διαχειρίσιμα ETF δεν παρακολουθούν την εξέλιξη ενός δείκτη. Ένα ενεργώς διαχειρίσιμο ETF αγοράζει και πουλά επενδύσεις με βάση τον επενδυτικό στόχο του ETF και τη στρατηγική του διαχειριστή χαρτοφυλακίου και γενικά έχει υψηλότερες προμήθειες που αναπροσαρμόζουν τα ETF.
Πιστοποιητικά Εγγυημένης Επένδυσης (GIC)
Το GIC είναι μια επένδυση που λειτουργεί σαν ένα ειδικό είδος κατάθεσης. Όταν αγοράζετε ένα GIC, είναι εγγυημένο ότι θα λάβετε το ποσό που καταθέσατε πίσω στο τέλος της περιόδου. Για το λόγο αυτό, τα GIC θεωρούνται ένας από τους ασφαλέστερους τρόπους επένδυσης.
Τα περισσότερα GIC πληρώνουν ένα σταθερό επιτόκιο για μια καθορισμένη περίοδο. Όταν λήξει η περίοδος, λαμβάνετε το ποσό που πληρώσατε συν τους τόκους. Συνήθως όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που θα λάβετε. Μπορεί να λαμβάνετε τόκους μηνιαίως, κατά την ημερομηνία λήξης ή σε κάποια συχνότητα ενδιάμεσα.
Επειδή τα GIC είναι χαμηλότερου κινδύνου, το ποσοστό απόδοσης μπορεί να είναι χαμηλότερο σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις. Τα GIC μπορούν να είναι μια χρήσιμη βραχυπρόθεσμη επένδυση για την υποστήριξη των οικονομικών σας στόχων σε λιγότερο από μερικά χρόνια μακριά.
Μάθετε περισσότερα για τα GIC
Κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία
Τα κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία είναι ένας γενικός όρος για όλα τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία που χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση (μέθοδος ασφάλειας δεδομένων), ένα δίκτυο μεταξύ ομοτίμων και ένα σύστημα ψηφιακού καθολικού για την καταγραφή συναλλαγών.
Πριν σκεφτείτε να αγοράσετε ένα ψηφιακό νόμισμα ή άλλο κρυπτοπεριουσιακό στοιχείο, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τι είναι, πώς λειτουργεί και τους κινδύνους που συνδέονται με αυτό.
Κοινοί τύποι κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων όπως:
Προορίζεται να λειτουργεί σαν ψηφιακό ή εικονικό νόμισμα και να διευκολύνει την πώληση, την αγορά ή το εμπόριο αγαθών μεταξύ δύο μερών. Μπορεί επίσης να αποθηκευτεί, να ανακτηθεί και να αντικατασταθεί αργότερα. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά νομίσματα, τα κρυπτονομίσματα δεν εκδίδονται ούτε υποστηρίζονται από την κυβέρνηση ή μία κεντρική τράπεζα. Για παράδειγμα, το bitcoin είναι το πιο δημοφιλές κρυπτονόμισμα στην αγορά, αλλά υπάρχουν πολλά άλλα με διαφορετικές προδιαγραφές και λειτουργίες.
Ένας τύπος κρυπτοπεριουσιακού στοιχείου που μπορεί να αποτελέσει αντικείμενο συναλλαγής και να παρακολουθηθεί σε ένα καθολικό. Υπάρχουν πολλοί τύποι ψηφιακών διακριτικών, όπως διακριτικά χρησιμότητας, διακριτικά διακυβέρνησης, διακριτικά ασφαλείας και μη ανταλλάξιμα διακριτικά. Αυτά έχουν συγκεκριμένες λειτουργίες, δικαιώματα και όρους που συνδέονται με αυτά. Για παράδειγμα, τα μη εναλλάξιμα διακριτικά επιτρέπουν στους επενδυτές να έχουν την κυριότητα ενός μοναδικού περιουσιακού στοιχείου, συχνά ψηφιακού έργου τέχνης.
Τα επενδυτικά κεφάλαια κρυπτονομισμάτων σας επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση σε κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία χωρίς να τα αγοράζετε, να τα κατέχετε ή να τα διαπραγματεύεστε απευθείας. Τα κεφάλαια αυτά ενδέχεται να προσελκύσουν επενδυτές οι οποίοι βλέπουν τις δυνατότητες της τεχνολογίας, αλλά δεν θέλουν την πολυπλοκότητα να κατέχουν οι ίδιοι τα περιουσιακά στοιχεία.
Εκτός από το ότι είναι εξαιρετικά ασταθή, τα κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία μπορεί να είναι ευάλωτα σε απάτη, χειραγώγηση και κυβερνοεπιθέσεις.
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι ορισμένα κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία εμπίπτουν στη νομοθεσία περί τίτλων του Οντάριο, ενώ άλλα όχι. Οποιοσδήποτε πωλεί τίτλους ή προσφέρει επενδυτικές συμβουλές πρέπει να είναι εγγεγραμμένος στην ρυθμιστική αρχή κινητών αξιών κάθε επαρχίας που ανήκει.
Εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε μια πλατφόρμα συναλλαγών κρυπτονομισμάτων για να αγοράσετε ή να πουλήσετε κρυπτονομίσματα, ελέγξτε την εγγραφή στην επιτροπή τίτλων.
Μάθετε περισσότερα για τα κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία
Ακίνητη περιουσία
Η επένδυση σε ακίνητα είναι ένας πολύ πρακτικός τρόπος επένδυσης σε ακίνητα, συνήθως με υψηλότερο κόστος και απαιτεί περισσότερο χρόνο για τη διαχείριση.
Λόγω του χρόνου, του κόστους και των κινδύνων που συνεπάγεται η ιδιοκτησία ενός ακινήτου ως επένδυση, μπορείτε αντ’ αυτού να επιλέξετε να επενδύσετε σε ακίνητα μέσω κεφαλαίων, καταπιστευμάτων και άλλων επενδυτικών προϊόντων που παρέχουν έκθεση στην αγορά ακινήτων χωρίς να απαιτείται διαχείριση και συντήρηση ακίνητων από μόνοι σας.
Η αγορά αυτών των προϊόντων, όπως μια μετοχή μιας εισηγμένης εταιρείας ακινήτων, σημαίνει ότι επενδύετε στην αγορά ακινήτων χωρίς να διατηρείτε οι ίδιοι ακίνητα.
Ένας άλλος τρόπος για να επενδύσετε σε ακίνητα είναι μέσω καταπιστεύματος επενδύσεων σε ακίνητα (REIT). Τα REIT είναι εταιρείες που κατέχουν πολλαπλά ακίνητα, όπως γραφεία, αποθήκες, εμπορικά κέντρα ή πολυκατοικίες. Τα REIT θεωρούνται γενικά πιο επικίνδυνες επενδύσεις, καθώς πωλούνται στην αγορά απαλλαγής αντί να είναι εισηγμένα σε χρηματιστήριο.
Μάθετε περισσότερα για την επένδυση σε ακίνητα
Αγορά κατοικίας ως επένδυση
Η αγορά μιας κατοικίας είναι ένας συνηθισμένος τρόπος για να επενδύσετε τα χρήματά σας. Παρέχει ένα μέρος για να ζήσετε και μπορεί να αποκτήσει αξία με την πάροδο του χρόνου, εάν αυξηθούν οι τιμές των κατοικιών. Άλλοι επενδύουν σε ακίνητα αγοράζοντας πολλά ακίνητα, τα οποία στη συνέχεια εκμισθώνουν και κερδίζουν το εισόδημα από ενοίκια.
Η επένδυση σε ακίνητα είναι ένας πιο πρακτικός τρόπος επένδυσης σε σύγκριση με τις παραδοσιακές επενδύσεις. Περιλαμβάνει πολλούς διαφορετικούς τύπους συναλλαγών, όπως στεγαστικά δάνεια, έξοδα συντήρησης και επισκευές ακινήτων, φόρους και άλλα.
Οι επενδύσεις σε ακίνητα μπορούν να διαδραματίσουν ρόλο στη διαφοροποίηση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Ωστόσο, όπως κάθε επένδυση, υπάρχουν κίνδυνοι που συνδέονται με την ακίνητη περιουσία. Οι τιμές των ακινήτων είναι κυμαινόμενες και επηρεάζονται από την οικονομία και τα επιτόκια, καθώς και την τοποθεσία και την αγορά κατοικίας.
Μάθετε περισσότερα για την επένδυση σε ακίνητα
Κίνδυνος και απόδοση
Ο κίνδυνος περιλαμβάνει την πιθανότητα η πραγματική απόδοση μιας επένδυσης να διαφέρει από την αναμενόμενη απόδοση και την πιθανότητα να χάσετε μέρος ή το σύνολο των χρημάτων που έχετε επενδύσει.
Κατανόηση κινδύνου και απόδοσης
Ο κίνδυνος περιλαμβάνει την πιθανότητα η πραγματική απόδοση μιας επένδυσης να διαφέρει από την αναμενόμενη απόδοση και την πιθανότητα να χάσετε μέρος ή το σύνολο των χρημάτων που έχετε επενδύσει.
Επενδύετε για να κερδίσετε απόδοση των χρημάτων σας, αλλά οι αποδόσεις δεν είναι το μόνο κριτήριο. Ο κίνδυνος και η απόδοση σχετίζονται. Γενικά, όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος μιας επένδυσης, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανή απόδοση.
Ως επενδυτής, είναι σημαντικό να γνωρίζετε την ανοχή σας στον κίνδυνο πριν αγοράσετε. Εάν έχετε χαμηλή ανοχή κινδύνου, πιθανότατα θα επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο με επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου και επομένως χαμηλότερη πιθανή απόδοση. Εάν έχετε υψηλότερη ανοχή κινδύνου, πιθανότατα θα επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο με επένδυση υψηλότερου κινδύνου και επομένως υψηλότερη πιθανή απόδοση. Δεν υπάρχουν επενδύσεις χωρίς κίνδυνο, αλλά ορισμένες έχουν χαμηλότερο κίνδυνο από άλλες.
Η ανοχή σας στον κίνδυνο μπορεί επίσης να εξαρτάται από το πόσο καιρό περιμένετε να διατηρήσετε την επένδυσή σας – αυτό είναι γνωστό ως ο χρονικός σας ορίζοντας. Κάποιος με μικρό χρονικό ορίζοντα μπορεί να θέλει να επιλέξει επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου, ενώ κάποιος με μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα μπορεί να είναι πιο άνετος στη διαχείριση επενδύσεων με υψηλότερο κίνδυνο. Το επίπεδο κινδύνου και ο χρονικός ορίζοντας σας θα σχετίζονται με τους προσωπικούς επενδυτικούς σας στόχους.
Διαφοροποίηση
Εάν διαθέτετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο με μια ποικιλία διαφορετικών επενδύσεων, είναι πολύ λιγότερο πιθανό όλες οι επενδύσεις σας να έχουν κακή απόδοση ταυτόχρονα.
Τα κέρδη που κερδίζετε από τις επενδύσεις που αποδίδουν καλές αντισταθμίζουν τις ζημίες από αυτές που έχουν κακή απόδοση.
Ένας τρόπος για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας είναι να έχετε έναν συνδυασμό κατηγοριών επενδύσεων σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Οι επενδύσεις που έχουν παρόμοια χαρακτηριστικά κινδύνου και απόδοσης ομαδοποιούνται ανά κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Υπάρχουν τρεις κύριες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων:
Συμπεριλαμβάνει λογαριασμούς ταμιευτηρίου, καταθέσεις καθορισμένης διάρκειας, όπως πιστοποιητικά εγγυημένης επένδυσης (GIC), νομίσματα, κεφάλαια χρηματαγοράς και κρατικά και εταιρικά ομόλογα με λήξη σε λιγότερο από ένα έτος.
Συμπεριλαμβάνει κρατικά και εταιρικά ομόλογα με λήξη άνω του ενός έτους, προνομιούχες μετοχές και άλλους χρεωστικούς τίτλους.
Συμπεριλαμβάνει κοινές μετοχές, ορισμένα παράγωγα (δικαιώματα, εγγυήσεις, δικαιώματα προαίρεσης), μετατρέψιμα ομόλογα και μετατρέψιμες προνομιούχες μετοχές.
Τύποι επενδυτικών κινδύνων
Δείτε αυτό το γράφημα για να δείτε την αντιστάθμιση κινδύνου και ανταμοιβής για διαφορετικούς τύπους επενδύσεων.
Διαδραστικό διάγραμμα επενδύσεων
Λήψη συμβουλών
Εάν δεν είστε σίγουροι πώς να επιλέξετε επενδύσεις που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ίσως θέλετε να συνεργαστείτε με έναν σύμβουλο.
Η επιλογή του σωστού συμβούλου εξαρτάται από τη βοήθεια που χρειάζεστε. Εάν χρειάζεστε εξειδικευμένες συμβουλές, αναζητήστε έναν σύμβουλο με εξειδίκευση σε αυτόν τον τομέα.
Οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν στα ακόλουθα:
- Επένδυση
- Οικονομικό σχεδιασμό
- Ασφάλιση
- Φορολογικό προγραμματισμό
- Σχεδιασμό ακίνητης περιουσίας
Ρωτήστε τους φίλους και την οικογένειά σας εάν μπορούν να σας προτείνουν κάποιον σύμβουλο. Συναντηθείτε με αρκετούς πιθανούς συμβούλους. Ελέγξτε την κατηγορία εγγραφής τους. Επιλέξτε έναν που είστε σίγουροι ότι έχει την εμπειρία, την εξειδίκευση και τα διαπιστευτήρια για να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.
Βοηθητικά κιτ πόρων
Ενημερωθείτε για περισσότερους πόρους που θα σας βοηθήσουν να προστατεύσετε τα χρήματά σας. Πρόσθετοι πόροι είναι διαθέσιμοι στην αγγλική γλώσσα.