投資商品
最も一般的な種類の投資には、次のようなものがあります。
株式
会社の株式 (または純資産) を購入し、その会社の株式を所有します。
株を売買するときは、アドバイザーや投資会社に手数料を支払います。この手数料をコミッションと呼びます。手数料は、株式への投資に対する収益を減らします。
株式には主に次の2種類があります。
販売される株式の大部分は普通株式です。普通株式は、株価の上昇と配当の増加を通じて成長の可能性を提供します。
優先株は、固定配当による定期的な収入と、株価の上昇による成長の可能性を提供します。優先株の価格は、普通株の価格よりも安定している傾向があります。
株式の購入に関連する手数料は、投資先として選択した投資会社の種類によって異なる場合があります。
投資のコストについて質問することが重要であることを忘れないでください。
株式について詳しく知る
債券
債券とは、政府や企業に対して行う一種の融資です。債券を購入すると、投資会社は債券の価格をわずかに値上げして、債券の販売費用をカバーします。
債券を購入すると、一定期間 (期間)、企業または政府 (債券発行者) にお金を貸すことになります。満期日まで債券を保有していれば、元本も全額戻ってきます。早期に売却して債券価格が上昇すれば、利益が得られます。価格が下がれば、お金を失うことになります。
ほとんどの債券では、債券を保有している間、定期的に利息が支払われます。ほとんどの債券は変動しない固定金利です。時間の経過とともに上下する変動金利のものもあります。債券の満期日には、額面金額が戻ってきます。
債券の種類
これらの債券を、一定の金額と一定の期間で購入します。債券を保有している間は、定期的に利息が支払われます。満期日には、債券の額面価格が戻ってきます。
これらの債券には、投資収益率を向上させる可能性のある特定の機能があります。これらには、ストリップス債、指数債、および実質リターン債が含まれます。
ミューチュアルファンド
ミューチュアルファンドとは、多くの人からお金を集めて、株式や債券などを組み合わせて運用する投資です。
ミューチュアルファンドの購入に関連する手数料の種類には、販売手数料、その他の取引手数料、口座手数料、ファンド費用などがあります。購入するファンド、購入方法、保有する口座に応じて、さまざまな販売手数料、その他の取引手数料、および口座手数料を支払う場合があります。ファンドの費用を直接支払うことはありませんが、ファンドの収益が減少するため、影響を受けます。
ミューチュアルファンドにはさまざまな種類があります。投資対象は、短期確定利付証券、株式、指数、またはバランス型などがあります。一部の専門ファンドは、不動産や社会的責任投資などの特定のマンデートに焦点を当てている場合があります。
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上場投資信託 (ETF)
上場投資信託 (ETF) は、投資家グループが所有し、プロの金融管理者が管理する株式や債券などの投資のコレクションを保持する投資ファンドです。これは、特定の企業を選択するのではなく、一度に多数の証券に投資することを意味します。
投資信託とは異なり、ETFは証券取引所で取引されます。
ETFの種類
これらのETFは、ベンチマーク (TSX/S&P 60など) に厳密に従うように構築されています。これらはパッシブ投資です。インデックスを綿密に追跡することを目的としており、一般的にETFの手数料と費用が少なくなります。これらのETFは、ベンチマークを上回ることを意図しません。
アクティブ運用のETFはインデックスに連動しません。アクティブ運用のETFは、ETFの投資目的とポートフォリオマネージャーの戦略に基づいて投資を売買し、一般的にインデックスETFより手数料が高くなります。
保証付き投資証明書 (GIC)
GICは、特別な種類の預金のように機能する投資です。GICを購入すると、期間の終わりにデポジットした金額が戻ってくることが保証されます。このため、GICは最も安全な投資方法の1つと見なされています。
ほとんどのGICは、設定された期間に対して固定金利を支払います。期間が終了すると、支払った金額と利息を受け取ります。通常、期間が長ければ長いほど、受け取る金利は高くなります。毎月、満期日、またはその間のある頻度で利息が支払われる場合があります。
GICはリスクが低いため、他の投資に比べて収益率が低くなる可能性があります。 GICは、数年以内の財務目標をサポートする短期投資に役立つ可能性があります。
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暗号資産
暗号資産は、暗号化 (データを保護する方法)、ピアツーピアネットワーク、デジタル台帳システムを使用してトランザクションを記録するすべてのデジタル資産の総称です。
デジタルコインやその他の暗号資産の購入を検討する前に、それが何であるか、どのように機能するか、それに関連するリスクを理解していることを確認してください。
一般的な暗号資産の種類は次のとおりです。
デジタル通貨または仮想通貨のように機能し、二者間の商品の販売、購入、または取引を容易にすることを目的としています。後で保存、取得、交換することもできます。従来の通貨とは異なり、暗号通貨は政府や中央銀行によって発行またはサポートされていません。たとえば、ビットコインは市場で最も人気のある暗号通貨ですが、仕様や機能が異なる暗号通貨は他にもたくさんあります。
台帳で取引および追跡できる暗号資産の一種。ユーティリティトークン、ガバナンストークン、セキュリティトークン、非代替性トークンなど、多くの種類のデジタルトークンがあります。それらには、特定の機能、許可、および条件が関連付けられています。たとえば、非代替性トークンにより、投資家はユニークな資産、多くの場合デジタルアートの所有権を持つことができます。
暗号資産ファンドでは、暗号資産を直接購入、所有、または取引することなく、暗号資産にアクセスできます。これらのファンドは、テクノロジーの可能性を認識しているが、資産自体を所有する複雑さを望まない投資家にとって魅力的でしょう。
暗号資産は非常に不安定であることに加えて、詐欺、操作、サイバー攻撃に対して脆弱になる可能性があります。
一部の暗号資産はオンタリオ州証券法に該当する場合と、そうでない場合があることを理解することが重要です。証券を販売したり、投資アドバイスを提供したりする人は、州の証券規制当局に登録する必要があります。
暗号取引プラットフォームを使用して暗号資産を売買する予定がある場合は、登録を確認してください。
暗号資産について詳しく知る
不動産
物的財産への投資は、不動産に投資するための非常に実践的な方法であり、通常はより高いコストがかかり、管理により多くの時間を必要とします。
投資として不動産を所有することには時間、コスト、リスクが伴うため、代わりに、不動産市場へのエクスポージャーを提供するファンド、信託、その他の投資商品を利用することで、物件の管理・維持を自分で行うことなく、不動産に投資することを選択できます。
上場不動産会社の株式など、これらの商品を購入するということは、自分で物件を維持することなく、不動産市場に投資していることを意味します。
不動産に投資するもう1つの方法は、不動産投資信託 (REIT) を利用することです。REITは、オフィス、倉庫、ショッピングモール、アパートなどの複数の不動産を所有する企業です。REITは一般に、取引所に上場するのではなく、免除市場で販売されるため、よりリスクの高い投資と見なされます。
不動産投資について詳しく知る
投資として家を買う
住宅の購入は、お金を投資する一般的な方法の1つです。それは住む場所を提供し、住宅価格が上昇した場合、時間の経過とともに価値が高まる可能性があります。また、複数の物件を購入してリースし、賃貸収入を得ることによって不動産に投資する人もいます。
不動産への投資は、従来の投資と比較して、より実践的な投資方法です。これには、住宅ローン、維持費、資産の修理、税金など、さまざまな種類の取引が含まれます。
不動産投資は、投資ポートフォリオの多様化において役割を果たすことができます。ただし、他の投資と同様に、不動産にはリスクが伴います。不動産価格は、景気や金利、立地や住宅市場などによって変動します。
不動産投資について詳しく知る
リスクとリターン
リスクには、投資の実際の収益が期待収益と異なる可能性、および投資した資金の一部または全部を失う可能性が含まれます。
リスクとリターンを理解する
リスクには、投資の実際の収益が期待収益と異なる可能性、および投資した資金の一部または全部を失う可能性が含まれます。
お金に見合うリターンを得るために投資しますが、考慮すべきはリターンだけではありません。リスクとリターンはつながっています。一般に、投資のリスクが高いほど、投資の潜在的なリターンは高くなります。
投資家として、購入する前にリスク許容度を知ることが重要です。リスク許容度が低い場合は、リスクの低い投資のポートフォリオを選択する可能性が高いため、潜在的なリターンが低くなります。リスク許容度が高い場合は、リスクの高い投資のポートフォリオを選択する可能性が高いため、潜在的なリターンが高くなります。リスクのない投資はありませんが、リスクが低い投資もあります。
リスク許容度は、投資を保持する期間に依存する場合があります。これは、タイムホライズン (投資期間) として知られています。タイムホライズンが短い人は、リスクの低い投資を選びたいと思うかもしれませんが、タイムホライズンが長い人はリスクの高い投資をより快適に管理できるかもしれません。リスクのレベルとタイムホライズンは、個人の投資目標に関連しています。
分散
さまざまな異なる投資を含む分散ポートフォリオを保持している場合、すべての投資が同時に悪い業績を示す可能性ははるかに低くなります。
業績の良い投資で得た利益は、業績の悪い投資の損失を相殺します。
ポートフォリオで分散投資をする1つの方法は、さまざまな資産クラスに投資を振り分けることです。同様のリスクとリターンの特性を持つ投資は、資産クラスごとにグループ化されます。主な資産クラスは次の3つです。
普通預金、保証付き投資証券 (GIC) などの定期預金、通貨、マネーマーケットファンド、1年未満で満期を迎える国債および社債が含まれます。
満期が1年を超える国債や社債、優先株、その他の債務証書を含めます。
普通株式、一部のデリバティブ (権利、ワラント、オプション)、転換社債、および転換優先株式が含まれます。
アドバイスを受ける
財務目標を達成するのに役立つ投資を選択する方法がわからない場合は、アドバイザーと協力することをお勧めします。
適切なアドバイザーの選択は、必要な支援によって異なります。専門的なアドバイスが必要な場合は、その分野の専門知識を持つアドバイザーを探してください。
アドバイザーは次のことを支援できます。
- 投資
- 財務計画
- 保険
- 税務計画
- 不動産計画
友人や家族に、彼らが推薦するアドバイザーがいるかどうか尋ねてください。見込みのありそうなアドバイザー数人と会いましょう。登録区分を確認してください。財務上の目標を達成するのに役立つ経験、専門知識、および資格を備えていると確信できる人を選択してください。