Pensioen en geld

Oudere Canadezen hebben verschillende financiële behoeften, van het plannen van hun pensioen tot het afbetalen van schulden, het helpen van familieleden, met pensioen gaan en vermogensplanning.

Hier zijn enkele hulpbronnen om financiële vragen met betrekking tot deze levensfase te beantwoorden.

Pensioenplanning

Een pensioenplan helpt u te beslissen wat voor soort levensstijl u wilt hebben, hoeveel u moet sparen en hoe u uw geld moet beheren nadat u bent gestopt met werken. Pensioenplanning gaat over het beheren van uw geld, zodat u het meeste uit uw pensioenjaren kunt halen. Uw pensioenplan moet het evenwicht vinden tussen uw behoeften, wensen en de realiteit van uw financiën.

Drie redenen om een pensioenplan te hebben

  1. Doelen stellen. Een plan helpt u doelen te stellen voor uw pensioen, inclusief de leeftijd waarop u wilt stoppen met werken en uw levensstijl.

  2. Weten hoeveel te sparen.  Het kan u helpen erachter te komen hoeveel geld u moet sparen om comfortabel met een pensioen te leven.

  3. Kiezen waarin u wilt beleggen. Een plan kan uw beleggingskeuzes begeleiden die gebaseerd zijn op uw doelen en uw risicotolerantie.

Bekijk spaarplannen

Sparen

Hoeveel u moet besparen, hangt af van drie dingen:

Het moment waarop u begint met sparen, maakt een groot verschil in hoeveel u opzij moet zetten. Hoe jonger u bent wanneer u begint, hoe minder geld u opzij hoeft te zetten, dankzij de kracht van samenstelling. Gebruik deze calculator om te zien hoeveel u kunt sparen.

Bent u van plan om thuis te blijven of de wereld rond te reizen? Het bedrag dat u moet sparen, hangt af van het leven dat u wilt gaan leiden als u met pensioen gaat.

Mogelijk heeft u recht op pensioenuitkeringen van de overheid, zoals het Canada Pension Plan (CPP), Old Age Security (OAS) en het Guaranteed Income Supplement (GIS). Als u in aanmerking komt voor inkomen uit deze overheidsprogramma’s, hoeft u mogelijk niet zoveel te sparen.

Komt u in aanmerking voor een seniorenkorting?

Als senior kunt u in aanmerking komen voor bepaalde heffingskortingen. Mogelijk kunt u ook kosten declareren, zoals medische kosten en kosten van zorgverleners.

Meer informatie

Testamenten en vermogensplanning

Vermogensplanning bestaat uit het bepalen aan wie u uw vermogen wilt schenken en wanneer (tijdens uw leven, bij overlijden of ergens na overlijden).

Uw vermogensplan kan ook het volgende omvatten:

  • Manieren om in de financiële behoeften van uw gezinsleden te voorzien als u overlijdt of niet meer in staat bent uw zaken te regelen,

  • Stappen om belastingen te minimaliseren die u of uw nalatenschap misschien betaalt en

  • Een plan om uw aandeel in een bedrijf te verkopen of door te geven.

Documenten die veel worden gebruikt bij vermogensplanning

Een testament is de hoeksteen van een vermogensplan, maar uw plan kan ook het volgende omvatten:

Meer informatie over testamenten en vermogensplanning

Financiële ouderenmishandeling

Veroudering kan gepaard gaan met veranderingen in gezondheid, mobiliteit of cognitieve veranderingen die van invloed kunnen zijn op het vermogen van een persoon om later in het leven beslissingen te nemen, evenals op zijn gevoeligheid voor financiële uitbuiting en fraude.

Het is belangrijk om te erkennen dat deze factoren van invloed kunnen zijn op verschillende individuen op verschillende momenten in hun leven en in aanzienlijke verschillende mate.

Als u denkt of vermoedt dat iemand geld steelt of u manipuleert om hen geld, toegang tot rekeningen of financiële macht te geven, dan volgen hier enkele stappen die u kunt nemen om dat gedrag te stoppen:

Dit kan een buurman, een familielid, een gezondheidswerker of iemand anders in uw gemeenschap zijn. Zij kunnen u helpen bij het krijgen van hulp.

Onderzoek uw bank-, beleggings- en pensioengegevens om na te gaan of er verdachte activiteiten zijn. U kunt ook kopieën van verzilverde cheques opvragen. Wellicht wilt u ook uw testament, volmacht en ander belangrijk papierwerk opnieuw bekijken. Als er iets onduidelijk is, neem dan rechtstreeks contact op met uw bank of financieel vertegenwoordiger.

Er zijn mensen die u kunnen helpen uw financiële belangen te behartigen. Dit geldt ook voor uw advocaat of accountant.

Fraude is een ernstig misdrijf dat serieus wordt genomen. Niet-spoedeisend politiepersoneel kan behulpzaam zijn bij het onderzoeken van verdachte activiteiten en het mogelijk aanklagen van degenen die de wet overtreden.

Neem contact op met de Seniors Safety Line (SSL): 1-866-299-1011. 24/7 beschikbaar, een gratis en vertrouwelijke bron die informatie en ondersteuning biedt in meer dan 150 talen.

Bescherming tegen financieel misbruik

Deze tips kunnen u helpen beschermen tegen financieel misbruik:

  • houd uw persoonlijke en financiële informatie (pincode, wachtwoorden enz.) veilig, deel deze informatie niet

  • leen alleen geld als u dat wilt, en een ondertekend document voor terugbetaling heeft

  • stel automatische betalingen in voor rekeningen en stortingen op uw bankrekening; controleer uw financiële gegevens op ongewone activiteit

  • zorg dat u alle documenten begrijpt voordat u ze ondertekent

  • een blijvende of voortdurende volmacht door iemand die u vertrouwt om voor u en uw financiën te zorgen

  • voeg een vertrouwenspersoon als contact (vergelijkbaar met een contactpersoon voor noodgevallen) toe aan uw beleggingsrekening

  • blijf in contact met familie, vrienden en uw gemeenschap

Ga naar Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse (CNPEA, Canadees netwerk voor de preventie van ouderenmisbruik) om beter te begrijpen wat ouderenmisbruik inhoudt. Dit netwerk heeft tips en informatie voor Canadezen in alle provincies.

Bezoek www.cnpea.ca voor meer informatie
Hulpbronnen