Вот некоторые ресурсы, которые помогут ответить на финансовые вопросы, связанные с этим этапом в жизни.
Пенсионное планирование
Планирование выхода на пенсию поможет вам решить, какой образ жизни вы хотели бы вести, сколько вам нужно откладывать и как распоряжаться своими деньгами после того, как вы перестанете работать. Пенсионное планирование – это управление вашими деньгами так, чтобы вы могли комфортно жить после выхода на пенсию. Ваш пенсионный план должен учитывать ваши потребности, желания и реальное состояние ваших финансов.
3 причины планирования выхода на пенсию
Постановка целей. План поможет вам установить цели в отношении выхода на пенсию, включая возраст, когда вы хотите прекратить работу, и свой образ жизни.
Определение суммы, которую нужно сэкономить. Вы сможете определить, сколько денег вам нужно откладывать, чтобы жить комфортно на пенсии.
Выбор инвестиций. План может помочь определить тип инвестиций на основе ваших целей и толерантности к риску.
Экономия
Сумма, которую вам нужно сэкономить, зависит от 3 факторов:
Сумма, которую вам нужно отложить, в значительной мере зависит от того, когда вы начинаете делать сбережения. Чем вы моложе, когда начинаете откладывать, тем меньше сумма, которую вам нужно внести, благодаря накоплениям в виде сложных процентов. Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.
Вы планируете оставаться дома или путешествовать по миру? Сумма, которую вам нужно накопить, будет зависеть от того, какую жизнь вы планируете вести после выхода на пенсию.
Вы можете иметь право на получение государственных пенсионных льгот, таких как канадский пенсионный план (Canada Pension Plan, CPP), пенсионное обеспечение по старости (Old Age Security, OAS) и надбавка к гарантированному доходу (Guaranteed Income Supplement, GIS). Если вы имеете право на получение дохода по этим государственным программам, вам, возможно, не придется много откладывать.
Имеете ли вы право на налоговую льготу пожилым?
Как пожилой человек, вы можете претендовать на определенные налоговые льготы. Вы также можете потребовать возмещения медицинских расходов и расходов на сиделку.
Подробнее
Завещания и имущественное планирование
Имущественное планирование включает в себя определение того, кому и когда вы хотите передать свои активы (при жизни, сразу или через некоторое время после смерти).
Ваш план в отношении имущества может также включать:
Способы удовлетворения финансовых потребностей членов вашей семьи, если вы умрете или потеряете способность управлять своими делами,
Действия по минимизации налогов, которые вы или ваши наследники могут платить, и
План продажи или передачи вашей доли в бизнесе.
Документы, обычно используемые при имущественном планировании
Завещание является краеугольным камнем плана распределения наследуемого имущества, однако ваш план также может включать:
- доверенности
- прижизненное волеизъявление
- страхование жизни
- доверительное управление
- деловые или партнерские соглашения, если вы владеете бизнесом.
Финансовое насилие над пожилыми людьми
Старение может сопровождаться ухудшением здоровья, снижением подвижности или когнитивными изменениями, которые могут повлиять на способность человека принимать решения в более пожилом возрасте и противодействовать финансовой эксплуатации и мошенничеству.
Важно знать, что эти факторы могут влиять на разных людей в разные периоды их жизни и в совершенно разной степени.
Если вы считаете или подозреваете, что кто-то крадет средства или манипулирует вами, чтобы получить ваши деньги, доступ к счетам или финансовую власть, вы можете предпринять следующие действия, чтобы прекратить такое поведение:
Это может быть сосед, член семьи, медицинский работник или другой человек из вашего окружения. Эти люди могут помочь вам в получении помощи.
Изучите свои банковские, инвестиционные и пенсионные документы, чтобы убедиться в отсутствии подозрительной активности. Вы также можете запросить копии обналиченных чеков. Кроме того, вы можете просмотреть свое завещание, доверенность и другие важные документы. Если что-то неясно, поговорите напрямую с сотрудником своего банка или финансовым представителем.
Есть специалисты, которые могут помочь вам в защите ваших финансовых интересов. В их число входит ваш юрист или бухгалтер.
Мошенничество – это серьезное преступление, к которому будут относиться со всей серьезностью. Сотрудники полиции, занимающиеся не экстренными вопросами, могут помочь в расследовании подозрительной деятельности и возможном привлечении к ответственности тех, кто нарушает закон.
Свяжитесь со Службой безопасности пожилых людей (SSL): 1-866-299-1011. Бесплатный и конфиденциальный ресурс, предоставляющий информацию и поддержку более чем на 150 языках, который работает круглосуточно и без выходных.
Защита от финансовых злоупотреблений
Эти советы помогут вам защититься от финансовых злоупотреблений:
Храните свою личную и финансовую информацию (PIN-код, пароли и т. д.) в безопасности и не разглашайте ее.
Одалживайте деньги только по собственному желанию и требуйте подписать документ о погашении долга
Настройте автоматические платежи по счетам и вкладам для своего банковского счета; изучите свои финансовые документы, чтобы убедиться в отсутствии подозрительной активности
Изучайте все документы, прежде чем подписывать их
Оформите долговременную или постоянную доверенность на надежного человека, который будет заботиться о вас и ваших финансах
Добавьте информацию доверенного контактного лица (аналогично контактному лицу в экстренных случаях) в свой инвестиционный счет
Поддерживайте связь с семьей, друзьями и своим сообществом
Чтобы получить более подробную информацию о жестоком обращении с пожилыми, посетите веб-сайт Канадской сети по предотвращению жестокого обращения с пожилыми (Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse, CNPEA), на котором содержатся советы и ресурсы для канадцев в каждой провинции.
Посетите веб-сайт www.cnpea.ca, чтобы узнать больше