Инвестирование в свое будущее в Канаде

Существуют варианты инвестирования, позволяющие копить деньги для удовлетворения своих будущих потребностей, например, таких как покупка дома, образование детей или будущая достойная пенсия.

Эти варианты инвестирования представляют собой вложение средств в три основных класса активов.

Наличные

Вложения наличными включают сберегательные счета, срочные вклады, например, гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC), валютные сбережения, сберегательные облигации Канады, фонды краткосрочных инвестиций, а также государственные и корпоративные облигации со сроком погашения менее одного года.

Инструменты с фиксированным доходом

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом включают государственные и корпоративные облигации со сроком погашения более одного года, привилегированные акции и другие долговые инструменты.

Акционерный капитал

Инвестиции в акционерный капитал включают обыкновенные акции, некоторые производные ценные бумаги (права, варранты, опционы), конвертируемые облигации и конвертируемые привилегированные акции.

Кроме перечисленных выше инструментов паевые и биржевые инвестиционные фонды могут инвестировать в различные инструменты, например, акции и облигации. Такое вложение средств позволяет диверсифицировать ваш портфель. В зависимости от типов инструментов вложения попадают в определенный класс активов или в несколько различных классов.

Вы можете хранить свои инвестиции на регистровом или на нерегистровом счете. Каждый тип счета имеет свои особенности, обязательные для выполнения требования, а также ограничения. Важно определить, какой именно тип счета (или счетов) лучше всего подходит для вас и вашей семьи.

Регистровые счета могут предусматривать налоговые льготы.
Существует два типа регистровых счетов.

TFSA

Сберегательный счет, не облагаемый налогом (TFSA), представляет собой сберегательный счет, зарегистрированный федеральным правительством, позволяющий накапливать не облагаемые налогом сбережения на любые цели. Снятие средств с TFSA не облагается налогом, так как взносы на него осуществлялись уже после уплаты налогов.

RRSP

Зарегистрированный пенсионный сберегательный план (RRSP) — счет, зарегистрированный федеральным правительством, предназначенный для накопления средств к моменту выхода на пенсию. Для счета RRSP срок уплаты налогов на взносы отложен. Это означает, что вы не платите налог с дохода, используемого для взносов, но платите налог со снимаемых со счета сумм.

Покупка дома требует значительных инвестиций. Как и для многих других видов инвестирования, для рынка недвижимости характерно колебание цен. И точно так же, как и при других видах инвестирования, перед покупкой необходимо все внимательно изучить и оценить все возможные варианты.

Для получения дополнительной информации о типах инвестиционных счетов, существующих в Канаде, и вариантах инвестирования посетите сайт GetSmarterAboutMoney.ca

Сбережения на образование детей

Для того чтобы после окончания средней школы ваши дети могли обучаться в университете, колледже или проходить подготовку по программе обучения специальности в Канаде, необходимы значительные средства. Большую часть расходов, как правило, составляет плата за обучение, но также необходимо будет приобретать, например, учебники, и подобные расходы могут составить значительную сумму. Если, поступив на учебу, ваш ребенок будет жить отдельно, к этому добавляются также расходы на проживание и питание. Одним из способов накопления средств для оплаты этих расходов является открытие зарегистрированного сберегательного плана накоплений на образование (RESP).

RESP — специальный сберегательный план, позволяющий накопить средства на дальнейшее образование детей после того, как они окончат среднюю школу. Ваши сбережения увеличиваются и не облагаются налогом. Инвестиционный доход также не облагается налогом, пока он находится на счете. Когда ваш ребенок будет студентом, скорее всего, у него не будет больших доходов, облагаемых налогом, поэтому на момент снятия средств со счета RESP размер налога будет небольшим, либо необходимости уплачивать налог не будет вовсе.

Счета RRSP позволяют накопить на образование своих детей. Существует несколько типов планов. Все планы имеют свои особенности, включая вознаграждения и требования относительно размера ежемесячных взносов. Перед открытием счета RESP любого типа необходимо ознакомиться с его описанием.

Существует три типа RESP.

Индивидуальные планы.

Индивидуальные планы предназначены для оплаты образования одного получателя средств. Открыть индивидуальный план и вносить на него средства может любое лицо. Можно даже открыть такой план на свое имя. Для индивидуальных планов, как правило, отсутствуют требования по минимальной сумме депозита.

Семейные планы.

Семейные планы могут предполагать наличие двух и более получателей средств. Получатели должны быть родственниками лица, открывшего счет по плану, и вы сами можете определить, каким образом будут распределяться средства между получателями. Для семейных планов, как правило, отсутствуют требования по минимальной сумме депозита.

Групповые планы.

Групповые планы отличаются от индивидуальных и семейных планов. Часто они предусматривают дополнительные требования в отношении ежемесячных взносов, суммы и частоты снятия средств ребенком, а также относительно того, на какие образовательные программы можно потратить эти средства. Групповой план реализуется агентами по продаже планов сбережений на образование. Эти агенты должны быть зарегистрированы органом регулирования операций с ценными бумагами в провинциях и на территориях, где они занимаются реализацией инвестиционных инструментов населению. В течение 60 дней без уплаты штрафа можно аннулировать планы, предложенные агентами по продаже планов.

ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ ЧТО,

если у вас есть счет RRSP, правительство Канады предлагает дополнительные стимулы к накоплению определенной суммы. Сумма, которую вы получите, зависит от ваших ежегодных взносов и годового дохода семьи.

Вы также можете использовать другие типы счетов для накопления средств на обучение своих детей, например, TFSA, доверительные или нерегистровые счета. Все типы счетов, в том числе RESP, имеют свои особенности и ограничения. Обязательно рассмотрите все возможные варианты и различные типы счетов и инвестирования, чтобы сделать верный выбор для себя и своей семьи.

Дополнительную информацию о счетах RESP и ответы на вопросы о выборе плана можно получить на сайте агента по продаже RESP

GetSmarterAboutMoney.ca

Планы, зарегистрированные федеральным правительством (например, нео благаемые налогом сберегательные счета, зарегистрированные пенсионные сберегательные планы и зарегистрированные планы накоплений на образование), регулируются государственным органом правительства Канады – Canada Revenue Agency. На сайте Canada Revenue Agency приведена актуальная информация и описание этих планов.

Учитесь распознавать мошенничество в инвестиционной сфере

Существует поговорка, что если что-то звучит слишком заманчиво, скорее всего, этому не стоит верить. Возможности мошеннических инвестиционных схем и люди, пытающиеся их продать, иногда могут казаться очень убедительными, поэтому важно понимать, что представляют собой некоторые наиболее часто встречающиеся мошеннические схемы, и где они могут встречаться.

Например, мошенники могут выйти на вас через группы или общественные организации, в которых вы состоите. Мошенники могут использовать религиозные общины или культурную идентичность своих жертв для завоевания их доверия. Мошенники часто предлагают добровольную помощь, посещают общественные мероприятия, в которых принимают участие члены конкретной группы, и часто являются членами этого же сообщества. Они могут проживать в Канаде уже длительное время и производят впечатление людей, которым могут доверять и на которых могут полагаться потенциальные жертвы в незнакомом для них финансовом секторе Канады. После установления доверительных отношений они убеждают людей вкладывать средства в их схемы. Такой тип мошенничества известен как злоупотребление доверием.

В результате мошенничества жертвы могут лишиться части или всех своих сбережений. Довольно часто люди не сообщают о фактах мошенничестве из-за опасений оказаться в неловкой ситуации или в связи с возможной негативной реакцией со стороны знакомых и родственников. Они могут попытаться решить свои проблемы внутри группы, в результате чего другие люди также могут стать жертвами такого же типа мошенничества.

Мошенники прикладывают все возможные усилия, чтобы заполучить ваши заработанные нелегким трудом деньги. Зная, на что следует обращать внимание, вы не потеряете деньги в результате мошенничества в инвестиционной сфере.

Типичные признаки мошенничества в инвестиционной сфере

Высокая доходность при незначительном уровне риска или при полном отсутствии рисков

Как правило, рискованные инвестиции предполагают более высокую потенциальную доходность, а инвестиции с низким уровнем риска — более низкую. Это называется взаимосвязью риска и доходности. Если вам обещают высокий доход от инвестиций с низким уровнем риска или при полном отсутствии рисков, такое предложение может оказаться мошенничеством.

Давление с целью заставить вложить средства

Мошенники часто используют агрессивную тактику продаж, чтобы поскорее завладеть вашими деньгами и выбрать себе новую жертву. Инвестирование собственных средств является серьезным решением, которое всегда должно приниматься только после тщательного изучения вопроса. Будьте крайне осторожны, если вас просят принять решение сразу же или делают ограниченное по времени предложение. Мошенники не хотят, чтобы у вас было достаточно времени для распознавания задуманного ими плана.

Незарегистрированные агенты или консультанты

Перед принятием решения об инвестировании проверьте, имеет ли регистрацию лицо, предлагающее вам инвестировать средства. Обычно лица, занимающиеся продажей ценных бумаг или оказывающие услуги по инвестиционному консультированию, должны быть зарегистрированы органом регулирования операций с ценными бумагами соответствующей провинции. Если лицо, предлагающее вам инвестировать средства, не зарегистрировано и не имеет права на осуществление коммерческой деятельности в Канаде, следует задаться вопросом, может ли оно вообще заниматься реализацией инвестиционных инструментов.

Дополнительная информация о проверке регистрации (только на английском и французском языках)

Вы можете сомневаться, стоит ли сообщать о факте мошенничества, но важно помнить, что мошенничество в инвестиционной сфере может коснуться каждого. Если вы полагаете, что к вам обратился мошенник, или что вы, возможно, стали жертвой мошенничества, немедленно свяжитесь с нами.

Как избежать мошенничества в инвестиционной сфере

Заручитесь мнением специалиста

Относитесь скептически к инвестиционным возможностям, предлагаемым без вашей просьбы по телефону, через интернет или знакомыми. Перед принятием решения об инвестировании средств позвоните нам или узнайте мнение специалиста, являющегося зарегистрированным консультантом. Также вам может потребоваться консультация юриста или бухгалтера.

Не спешите, если вам необходимо время для принятия решения

Относитесь с подозрением к ограниченным по времени предложениям и лицам, использующим агрессивную тактику продаж. Если инвестиции не являются мошенничеством, не должно быть никакой необходимости вкладывать средства немедленно. Вы сами должны определить, сколько вам нужно времени для принятия взвешенного решения.

Изучите предложенный вариант инвестирования

Прежде чем вложить свои средства, изучите все особенности предложения, узнайте обо всех рисках и сборах, связанных с вложением средств. Не стесняйтесь задавать вопросы. Убедитесь, что этот вариант соответствует вашим финансовым целям и потребностям.

Выполните проверку перед вложением средств

Один из лучших способов не стать жертвой мошенничества в инвестиционной сфере заключается в том, чтобы проверить, имеет ли регистрацию любое лицо, предлагающее вам инвестировать средства, или оказывающее услуги по инвестиционному консультированию, и имеет ли оно право заниматься этой деятельностью. Обычно лица, занимающиеся продажей ценных бумаг или оказывающие услуги по инвестиционному консультированию, должны быть зарегистрированы органом регулирования операций с ценными бумагами соответствующей провинции или территории, в которых они осуществляют свою деятельность.

Почему важно проверять регистрацию?

Регистрация обеспечивает защиту инвесторов, так как учреждения, занимающиеся регулированием инвестиционной деятельности, такие как Ontario Securities Commission (Комиссия провинции Онтарио по ценным бумагам), регистрируют только лиц или компании, обладающие соответствующей квалификацией, позволяющей им продавать инвестиционные инструменты или оказывать консультационные услуги населению.

Проверить регистрацию можно быстро и просто. Используйте поиск системы национальной регистрации для проверки регистрационного статуса и просмотра истории деятельности любого лица или организации, работающей в инвестиционной сфере.

Проверьте регистрацию организации или конкретного лица прямо сейчас

(Только на английском и французском языках)

Ontario Securities Commission

Ontario Securities Commission (OSC) является регулирующим органом, отвечающим за регулирование рынков капитала в провинции Онтарио. OSC обеспечивает защиту инвесторов от недобросовестных, неправомерных или мошеннических действий и содействует развитию справедливых и эффективных рынков капитала и установлению доверительных отношений на этих рынках.

Лица и организации, торгующие ценными бумагами и оказывающие консультационные услуги инвесторам в провинции Онтарио, должны соблюдать правила в отношении операций с ценными бумагами, действующие в провинции Онтарио. OSC вправе предпринимать определенные действия в отношении нарушителей этих правил.

Investor Office (www.InvestorOffice.ca) является подразделением OSC. Investor Office определяет стратегические направления и направляет деятельность OSC по привлечению и обучению инвесторов, проведению информационно-разъяснительной работы среди них и изучению их поведения. Investor Office также обеспечивает учет мнения инвесторов при формировании политики и планировании деятельности.

Дополнительная информация об
Ontario Securities Commission

(Только на английском и французском языках)

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca — сайт Ontario Securities Commission, на котором представлена независимая и объективная информация, а также финансовые инструменты, помогающие принимать более взвешенные решения об инвестировании средств.

На этом сайте вы найдете информацию по основам инвестирования, например, описание различных функций организаций и специалистов на рынках Канады, различных типов инвестиционных счетов, существующих в Канаде, а также вопросы, которые можно задать, чтобы выбрать оптимальный вариант инвестирования.

На сайте GetSmarterAboutMoney.ca также имеются калькуляторы, электронные таблицы и тесты для самопроверки, помогающие принимать более обоснованные инвестиционные решения, лучше всего подходящие для вас и вашей семьи.

Дополнительная информация

(Только на английском и французском языках)

Информационно-контактный центр

Если у вас имеются вопросы или претензии относительно деятельности компании, инвестиционного продукта или действий вашего консультанта, вы можете обратиться в Информационно-контактный центр Ontario Securities Commission.

Специалисты могут ответить на ваши вопросы более чем на 200 языках.

Специалисты Информационно-контактного центра ответят на ваши вопросы и могут переадресовать ваши претензии или вопросы специалистам другого подразделения Ontario Securities Commission.

Задать вопрос

В Канаде (Торонто)

416-593-8314

(доб. 0)

Бесплатный звонок (Северная Америка)

1-877-785-1555

(доб. 0)

Телетайп

1-866-827-1295

Факс

416-593-8122

(вопросы и жалобы)

Email

inquiries@osc.gov.on.ca

Введение в инвестирование

Пособие для начинающих инвесторов

Инвестирование в свое будущее в Канаде