Мы - Комиссия по ценным бумагам Онтарио (OSC)

Комиссия по ценным бумагам Онтарио (OSC) отвечает за регулирование рынков капитала в Онтарио.

OSC управляет и обеспечивает соблюдение положений Закона о ценных бумагах (Онтарио) и Закона о товарных фьючерсах (Онтарио). В частности, мы работаем над тем, чтобы защитить инвесторов, создать справедливые и эффективные рынки и внести вклад в стабильность финансовой системы путем обеспечения и контроля за соблюдением правил, регулирующих обращение ценных бумаг в Онтарио.

Офис Инвестора (www.InvestorOffice.ca) является филиалом по регулированию деятельности OSC. Офис Инвестора устанавливает стратегическое направление и возглавляет усилия OSC в области привлечения инвесторов, образования, информационно-пропагандистской деятельности и исследований.

Управление также выполняет политическую функцию, играет ключевую роль в надзоре за омбудсменом по банковским услугам и инвестициям (OBSI) и обеспечивает лидерство в поведенческом понимании в OSC, а также улучшении опыта инвесторов

Центр запросов и контактов

В случае возникновения вопросов или жалоб по поводу работы компании, инвестиционного продукта или поведения вашего финансового представителя, вы можете связаться с Центром запросов и контактов Комиссии по ценным бумагам Онтарио.

Наши сотрудники могут ответить на ваши вопросы на более чем 200 языках.

Центр запросов и контактов ответит на ваши вопросы и может направить вашу жалобу или запрос в другое отделение Комиссии по ценным бумагам Онтарио.

Мы можем помочь

Проверьте, прежде чем инвестировать

Один из лучших способов избежать мошенничества с инвестициями — это убедиться, что любое лицо, предлагающее вам инвестировать или инвестиционные консультации, имеет соответствующую регистрацию.

В целом, любой, кто продает ценные бумаги или предлагает инвестиционную консультацию, должен быть зарегистрирован у регулятора по ценным бумагам в провинциях и на территориях, где они предлагают свои услуги.

Регистрация помогает защитить инвесторов, потому что регуляторы инвестиций, например Комиссия по ценным бумагам Онтарио, будут регистрировать только тех людей или компании, которые имеют право продавать инвестиции или давать консультации населению.

Если вы обнаружите, что человек или компания, с которыми вы имеете дело, не зарегистрированы или предлагают вам то, что им не разрешено предлагать, обратитесь к местному регулятору ценных бумаг. В Онтарио вы можете связаться с Комиссией по ценным бумагам Онтарио.

Что нужно для регистрации?

Профессиональный уровень

Чтобы пройти регистрацию, люди должны соответствовать определенным требованиям в отношении полученного образования и опыта работы. Эти требования зависят от того, к какой категории регистрации обращается физическое лицо. Каждая категория имеет разные требования и разрешает разные виды деятельности.

Профессиональная честность

Фирмы и частные лица должны вести себя честно, что включает в себя добропорядочность и добросовестность, особенно в отношениях с клиентами. Физические лица подлежат проверке данных, полицейским проверкам, а фирмы, как и все зарегистрированные лица должны ежегодно продлевать свою регистрацию.

Платежеспособность

Фирмы должны поддерживать платежеспособность, выполняя требования к капиталу и страхованию, необходимые для ежедневного выполнения своих обязательств. Регистрация также не гарантирует, что вы заработаете, а не потеряете свои деньги.

Проверка регистрации выполняется быстро и просто. Используйте инструмент поиска национальной регистрации, чтобы проверить статус регистрации и просмотреть историю поведения любого человека или бизнеса в инвестиционной отрасли.

Проверьте регистрацию бизнеса или частного лица сейчас

Регистрация не гарантирует, что вы заработаете, а не потеряете свои деньги.

Инвестиции в собственное будущее в Канаде

Существует множество вариантов инвестирования, которые помогут вам отложить деньги на будущие потребности, например на покупку дома, сделать накопления на образование своих детей или сбережения на пенсию.

Инвестиции обычно вписываются в три основных класса активов

Денежные средства и их эквиваленты

Денежные вложения включают в себя сберегательные счета, срочные вклады, например гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC), валюту, фонды денежного рынка, а также государственные и корпоративные облигации со сроком погашения в 90 или менее дней.

Фиксированный доход

Инвестиции с фиксированным доходом включают в себя государственные, корпоративные, привилегированные акции и другие долговые инструменты.

Акции

Вложения в акционерный капитал включают в себя обыкновенные, привилегированные акции и некоторые производные инструменты (права, варранты, опционы).

Вы можете хранить свои инвестиции на зарегистрированном или незарегистрированном счету. Каждый тип счёта имеет свои особенности, квалификационные требования и ограничения. Важно выяснить, какой счёт (или счета) лучше всего подходит для вас и вашей семьи.

Для получения дополнительной информации о типах инвестиционных счетов, доступных в Канаде и вариантах инвестиций, посетите GetSmarterAboutMoney.ca

Планирование и управление

При составлении финансового плана особое внимание необходимо уделять экономии средств, планированию бюджета и управлению долгами.

На сберегательные и расчётные счета люди обычно кладут деньги, которые планируют потратить в ближайшее время. Открыть счёт может практически каждый. Для этого вам не нужно иметь работу или располагать минимальной суммой денег.

Если вам ещё не исполнилось 18 лет, вы можете открыть счёт с помощью одного из своих родителей или опекунов. Для открытия счёта вам понадобится 2 удостоверения личности.

Tипы счетов

Расчётный счёт

Счёт, который может быть использован для оплаты повседневных расходов или счетов.

Сберегательный счёт

Сберегательные счета являются хорошим местом для краткосрочных сбережений или хранения наличных на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете быстро снять деньги с этих счетов, и они, как правило, начисляют чуть больше процентов, чем вы получали бы на расчётном счёте.

Инвестиционный счёт

Это счёт, используемый в инвестиционных целях — для того, чтобы помочь вам сэкономить и приумножить свои деньги.

Большинство финансовых учреждений предлагают много различных типов счетов.

Банки и трастовые компании

Кредитные союзы

Инвестиционные фирмы

Вклады на ваших расчётных и сберегательных счетах защищены от убытков в случае банкротства финансового учреждения до установленных лимитов посредством Канадской корпорации страхования депозитов (CDIC) или провинциальной корпорации страхования вкладов. Аналогичное покрытие для вашего инвестиционного счёта обычно доступно в Канадском фонде защиты инвесторов (CIPF), если ваше финансовое учреждение является членом Канадской организации по регулированию инвестиционной отрасли (IIROC). При этом подобные депозиты не защищены от личных, деловых или инвестиционных потерь.

Сберегательные программы

Для того, чтобы помочь вам скопить или инвестировать средства для достижения будущих целей, правительство Канады разработало несколько программ сбережений и инвестиций с налоговыми преимуществами.

«RRSP»

Зарегистрированный пенсионный сберегательный план («RRSP») предназначен для того, чтобы помочь вам сэкономить деньги на пенсию. Взносы в «RRSP» осуществляются в долларах до налогообложения, что означает, что вы не платите налог на доход, использованный для взносов, однако платите налог на снятие средств. Сумма, которую вы можете внести в «RRSP», вплоть до определенных пределов, основана на вашем заработанном доходе.

5 причин открыть «RRSP»

Взносы не облагаются налогом

Вы запрашиваете свой взнос «RRSP» в качестве вычета из своей налоговой декларации. Например, если вы находитесь в верхнем налоговом ряду в Онтарио, каждые 1000 долларов, которые вы вносите, уменьшают налог, который вы платите, примерно на 535 долларов.

Сбережения растут без налогов

Вы не будете платить налог на инвестиционные доходы, пока они остаются в вашем «RRSP». Эта безналоговая система позволяет вашим сбережениям расти быстрее.

Вы можете конвертировать свой «RRSP», чтобы получать регулярные выплаты при выходе на пенсию

Вы можете конвертировать свои сберегательные налоги без «RRSP» в «RRIF» или в аннуитет после выхода на пенсию. Вы будете платить налог с регулярных платежей, которые вы получаете каждый год, но если вы выходите на пенсию по более низким налоговым ставкам, вы будете платить меньше налогов, чем когда вы работали. Требуемая дата конверсии — 31 декабря года, в который вам исполняется 71 год.

«RRSP» супруга может снизить совокупное налоговое бремя.

Если вы зарабатываете больше денег, чем ваш супруг (супруга), вы можете помочь им сэкономить на налогах, внеся свой вклад в «RRSP» супруга. Пенсионный доход затем будет более равномерно распределен между вами двумя, что может уменьшить общую сумму налога, которую вы платите.

Для покупки своего первого дома или оплаты обучения вы можете занять средства у своего зарегистрированного пенсионного сберегательного плана («RRSP»).

Вы можете снять до 35 000 долларов и использовать их в качестве первоначального взноса при покупке своего первого дома или до 20 000 долларов для оплаты расходов на образование для себя или своего супруга. Если вы вернёте эти средства в течение указанных периодов времени, вам не придётся платить на них налоги.

Калькулятор сбережений «RRSP»

Используйте этот калькулятор сбережений «RRSP» для расчёта величины вашего «RRSP» при выходе на пенсию.

Используйте калькулятор

«RESP»

Зарегистрированный сберегательный образовательный план («RESP») — это специальный сберегательный план, который поможет вам сэкономить на образовании вашего ребенка после окончания средней школы. Если у вас есть «RESP» для ребенка, правительство Канады предоставит дополнительные поощрительные сбережения, предлагая образовательные гранты до определенного предела, чтобы помочь вам сэкономить на образовании вашего ребенка. Сумма, которую вы получаете, будет зависеть от вашего годового взноса и дохода семьи

3 вида планов RESP:

Физическое лицо

Индивидуальный план предназначен для оплаты обучения одного бенефициара. Любой может открыть индивидуальный план, и любой может внести свой вклад в него. Вы даже можете открыть план для себя. Обычно вам не нужно вносить минимальный депозит. Если бенефициар не продолжит свое образование после окончания средней школы, вы можете назвать другого бенефициара.

Взносы:

Вы сами решаете, когда и сколько денег внести, вплоть до пожизненного лимита взноса для бенефициара в размере 50 000 долларов.

Семья

Семейный план может иметь более одного бенефициара. Но каждый бенефициар должен иметь родственное отношение к человеку, который открывает план (например, дети, внуки, братья и сестры), причём на момент открытия плана они не должны быть старше 21 года.

Взносы:

Обычно вам не нужно вносить минимальный депозит, когда вы открываете план и решаете, когда и сколько денег вносить, вплоть до пожизненного лимита в размере 50 000 долларов США для каждого бенефициара.

Группа

Планы группы работают не так, как индивидуальные и семейные планы, причём у каждого плана есть свои правила. Они также, обычно, имеют более высокие комиссионные сборы и более строгие правила. При открытии плана ребёнок не должен иметь к вам отношения, а вы должны внести минимальный депозит.

Взносы:

Вы кладёте деньги в «RESP» в соответствии с установленным графиком, вплоть до пожизненного лимита вклада в размере 50 000 долларов для бенефициара.

Деньги, которые вы вкладываете, объединяются с вкладами других инвесторов.

Все инвестиционные решения принимаются за вас.

Знаете ли вы?

После подписания контракта у вас есть 60 дней для отмены программ, предоставленных сотрудниками стипендиальных фондов, без каких-либо штрафов.

«TFSA»

Безналоговый сберегательный счет («TFSA») — это сберегательный счет, который позволяет вашим сбережениям расти для достижения любой выбранной вами цели без налога.

4 причины для открытия «TFSA»

Вы уже вносите полную сумму в свой «RRSP» каждый год

Когда вы выйдете на пенсию, вы сможете получать доход с вашего «TFSA» без уплаты налогов. Это может позволить вам отложить получение наличных от вашего «RRSP» — и оплатить налоги за снятие средств.

При снятии средств из «TFSA» необходимо ожидать, что ваша ставка налога на прибыль возрастёт.

Средства, которые вы положили в «TFSA», уже облагались налогом. Таким образом, если ваша предельная налоговая ставка при снятии средств возросла, вы будете платить меньше налогов. При хранении средств в «RRSP» происходит обратное. При снятии своих сбережений с «RRSP» более высокая налоговая ставка со временем увеличит ваш налоговый счёт.

Вам нужен гибкий план сбережений

Вы можете перенести любое неиспользованное пространство для взносов в «TFSA» на будущие годы. И, если вы снимаете свои сбережения с «TFSA», вы можете вернуть всю сумму снятия позже и при этом каждый год сохранять максимальную сумму.

Вы хотите снизить налоги на свои инвестиции

Вы можете использовать «TFSA» для защиты инвестиций, которые в противном случае облагались бы налогом по самой высокой ставке. Это потому, что вы не платите налог на проценты «TFSA». Примеры: процентный доход или иностранные дивиденды. Возможно, вам стоит получить профессиональную консультацию о том, как вы можете использовать «TFSA» в качестве эффективной части своего налогового планирования.

Cравнение «TFSA» и «RRSP»

Как TFSA, так и RRSP предлагают налоговые преимущества, которые помогут вам достичь целей ваших сбережений. Если вы можете себе это позволить, хорошая стратегия — внести в них как можно больше средств.

Однако, если вам нужно выбрать одно из двух, убедитесь, что вы понимаете, чем они отличаются, после чего сделайте свой выбор, исходя из собственной финансовой и налоговой ситуации.

6 главных различий между «TFSA» и «RRSP»

«RRSP» предназначен для пенсионных накоплений. «TFSA» предназначен для любой цели сбережений.

Взносы в «RRSP» не облагаются налогом. Вклад «TFSA» нет. С «RRSP» вы вычитаете свой вклад из дохода, который вы указываете в своей налоговой декларации. С «TFSA» вы не можете вычесть свой вклад в налоговой декларации.

Вы платите налог на снятие средств с «RRSP», потому что вы сделали взносы в долларах до вычета налогов. Снятие средств с «TFSA» не облагается налогом, поскольку вы сделали взносы в долларах после уплаты налогов.

Вам нужен заработанный доход для участия в «RRSP», но не в «TFSA».

Последний год, когда вы можете внести вклад в свой «RRSP» — это год, когда вам исполняется 71 год. К концу того же года вы должны закрыть свой «RRSP». У вас есть возможность преобразовать его в фонд зарегистрированного пенсионного дохода RRIF.

С обоими планами, вы можете назвать своего супруга в качестве бенефициара. После вашей кончины деньги перейдут к ним. Но с «RRSP», после кончины вашего супруга, налогом будут облагаться любые деньги, оставшиеся на счету. Поэтому, если ваши дети унаследуют деньги, они получат то, что осталось после уплаты налогов. В случае с «TFSA», налогом облагается только увеличение стоимости «TFSA» с даты кончины в год, когда дети получают его. Если сумма, которую они получают, не превышает стоимости «TFSA» в момент кончины, налог не уплачивается.

«RRIF»

Фонд зарегистрированного пенсионного дохода («RRIF») — это план, который удерживает ваши пенсионные сбережения и обеспечивает доход после выхода на пенсию. Он работает как «RRSP» в обратном порядке, потому что вы снимаете деньги, а не накапливаете их.

В отношении суммы, которую вы можете снять в течение каждого года, существуют определённые правила.

Вы можете открыть «RRIF», перечислив на него сбережения с пенсионного счёта, например с «RRSP».

Сборы «RRIF»

Открытие большинства программ «RRIF» производится бесплатно, однако после открытия плана вам, возможно, придётся оплатить другие сборы. Эти сборы могут включать ежегодный административный или попечительский сбор, инвестиционные сборы и сборы за внесение изменений в «RRIF».

6 особенностей, которые нужно знать о «RRIF».

После того, как «RRIF» открыт, вы больше не можете делать взносы в этот план. При этом, вы можете иметь более одного «RRIF».

Вы открываете «RRIF», переводя деньги с вашего RRSP. Переводы из других зарегистрированных планов, таких как пенсионные планы и «DPSP», допускаются при определенных обстоятельствах.

Вы выбираете виды инвестиций для хранения в «RRIF». Примеры: GIC, паевые фонды, биржевые фонды (ETF), сегрегированные фонды, акции и облигации.

Если после вашей смерти в вашем «RRIF» останутся деньги, они перейдут к вашим названным бенефициарам или станут частью ваших активов.

Вы должны снимать минимальную сумму с вашего «RRIF» каждый год. Эта сумма увеличивается с возрастом. Максимальный лимит снятия средств отсутствует.

Вы можете открыть «RRIF» в любое время, но не позднее конца года, когда вам исполнится 71 год.

Снятие средств с «RRIF»

Вы должны начать снимать деньги с вашего RRIF через год после его открытия. Федеральное правительство устанавливает минимальную сумму, которую вы должны снимать со своего «RRIF» каждый год, причём эта сумма основана на проценте от стоимости вашего «RRIF».

«RDSP»

Зарегистрированный сберегательный план для инвалидов — это сберегательный план, который позволяет людям с ограниченными возможностями и их семьям копить деньги на будущее. При этом ваши сбережения будут увеличиваться за счёт правительственных грантов, а инвестиции расти без уплаты налогов.

8 особенностей, которые нужно знать о «RDSP»

Бенефициаром является лицо с инвалидностью, которое получит деньги в будущем.

Владелец плана — это лицо, которое открывает и управляет «RDSP». Бенефициар также может быть владельцем плана.

До 49 лет бенефициар может иметь право на государственные взносы в «RDSP» в рамках Канадского сберегательного пособия по инвалидности и Канадской сберегательной облигации для инвалидов.

Взносы могут вноситься в план до тех пор, пока бенефициару не исполнится 59 лет.

По достижении возраста в 60 лет бенефициар должен начать принимать регулярные платежи из плана.

Годового лимита на вклады не существует, однако пожизненный лимит вкладов для бенефициара равен 200 000 долларов.

Взносы не облагаются налогом, а ваши сбережения растут без налогообложения. Пока инвестиционные доходы остаются в плане, налог на них не начисляется.

Накопления в «RDSP» могут быть произведены за счёт различных инвестиций, в зависимости от того, где открыт план.

Взносы и снятие средств из зарегистрированного сберегательного плана для инвалидов («RDSP»)

Любой человек до конца года, в котором бенефициару исполняется 59 лет, или до достижения лимита в 200 000 долларов может внести свой вклад в «RDSP».

Как правило, если вы снимаете деньги со своего «RDSP», вы должны вернуть частично или полностью все гранты и облигации, которые находились в плане менее 10 лет.

Регулярные выплаты должны начинаться к 60 годам

Снятие средств должно производиться не реже одного раза в год.

Если сумма снимаемых средств превышает сумму взноса, она облагается налогом.

Инвестиционные продукты

Акции

При покупке акций какой-либо компании, вы покупаете часть этой компании. Акция представляет собой частичную собственность данной компании.

Существует два основных типа акций:

Обыкновенные акции

Большинство проданных акций — обыкновенные. Обыкновенные акции предлагают потенциал для роста за счёт роста цен на акции и дивидендов.

Привилегированные акции

Привилегированные акции предлагают регулярный доход за счёт фиксированных дивидендов и потенциал роста благодаря растущим ценам на акции. Цены привилегированных акций, как правило, более стабильны, чем цены простых акций.

Сборы, связанные с покупкой акций, могут различаться в зависимости от типа инвестиционной фирмы, с которой вы решили инвестировать.

Помните, что необходимо задавать вопросы о стоимости инвестиций.

Подробнее об акциях

Облигации

Облигация — это вид займа, который вы даёте правительству или какой-либо компании.

Когда вы покупаете облигацию, вы даёте взаймы деньги компании или правительству (эмитенту облигаций) на определенный период времени (срок). Если вы держите облигации до даты погашения, вы также вернёте все свои деньги. Если вы продаёте их до даты погашения, причём цены на облигации растут, вы заработаете деньги, а если цены упадут, вы их потеряете.

С большинством облигаций вы будете получать регулярные процентные платежи, пока держите облигацию у себя. Большинство облигаций имеют фиксированную процентную ставку, которая не меняется. У некоторых есть плавающие ставки, которые повышаются или понижаются со временем. На дату погашения облигации вы получите обратно её номинальную стоимость.

Типы облигаций

Регулярные облигации

Вы покупаете эти облигации на определенную сумму и на определенный период времени. Пока вы держите облигацию у себя, вы получаете регулярные выплаты процентов. На дату погашения вы возвращаете себе номинальную стоимость облигации.

Стрелка движется вверх и вниз в совершенно противоположных направлениях

Комплексные облигации

Эти облигации имеют определенные особенности, которые могут улучшить возврат ваших инвестиций. К ним относятся полосовые, индексные и реальные доходные облигации

Подробнее об облигациях

Паевые инвестиционные фонды

Паевой фонд — это инвестиция, которая объединяет деньги многих людей и вкладывает их в различные инвестиции, например в акции и облигации.

В паевом фонде, поскольку ваши деньги объединяются с деньгами других инвесторов, вы можете инвестировать в большое количество инвестиций, которые в противном случае были бы слишком дорогими и которыми было бы трудно управлять самостоятельно.

Типы комиссий, связанных с покупкой паевого фонда, могут включать в себя комиссионные за продажу, другие комиссионные за транзакции, комиссионные сборы и расходы фонда.

Вы можете оплачивать различные комиссионные за продажу, другие комиссионные за транзакции и счета, в зависимости от того, какие средства вы покупаете, как вы их покупаете и на каких счетах вы их держите. Вы не оплачиваете расходы фонда напрямую, но они влияют на вас, потому что они уменьшают выплаты фонда.

Tипы паевых фондов

ДЕНЕЖНЫЕ РЫНОЧНЫЕ ФОНДЫ

Подобные фонды инвестируют в краткосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом, например в государственные облигации, казначейские векселя, банковские акцепты, коммерческие бумаги и депозитные сертификаты. Как правило, они являются более безопасными инвестициями по сравнению с другими видами паевых фондов, однако предлагают более низкий потенциальный доход.

ФОНДЫ С ФИКСИРОВАННЫМ ДОХОДОМ

Данные фонды покупают инвестиции, которые выплачивают фиксированный доход, например государственные облигации, корпоративные облигации инвестиционного уровня и корпоративные облигации с высокой доходностью.

ФОНДЫ АКЦИЙ

Эти фонды инвестируют в акции. Подобные фонды стремятся расти быстрее, чем денежный рынок или фонды с фиксированным доходом, поэтому обычно существует более высокий риск того, что вы можете потерять свои деньги.

СБАЛАНСИРОВАННЫЕ ФОНДЫ

Эти фонды инвестируют в акции и ценные бумаги с фиксированным доходом. Они пытаются сбалансировать цель достижения более высокой доходности с риском потери денег.

ИНДЕКСНЫЕ ФОНДЫ

Данные фонды предназначены для отслеживания эффективности конкретного индекса, такого как составной индекс «S&P/TSX». Стоимость паевого инвестиционного фонда будет увеличиваться или уменьшаться по мере роста или падения данного индекса.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ФОНДЫ

Подобные фонды концентрируются на специализированных мандатах, например на недвижимости, предметах потребления или социально ответственном инвестировании.

ФОНДЫ ФОНДОВ

Эти фонды инвестируют в другие фонды. Подобно сбалансированным фондам, они пытаются облегчить инвестору распределение активов и диверсификацию.

Подробнее о паевых фондах

Биржевые фонды

Биржевой фонд (ETF) — это инвестиционный фонд, в котором хранится совокупность инвестиций, таких как акции или облигации, принадлежащие группе инвесторов и управляемые профессиональным управляющим деньгами. В отличие от паевых фондов, биржевые фонды торгуются на бирже.

Tипы биржевых фондов

Профиль головы человека с линейно указывающими стрелками

ИНДЕКСНЫЕ БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ

Подобные биржевые фонды были созданы для точного следования определённой отметке (например, «TSX/S&P 60»). Это пассивные инвестиции — они нацелены на отслеживание индекса и, как правило, имеют меньшие комиссионные взносы и расходы биржевых фондов. Данные биржевые фонды не пытаются превзойти соответствующую отметку.

Профиль головы человека со стрелками, указывающими во многих направлениях

АКТИВНО УПРАВЛЯЕМЫЕ БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ

Активно управляемые биржевые фонды не отслеживают индексов. Активно управляемый биржевой фонд покупает и продает инвестиции на основе инвестиционной цели биржевого фонда и стратегии менеджера портфеля причём, как правило, подобный фонд имеет более высокую комиссию по сравнению с индексными биржевыми фондами.

Подробнее о биржевых фондах

Продукты инвестирования в недвижимость

Инвестиция в недвижимое имущество — очень практичный способ инвестирования в недвижимость. Обычно подобная инвестиция требует более высоких затрат и большего времени для управления.

Из-за времени, затрат и рисков, связанных с владением недвижимостью в качестве инвестиции, вы можете вместо этого выбрать инвестицию в недвижимость посредством фондов, трастов и других инвестиционных продуктов, которые обеспечивают доступ к рынку недвижимости без необходимости управления и обслуживания данной собственности самому.

Покупка подобных продуктов, например, доли в государственной компании по продаже недвижимости, означает, что вы инвестируете в рынок недвижимости без самостоятельного обслуживания каких-либо объектов.

Понимание инвестиций в недвижимость

ТРЕСТ ИНВЕСТИЦИЙ В НЕДВИЖИМОСТЬ

ТРЕСТ ИНВЕСТИЦИЙ В НЕДВИЖИМОСТЬ, или «REIT», является компанией, которая владеет недвижимостью. «REIT», как правило, владеет крупными объектами недвижимости, такими как офисные здания, торговые центры, отели, склады и квартиры. Инвестирование в «REIT» означает, что вы имеете право получать доход посредством выплат, которые трест получает от объектов недвижимости, которыми он владеет.

Ограниченное партнерство

ОГРАНИЧЕННОЕ ПАРТНЁРСТВО ПО НЕДВИЖИМОСТИ, ИЛИ «LP», обычно используется для строительства объекта или управления уже построенными объектами. Генеральный партнёр, управляющий «LP» по недвижимости, может использовать деньги инвесторов для покупки земли и её застройки или перепродажи по более высокой цене, предоставляя инвесторам возможность роста, если стоимость земли или проекта застройки возрастёт.

ИПОТЕЧНОЕ ИНВЕСТИЦИОННОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ

ИПОТЕЧНОЕ ИНВЕСТИЦИОННОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ, ИЛИ «MIE», является бизнесом по ипотечному финансированию, который объединяет деньги от инвесторов для кредитования людей, которые могут не иметь возможности получить ипотеку у традиционных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы.

СИНДИЦИРОВАННАЯ ИПОТЕКА

СИНДИЦИРОВАННАЯ ИПОТЕКА — это ипотека, предоставляемая двумя или более инвесторами, которые непосредственно вложили средства в одну ипотеку недвижимости. В отличие от инвестиций в «MIE», синдицированные ипотечные инвестиции относятся к единственной ипотеке, а не к портфелю различных ипотек.

Посетите GetSmarterAboutRealEstate.ca

Понимание риска и доходности

Риск включает в себя вероятность того, что фактический доход от инвестиций будет отличаться от ожидаемого дохода, а также возможность потерять часть или всю сумму вложенных средств. Вы инвестируете, чтобы получить прибыль на свои деньги, при этом доход не является единственным соображением. Риск и доходность связаны между собой. Как правило, чем выше риск инвестиций, тем выше потенциальный доход. Если у вас низкий порог риска, вы, скорее всего, выберете портфель с более низкими рисками инвестиций и, следовательно, с более низкой потенциальной доходностью. Если у вас более высокая устойчивость к риску, вы, вероятно, выберете портфель с более высокими рисками для инвестиций и, следовательно, с более высокой потенциальной доходностью.

Tипы инвестиционных рисков

При осуществлении инвестиций вы подвержены различным видам риска.

Подробнее о рисках

Научитесь распознавать инвестиционное мошенничество

Есть поговорка, что если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это, вероятно, так и есть. Мошеннические инвестиционные возможности и люди, пытающиеся их продать, иногда могут быть очень убедительными, поэтому вам необходимо знать, как выглядят некоторые распространенные мошенничества и где они могут произойти.

В результате мошенничества инвесторы могут потерять часть или все свои сбережения. Многие люди часто не сообщают о мошенничестве из-за страха выставить себя в невыгодном свете или ответной реакции со стороны своих друзей и семьи. Они могут попытаться решить проблемы внутри своей группы, что может сделать других людей уязвимыми перед лицом того же мошенника.

Мошенники пойдут на многое, чтобы присвоить ваши с трудом заработанные деньги. Знание того, на что обращать внимание, поможет вам избежать потерь от инвестиционного мошенничества.

Общие признаки инвестиционного мошенничества

Высокая доходность практически без риска

Как правило, чем выше потенциальный доход от инвестиций, тем выше риск этих инвестиций. Если кто-либо обещает вам инвестиции с высокой доходностью при минимальном риске или вообще без риска, предлагаемые ими инвестиции могут быть мошенничеством.

«Горячий совет» или инсайдерская информация

Источники «горячих советов» или «инсайдерской информации» не думают о ваших интересах. Подумайте, что кроется за их советами и какую пользу они получают, рассказывая о них. Если речь действительно идёт об инсайдерской информации о какой-либо акционерной компании, то какие-либо действия в отношении данной компании были бы нарушением закона об инсайдерской торговле.

Подозрительная настойчивость

Мошенники часто используют тактику продаж с высокой настойчивостью, чтобы как можно скорее получить ваши деньги, после чего перейти к другим жертвам. Будьте очень осторожны, если вас попросят принять решение сразу или скажут, что данное предложение действительно только в течение ограниченного времени.

Они не зарегистрированы для продажи инвестиций

Прежде чем сделать инвестицию, проверьте регистрацию лица, предлагающего её вам. В целом, любой человек, который продает ценные бумаги или предлагает инвестиционную консультацию, должен быть зарегистрирован у регулятора по ценным бумагам своей провинции.

Вы можете постесняться сообщить о мошенничестве, однако важно помнить, что инвестиционное мошенничество может случиться с каждым. Если вы подозреваете, что к вам обратился мошенник или что вас обманули, немедленно свяжитесь с нами.

Как избежать инвестиционного мошенничества

Не торопитесь

С подозрением относитесь к предложениям с ограниченным сроком действия и к особо настойчивым продавцам. Если предлагаемая инвестиция законна, вам не нужно вкладывать деньги на месте. Потратьте на это время, необходимое для принятия обоснованного решения.

Обратитесь за вторым мнением

Скептически относитесь к нежелательным инвестиционным возможностям, которые вы можете получить по телефону, через интернет или от знакомых. Прежде чем инвестировать, позвоните нам или узнайте мнение другого человека, который, как вы уже подтвердили, является зарегистрированным консультантом. Вы также можете проконсультироваться с юристом или бухгалтером.

Изучите данную инвестицию

Прежде чем делать какие-либо инвестиции, уясните, как они работают, а также риски и сборы, связанные с ними. Не бойтесь задавать вопросы. Убедитесь, что это соответствует вашим финансовым целям и потребностям.

Проверьте регистрацию

Любой продающий ценные бумаги или предлагающий инвестиционную консультацию человек должен быть зарегистрирован у регулятора ценных бумаг своей провинции.

Подробнее о проверке регистрации (только на английском/французском языках)

Мошенничества и жульничество

Мошенничества и жульничество принимают различные формы, но при этом все они обладают общими элементами. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы защитить себя и свои деньги.

Распространённые типы мошенничества и жульничества

Аффинное мошенничество

Аффинное мошенничество — это форма инвестиционного мошенничества, при которой мошенники обращаются к потенциальным жертвам через группу или общественную организацию, к которой они принадлежат. Этими группами могут быть религиозные, этнические группы или даже сообщества трудовых ресурсов, например профсоюзы или военные.

Мошенничество с освобождёнными ценными бумагами

Сами по себе освобожденные ценные бумаги не являются мошенничеством. Но некоторые мошенники считают мошеннические инвестиции «освобожденными» ценными бумагами. Проявите подозрительность, если вам позвонят по телефону незнакомцы с горячей подсказкой о перспективном бизнесе, который вот-вот станет акционерным, и обратитесь к местному регулятору ценных бумаг для проверки данной информации.

Афера «Форекс»

Реклама «Форекс» предлагает лёгкий доступ к валютному рынку, часто с помощью курсов или программного обеспечения. Но в торговле иностранной валютой доминируют крупные международные банки с хорошими ресурсами, с высококвалифицированным персоналом, доступом к передовым технологиям и с большими счетами. Победить этих профессионалов крайне сложно.

Оффшорная инвестиционная афера

Данная афера обещает вам огромную прибыль, если вы отправите свои деньги «в оффшор» в другую страну. Обычно цель предложения состоит в том, чтобы помочь вам снизить или избежать налогообложения, при этом в конечном итоге вы можете задолжать правительству деньги в счет неуплаты налогов, а также процентов и штрафов. Кроме того, если что-то пойдет не так, вы, скорее всего, не сможете рассмотреть своё дело в гражданском суде в Канаде.

Понци или пирамида

Эти схемы привлекают людей с помощью рекламы и электронных писем, которые обещают, что вы можете заработать большие деньги работая дома, или превратить 10 долларов в 20 000 долларов всего за несколько недель. Также вам может быть предоставлена возможность присоединиться к особой группе инвесторов, которые собираются разбогатеть на хороших инвестициях. Приглашение может даже прийти от кого-то, кого вы знаете.

Афера «Накачай и свали»

Мошенники связываются с вами, чтобы предложить недорогие акции. Чего вы не знаете, так это того, что мошенник уже владеет большим количеством подобных акций. Когда вы, вместе с другими инвесторами покупаете акции, стоимость акций растёт. Затем мошенник продает свои акции по пиковой цене, после чего стоимость акций падает, оставляя вас с ничего не стоящей бумагой на руках.

Схема авансовых платежей

В этой афере жертву убеждают заплатить деньги заранее, чтобы воспользоваться инвестиционной возможностью, обещающей взамен значительно больше денег. Мошенник берет деньги, после чего жертва никогда более о нём ничего не слышит. При этом жертвами часто становятся инвесторы, потерявшие деньги в рискованных инвестициях.

Думаете ли вы о новых инвестициях?

Используйте наш инструмент «Определитель жуликов» — он поможет вам узнать, как распознать признаки мошенничества и как защитить себя от подозрительных жуликов.

«Определитель жуликов»

Пенсионный возраст в Канаде

У пожилых канадцев есть множество финансовых потребностей, начиная с планирования выхода на пенсию до выплаты долгов, помощи членам семьи, проживания на пенсии и распоряжения имуществом.

Для ответа на финансовые вопросы, связанные с этим этапом жизни мы хотели бы предложить некоторые полезные ресурсы.

Планирование выхода на пенсию

Планирование выхода на пенсию поможет вам решить, какой стиль жизни вы хотели бы выбрать, сколько средств вам нужно сэкономить и как распоряжаться своими деньгами после того, как вы перестанете работать.

Пенсионное планирование заключается в управлении вашими деньгами для того, чтобы вы могли максимально комфортно прожить свои пенсионные годы. Ваш пенсионный план должен сбалансировать ваши желания и потребности с реальностью ваших финансовых возможностей.

3 причины, по которым нужно иметь план выхода на пенсию

Определение цели

План поможет вам поставить цели выхода на пенсию, включая возраст, когда вы хотите прекратить работать, а также собственный образ жизни.

Знание того, сколько нужно отложить

Это поможет вам выяснить, сколько денег вам нужно сэкономить для комфортной жизни на пенсии.

сетка кругов с рукой, выбирающей один круг

Выбор подходящей инвестиции

План может определить ваши инвестиционные решения в зависимости от поставленных целей и вашего отношения к риску.

Сбережения
Размер сбережений зависит от 3 вещей:

Вашего возраста

В тот момент, когда вы начинаете делать сбережения, очень важно определить, сколько нужно отложить. Благодаря возрасту, чем моложе вы в момент начала сбережений, тем меньше денег вам придётся откладывать. Для определения того, сколько вы можете сэкономить, используйте данный калькулятор.

Вашего образа жизни

Планируете ли вы оставаться дома или собираетесь путешествовать по миру? Сумма, которую вам нужно отложить, будет зависеть от того образа жизни, который вы собираетесь вести после выхода на пенсию.

Пособия федерального правительства

Вы можете иметь право на получение государственных пенсионных пособий, таких как Канадский пенсионный план (CPP), Обеспечение по старости (OAS) и Дополнение по гарантированному доходу (GIS). Если вы имеете право на получение дохода от этих государственных программ, вам, возможно, не придется так много откладывать.

Имеете ли вы право на получение налогового кредита для пожилых людей?

В качестве пожилого человека, вы можете претендовать на определенные налоговые льготы. Вы также можете потребовать возмещения некоторых расходов, например расходов на лечение и на уход за собой.

Финансовые злоупотребления

Старение может сопровождаться изменениями в состоянии здоровья, мобильности или когнитивных способностей, которые могут повлиять на способность человека принимать решения на более позднем этапе жизни, а также на его подверженность финансовой эксплуатации и мошенничеству. Важно признать, что эти факторы могут влиять на разных людей в разные моменты их жизни и в разной степени.

Если вы думаете или подозреваете, что кто-то крадет ваши средства или манипулирует вами, чтобы получить деньги, доступ к счетам или права на распоряжение финансами, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы прекратить подобное поведение:

Поговорите с кем-то, кому вы доверяете.

Это может быть сосед, член семьи, медицинский работник или кто-либо ещё в вашем окружении. Они могут оказать вам получить необходимую помощь.

Получите копии своих финансовых отчетов

Для подтверждения наличия подозрительных действий получите больше сведений о своём банке, инвестициях и пенсионном обеспечении. Вы также можете запросить копии обналиченных чеков. Кроме того, вы можете пересмотреть своё завещание, доверенность и другие важные документы. Если что-то неясно, поговорите непосредственно со своим банком или финансовым представителем.

Поговорите с профессионалами

Существуют люди, которые помогут вам отстоять свои финансовые интересы, например ваш адвокат или бухгалтер.

Поговорите с полицией

Мошенничество — это серьезное преступление, к которому следует относиться серьёзно. Сотрудники полиции, не связанные с вызовами на чрезвычайные происшествия, могут оказать помощь в расследовании подозрительных действий и, возможно, привлечь к ответственности тех, кто нарушает закон.

Обратитесь в организации, которые могут дать вам консультацию.

Организация по предотвращению насилия над пожилыми людьми Онтарио располагает телефонным номером безопасности для пожилых людей (SSL):
1-866-299-1011

Данная линия доступна 24 часа в сутки 7 дней в неделю на нескольких языках и предоставляет людям безопасное, конфиденциальное место для обсуждения наболевших вопросов.

Нижеследующие советы помогут вам защититься от финансовых злоупотреблений:

Оставайтесь на связи с семьёй, друзьями и вашим окружением

Установите на своём банковском счету систему автоматической оплаты счетов и внесения депозитов; просмотрите ваши финансовые записи на предмет чего-то необычного

Храните вашу личную и финансовую информацию (PIN-код, пароли и т. д.) в безопасном месте и не делитесь этой информацией ни с кем

Давайте деньги взаймы только при собственном желании и имейте расписку для возврата долга

Имейте постоянную доверенность на имя того, кому вы доверяете, заботиться о вас и ваших финансах

Прежде чем поставить свою подпись на каком-либо документе, уясните его содержание

Для лучшего понимания проблемы жестокого обращения с пожилыми людьми, посетите Канадскую сеть по предупреждению жестокого обращения с пожилыми людьми (CNPEA), в которой предоставлены советы и ресурсы для канадцев из каждой провинции. Для дополнительной информации посетите www.cnpea.ca.

Карты фактов

Карты фактов — это бесплатные цифровые карты, содержащие объективную информацию по инвестиционным темам, которую можно размещать на сторонних веб-сайтах.

Карты фактов охватывают такие темы, как красные флажки инвестиционного мошенничества, понимание паевых фондов и проверку регистрации финансового представителя. Все они ассоциированы с сайтом обучения потребителей OSC GetSmarterAboutMoney.ca.

Карты фактов могут быть встроены с помощью общедоступного веб-кода (аналогично тому, как видео «YouTube» могут быть встроены на вебсайтах) и доступны через ссылки в социальных сетях.

4 signs of investment fraud

Seniors: 6 signs of financial abuse

OSC Investor Warnings and Alerts

9 types of investment risk

COVID-19 и ваши деньги

Поскольку финансовые последствия нового коронавируса (COVID-19) продолжают влиять на канадцев и их семьи, многие люди ищут ответы на свои финансовые вопросы и оценивают свою финансовую готовность.

Влияние на инвестиции

Несмотря на то, что каждый спад рынка уникален и будущее предсказать трудно, при рассмотрении долгосрочных экономических перспектив существуют данные, дающие надежды на оптимизм. Исторически рынки всегда оправлялись от спадов и продолжали свой рост.

4 способа справиться с неопределенностью, связанной с COVID-19

Воздерживайтесь от постоянной проверки своего портфеля

Вам следует регулярно проверять состояние своих инвестиций, но слишком частая их проверка может вызвать у вас излишний стресс и беспокойство.

Не пытайтесь рассчитать развитие рынка

В том, что касается долгосрочных инвесторов, то сохранение своих инвестиций даже во время спадов, как правило, было эффективной стратегией, предполагающей, что как ваши финансовые цели, так и ваша финансовая ситуация останутся без изменений.

Избегайте принятия решений, основанных на страхе

Пандемия может послужить причиной принятия поспешных решений, например о панической распродаже или импульсивной покупке акций.

Пересмотрите свои финансовые цели

Если вы потеряете работу, то для покрытия своих краткосрочных расходов вам, возможно, придется обналичить часть своих инвестиций. Пересмотрите свои финансовые цели, чтобы убедиться, что ваши инвестиции соответствуют им.

Подробнее на сайте

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca — это веб-сайт Комиссии по ценным бумагам Онтарио, который предоставляет независимую и беспристрастную информацию, а также финансовые инструменты, которые помогут вам принимать более обоснованные решения в отношении собственных денег.

Здесь вы найдете информацию об основах инвестирования, различных типах инвестиционных счетов, доступных в Канаде, и вопросы, которые нужно задать, прежде чем выбрать инвестицию.

GetSmarterAboutMoney.ca также предоставляет калькуляторы, рабочие листы и тесты, которые помогут вам принять более обоснованные инвестиционные решения для себя и своей семьи.

Подробнее

СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ

МЕСТНЫЙ (TOРОНТО)

416-593-8314

БЕСПЛАТНЫЙ (СЕВЕРНАЯ АМЕРИКА)

1-877-785-1555

Телетайп (TTY)

1-866-827-1295

ФАКС

416-593-8122

(Вопросы и жалобы)

ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА

inquiries@osc.gov.on.ca

Что нужно для регистрации?

Профессиональный уровень

Профессиональная честность

Платежеспособность

Инвестиции обычно вписываются в три основных класса активов

Денежные средства и их эквиваленты

Фиксированный доход

Акции

Tипы счетов

Расчётный счёт

Сберегательный счёт

Инвестиционный счёт

Большинство финансовых учреждений предлагают много различных типов счетов.

Банки и трастовые компании

Кредитные союзы

Инвестиционные фирмы

5 причин открыть «RRSP»

Взносы не облагаются налогом

Сбережения растут без налогов

Вы можете конвертировать свой «RRSP», чтобы получать регулярные выплаты при выходе на пенсию

«RRSP» супруга может снизить совокупное налоговое бремя.

Для покупки своего первого дома или оплаты обучения вы можете занять средства у своего зарегистрированного пенсионного сберегательного плана («RRSP»).

Калькулятор сбережений «RRSP»

3 вида планов RESP:

Физическое лицо

Семья

Группа

Знаете ли вы?

4 причины для открытия «TFSA»

Вы уже вносите полную сумму в свой «RRSP» каждый год

При снятии средств из «TFSA» необходимо ожидать, что ваша ставка налога на прибыль возрастёт.

Вам нужен гибкий план сбережений

Вы хотите снизить налоги на свои инвестиции

Cравнение «TFSA» и «RRSP»

6 главных различий между «TFSA» и «RRSP»

Сборы «RRIF»

6 особенностей, которые нужно знать о «RRIF».

Снятие средств с «RRIF»

8 особенностей, которые нужно знать о «RDSP»

Взносы и снятие средств из зарегистрированного сберегательного плана для инвалидов («RDSP»)

Существует два основных типа акций:

Обыкновенные акции

Привилегированные акции

Типы облигаций

Регулярные облигации ​

Комплексные облигации

Tипы паевых фондов

ДЕНЕЖНЫЕ РЫНОЧНЫЕ ФОНДЫ

ФОНДЫ С ФИКСИРОВАННЫМ ДОХОДОМ

ФОНДЫ АКЦИЙ

СБАЛАНСИРОВАННЫЕ ФОНДЫ

ИНДЕКСНЫЕ ФОНДЫ

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ФОНДЫ

ФОНДЫ ФОНДОВ

Tипы биржевых фондов

ИНДЕКСНЫЕ БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ

АКТИВНО УПРАВЛЯЕМЫЕ БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ

Понимание инвестиций в недвижимость

ТРЕСТ ИНВЕСТИЦИЙ В НЕДВИЖИМОСТЬ

Ограниченное партнерство

ИПОТЕЧНОЕ ИНВЕСТИЦИОННОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ

СИНДИЦИРОВАННАЯ ИПОТЕКА

Tипы инвестиционных рисков

Общие признаки инвестиционного мошенничества

Высокая доходность практически без риска

«Горячий совет» или инсайдерская информация

Подозрительная настойчивость

Они не зарегистрированы для продажи инвестиций

Как избежать инвестиционного мошенничества

Не торопитесь

Обратитесь за вторым мнением

Изучите данную инвестицию

Проверьте регистрацию

Распространённые типы мошенничества и жульничества

Аффинное мошенничество

Мошенничество с освобождёнными ценными бумагами

Афера «Форекс»

Оффшорная инвестиционная афера

Понци или пирамида

Афера «Накачай и свали»

Регулярные облигации

Сбережения
Размер сбережений зависит от 3 вещей: