Инвестиционные продукты
Некоторые из наиболее распространенных видов инвестиций перечислены ниже:
Акции
Когда вы покупаете акции – или доли – в компании, вы владеете частью компании.
Вы платите вознаграждение своему консультанту или инвестиционной фирме, когда покупаете или продаете акции. Эта плата называется комиссией. Комиссии уменьшают доход от ваших инвестиций в акции.
Существует два основных вида акций:
Большинство продаваемых акций являются обыкновенными акциями. Обыкновенные акции имеют потенциал роста за счет роста цен на акции и увеличения дивидендов.
Привилегированные акции дают регулярный доход за счет фиксированных дивидендов и потенциал роста за счет увеличения цены акций. Цены на привилегированные акции, как правило, более стабильны, чем цены на обыкновенные акции.
Существуют сборы, связанные с покупкой акций, которые могут различаться в зависимости от типа инвестиционной компании, услугами которой вы решили воспользоваться.
Помните, что важно задавать вопросы о затратах на инвестиции.
Подробнее об акциях
Облигации
Облигация – это своего рода кредит, который вы предоставляете правительству или компании. Когда вы покупаете облигацию, инвестиционная фирма немного увеличивает цену облигации, чтобы покрыть затраты на ее продажу.
Когда вы покупаете облигацию, вы даете взаймы свои деньги компании или правительству (эмитенту облигаций) на определенный период времени (срок). Если вы держите облигации до даты погашения, вы также получите все свои деньги обратно. Если вы продадите облигации до даты погашения, когда их стоимость будет выше, вы заработаете деньги. Если стоимость будет ниже, вы потеряете деньги.
По большинству облигаций вы будете получать регулярные процентные платежи, пока держите облигацию. Большинство облигаций имеют фиксированную процентную ставку, которая не меняется. Некоторые имеют плавающие ставки, которые со временем повышаются или понижаются. В день погашения облигации вы получите обратно ее номинальную стоимость.
Виды облигаций:
Вы покупаете эти облигации на определенную сумму и на определенный период времени. Пока вы держите облигацию, вы получаете регулярные процентные платежи. В день погашения вы получаете обратно номинальную стоимость облигации.
Эти облигации имеют определенные особенности, которые могут повысить рентабельность ваших инвестиций. К ним относятся полосовые, индексные облигации и облигации с реальным доходом.
Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд – это фонд, который объединяет средства многих людей и инвестирует их в смешанные активы, такие как акции и облигации.
Типы сборов, связанных с приобретением паевого инвестиционного фонда, могут включать сборы за продажу, другие сборы за транзакции, сборы за обслуживание счета и расходы фонда. Вы можете платить различные сборы за продажу, другие сборы за транзакции и сборы за обслуживание счета в зависимости от того, какие средства вы покупаете, как вы их покупаете и на каких счетах вы их держите. Вы не оплачиваете расходы фонда напрямую, но они влияют на вашу прибыль, поскольку уменьшают доходность фонда.
Существуют различные типы паевых инвестиционных фондов. Они могут инвестировать в краткосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом, акции, индексы или сбалансированную комбинацию активов. Некоторые специализированные фонды могут заниматься определенными направлениями, например, недвижимостью или социально ответственным инвестированием.
Подробнее о паевых инвестиционных фондах
Биржевые фонды
Биржевой фонд (ETF) – это инвестиционный фонд, который является держателем портфеля инвестиций, таких как акции или облигации, принадлежит группе инвесторов и управляется профессиональным фондовым менеджером. Это означает, что вы будете инвестировать сразу в различные ценные бумаги, а не выбирать конкретные компании.
В отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF торгуются на фондовой бирже.
Типы ETF
Эти ETF точно следуют эталону (например, TSX/S&P 60). Это пассивные инвестиции, которые нацелены на тщательное отслеживание индекса; как правило, в таких ETF комиссии и расходы ниже. Эти ETF не пытаются превзойти эталонный показатель.
Активно управляемые ETF не отслеживают индекс. Активно управляемый ETF покупает и продает инвестиции на основе инвестиционной цели ETF и стратегии управляющего портфелем и, как правило, в таких ETF комиссионные выше, чем в индексных ETF.
Гарантированные инвестиционные сертификаты (Guaranteed Investment Certificates, GIC)
GIC – это инвестиция, которая представляет собой особый вид депозита. Когда вы покупаете GIC, вы гарантированно получите обратно сумму, которую вы внесли, в конце срока. По этой причине GIC считаются одним из самых безопасных способов инвестирования.
По большинству GIC выплачивается фиксированная процентная ставка на определенный срок. Когда срок заканчивается, вы получаете сумму, которую заплатили, плюс проценты. Обычно чем дольше срок, тем выше процентная ставка, которую вам предлагают. Вы можете получать проценты ежемесячно, в день погашения или с определенной периодичностью.
Поскольку GIC связаны с меньшим риском, уровень доходности может быть ниже по сравнению с другими инвестициями. GIC могут быть полезными краткосрочными инвестициями для достижения ваших финансовых целей в течение ближайших нескольких лет.
Подробнее о GIC
Криптоактивы
Криптоактив – это общий термин для всех цифровых активов, использующих криптографию (метод защиты данных), одноранговую сеть и систему цифровой бухгалтерской книги для записи транзакций.
Перед покупкой цифровой монеты или другого криптоактива узнайте, что это такое, как он действует и какие риски с ним связаны.
Распространенные типы криптоактивов перечислены ниже:
Она предназначена для использования в качестве цифровой или виртуальной валюты и осуществления продаж, покупок или обмена товарами между двумя сторонами. Ее также можно хранить, снимать и обменивать. В отличие от традиционных валют, криптовалюты не выпускаются и не поддерживаются правительством или центральным банком. Например, биткойн – это самая популярная криптовалюта на рынке, но есть и много других валют с различными характеристиками и функциями.
Тип криптоактива, которым можно торговать и который можно отслеживать в бухгалтерской книге. Существует много типов цифровых токенов, таких как служебные токены, токены управления, токены безопасности и не взаимозаменяемые токены. У них есть определенные функции, разрешения и условия. Например, не взаимозаменяемые токены позволяют инвесторам владеть уникальным активом, часто цифровым произведением искусства.
Криптофонды позволяют вам получить доступ к криптоактивам, не покупая их напрямую, не владея ими и не торгуя ими. Эти фонды могут быть привлекательны для инвесторов, которые понимают потенциальные преимущества технологии, но хотят избежать сложностей, связанных с владением активами.
Помимо высокой волатильности, криптоактивы могут быть уязвимы для мошенничества, манипуляций и кибератак.
Важно понимать, что некоторые криптоактивы подпадают под действие закона о ценных бумагах провинции Онтарио, а другие – нет. Любой, кто продает ценные бумаги или предлагает инвестиционные консультации, должен быть зарегистрирован в местном органе регулирования ценных бумаг.
Если вы планируете использовать криптоторговую платформу для покупки или продажи криптовалюты, проверьте регистрацию в комиссии по ценным бумагам.
Подробнее о криптоактивах
Недвижимость
Инвестиции в недвижимость – это очень активный способ инвестирования, который обычно требует более высоких затрат и больше времени для управления.
Учитывая время, затраты и риски, связанные с владением недвижимостью в качестве инвестиции, вы можете в качестве альтернативы инвестировать в недвижимость через фонды, трасты и другие инвестиционные продукты, которые обеспечивают доступ к рынку недвижимости без необходимости самостоятельно управлять и обслуживать объекты недвижимости.
Покупка этих продуктов, например акций публичной компании, занимающейся недвижимостью, означает, что вы инвестируете в рынок недвижимости, не обслуживая недвижимость самостоятельно.
Еще один способ инвестиций в недвижимость – это инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT – это компании, владеющие несколькими объектами недвижимости, такими как офисы, склады, торговые центры или многоквартирные дома. REIT обычно считаются более рискованными инвестициями, поскольку они продаются на рынке с менее строгими требованиями, а не котируются на бирже.
Подробнее об инвестициях в недвижимость
Покупка дома как инвестиция
Покупка дома является одним из распространенных способов вложения денег. Дом – это место проживания, которое может со временем повыситься в цене, если стоимость жилья возрастет. Можно также инвестировать в недвижимость, покупая несколько объектов, чтобы затем сдавать их в аренду и получать рентный доход.
Инвестирование в недвижимость является более активным способом инвестирования по сравнению с традиционными инвестициями. Оно включает в себя множество различных типов транзакций, включая ипотеку, расходы на обслуживание и ремонт имущества, налоги и многое другое.
Инвестиции в недвижимость могут быть полезны для диверсификации инвестиционного портфеля. Однако как в любых инвестициях, существуют риски, связанные с недвижимостью. Цены на недвижимость могут колебаться вместе с экономикой и процентными ставками, а также зависеть от местоположения и рынка жилья.
Подробнее об инвестициях в недвижимость
Риск и доходность
Риск означает, что фактический доход от инвестиций может отличаться от ожидаемого дохода, и существует вероятность потери части или всех денег, которые вы вложили.
Понимание риска и доходности
Риск означает, что фактический доход от инвестиций может отличаться от ожидаемого дохода, и существует вероятность потери части или всех денег, которые вы вложили.
Вы инвестируете, чтобы получить прибыль на свои вложения, но вам следует учитывать не только прибыль. Риск и доходность взаимосвязаны. Как правило, чем выше риск инвестиций, тем выше потенциальный доход.
Вам, как инвестору, перед покупкой важно определить свою толерантность к риску. Если у вас низкая толерантность к риску, вы, скорее всего, выберете портфель с инвестициями, связанными с более низким риском и, следовательно, с более низкой потенциальной доходностью. Если у вас более высокая толерантность к риску, вы, вероятно, выберете портфель с инвестициями, связанными с более высоким риском и, следовательно, с более высокой потенциальной доходностью. Безрисковых инвестиций не бывает, но некоторые из них имеют меньший риск, чем другие.
Ваша толерантность к риску может также зависеть от того, как долго вы планируете держать свои инвестиции – это называется вашим временным горизонтом. Инвестор с коротким временным горизонтом может выбрать инвестиции с меньшим риском, а инвестору с более длинным временным горизонтом могут больше подойти инвестиции с более высоким риском. Ваш уровень риска и временной горизонт связаны с вашими личными инвестиционными целями.
Диверсификация
Если вы держите диверсифицированный портфель с множеством различных инвестиций, вероятность того, что все ваши инвестиции будут одновременно давать плохие результаты, значительно снижается.
Прибыль, которую вы зарабатываете на инвестициях, дающих хорошие результаты, компенсирует убытки от тех, которые дают плохие результаты.
Одним из способов диверсификации вашего портфеля является сочетание инвестиционных классов в разных классах активов. Инвестиции со схожими характеристиками риска и доходности сгруппированы по классам активов. Существует три основных класса активов:
Включает сберегательные счета, срочные депозиты, такие как гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC), валюту, фонды денежного рынка и государственные и корпоративные облигации со сроком погашения менее одного года.
Включает государственные и корпоративные облигации со сроком погашения более одного года, привилегированные акции и другие долговые инструменты.
Включают обыкновенные акции, некоторые деривативы (права, варранты, опционы), конвертируемые облигации и конвертируемые привилегированные акции.
Виды инвестиционных рисков
Ознакомьтесь с этой диаграммой, чтобы увидеть соотношение риска и прибыльности для различных типов инвестиций.
Интерактивная инвестиционная диаграмма
Консультации
Если вы не знаете, как выбрать инвестиции, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, вы можете обратиться к консультанту.
Выбор правильного консультанта зависит от того, какая помощь вам нужна. Если вам нужна специализированная консультация, найдите консультанта с опытом в этой области.
Консультанты могут помочь в следующих вопросах:
- Инвестирование
- Финансовое планирование
- Страхование
- Планирование налогов
- Имущественное планирование
Спросите своих друзей и семью, могут ли они порекомендовать консультанта. Встретьтесь с несколькими потенциальными консультантами. Проверьте их регистрационную категорию. Выберите того консультанта, у которого, по вашему мнению, есть опыт, знания и полномочия, необходимые для помощи в достижении ваших финансовых целей.