निवेश उत्पाद
कुछ सबसे सामान्य प्रकार के निवेशों में निम्नलिखित शामिल हैं:
स्टॉक
जब आप किसी कंपनी में स्टॉक – या इक्विटी – खरीदते हैं, तो आप कंपनी के एक हिस्से के मालिक होते हैं।
जब आप स्टॉक खरीदते या बेचते हैं तो आप अपने सलाहकार या निवेश फर्म को शुल्क का भुगतान करते हैं। इस शुल्क को कमीशन कहा जाता है। कमीशनें स्टॉक में आपके निवेश पर रिटर्न को कम करती हैं।
स्टॉक के दो मुख्य प्रकार हैं:
बेचे जाने वाले अधिकांश स्टॉक कामन स्टॉक होते हैं। कामन स्टॉक शेयर की बढ़ती कीमतों और बढ़ते लाभांश के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करता है।
प्रेफर्ड स्टॉक निश्चित लाभांश के माध्यम से नियमित आय और शेयर की बढ़ती कीमतों के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करता है। प्रेफर्ड स्टॉक की कीमतें कामन स्टॉक की कीमतों की तुलना में अधिक स्थिर होती हैं।
आपके द्वारा निवेश करने के लिए चुनी गई निवेश फर्म के प्रकार के आधार पर स्टॉक खरीदने से जुड़े शुल्क भिन्न हो सकते हैं।
याद रखें कि निवेश करने की लागत के बारे में प्रश्न पूछना महत्वपूर्ण है।
स्टॉक के बारे में अधिक जानें
बांड
बांड एक प्रकार का ऋण है जो आप सरकार या किसी कंपनी को देते हैं। जब आप एक बांड खरीदते हैं तो निवेश फर्म बांड की बिक्री की लागत को कवर करने के लिए बांड की कीमत को थोड़ा बढ़ा देती है।
जब आप एक बांड खरीदते हैं, तो आप अपना पैसा किसी कंपनी या सरकार (बांड जारीकर्ता) को एक निश्चित अवधि (अवधि) के लिए उधार दे रहे होते हैं। यदि आप अवधि पूरी होने की तिथि (maturity) तक बांड रखते हैं, तो आपको अपना सारा पैसा भी वापस मिल जाएगा। यदि आप जल्दी बेचते हैं और बांड की कीमतें ऊपर हैं, तो आप पैसा कमाएंगे। अगर कीमतें कम हैं, तो आप पैसे खो देंगे।
अधिकांश बांडों के साथ, आपको बांड रखने के दौरान नियमित ब्याज भुगतान मिलेंगे। अधिकांश बांडों की एक निश्चित ब्याज दर होती है जो बदलती नहीं है। कुछ में फ्लोटिंग रेट होते हैं जो समय के साथ ऊपर या नीचे जाते हैं। बांड की अवधि पूरी होने की तिथि पर, आपको अंकित मूल्य वापस मिल जाएगा।
बांड के प्रकार
आप इन बांडों को एक निर्धारित राशि और एक निश्चित अवधि के लिए खरीदते हैं। बांड रखने के दौरान आपको नियमित ब्याज भुगतान मिलते हैं। बांड की अवधि पूरी होने की तिथि पर, आपको अंकित मूल्य वापस मिल जाता है।
इन बांडों में कुछ विशेषताएं हैं जो आपके निवेश पर प्रतिफल में सुधार कर सकती हैं। इनमें स्ट्रिप, इंडेक्स और रियल रिटर्न बांड शामिल हैं।
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड एक ऐसा निवेश है जो बहुत से लोगों के पैसे जमा करता है और इसे स्टॉक और बांडों जैसे निवेशों के मिश्रण में निवेश करता है।
म्युचुअल फंड की खरीद से जुड़े शुल्क के प्रकारों में बिक्री शुल्क, अन्य लेनदेन शुल्क, खाता शुल्क और फंड व्यय शामिल हो सकते हैं। आप इस पर निर्भर हुए अलग-अलग बिक्री शुल्कों, अन्य लेन-देन शुल्कों और खाता शुल्कों का भुगतान कर सकते हैं, कि आप कौन से फंड खरीदते हैं, आप उन्हें कैसे खरीदते हैं और आप उन्हें कौन से खातों में रखते हैं। आप सीधे फंड खर्चों का भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन वे आपको प्रभावित करते हैं क्योंकि वे फंड के रिटर्न को कम करते हैं।
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं। वे अल्पकालिक निश्चित आय सिक्योरिटीज़, स्टॉक, इंडेक्स या संतुलित मिश्रण में निवेश कर सकते हैं। कुछ विशेष फंड रियल एस्टेट या सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश जैसे विशिष्ट जनादेशों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंडों के बारे में और जानें
एक्सचेंज ट्रेडिड फंड
एक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) एक निवेश फंड है जिसमें निवेश का संग्रह होता है, जैसे कि स्टॉक या बांड जो निवेशकों के समूह के स्वामित्व में होते हैं और एक पेशेवर मनी मैनेजर द्वारा प्रबंधित होते हैं। इसका मतलब है कि आप विशिष्ट कंपनियों को चुनने के बजाय एक ही बार में बड़ी संख्या में सिक्योरिटीज़ में निवेश कर रहे होंगे।
म्यूचुअल फंडों के विपरीत, ETFs स्टॉक एक्सचेंज पर व्यापार करते हैं।
ETFs के प्रकार
ये ETFs एक बेंचमार्क (उदाहरण के लिए, TSX/S&P 60) का ध्यानपूर्वक पालन करने के लिए बनाए गए हैं। ये निष्क्रिय निवेश हैं – इनका लक्ष्य एक इंडेक्स को ध्यानपूर्वक ट्रैक करना है, और आम तौर पर कम ETF शुल्क और खर्च होते हैं। ये ETFs बेंचमार्क को मात देने की कोशिश नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित ETFs किसी इंडेक्स को ट्रैक नहीं करते हैं। एक सक्रिय रूप से प्रबंधित ETF, ETF के निवेश उद्देश्य और पोर्टफोलियो मैनेजर की रणनीति के आधार पर निवेश खरीदता है और बेचता है और उनके शुल्क आम तौर पर इंडेक्स ETFs से अधिक होते हैं।
गरंटीड इन्वेस्टमेंट सर्टिफिकेट (GICs)
GIC एक ऐसा निवेश है जो एक विशेष प्रकार के डिपाज़िट की तरह काम करता है। जब आप GIC खरीदते हैं, तो आपको अवधि के अंत में आपके द्वारा जमा की गई राशि वापस मिलने की गारंटी दी जाती है। इस कारण से, GICs को निवेश करने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक माना जाता है।
अधिकांश GICs एक निर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करते हैं। जब अवधि समाप्त हो जाती है, तो आपको भुगतान की गई राशि और ब्याज प्राप्त होता है। आमतौर पर यह अवधि जितनी लंबी होगी, आपको उतनी ही अधिक ब्याज दर प्राप्त होगी। आपको अवधि पूरी होने की तिथि पर या बीच में कुछ आवृत्ति पर मासिक भुगतान किया गया ब्याज मिल सकता है।
क्योंकि GICs में जोखिम कम होता है, अन्य निवेशों की तुलना में प्रतिफल की दर कम हो सकती है। GICs कुछ साल से भी कम समय में आपके वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए सहायक अल्पकालिक निवेश हो सकते हैं।
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क्रिप्टो संपत्ति
क्रिप्टो संपत्ति सभी डिजिटल संपत्तियों के लिए एक शब्द है जो क्रिप्टोग्राफी (डेटा सुरक्षित करने की एक विधि), एक पीयर-टू-पीयर नेटवर्क और लेनदेन रिकॉर्ड करने के लिए एक डिजिटल लेज़र सिस्टम का उपयोग करती हैं।
डिजिटल कॉइन या अन्य क्रिप्टो संपत्ति खरीदने पर विचार करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप यह क्या है, यह कैसे काम करता है और इससे जुड़े जोखिमों को समझते हैं।
क्रिप्टो संपत्तियों के आम प्रकारों में शामिल हैं:
इसका उद्देश्य डिजिटल या वर्चूअल मुद्रा की तरह काम करना और दो पक्षों के बीच माल की बिक्री, खरीद या व्यापार की सुविधा प्रदान करना है। इसे सेव, रिकवर और बाद में एक्सचेंज भी किया जा सकता है। पारंपरिक मुद्राओं के विपरीत, क्रिप्टोकरेंसीयों को सरकार या केंद्रीय बैंक द्वारा जारी या समर्थित नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए, बिटकॉइन बाजार में सबसे लोकप्रिय क्रिप्टोक्यूरेंसी है, लेकिन विभिन्न विशिष्टताओं और कार्यों के साथ कई अन्य हैं।
एक प्रकार की क्रिप्टो संपत्ति जिसे ट्रेड किया जा सकता है और एक बही पर ट्रैक किया जा सकता है। यूटिलिटी टोकनों, गवर्नन्स टोकनों, सिक्युरिटी टोकनों और गैर-फन्जिबल (non-fungible) टोकनों जैसे कई प्रकार के डिजिटल टोकन हैं। उनके पास विशिष्ट कार्यक्षमता, अनुमतियां और उनसे जुड़ी शर्तें हैं। उदाहरण के लिए, गैर-फन्जिबल टोकन निवेशकों को एक अद्वितीय संपत्ति, अक्सर डिजिटल कलाकृति, के स्वामित्व की अनुमति देते हैं।
क्रिप्टो फंड आपको क्रिप्टो संपत्तियों को सीधे खरीदे, स्वामित्व लिए या व्यापार के बिना एक्सेस करने की अनुमति देते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए आकर्षक हो सकते हैं जो प्रौद्योगिकी की क्षमता को देखते हैं लेकिन खुद संपत्ति के मालिक होने की जटिलता नहीं चाहते हैं।
अत्यधिक अस्थिर होने के अलावा, क्रिप्टो संपत्ति धोखाधड़ी, हेरफेर और साइबर हमले की चपेट में आ सकती है।
यह समझना महत्वपूर्ण है कि कुछ क्रिप्टो संपत्तियां ओंटैरियो सिक्योरिटीज़ कानून के अंतर्गत आती हैं, जबकि अन्य नहीं। सिक्योरिटीज़ को बेचने वाले या निवेश सलाह देने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए अपने प्रांतीय सिक्योरिटीज़ रेगुलेटर के साथ पंजीकृत होना आवश्यक है।
यदि आप क्रिप्टो खरीदने या बेचने के लिए क्रिप्टो ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो सिक्योरिटीज़ कमीशन के साथ पंजीकरण की जांच करें।
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रियल एस्टेट
अचल संपत्ति में निवेश करना रियल एस्टेट में निवेश करने का एक बहुत ही व्यावहारिक तरीका है, आमतौर पर उच्च लागत पर और प्रबंधन के लिए अधिक समय की मांग करता है।
एक निवेश के रूप में एक संपत्ति के मालिक होने के साथ आने वाले समय, लागत और जोखिमों के कारण, आप इसके बजाय फंड, ट्रस्ट और अन्य निवेश उत्पादों के माध्यम से रियल एस्टेट में निवेश करना चुन सकते हैं जो आपके अपने दम पर संपत्तियों का प्रबंधन और रखरखाव करने की आवश्यकता के बिना रियल एस्टेट बाजार में एक्सपोजर प्रदान करते हैं।
सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली रियल एस्टेट कंपनी के शेयर जैसे इन उत्पादों को खरीदने का मतलब है कि आप स्वयं कोई संपत्ति बनाए बिना रियल एस्टेट बाजार में निवेश कर रहे हैं।
रियल एस्टेट में निवेश करने का दूसरा तरीका रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (real estate investment trusts – REITs) के माध्यम से है। REITs ऐसी कंपनियां हैं जो कार्यालयों, वेअरहाउसों, शॉपिंग मॉलों या अपार्टमेंट बिल्डिंगों जैसी कई संपत्तियों की मालिक हैं। REITs को आम तौर पर अधिक जोखिम भरा निवेश माना जाता है क्योंकि उन्हें एक्सचेंज में सूचीबद्ध होने के बजाय छूट वाले बाजार में बेचा जाता है।
रियल एस्टेट में निवेश करने के बारे में अधिक जानें
निवेश के रूप में घर खरीदना
घर खरीदना आपके पैसे का निवेश करने का एक आम तरीका है। यह रहने के लिए एक जगह प्रदान करता है और यदि आवास की कीमतें बढ़ती हैं तो समय के साथ इसका मूल्य बढ़ सकता है। अन्य लोग कई संपत्तियों को खरीदकर रियल एस्टेट में निवेश कर सकते हैं ताकि फिर उनको लीज़ पर दें और किराये की आय प्राप्त कर सकें।
पारंपरिक निवेश की तुलना में संपत्ति में निवेश करना निवेश का अधिक व्यावहारिक तरीका है। इसमें कई अलग-अलग प्रकार के लेन-देन शामिल हैं जिनमें मॉर्गज, रखरखाव लागतें और संपत्ति की मरम्मत, टैक्स और बहुत कुछ शामिल होता है।
रियल एस्टेट निवेश एक निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में भूमिका निभा सकता है। हालांकि, किसी भी निवेश की तरह, अचल संपत्ति से जोखिम भी जुड़े हैं। रियल एस्टेट की कीमतों में अर्थव्यवस्था और ब्याज दरों के साथ-साथ स्थान और आवास बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
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जोखिम और रिटर्न
जोखिम में किसी निवेश के वास्तविक प्रतिफल की संभावित प्रतिफल से भिन्न होने की संभावना और आपके द्वारा निवेश किए गए कुछ या सभी धन को खोने की संभावना शामिल होती है।
जोखिम और रिटर्न को समझना
जोखिम में किसी निवेश के वास्तविक प्रतिफल की संभावित प्रतिफल से भिन्न होने की संभावना और आपके द्वारा निवेश किए गए कुछ या सभी धन को खोने की संभावना शामिल होती है।
आप अपने पैसे पर रिटर्न कमाने के लिए निवेश करते हैं, लेकिन रिटर्न ही एकमात्र विचार नहीं है। जोखिम और रिटर्न जुड़े हुए हैं। आम तौर पर, निवेश का जोखिम जितना अधिक होता है, संभावित रिटर्न उतना ही अधिक होता है।
एक निवेशक के रूप में खरीदने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता को जानना महत्वपूर्ण है। यदि आपकी कम जोखिम सहनशीलता है, तो आप संभावित रूप से कम जोखिम वाले निवेश वाले पोर्टफोलियो का चयन करेंगे और इसलिए कम संभावित रिटर्न। यदि आपकी उच्च जोखिम सहनशीलता है, तो आप उच्च जोखिम वाले निवेश और इसलिए उच्च संभावित रिटर्न वाले पोर्टफोलियो का चयन करेंगे। कोई जोखिम मुक्त निवेश नहीं हैं, लेकिन कुछ में दूसरों की तुलना में कम जोखिम है।
आपकी जोखिम सहने की क्षमता इस बात पर भी निर्भर हो सकती है कि आप अपने निवेश को कितने समय तक बनाए रखने की उम्मीद करते हैं – इसे आपके टाइम होराइज़न के रूप में जाना जाता है। छोटे टाइम होराइज़न वाला कोई व्यक्ति कम जोखिम वाले निवेश का चयन करना चाह सकता है, जबकि लंबे टाइम होराइज़न वाला कोई व्यक्ति उच्च जोखिम वाले निवेश को प्रबंधित करने में अधिक सहज हो सकता है। आपके जोखिम का स्तर और टाइम होराइज़न आपके व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों से संबंधित होगा।
विविधीकरण (Diversification)
यदि आप विभिन्न प्रकार के निवेशों के साथ एक विविध पोर्टफोलियो रखते हैं, तो इस बात की बहुत कम संभावना है कि आपके सभी निवेश एक ही समय में खराब प्रदर्शन करेंगे।
अच्छा प्रदर्शन करने वाले निवेश पर आप जो मुनाफा कमाते हैं, वह खराब प्रदर्शन करने वालों के नुकसान की भरपाई करता है।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक तरीका विभिन्न संपत्ति वर्गों में निवेश वर्गों का मिश्रण होना है। वे निवेश जो समान जोखिम और रिटर्न विशेषताओं को साझा करते हैं उन्हें संपत्ति वर्ग द्वारा समूहीकृत किया जाता है। तीन मुख्य संपत्ति वर्ग हैं:
में बचत खाते, निश्चित अवधि के डिपाज़िट जैसे गारंटीड इन्वेस्टमेंट सर्टिफिकेट्र (GICs), मुद्रा, मनी मार्किट फंड, और एक वर्ष से कम समय में परिपक्व होने वाले सरकारी और कॉरपोरेट बांड शामिल होते हैं।
में एक वर्ष से अधिक में अवधि में पूरे होने वाले सरकारी और कॉरपोरेट बांड, प्रेफर्ड शेयर और अन्य ऋण साधन शामिल होते हैं।
में कामन स्टॉक, कुछ डेरिवेटिवज़ (राइटस, वारंट, ऑप्शन्ज़), परिवर्तनीय बांड और परिवर्तनीय प्रेफर्ड शेयर शामिल होते हैं।
निवेश जोखिमों के प्रकार
विभिन्न प्रकार के निवेशों के लिए रिस्क-रिवॉर्ड ट्रेड-ऑफ देखने के लिए इस चार्ट को देखें।
इंटरएक्टिव निवेश चार्ट
सलाह प्राप्त करना
यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि निवेश कैसे चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद कर सकें, तो आप एक सलाहकार के साथ काम करना चाह सकते हैं।
सही सलाहकार चुनना इस बात पर निर्भर करता है कि आपको क्या मदद चाहिए। यदि आपको विशेष सलाह की आवश्यकता है, तो उस क्षेत्र में विशेषज्ञता वाले सलाहकार की तलाश करें।
सलाहकार इन में मदद कर सकते हैं:
- निवेश
- वित्तीय योजना बनाना
- बीमा
- टैक्स संबंधी योजना बनाना
- संपत्ति संबंधी योजना बनाना
अपने मित्रों और परिवार से पूछें कि क्या कोई सलाहकार है जिनकी वे सिफारिश करते हैं। कई संभावित सलाहकारों से मिलें। उनकी पंजीकरण श्रेणी की जाँच करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए एक ऐसा सलाहकार चुनें, जिसके बारे में आपको विश्वास हो कि आपके पास अनुभव, विशेषज्ञता और प्रामाणिकताएं हैं।
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