| ओंटैरियो सिक्योरिटीज़ कमीशन

आप कितना कमा रहे हैं, इसकी तुलना में आप कितना पैसा खर्च कर रहे हैं, इसकी स्पष्ट तस्वीर होना अच्छा है। यदि आपके पास उच्च ब्याज ऋण है, तो निवेश करने से पहले ऋण का भुगतान करने की योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

बजट बनाना

बजट बनाना सबसे अच्छी वित्तीय आदतों में से एक है जिसे आप किसी भी उम्र में शुरू कर सकते हैं। यह एक स्पष्ट तस्वीर पेश करेगा कि आप अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं और वित्तीय निर्णय लेने में आपकी सहायता करते हैं जो आपके लिए सही हैं।

एक बजट आपको अपनी आय और खर्चों पर नज़र रखने, समय पर बिलों का भुगतान करने और यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है।

बचत

बचत आपको अल्पकालिक लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करती है। ये एक नए फोन या कॉन्सर्ट टिकट के लिए बचत करने जितना मामूली हो सकता है। या यह भविष्य में अनिश्चित समय के दौरान आपकी मदद करने के लिए एक एमर्जेंसी फंड का निर्माण कर सकता है।

आमतौर पर, बचत लक्ष्यों में एक विशिष्ट राशि शामिल होती है जिसे आप जानते हैं कि आपको बचत करने की आवश्यकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप तीन महीने के जीवन व्यय के लिए एक एमर्जेंसी फंड चाहते हैं, तो आप अपने वर्तमान मासिक खर्च के आधार पर इसकी गणना करने में सक्षम होंगे।

आप अपने कैश फ्लो के आधार पर, हर महीने या हर हफ्ते बचत के लिए पैसे अलग रख सकते हैं। एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में सीधे ट्रान्सफर की स्थापना करके इसे एक स्वचालित आदत बनाने का प्रयास करें।

पैसे बचाने के तरीकों में शामिल हैं:

आपकी तनख्वाह मिलने वाले दिन पर ही डिरेक्ट डिपाज़िट की स्थापना करना
अपने टैक्स रिफंड के लिए बचत योजना बनाना
अपने ऑनलाइन बैंकिंग में बचत ऐप्स या ‘राउंडिंग अप’ सुविधाओं का उपयोग करना
सप्ताह के अंत में बचे हुए नोटों और सिक्कों को एक जार में इकट्ठा करना

बचत करने की आदत डालने से लाभ मिलता है। समय के साथ छोटी राशियां भी बढ़ जाती हैं।

अपनी बचत को कहीं ऐसी जगह रखें जहाँ आप ज़रूरत पड़ने पर जल्दी पहुँच सकें, लेकिन फिर भी एक सुरक्षित स्थान पर, जैसे कि बचत खाता। ये खाते आपको मिश्रित (compound) ब्याज के माध्यम से आपके पैसा को बढ़ाने में आपकी मदद करेंगे।

बचत और चेकिंग खाते आम तौर पर वे होते हैं जहां लोग वो पैसा डालते हैं जिसे वे जल्द ही खर्च करने की योजना बनाते हैं।

बचत खाते का इस्तेमाल एमर्जेंसियों के लिए पैसे अलग रखने या बड़ी खरीदारी के लिए बचत करने के लिए किया जा सकता है। चेकिंग खाते का उपयोग दिन-प्रतिदिन के खर्च या बिलों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। निवेश खाता निवेश उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

यदि आपकी आयु 18 वर्ष से कम है, तो आप माता-पिता या अभिभावक की सहायता से बचत या चेकिंग खाता खोल सकते हैं। खाता खोलने के लिए आपके पास स्वीकार्य पहचान के 2 पीस होने चाहिए। एक निवेश खाता खोलने के लिए, आपके माता-पिता या दादा-दादी/नाना-नानी को आपके लिए एक इन-ट्रस्ट खाता खोलना होगा।

कई अलग-अलग प्रकार के वित्तीय संस्थान हैं जो इस प्रकार के खातों की पेशकश करते हैं:

बैंक और ट्रस्ट कंपनियां
क्रेडिट यूनियनें
निवेश फर्में

पंजीकृत योजनाएं

आपको बचाने में मदद करने के लिए, कैनेडा सरकार ने कई बचत और निवेश योजनाएं बनाई हैं। “पंजीकृत योजना” कहे जाने वाले, ये ऐसे खाते हैं जो नकद या योग्य निवेश रख सकते हैं।

इन खातों का उपयोग निवेश खातों या बचत खातों के रूप में किया जा सकता है। वे एक चेकिंग खाते की तरह दिन-प्रतिदिन के उपयोग के लिए अभिप्रेत नहीं हैं।

एक रजिस्टर्ड डिसअबिलिटी सेविंगज़ प्लान (RDSP) उन लोगों की मदद करने के लिए एक दीर्घकालिक बचत योजना है जो भविष्य के लिए बचत करने के लिए डिसअबिलिटी टैक्स क्रेडिट के लिए पात्र हैं। जब आप कोई योजना खोलते हैं, तो आपको सरकार से अनुदान और बांड भी मिल सकते हैं और आपके निवेश टैक्स मुक्त बढ़ते हैं।

RDSPs के बारे में जानने के लिए 8 बातें

लाभार्थी विकलांग वाला वह वव्यक्ति है जो भविष्य में धन प्राप्त करेगा।
योजना धारक वह व्यक्ति होता है जो RDSP खोलता है और उसका प्रबंधन करता है। लाभार्थी योजना धारक भी हो सकता है।
योगदान की कोई वार्षिक सीमा नहीं है लेकिन लाभार्थी के लिए आजीवन योगदान सीमा $200,000 है।
लाभार्थी के 59 वर्ष के होने तक योजना में योगदान किए जा सकते हैं।
योगदान टैक्स कटौती योग्य नहीं हैं, लेकिन आपकी बचत टैक्स मुक्त बढ़ती है। निवेश आय पर कोई टैक्स नहीं लगता है, जब तक वे योजना में बने रहते हैं।
59 वर्ष की आयु तक, लाभार्थी कैनेडा डिसअबिलिटी सेविंगज़ ग्रांट और कैनेडा डिसअबिलिटी सेविंगज़ बांड के तहत RDSP में सरकारी योगदान के लिए पात्र हो सकता है।
RDSP बचत विभिन्न प्रकार के निवेशों में रखी जा सकती है, इस बात पर निर्भर करते हुए कि योजना कहां खोली गई है।
लाभार्थी के लिए 60 वर्ष की आयु तक योजना से नियमित भुगतान (विकलांगता सहायता भुगतान) लेना शुरू कर देना अनिवार्य है।

RDSP योगदान और पैसे निकालना

कोई भी व्यक्ति RDSP में उस वर्ष के अंत तक योगदान कर सकता है जब लाभार्थी 59 वर्ष का हो जाता है, या जब $ 200,000 की योगदान सीमा पूरी हो जाती है।

सामान्य तौर पर, यदि आप अपने RDSP से पैसे निकालते हैं, तो आपको कुछ या सभी अनुदानों और बांडों को चुकाना होगा जो 10 साल से कम समय के लिए योजना में हैं।

नियमित भुगतान 60 वर्ष की आयु से प्रारंभ होने अनिवार्य हैं
भुगतान कम से कम सालाना किया जाना अनिवार्य है
भुगतान उस सीमा तक टैक्स योग्य हैं, जिस सीमा तक वे योगदान से अधिक हैं

एक रजिस्टर्ड एजुकेशन सेविंगज़ प्लान (RESP) हाई स्कूल के बाद आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करने में आपकी मदद करने के लिए एक समर्पित बचत योजना है।

यदि आपके पास किसी बच्चे के लिए RESP है, तो कैनेडा सरकार आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करने में आपकी मदद करने के लिए एक निश्चित सीमा तक शिक्षा अनुदान देकर अतिरिक्त बचत प्रोत्साहन प्रदान करेगी। आपको मिलने वाली राशि आपके वार्षिक योगदानों और घरेलू आय पर निर्भर करती है।

RESPs के 3 प्रकार

व्यक्तिगत योजना का उद्देश्य एक लाभार्थी की शिक्षा के लिए भुगतान करना है। कोई भी व्यक्तिगत योजना खोल सकता है और कोई भी इसमें योगदान कर सकता है। आप अपने लिए भी एक योजना खोल सकते हैं। आपको आमतौर पर न्यूनतम डिपाज़िट करने की आवश्यकता नहीं होती है। यदि लाभार्थी हाई स्कूल के बाद अपनी शिक्षा जारी नहीं रखता है, तो आप किसी अन्य लाभार्थी का नाम बता सकते हैं।

योगदान
आप तय करते हैं कि लाभार्थी के लिए $50,000 की आजीवन योगदान सीमा तक कब और कितना पैसा लगाना है।

एक परिवारिक योजना में एक से अधिक लाभार्थी हो सकते हैं। लेकिन प्रत्येक लाभार्थी का उस व्यक्ति से संबंधित होना ज़रूरी जो योजना खोलता है (उदाहरण के लिए, आपके बच्चे, पोते-पोतीयां/नाती-नातिनें, भाई और बहन), और जब आप उनका नाम देते हैं तो वो 21 वर्ष से कम उम्र का हो।

योगदान
जब आप योजना खोलते हैं तो आपको आमतौर पर न्यूनतम डिपाज़िट करने की आवश्यकता नहीं होती है और आप तय करते हैं कि प्रत्येक लाभार्थी के लिए $50,000 की आजीवन सीमा तक कब और कितना पैसा लगाना है।

ग्रूप योजनाएँ व्यक्तिगत और पारिवारिक योजनाओं से भिन्न रूप से कार्य करती हैं, और प्रत्येक योजना के अपने नियम होते हैं। उनके उच्च शुल्क और अधिक प्रतिबंधात्मक नियम भी होते हैं। बच्चे को आपसे संबंधित होने की आवश्यकता नहीं है और जब आप योजना खोलते हैं तो आपको न्यूनतम डिपाज़िट करना होगा।

योगदान

आप एक लाभार्थी के लिए $50,000 की आजीवन योगदान सीमा तक, एक निर्धारित कार्यक्रम के अनुसार RESP में पैसा डालते हैं।
आपके द्वारा लगाया गया पैसा अन्य निवेशकों के योगदान के साथ जमा किया जाता है।
निवेश के सारे फैसले आपके लिए ही किए जाते हैं।

छात्रवृत्ति योजना डीलरों द्वारा प्रदान की गई योजनाओं को बिना किसी दंड के रद्द करने के लिए आपके अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद आपके पास 60 दिन हैं।

ग्रूप योजनाओं के बारे में अधिक जानें

रजिस्टर्ड रिटाइअरमेंट इन्कम फंड (RRIF) एक खाता है जो आपकी पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत रखता है और आपके सेवानिवृत्त होने के बाद आपको आय प्रदान करता है।

आप RRSP जैसे सेवानिवृत्ति खाते से बचत ट्रांसफर करके RRIF खोल सकते हैं।

RRIFs के बारे में जानने कि लिए 6 बातें

आप किसी भी समय RRIF खोल सकते हैं, लेकिन 71 वर्ष की आयु का होने वाले साल के अंत से पहले ही।
आप अपने RRSP से पैसे ट्रांसफर करके RRIF खोलते हैं। कुछ परिस्थितियों में अन्य पंजीकृत योजनाओं जैसे पेंशन योजनाओं और DPSPs से ट्रांसफर की अनुमति है।
एक बार RRIF सेट अप हो जाने के बाद, आप योजना में कोई और योगदान नहीं कर सकते हैं। हालाँकि, आपके पास एक से अधिक RRIF हो सकते हैं।
आप RRIF में रखने के लिए निवेश के प्रकार चुनते हैं। उदाहरण: GICs, म्यूचुअल फंड, ETFs, सेग्रीगेटिड फंड, स्टॉक और बांड।
आपको प्रत्येक वर्ष अपने RRIF से न्यूनतम राशि अवश्य निकालनी चाहिए। यह राशि आपकी उम्र बढ़ने के साथ बढ़ती जाती है। पैसे निकालने की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
यदि आपकी मृत्यु के समय आपके RRIF में कोई पैसा बचा है, तो यह आपके नामित लाभार्थियों या आपकी एस्टेट को जाएगा।

RRIF से पैसे निकालना

आपको अपने RRIF को खोलने के एक साल बाद से उसमें से पैसा निकालना शुरू करना होगा। संघीय सरकार न्यूनतम वो राशि निर्धारित करती है जो आपको हर साल अपने RRIF से निकालना अनिवार्य है और यह आपके RRIF के मूल्य के प्रतिशत पर आधारित होती है।

RRIF शुल्क

अधिकांश RRIFs के लिए कोई सेट-अप शुल्क नहीं है, लेकिन एक योजना खोलने के बाद आप अन्य शुल्कों का भुगतान कर सकते हैं। इन शुल्कों में एक सालाना प्रशासनिक या ट्रस्टी शुल्क, निवेश शुल्क और आपके RRIF में परिवर्तन करने के लिए शुल्क शामिल हो सकते हैं।

रजिस्टर्ड रिटाइअरमेंट सेविंगज़ प्लान (RRSP) एक ऐसा खाता है जो संघीय सरकार के साथ पंजीकृत है, और इसका उद्देश्य सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाने में आपकी सहायता करना है। RRSP योगदान टैक्स आस्थगित हैं। इसका मतलब है कि आप योगदान के लिए इस्तेमाल की गई अपनी आय पर टैक्स का भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन आप अपनी निकासियों पर टैक्स का भुगतान करते हैं।

RRSP खोलने से पहले, आपके लिए कैनेडा में काम किया हुआ और टैक्स रिटर्न फाइल किया होना अनिवार्य है। आप RRSP में जिस राशि का योगदान कर सकते हैं, वह कुछ सीमाओं तक, आपकी अर्जित आय पर आधारित होती है।

RRSP खोलने के 5 कारण

योगदान टैक्स कटौती योग्य हैं।आप अपने टैक्स रिटर्न पर कटौती के रूप में अपने RRSP योगदान का दावा करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप ओंटैरियो में चोटी की टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपके द्वारा योगदान किए जाने वाले प्रत्येक $1,000 से आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले टैक्स में लगभग $535 की कमी आती है।
बचत टैक्स मुक्त बढ़ती है।निवेश आय पर कोई टैक्स नहीं लगता है, जब तक आप अपनी RRSP में बने रहते हैं। यह टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग आपकी बचत को तेजी से बढ़ने देती है।
जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं तो आप अपने RRSP को नियमित भुगतान प्राप्त करने के लिए परिवर्तित कर सकते हैं।जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आप अपने RRSP को टैक्स मुक्त एक RRIF या वार्षिकी में ट्रांसफर कर सकते हैं। आप प्रत्येक वर्ष प्राप्त होने वाले नियमित भुगतानों पर टैक्स का भुगतान करेंगे – लेकिन यदि आप सेवानिवृत्ति में कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आप कम टैक्स का भुगतान करेंगे। आवश्यक रूपांतरण तिथि वह तिथि है जब आप 71 वर्ष के हो जाते हैं।
एक स्पाउज़ल RRSP आपके संयुक्त कर बोझ को कम कर सकती है।यदि आप अपने जीवनसाथी से अधिक पैसा कमाते हैं, तो आप जीवनसाथी के RRSP में योगदान करके उनकी टैक्स-मुक्त बचत में मदद कर सकते हैं। तब सेवानिवृत्ति आय को आप दोनों के बीच अधिक समान रूप से विभाजित किया जाएगा – जो आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले टैक्स की कुल राशि को कम कर सकता है।
आप अपना पहला घर खरीदने या अपनी शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए अपने RRSP से उधार ले सकते हैं।आप अपने पहले घर के लिए डाउन पेमेंट के लिए $35,000 तक ले सकते हैं या अपने या अपने जीवनसाथी के लिए शिक्षा की लागत का भुगतान करने के लिए $20,000 तक ले सकते हैं। जब तक आप निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर पैसे वापस भुगतान करते हैं, तब तक आप इन निकाले गए पैसों पर कोई टैक्स नहीं देंगे।

इस RRSP बचत कैलकुलेटर का उपयोग यह पता लगाने के लिए करें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके RRSP का मूल्य कितना होगा।

RRSP बचत कैलकुलेटर

TFSA और RRSP की तुलना

TFSA और RRSP दोनों ही आपके बचत लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी मदद करने के लिए कर लाभ प्रदान करते हैं। इन दोनों का उपयोग सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए किया जा सकता है। लेकिन अगर आपको एक को दूसरे के ऊपर चुनना है, तो सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि वे कैसे भिन्न हैं। और फिर अपनी व्यक्तिगत वित्तीय और टैक्स स्थिति के आधार पर अपना चयन करें।

एक RRSP सेवानिवृत्ति बचत के लिए अभिप्रेत है। TFSA किसी भी प्रकार के बचत लक्ष्य के लिए अभिप्रेत है।
RRSP योगदान टैक्स कटौती योग्य हैं। TFSA योगदान नहीं हैं। RRSP के साथ, आप अपने टैक्स रिटर्न पर रिपोर्ट की गई आय से अपना योगदान घटाते हैं। TFSA के साथ, आप अपने टैक्स रिटर्न पर अपना योगदान नहीं घटा सकते।
आप अपने RRSP से निकाले गए पैसे पर टैक्स का भुगतान करते हैं क्योंकि आपने टैक्स – पूर्व-डॉलरों के साथ योगदान किया है। TFSA से निकाले गए पैसे टैक्स-मुक्त है क्योंकि आपने टैक्स-पश्चात डॉलरों के साथ योगदान किया है।
जिस वर्ष आप 71 वर्ष के हो जाते हैं, आप अपने RRSP में कोई और योगदान नहीं कर सकते हैं और आपको इसे बंद करना होगा। उस समय, आपको अपनी बचत का उपयोग RRIF या वार्षिकी खरीदने के लिए करना होगा। TFSA के साथ, आपको एक निश्चित उम्र में योगदान देना बंद करने या इसे बंद करने की आवश्यकता नहीं है।
RRSP में योगदान करने के लिए आपको कमाई गई आय की आवश्यकता होती है लेकिन TFSA में नहीं।
दोनों योजनाओं के साथ, आप अपने जीवनसाथी का नाम लाभार्थी के रूप में रख सकते हैं। आपकी मृत्यु के बाद पैसा उनको दे दिए जाएंगे। लेकिन RRSP के साथ, आपके जीवनसाथी की मृत्यु के बाद, खाते में बचे किसी भी पैसे पर टैक्स देय होगा। इसलिए यदि आपके बच्चों को धन विरासत में मिला है, तो टैक्स चुकाने के बाद जो बचा है, वह उन्हें प्राप्त होगा। TFSA के साथ, मृत्यु की तारीख से TFSA के मूल्य में वृद्धि पर केवल उस वर्ष में टैक्स लगाया जाता है जिस वर्ष बच्चे इसे प्राप्त करते हैं। यदि उन्हें प्राप्त होने वाली राशि मृत्यु पर TFSA के मूल्य से अधिक नहीं है, तो कोई टैक्स नहीं दिया जाता है।