Prodotti di investimento
Alcuni dei più comuni tipi di investimenti includono quanto segue:
Azioni
Quando acquisti azioni, o capitali, in una società, possiedi una quota della società.
Paghi una quota al tuo consulente o società di investimento quando compri o vendi delle azioni. Questa quota viene chiamata commissione. Le commissioni riducono la rendita del tuo investimento su un’azione.
Esistono due principali tipi di azioni:
La maggior parte delle azioni vendute sono azioni ordinarie. L’azione ordinaria offre il potenziale di crescita attraverso l’aumento dei prezzi delle azioni e dei dividendi.
L’azione privilegiata offre un reddito regolare attraverso i dividendi fissi e il potenziale di crescita attraverso l’aumento dei prezzi delle azioni. I prezzi delle azioni privilegiate tendono a essere più stabili rispetto ai prezzi delle azioni ordinarie.
Esistono commissioni associate all’acquisto di azioni che possono variare a seconda del tipo di società di investimento con cui si sceglie di investire.
Ricorda che è importante fare domande su quanto costi fare un determinato investimento.
Scopri di più sulle azioni
Obbligazioni
Un’obbligazione è un tipo di prestito che fai al governo o a una società. Quando acquisti un’obbligazione, la società di investimento ne aumenta leggermente il prezzo per coprirne i costi di vendita.
Quando comperi un’obbligazione, stai prestando il tuo denaro a una società o a un governo (l’emittente di obbligazioni) per un determinato periodo di tempo (il termine). Se tieni le obbligazioni fino alla data di scadenza, recupererai anche tutti i tuoi soldi. Se le vendi prima e i prezzi delle obbligazioni sono aumentati, guadagnerai del denaro. Se i prezzi sono in discesa, perderai del denaro.
Con la maggior parte delle obbligazioni, riceverai i pagamenti regolari degli interessi mentre le detieni. La maggior parte delle obbligazioni ha un tasso di interesse fisso che non cambia. Alcune hanno tassi fluttuanti che salgono o scendono nel tempo. Alla data di scadenza dell’obbligazione, otterrai nuovamente il valore nominale.
Tipi di obbligazioni
Acquisti queste obbligazioni per un determinato importo e un determinato periodo di tempo. Ricevi pagamenti regolari degli interessi mentre le detieni. Alla data di scadenza, ottieni nuovamente il valore nominale dell’obbligazione.
che possono aumentare il rendimento del tuo investimento. Queste includono obbligazioni strip, indicizzate ed a rendimento reale.
Fondi comuni di investimento
Un fondo comune di investimento è un investimento che raccoglie denaro da molte persone e lo investe in un mix di investimenti come azioni e obbligazioni.
I tipi di commissioni associati all’acquisto di un fondo comune di investimento possono includere spese di vendita, altre commissioni di transazione, commissioni di conto e spese di fondo. Puoi pagare diverse spese di vendita, altre commissioni di transazione e commissioni di conto a seconda di quali fondi acquisti, come li acquisti e in quali conti li tieni. Non paghi direttamente le spese del fondo, ma sono vincolanti perché ne riducono i rendimenti.
Esistono diversi tipi di fondi comuni di investimento. Questi possono investire in titoli a reddito fisso a breve termine, azioni, indici o un mix equilibrato. Alcuni fondi speciali possono vertere su mandati specifici come immobili o investimenti socialmente responsabili.
Scopri di più sui fondi comuni di investimento
Fondi negoziati in Borsa
Un fondo negoziato in Borsa (ETF) è un fondo di investimento che detiene una raccolta di investimenti, come azioni o obbligazioni di proprietà di un gruppo di investitori, gestiti da un gestore di denaro professionale. Ciò significa che investiresti in un gran numero di titoli in una sola volta, piuttosto che scegliere società specifiche.
Diversamente dai fondi comuni di investimento, gli ETF vengono negoziati in Borsa.
Tipi di ETF
Questi ETF sono realizzati per seguire da vicino un benchmark (ad esempio, il TSX/S&P 60). Si tratta di investimenti passivi, cioè che mirano a seguire da vicino un indice, e generalmente hanno meno commissioni e spese rispetto agli altri ETF. Questi ETF non cercano di superare il benchmark.
Gli ETF a gestione attiva non seguono un indice. Un ETF a gestione attiva acquista e vende investimenti basati sull’obiettivo di investimento dell’ETF e sulla strategia del gestore del portafoglio e generalmente ha commissioni più elevate rispetto agli ETF sugli indici.
Certificati di investimento garantito (GIC)
Un GIC è un investimento che funziona come un tipo di deposito speciale. Quando acquisti un GIC, ti viene garantito l’ottenimento dell’importo depositato alla fine del termine. Per questo motivo, i GIC sono considerati uno dei modi più sicuri di investire.
La maggior parte dei GIC offre un tasso d’interesse fisso per una durata prestabilita. Quando il termine scade, ricevi l’importo che hai pagato più gli interessi. Di solito più il termine è lungo, più alto è il tasso di interesse che riceverai. Puoi ricevere il pagamento degli interessi su base mensile, alla data di scadenza o a una determinata frequenza tra i due termini.
Poiché i GIC sono a basso rischio, il tasso di rendimento può essere inferiore rispetto ad altri investimenti. I GIC possono essere un utile investimento a breve termine per sostenere i tuoi obiettivi finanziari da raggiungere entro qualche anno.
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Cripto-asset
Cripto-asset è un termine generico per tutti gli asset digitali che utilizzano la crittografia (un metodo per proteggere i dati), una rete peer-to-peer e un sistema di contabilità digitale per registrare le transazioni.
Prima di prendere in considerazione l’acquisto di un cripto-asset o di altre risorse crittografiche, assicurati di capire di cosa si tratta, come funziona e i rischi ad esso associati.
Tra le tipologie più comuni di cripto-asset citiamo:
Essa è destinata a funzionare come una moneta digitale o virtuale ed a facilitare la vendita, l’acquisto o il commercio di beni tra due parti. Può anche essere risparmiata, recuperata e scambiata in un secondo momento. A differenza delle valute tradizionali, le criptovalute non sono emesse o sostenute da un governo o da una banca centrale. Ad esempio, il bitcoin è la criptovaluta più popolare sul mercato, ma ce ne sono molte altre con specifiche e funzioni diverse.
Un tipo di cripto-asset che può essere scambiato e tracciato su un registro. Esistono molti tipi di token digitali come token di utilità, token di governance, token di sicurezza e token non fungibili. Hanno funzionalità, autorizzazioni e termini specifici ad essi associati. Ad esempio, i token non fungibili consentono agli investitori di possedere un patrimonio unico, spesso opere d’arte digitali.
I fondi in criptovalute consentono di accedere a cripto-asset senza acquistarli, possederli o negoziarli direttamente. Questi fondi possono piacere agli investitori che vedono il potenziale della tecnologia, ma reputano troppo complesso possedere gli asset stessi.
Oltre ad essere altamente volatili, i cripto-asset possono essere vulnerabili a frodi, manipolazioni e attacchi informatici.
È importante capire che alcuni cripto-asset rientrano nella legge sui titoli dell’Ontario, mentre altri no. Chiunque venda titoli o offra consulenza in materia di investimenti deve essere registrato presso l’autorità provinciale di regolamentazione dei valori mobiliari.
Se prevedi di utilizzare una piattaforma di trading di criptovalute per acquistare o vendere cripto-asset, controlla la registrazione con la commissione titoli.
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Immobiliare
Investire in beni immobiliari è un modo molto pratico di investire nel settore immobiliare, di solito ha un costo più elevato e richiede più tempo per la gestione.
A causa del tempo, dei costi e dei rischi che derivano dal possedere un immobile come investimento, è possibile invece scegliere di investire nel settore immobiliare attraverso fondi, trust e altri prodotti di investimento che forniscano un’esposizione al mercato immobiliare senza dover direttamente gestire e mantenere le proprietà.
Acquistare questi prodotti, ad esempio una quota di una società immobiliare quotata in borsa, significa investire nel mercato immobiliare senza mantenere alcuna proprietà.
Un altro modo per investire nell’immobiliare è attraverso i fondi comuni di investimento immobiliare (REIT). I REIT sono società che possiedono più proprietà come uffici, magazzini, centri commerciali o condomini. I REIT sono generalmente considerati investimenti più rischiosi in quanto sono venduti sul mercato esente anziché essere quotati in Borsa.
Scopri di più sull’investire nell’immobiliare
Acquistare una casa come investimento
Acquistare una casa è un modo comune per investire il tuo denaro. Una casa fornisce un luogo dove vivere e può guadagnare valore nel tempo se i prezzi degli alloggi aumentano. Altri possono decidere di investire nel settore immobiliare con l’acquisto di più proprietà per poi affittarle ottenendo così il reddito da locazione.
Investire in immobili è un modo più pratico di investire rispetto agli investimenti tradizionali. Coinvolge molti tipi differenti di transazioni compreso le ipoteche, i costi di manutenzione e le riparazioni della proprietà, le tasse e altro ancora.
Gli investimenti immobiliari possono giocare un ruolo nel diversificare un portafoglio di investimenti. Tuttavia, come qualsiasi investimento, ci sono rischi associati all’immobiliare. I prezzi degli immobili possono variare insieme all’economia e ai tassi di interesse, così come la posizione e il mercato immobiliare.
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Rischio e rendimento
Il rischio comporta la possibilità di rendimento effettivo di un investimento diverso dal rendimento atteso e la possibilità di perdere alcuni o tutti i soldi che hai investito.
Comprendere il rischio e il rendimento
Il rischio comporta la possibilità di rendimento effettivo di un investimento diverso dal rendimento atteso e la possibilità di perdere alcuni o tutti i soldi che hai investito.
Si investe per ottenere un rendimento dal proprio denaro, ma il rendimento non è l’unica cosa da considerare. Il rischio e il rendimento sono connessi. In generale, maggiore è il rischio di un investimento, maggiore è il potenziale rendimento.
Come investitore è importante conoscere la tolleranza al rischio prima di acquistare. Se hai una bassa tolleranza al rischio, probabilmente sceglierai un portafoglio con investimenti a rischio più basso e quindi con un rendimento potenziale inferiore. Se hai una maggiore tolleranza al rischio, probabilmente sceglierai un portafoglio con investimenti a rischio più elevati e quindi con un rendimento potenziale più elevato. Non esistono investimenti a rischio zero, ma alcuni hanno un minor tasso di rischio rispetto ad altri.
La tolleranza al rischio può anche dipendere da quanto tempo si prevede di tenere l’investimento, definito anche come orizzonte temporale. Qualcuno con un orizzonte temporale breve potrebbe voler scegliere investimenti a rischio più basso, mentre qualcuno con un orizzonte temporale più lungo potrebbe essere più a suo agio nel gestire investimenti con un rischio più elevato. Il tuo livello di rischio e di orizzonte temporale si riferiscono ai tuoi obiettivi di investimento personali.
Diversificazione
Se possiedi un portafoglio diversificato con una varietà di investimenti diversi, è molto meno probabile che tutti i tuoi investimenti vadano male allo stesso tempo.
I profitti si guadagnano sugli investimenti che vanno bene per compensare le perdite su quelli che vanno male.
Un modo per diversificare il portafoglio è quello di avere un mix di classi di investimento in diverse classi di attività. Gli investimenti che condividono caratteristiche di rischio e rendimento simili sono raggruppati per classe di attività. Esistono tre principali classi di attività:
Comprende i conti di risparmio, i depositi a tempo determinato come i certificati di investimento garantiti (GIC), la valuta, i fondi del mercato monetario e le obbligazioni pubbliche e societarie con scadenza inferiore a un anno.
Comprende i titoli di Stato e le obbligazioni societarie con scadenza superiore a un anno, le azioni privilegiate e altri strumenti di debito.
Comprende le azioni ordinarie, alcuni derivati (diritti, warrant, opzioni), le obbligazioni convertibili e le azioni privilegiate convertibili.
Tipi di rischi di investimento
Visualizza questo grafico per vedere il rapporto rischio-rendimento per i diversi tipi di investimenti.
Grafico di investimento interattivo
Farsi consigliare
Se non sei sicuro su come scegliere gli investimenti che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ti consigliamo di rivolgerti a un consulente.
La scelta del giusto consulente dipende dalle tue esigenze. Se hai bisogno di una consulenza specialistica, cerca un consulente esperto in quello specifico settore.
I consulenti possono aiutarti con:
- Investimenti
- Pianificazione finanziaria
- Assicurazioni
- Pianificazione fiscale
- Pianificazione immobiliare
Chiedi ai tuoi amici e famigliari se hanno un consulente da raccomandarti. Incontra diversi consulenti potenziali. Verifica la loro iscrizione all’albo. Scegline uno che ti sembra avere l’esperienza, la competenza e le qualifiche giuste per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.