은퇴 및 자금

캐나다 노인은 퇴직 계획에서부터 부채 상환, 가족 구성원 지원, 노후 생활, 유산 계획에 이르기까지 다양한 재정 요구가 있습니다.

이러한 생애 단계와 관련된 재정 문제에 해답이 되는 자료를 아래에 일부 소개합니다.

은퇴 설계

은퇴 계획은 여러분이 원하는 라이프스타일과 필요한 저축 금액, 퇴직 후 자금을 관리하는 방법을 결정하는데 도움이 됩니다. 은퇴 설계는 노후를 즐길 수 있도록 자금을 관리하는 것과 관련이 있습니다. 은퇴 계획은 여러분의 재정 요구와 부족함, 현실 사이에서 균형을 유지해야 합니다.

은퇴 계획을 세워야 하는 세 가지 이유

  1. 목표를 설정합니다. 계획은 원하는 은퇴 시기와 라이프스타일을 비롯해서, 은퇴 목표를 정하는데 도움이 됩니다.

  2. 얼마나 저축할 수 있는지 파악합니다. 노후를 편안하게 즐기기에 필요한 저축액을 파악하는데 도움이 될 수 있습니다.

  3. 투자 대상을 선택합니다. 계획은 여러분의 목표와 위험 감수도를 바탕으로 투자 결정을 하는 데 길잡이 역할을 할 수 있습니다.

저축 계획을 검토합니다

저축

저축액은 3개 요소에 따라 결정됩니다.

저축을 시작하는 시기는 저축에 필요한 금액에서 큰 차이를 만들어 냅니다. 일찍 시작할수록 복리의 효력에 힘입어 저축액은 줄어듭니다. 이 계산기를 이용해서 얼마나 저축할 수 있는지 확인하십시오.

집에 머물거나 해외 여행을 가시겠습니까? 저축에 필요한 금액은 은퇴 시 노후 생활 계획에 따라 달라질 것입니다.

여러분은 캐나다 연금 제도(Canada Pension Plan, CPP), 노령 보장(Old Age Security, OAS), 보증 소득 보조금(Guaranteed Income Supplement, GIS)와 같은 정부 퇴직 수당을 수령할 수 있습니다. 이러한 정부 프로그램에서 소득을 얻을 수 있다면, 큰 금액을 저축하지 않아도 될 것입니다.

고령자 세액 공제를 받을 수 있습니까?

고령자는 일정한 세금 공제를 받을 수 있습니다. 의료비나 간병인 비용과 같은 경비도 청구할 수 있습니다.

자세한 정보

유언장과 유산 계획

유산 계획은 자산을 증여하고 싶은 대상과 시기(생애 중, 사망 시, 또는 때에 따라 사후)를 파악해야 합니다.

유산 계획은 다음 사항도 포함될 수 있습니다.

  • 여러분이 사망하거나 업무를 관리할 수 없을 경우 가족 구성원의 재정 요구를 충당할 수 있는 방법

  • 여러분 또는 여러분의 부동산이 납부해야 하는 세금을 최소화하기 위한 조치

  • 기업의 소유 지분을 매각하거나 물려주기 위한 계획.

유산 계획에 일반적으로 사용되는 서류

유언장은 유산 계획의 초석이지만 다음 내용도 계획에 포함될 수 있습니다:

유언장과 유산 계획에 대한 자세한 정보

경제적 노인학대

노화는 인생의 말기에 결정을 내릴 수 있는 개인의 능력뿐 아니라 경제적 착취나 사기에 대한 감수성에 영향을 줄 수 있는 건강이나 이동성, 인지 변화가 동반될 수 있습니다.

이러한 요인이 삶의 여러 시점에 있는 다양한 개인에게 매우 다양한 수준으로 영향을 줄 수 있다는 사실을 인정하는 것이 중요합니다.

누군가 자금을 훔치거나 여러분이 돈을 주도록 조작하거나 계좌에 접근하거나 재력을 이용하고 있다고 믿거나 의심이 된다면, 그 같은 행동을 저지하는데 도움이 될 수 있는 몇 가지 조치를 아래에 소개합니다.

지인은 이웃이나 가족, 의료종사자, 공동체의 일원이 될 수 있습니다. 지인은 도움을 얻는데 힘이 될 수 있습니다.

은행, 투자, 연금 기록을 검토하여 의심스러운 활동이 없는지 확인하십시오. 현금화된 수표는 사본을 요청할 수도 있습니다. 또한 유언장, 위임장, 그밖에 중요한 서류를 검토할 수 있습니다. 명확하지 않은 내용이 있다면, 은행이나 재무 대리인에게 직접 알리십시오.

여러분의 재무 이익을 지키는데 도움이 될 수 있는 이들이 있습니다. 변호사나 회계사가 여기에 포함됩니다.

사기는 매우 심각한 범죄입니다. 정규 경찰은 의심스러운 활동을 조사하고 법률을 위반하는 자를 고발하는데 도움이 될 수 있습니다.

고령자 안전 라인(Seniors Safety Line, SSL)에 문의:  1-866-299-1011.  150개 이상의 언어로 정보와 지원을 제공하는 무료 기밀 자료로서 연중무휴 24시간 제공됩니다.

경제적 학대 방지

이 정보는 노인의 경제적 학대를 방지하는데 도움이 될 수 있습니다:

  • 개인정보와 금융정보(PIN, 비밀번호, 등)를 안전하게 보관하고, 이 정보를 공유하지 마십시오

  • 여러분이 원할 때만 돈을 빌려주고, 상환문서에 서명을 받으십시오

  • 은행계좌에 공과금과 예금 자동 결제를 설정하고, 금융기록을 검토하여 이상한 사항이 없는지 확인하십시오

  • 모든 문서는 서명 전에 숙지하십시오

  • 여러분과 여러분의 재정을 돌볼 수 있다고 신뢰하는 누군가를 지명하는 영구 또는 연속 위임장을 작성하십시오

  • 여러분의 투자 계좌에 신뢰받는 연락처(비상연락처와 유사)를 추가하십시오

  • 가족, 친지, 이웃과 계속 관계를 유지하십시오

노인 학대에 대한 이해를 개선하기 위해 전국의 캐나다인을 위한 정보와 자료를 담고 있는 캐나다 노인 학대 예방 네트워크 (CNPEA)에 방문하십시오.

자세한 내용은 www.cnpea.ca를 참조하십시오
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