투자 상품
가장 일반적인 투자 형식은 다음과 같습니다:
주식
회사의 증권이나 주식을 매수할 경우, 회사의 지분을 소유합니다.
증권을 매수 또는 매도할 경우 고문이나 투자회사에 사례비를 지불합니다. 이 사례비는 수수료라고 합니다. 수수료는 증권 투자 수익을 감소시킵니다.
증권 형식은 크게 두 가지로 나뉩니다:
주식은 대부분 보통주입니다. 보통주는 주가 상승과 배당금 상승을 통해 성장 가능성을 선사합니다.
우선주는 정액 배당금을 통해 정기 소득을 제공하고, 주가 상승을 통해 성장 가능성을 선사합니다. 우선주 가격은 보통주의 주가에 비해 안정적인 경향이 있습니다.
증권 매수와 관련된 수수료는 여러분이 선택하는 투자회사의 형식에 따라 달라질 수 있습니다.
투자 비용에 대해 문의하는 것이 중요하다는 점을 명심하십시오.
주식에 대한 자세한 정보
채권
채권은 여러분이 정부나 회사에 제공하는 일종의 대출입니다. 채권을 매입하면 투자회사는 채권 판매 비용을 충당하기 위해 채권 가격을 소폭 인상합니다.
채권을 매입하면, 일정한 기간(기간) 동안 회사나 정부(채권 발행자)에 여러분의 자금을 대출하는 것입니다. 만기까지 채권을 보유하면 여러분의 자금도 전액 받을 수 있습니다. 채권을 조기에 매도하고 채권 가격이 상승하면 이익을 얻습니다. 가격이 하락하면 손실을 입습니다.
대다수 채권은 보유 기간 동안 정기 이자를 받습니다. 대다수 채권의 이자는 고정 금리로 변경되지 않습니다. 일부 채권의 금리는 변동 금리로 등락이 있습니다. 채권 만기일에 액면가를 돌려 받습니다.
채권의 형식
정해진 기간 동안 정해진 금액에 채권을 매수합니다. 채권 보유 기간 동안 정기 이자를 받습니다. 만기일에 채권의 액면가를 돌려 받습니다.
이 채권은 투자 수익을 개선할 수 있는 일정한 특징이 있습니다. 스트립, 지수 및 실제 수익 채권이 여기에 포함됩니다.
뮤추얼 펀드
뮤추얼 펀드는 여러 사람의 자금을 취합하여 주식이나 채권과 같은 복합 투자 상품에 투자하는 투자 상품입니다.
뮤추얼 펀드 매입과 관련된 수수료 형식에는 판매 수수료, 기타 거래 수수료, 계좌 수수료, 펀드 경비가 포함될 수 있습니다. 매수 펀드나 매수 방법, 보유 계좌에 따라 다양한 판매 수수료, 거래 수수료 및 계좌 수수료를 지불할 수 있습니다. 펀드 경비는 직접 지불하지 않지만, 펀드 수익을 감소시키기 때문에 투자자에게 영향을 미칩니다.
뮤추얼 펀드에는 다양한 형식이 있습니다. 뮤추얼 펀드는 단기 확정 금리부 증권, 주식, 지수, 또는 복합 균형 상품에 투자할 수 있습니다. 일부 전문 펀드는 부동산이나 사회적 책임 투자와 같은 구체적인 임무에 중점을 둘 수 있습니다.
뮤추얼 펀드에 대한 자세한 정보
상장지수펀드
상장지수펀드(ETF)는 투자자 그룹이 보유하고 전문 관리회사에서 관리하는 주식이나 채권과 같이 복합적인 투자 상품을 보유하는 투자 펀드입니다. 이것은 특정 회사를 선택하기보다 한번에 다양한 증권에 투자한다는 것을 의미합니다.
ETF는 뮤추얼 펀드와 달리 증권거래소에서 거래됩니다.
ETF의 형식
이 ETF는 벤치마크를 면밀히 추적하기 위해 구성됩니다(예, TSX/S&P 60). ETF는 수동적 투자입니다-ETF의 목적은 지수를 면밀히 추적하는데 중점을 두며, 일반적으로 ETF 수수료와 경비가 적습니다. 이러한 ETF는 벤치마크의 실적을 능가하려고 시도하지 않습니다.
적극 운용형 ETF는 지수를 추적하지 않습니다. 적극 운용형 ETF는 ETF의 투자 목표 및 포트폴리오 관리사의 전략을 바탕으로 투자상품을 매매하며 일반적으로 지수 ETF에 비해 수수료가 높습니다.
보증투자증서(Guaranteed Investment Certificates, GIC)
GIC는 특별 예금 형식과 같은 투자상품입니다. GIC를 매수하면, 만기 시 예치 금액을 돌려받을 수 있습니다. 이 때문에, GIC는 가장 안전한 투자 수단 중 하나로 간주됩니다.
GIC는 대부분 정해진 기간 동안 고정 금리를 지불합니다. 만기가 되면, 납입한 금액에 이자를 더한 금액을 받습니다. 일반적으로 기간이 길어지면 이자도 늘어납니다. 이자는 매월, 만기 시, 또는 일정한 간격으로 받을 수 있습니다.
GIC는 위험이 낮기 때문에, 수익률은 다른 투자 상품에 비해 낮을 수 있습니다. GIC는 수 년 안에 재무 목표를 지원하는 데 유용한 단기 투자가 될 수 있습니다.
GIC에 대한 자세한 정보
암호 자산
암호 자산은 암호 기술(데이터 보안 방식), P2P 네트워크, 거래를 기록하는 디지털 원장 시스템을 사용하는 모든 디지털 자산을 총칭하는 용어입니다.
디지털 코인이나 기타 암호 자산의 매수를 고려하기 전에, 암호 자산이 무엇이고 어떻게 작동하는지, 그와 관련된 위험은 무엇인지 이해해야 합니다.
일반적인 암호 자산 형식은 다음과 같습니다:
암호화폐는 디지털 또는 가상 화폐처럼 작동하며 양 당사자의 물품 매매 또는 거래를 촉진합니다. 암호화폐는 저장한 후 나중에 회수 및 거래할 수도 있습니다. 전통적인 화폐와 달리, 암호화폐는 정부나 중앙은행에서 발행하거나 지원하지 않습니다. 예를 들어, 비트코인은 시장에서 가장 대중적인 암호화폐이지만, 규격이나 기능이 다양한 암호화폐도 많이 출시되었습니다.
원장에서 거래 및 추적할 수 있는 암호 자산의 형식입니다. 디지털 토큰에는 유틸리티 토큰, 거버넌스 토근, 보안 토큰, 대체 불가 토큰 등 다양한 형식이 있습니다. 디지털 토큰은 고유의 기능, 허가, 조건이 적용됩니다. 예를 들어 대체 불가 토큰의 투자자는 고유 자산, 흔히 디지털 아트워크의 소유권을 보유할 수 있습니다.
크립토 펀드는 펀드를 직접 매수, 소유 또는 거래하지 않고 암호 자산을 이용할 수 있습니다. 이 펀드는 기술의 잠재력을 확인했지만 자산을 직접 보유하는 복잡한 상황은 원하지 않는 투자자들의 관심을 끌 수 있습니다.
크립토 자산은 높은 변동성에 덧붙여 사기와 조작, 사이버공격에 취약할 수 있습니다.
일부 크립토 자산은 온타리오 증권법에 포함되지만 그렇지 않은 크립토 자산도 있다는 점을 이해해야 합니다. 증권을 판매하거나 투자자문을 제공하는 자는 누구든지 주 증권 규제기관에 등록해야 합니다.
암호 거래 플랫폼을 이용하여 크립토 자산을 매매할 계획이라면, 증권위원회에 등록 여부를 확인하십시오.
크립토 자산에 대한 자세한 정보
부동산
부동산 투자는 일반적으로 큰 비용으로 부동산에 투자하고 관리에 필요한 시간이 많이 소요되는 극히 직접적인 방법입니다.
투자수단으로 부동산을 소유하는데 수반되는 시간, 비용 및 위험 때문에, 부동산을 직접 관리 및 유지하지 않고 부동산 시장에 대한 노출을 제공하는 펀드, 신탁 및 기타 투자 상품을 통해 부동산 투자를 선택할 수 있습니다.
상장된 부동산 회사의 지분과 같이 이러한 상품을 매입하는 것은 부동산을 직접 유지하지 않고 부동산 시장에 투자하는 것을 의미합니다.
부동산에 투자하는 다른 방법은 부동산 투자 신탁(REIT)을 통하는 것입니다. REIT는 사무실이나 창고, 쇼핑몰, 아파트와 같이 다양한 부동산을 보유하고 있는 회사입니다. REIT는 거래소에 상장되지 않고 면제 시장에서 판매되기 때문에 일반적으로 고위험 투자로 간주됩니다.
부동산 투자에 대한 자세한 정보
주택 투자
주택 구입은 일반적인 자금 투자 방법에 속합니다. 주택은 거주 장소를 제공하며 주택 가격이 상승하면 장기적으로 이익이 될 수 있습니다. 부동산을 여러 채 매입한 후 임대하여 임대 소득을 얻기 위해 부동산에 투자할 수도 있습니다.
부동산 투자는 전통적인 투자에 비해 더욱 직접적인 투자 방법입니다. 부동산 투자에는 주택융자, 유지비, 부동산 보수, 세금 등, 다양한 거래 형식이 수반됩니다.
부동산 투자는 투자 포트폴리오의 다각화에 기여할 수 있습니다. 그러나 부동산은 다른 투자와 마찬가지로 위험이 있습니다. 부동산 가격은 경기와 금리뿐 아니라 위치 및 주택 시장에 따라 변동을 겪을 수 있습니다.
부동산 투자에 대한 자세한 정보
위험과 수익
위험은 투자의 실제 수익이 예상 수익과 달라지고 투자액의 일부 또는 전액이 손실을 입을 가능성을 수반합니다.
위험과 수익의 이해
위험은 투자의 실제 수익이 예상 수익과 달라지고 투자액의 일부 또는 전액이 손실을 입을 가능성을 수반합니다.
수익을 얻기 위해 투자하지만, 수익이 유일한 고려사항은 아닙니다. 위험과 수익은 관계가 있습니다. 일반적으로, 투자 위험이 높을수록 수익 가능성도 증가합니다.
투자자 여러분은 구입 전에 위험 감수도를 아는 것이 중요합니다. 위험 감수도가 낮다면 투자 위험이 낮기 때문에 잠재 수익도 낮은 포트폴리오를 선택할 가능성이 높습니다. 위험 감수도가 높다면 투자 위험이 높기 때문에 잠재 수익도 높은 포트폴리오를 선택할 가능성이 높습니다. 위험이 없는 투자는 없지만, 투자 위험이 낮은 투자도 있습니다.
위험 감수도는 투자를 유지할 것으로 예상되는 기간에 따라서도 달라질 수 있으며, 이는 시간 지평이라고 합니다. 시간 지평이 짧은 투자자는 위험도가 낮은 투자를 원할 수 있지만, 시간 지평이 긴 투자자는 고위험 투자 관리를 낙천적으로 바라볼 수 있습니다. 여러분의 위험 감수도와 시간 지평은 개인적인 투자 목적과 관련될 수 있습니다.
다각화
다양한 투자가 포함된 다각화된 포트폴리오를 보유하고 있다면, 여러분의 전체 투자 실적이 한꺼번에 악화될 가능성은 크게 줄어듭니다.
실적이 우수한 투자 이익은 실적이 부실한 투자 손실을 상쇄합니다.
포트폴리오를 다각화하는 한 가지 방법은 다양한 자산군에 복합적인 투자군을 갖추는 것입니다. 유사한 위험과 수익 특성을 공유하는 투자는 자산군으로 분류됩니다. 자산군은 크게 세 가지로 분류됩니다:
저축계좌, 보증투자증서(GIC)와 같은 기한부 예금, 화폐, MMF(단기금융자산투자신탁), 만기가 1년 이내인 정부 및 회사 채권이 포함됩니다.
만기가 1년 이상인 정부 및 회사 채권, 우선주, 기타 부채 증서가 포함됩니다.
보통주, 일부 파생상품(권리, 인수권, 옵션), 전환사채, 전환권부 우선주가 포함됩니다.
자문 구하기
여러분의 재무 목표를 달성하는데 도움이 되는 투자를 어떻게 선택할 지 알 수 없다면, 투자 자문을 구할 수 있습니다.
적절한 자문의 선택은 여러분에게 필요한 도움에 따라 결정됩니다. 전문가의 자문이 필요하다면 해당 분야의 전문지식을 보유한 고문을 찾으십시오.
자문은 다음의 분야에 도움이 될 수 있습니다.
- 투자
- 재무 계획
- 보험
- 세무 계획
- 부동산 계획
친지에게 추천할 만한 고문이 있는지 물어보십시오. 예비 고문을 여러 명 만나보십시오. 이들의 등록 분류를 확인하십시오. 재무 목표를 달성하는데 도움이 되는 경험과 전문지식, 증명서를 보유하고 있다고 신뢰하는 고문을 고르십시오.