저희는 온타리오 증권위원회 (OSC)입니다

온타리오 증권위원회(Ontario Securities Commission, OSC)는 온타리오의 자본 시장을 규제하는 책임을 갖고 있습니다.

OSC는 온타리오 증권거래법과 온타리오 상품선물법의 조항에 따라 법을 집행하고 적용합니다. 무엇보다 저희는 투자자를 보호하고 공정하고 효율적인 시장을 육성하며 온타리오에서의 증권 산업을 관장하는 규칙을 준수하도록 감독함으로써 금융 시스템이 안정성을 유지하는 데에 기여합니다.

인베스터 오피스(www.InvestorOffice.ca)는 규제를 실행하는 OSC의 산하 부서입니다. 이곳에서 정책적인 방향을 제시하고 투자자들의 참여와 교육, 구호 및 연구에 관한 OSC 활동을 선도하고 있습니다.

인베스터 오피스는 정책 기능을 담당하고 뱅킹 서비스 및 투자에 대한 옴부즈맨(Ombudsman for Banking Services and Investments, OBSI)의 감찰 활동에서 주요한 역할을 하며 OSC에서 행동주의 통찰을 주거나 투자 경험을 향상하는 데 있어서 리더십을 발휘하고 있습니다.

문의 및 연락 센터

질문이 있거나 업체 혹은 투자 상품, 여러분의 금융 대리인에 대한 불만을 제기하고 싶다면 온타리오 증권위원회의 문의 및 연락 센터를 찾아주세요.

문의 및 연락 센터에서는 200여 가지의 언어로 여러분과 소통할 수 있습니다.

여러분의 질문에 직접 답해드릴 것이며 온타리오 증권위원회의 다른 부서로 해당 문의나 불만을 전달해드릴 수 있습니다.

문의하기

투자 전 고려사항

투자 사기를 피하는 가장 좋은 방법은 투자를 권유하거나 투자 조언을 하는 사람이 그런 행위를 하도록 등록되어 있는지 확인하는 것입니다.

일반적으로 증권을 판매하거나 투자 조언을 하려면 그 서비스를 제공하는 각 주나 준주의 증권 감독기관에 등록되어 있어야 합니다.

온타리오 증권위원회와 같은 투자 감독기관은 투자 상품을 판매하거나 대중에게 조언을 할 수 있는 자격을 갖춘 개인이나 기업만을 등록하므로 투자자를 보호합니다.

만약 여러분이 조언을 얻고 있는 개인 혹은 기업이 등록되지 않거나 그들의 권한 밖의 제안을 한다면 관할 증권 감독기관으로 연락하세요. 온타리오에서는 온타리오 증권위원회로 연락하면 됩니다.

등록하기 위해 필요한 사항은 무엇입니까?

숙달성

등록을 원하는 개인은 일정한 수준의 교육과 경력 기준을 만족시켜야 합니다. 필요한 기준은 개인이 어떤 분야의 등록을 원하는지에 따라 다릅니다. 각각의 분야는 다양한 기준을 요구하며 다양한 분야의 활동을 허가합니다.

통합성

개인 및 기업은 특히 고객을 상대할 때 진실성과 신의를 포함한 통합성을 토대로 업무 강령을 준수해야 합니다. 개인의 경우 배경 조사와 경찰의 신원조회를 받아야 하며 등록된 개인 및 기업은 매년 등록을 갱신해야 합니다.

지급능력

기업은 지급 의무를 이행하기 위해 필요한 자본과 보험 일일 요구량을 반드시 보유하여 지급능력을 유지해야 합니다. 등록되었다는 것이 여러분의 투자가 성공할 것임을 혹은 여러분이 손실을 보지 않음을 보장하는 것은 아닙니다.

등록 상태를 쉽고 빠르게 확인할 수 있습니다. National Registration Search 검색 도구를 이용하여 등록 상태를 확인하고 투자업계 종사자의 위반 기록 등을 조회할 수 있습니다.

개인 및 기업의 등록 상태 지금 확인하기

등록되었다는 것이 여러분의 투자가 성공할 것임을 혹은 여러분이 손실을 보지 않음을 보장하는 것은 아닙니다.

캐나다에서의 미래를 위한 투자

미래를 위한 자금, 주택 구매나 자녀의 교육 혹은 은퇴를 위한 자금을 마련하기 위한 투자 방법은 여러 가지가 있습니다.

여러분의 투자는 주로 3가지 자산 유형에 해당됩니다.

현금

현금 투자는 저축 예금, 보장성 정기예금(guaranteed investment certificates, GIC)과 같은 정기 예금, 외환, MMF(머니마켓 펀드), 및 일 년 미만 기간 만기형 국채/회사채 등을 포함합니다.

고정 수입

고정 수입 투자는 일 년 미만 기간 만기형 국채/회사채, 우선주, 기타 채권 등을 포함합니다.

주식

주식 투자는 보통주, 일부 파생상품 (권리증서, 신주인수권증서, 옵션), 전환사채 및 전환우선주 등을 포함합니다.

투자자산을 등록 계좌나 미등록 계좌에 보관할 수 있습니다. 각기 다른 유형의 계좌에 따르는 기능과 자격요건 및 제한은 모두 다릅니다. 여러분과 가족 모두에게 적합한 계좌가 어떤 것인지를 조사하는 것이 중요합니다.

캐나다에서 사용 가능한 투자 계좌의 종류와 투자 옵션에 대한 자세한 정보는 GetSmarterAboutMoney.ca 를 참고해주세요.

계획과 관리

저축하고 부채의 예측과 관리를 하는 것은 금융 계획을 세우는 데 있어서 중요합니다.

저축 및 수표 계좌는 주로 단기 지출을 하기 위한 돈을 보관하는 용도로 사용됩니다. 누구나 계좌를 개설할 수 있습니다. 직업이 있어야 할 필요도 없으며, 최소 저축 금액이 요구되지 않습니다.

만약 여러분이 18세 이하라면 부모 혹은 보호자의 도움으로 계좌를 만들 수 있습니다. 계좌를 열기 위해서는 2가지의 적합한 신분 서류가 필요합니다.

계좌 종류

수표 계좌

일일 지출 혹은 요금고지서를 납부하는 용도의 계좌입니다.

저축 계좌

단기간의 저축을 목적으로 하거나 급할 때 사용하기 위한 현금을 보유하는 용도로 적합합니다. 계좌에서 돈을 즉시 인출할 수 있으며 수표 계좌보다 약간 높은 이율을 냅니다.

투자 계좌

여러분의 저축 금액을 늘릴 수 있는 투자 목적으로 사용됩니다.

대부분의 금융 기관에서는 다양한 종류의 계좌를 운영합니다.

은행 및 신탁 회사

신용 조합

투자 회사

여러분의 저축 및 수표 계좌에 입금된 금액은 캐나다 예금보험공사(Canada Deposit Insurance Corporation, CDIC) 혹은 각주 예금보험 공사로부터 보호를 받으므로 금융 기관이 부도가 나더라도 정해진 액수까지는 손실이 나지 않습니다. 여러분의 금융 기관이 캐나다 투자 산업 규제기구(Investment Industry Regulatory Organization of Canada, IIROC)의 회원이라면 캐나다 투자자 보호 기금(Canadian Investor Protection Fund, CIPF)를 통하여 투자 계좌가 보호됩니다. 하지만 이러한 예금은 개인 및 사업 혹은 투자상의 손실로부터 보호되지 않습니다.

저축 계획

여러분의 저축과 미래에 대한 투자를 돕기 위하여 캐나다 정부는 다양한 세금 혜택을 지닌 저축 및 투자 계획을 마련해 놓았습니다.

RRSP

등록된 은퇴 저축 플랜(Registered Retirement Savings Plan, RRSP)은 은퇴를 위해 돈을 모으는 데 도움이 되도록 고안되었습니다. RRSP 납입금은 세전 액수로 이루어지며 납입금에 사용된 수입에 대해서는 세금을 내지 않지만 인출을 하면 세금을 내게 됩니다. RRSP 납입금은 최대 상한금액까지 여러분의 소득을 토대로 결정되게 됩니다.

RRSP를 개설해야 할 5가지 이유

납입금은 세금 감면 대상입니다

RRSP 납입금액을 세금 환급 신청 시 감면받을 수 있습니다. 예를 들어 여러분이 온타리오의 제일 높은 세금 등급에 해당한다면 $1,000을 납입할 때마다 약 $535의 세금을 줄일 수 있습니다.

저축액에 대해서 세금을 내지 않습니다

투자로 인한 이익이 RRSP에 보관되어 있는 한, 이에 대한 세금을 납부하지 않습니다. 따라서 여러분의 저축액수도 빠르게 증가하게 됩니다.

여러분이 은퇴하면 RRSP를 전환하여 규칙적으로 지급받을 수 있습니다

은퇴 시 RRSP 저축액을 세금 없이 RRIF 혹은 개인연금의 형태로 변환할 수 있습니다. 매년 지급받는 액수에 대해서는 세금을 내게 됩니다. 하지만 은퇴 시 낮은 세금 등급에 해당한다면 은퇴 전보다 적은 세금을 내게 될 것입니다. 전환은 여러분이 71세가 되는 해의 12월 31일 전에 이루어져야 합니다.

배우자RRSP으로 부부 합산 세금 부담을 줄일 수 있습니다

여러분의 소득이 배우자의 소득보다 많다면 배우자 RRSP에 납입하여 배우자의 저축 세액을 줄일 수 있습니다. 부부간의 은퇴 소득이 보다 공평하게 나뉠 수 있으며 여러분이 내는 세금 액수도 줄어들게 됩니다.

여러분의 첫 번째 주택을 장만하거나 교육비를 마련하기 위해 RRSP에서 빌려 쓸 수 있습니다

첫번째 주택 구매를 위한 초기납입금에 최대 $25,000 혹은 여러분이나 배우자의 교육비를 위해 $20,000까지 사용할 수 있습니다. 정해진 기간 내에 사용한 돈을 갚는다면 인출금액에 대해서 세금을 내지 않습니다.

RRSP 저축 계산기

RRSP 저축 계산기를 이용하여 은퇴 시 여러분의 RRSP 가치를 계산해보세요.

계산기 이용하기

RESP

등록된 교육 저축 플랜(Registered Education Savings Plan, RESP)은 여러분의 자녀가 고등학교 졸업 후 받게 될 교육비를 위한 저축 플랜입니다. 여러분이 자녀를 위한 RESP를 보유한다면 캐나다 정부로부터 자녀 교육비 저축을 위한 일정 수준의 학비 보조를 받는 등 추가적인 저축 인센티브를 받게 될 것입니다. 보조금의 액수는 연간 납입금과 가구 수입에 따라 결정됩니다.

RESP 플랜의 3가지 유형:

개인

개인 플랜은 수혜자 한 명의 교육비를 지불할 수 있도록 고안되었습니다. 누구나 개인 플랜을 개설할 수 있으며, 누구나 납입할 수 있습니다. 본인을 위한 플랜을 개설할 수도 있으며 최소 입금액을 맞출 필요도 없습니다. 수혜자가 고등학교 이후의 교육을 받지 않는다면 다른 사람을 수혜자로 지정할 수 있습니다.

납입금

언제 어느 정도의 금액을 납입할지를 여러분이 정할 수 있으며 일생동안 수혜자 1인당 최대 $50,000까지 납입할 수 있습니다.

가족

가족 플랜으로 한 명 이상의 수혜자를 가질 수 있습니다. 하지만 각 수혜자는 플랜 개설자와 관련이 있어야 하며(예: 자녀, 손자, 형제자매인 경우) 수혜자로 지정될 시 21세 이하여야 합니다.

납입금

개설 시 최소 입금액을 맞추지 않아도 되며 언제 어느 정도의 금액을 납입할지를 여러분이 정할 수 있고 일생동안 각각의 수혜자당 최대 $50,000까지 납입할 수 있습니다.

단체

단체 플랜은 개인 및 가족 플랜과 방식이 다르며 각각의 플랜은 고유한 법칙을 가집니다. 단체 플랜은 보다 높은 수수료와 제한적인 규칙이 적용됩니다. 수혜자는 여러분과 아무 관계가 아니어도 되며 개설 시 최소 입금액을 지켜야 합니다.

납입금

정해진 기한에 따라 RESP 계좌에 입금해야 하며 일생동안 수혜자당 최대 $50,000까지 납입할 수 있습니다.

납입금은 다른 투자자의 납입금과 함께 보관됩니다.

모든 투자 선택은 여러분을 위해 내려집니다.

알고 계셨나요?

장학금 플랜 딜러와 맺은 플랜 계약에 서명 후 60일 동안은 위약금 없이 취소할 수 있습니다.

TFSA

비과세 계좌(Tax-Free Savings Account, TFSA)는 여러분이 정한 목적을 향하여 비과세 저축을 할 수 있는 저축 계좌입니다.

TFSA를 개설해야 할 4가지 이유

매년 RRSP 계좌에 최대 금액을 이미 납입하고 있는 경우

여러분이 은퇴하면 TFSA으로부터 세금을 내지 않고 지급받을 수 있습니다. 이와 같은 지급으로 인해 RRSP에서 현금 인출이 늦어질 수 있으며 지급금에 대한 세금을 내야 할 수 있습니다.

TFSA에서 돈을 인출할 때 소득세율이 높아질 것으로 예상되는 경우

TFSA에 납입하는 돈에는 이미 세금이 붙어 있습니다. 따라서 인출 시 한계세율이 더 높다면 세금을 적게 냅니다. RRSP에 납입할 때는 반대의 상황이 적용됩니다. RRSP 계좌에서 돈을 인출할 경우 세율이 높다면 더 높은 세금을 내게 될 것입니다.

유연한 저축 플랜이 필요한 경우

채우지 않은 TFSA 납입 여유분을 나중을 위해 보유할 수 있습니다. TFSA 계좌에서 인출할 경우 나중에 인출액 전부를 다시 입금하면서도 매년 최대치를 절약할 수 있습니다.

투자금액에 대한 세금을 절약하고 싶은 경우

TFSA가 아니었다면 투자금액에 대해 더 높은 세율이 적용될 수도 있습니다. TFSA로 얻은 소득에 대해서는 세금을 내지 않기 때문입니다. 예를 들어 이자 소득이나 해외 배당금 같은 경우를 말합니다.

TFSA를 효율적인 세금 관리의 부분으로 받아들일지에 대한 전문적인 조언이 필요할 수도 있습니다.

TFSA와 RRSP의 비교

TFSA 와 RRSP 모두 여러분이 목표로 하는 저축액에 도달하기 위한 세제 혜택을 제공합니다. 상황이 허락한다면 이 2가지 전부에 가능한 한 많이 납입하는 것이 바람직합니다.

하지만 둘 중 하나를 택해야 한다면 그 차이점에 대해 알아야 합니다. 선택은 여러분 각자의 금융 및 세제 현황에 따라서 이루어져야 합니다.

TFSA와 RRSP를 구별하는 가장 큰 6가지 차이점

RRSP는 은퇴를 염두에 둔 저축 계좌입니다. TFSA는 모든 유형의 목적에 적합합니다.

RRSP 납입금은 세금 감면 대상이지만, TFSA 납입금은 감면 대상이 아닙니다. RRSP의 경우 세금 환급 신청 시 소득에서 납입금을 공제합니다. TFSA의 경우 세금 환급 시 납입금을 공제할 수 없습니다.

RRSP에서 세전 액수로 납입하였기 때문에 인출하고자 할 때는 세금을 내야 합니다. TFSA의 경우 세후 금액에 대한 납입을 하였으므로 세금은 내지 않아도 됩니다.

RRSP로 납입하기 위해서는 근로 소득이 있어야 하지만 TFSA는 그렇지 않아도 됩니다.

71세가 되는 해부터는 RRSP로 더 이상 납입할 수 없으며 계좌도 닫아야 합니다. 이 시점부터는 저축액을 가지고 RRIF 혹은개인연금을 반드시 구매해야 합니다. TFSA가 있다면 납입을 멈추거나 특정 연령대에 계좌를 닫지 않아도 됩니다.

2가지 플랜 모두, 배우자를 수혜자로 지정할 수 있고 여러분이 사망하고 난 뒤 계좌 금액이 배우자에게 넘어가게 됩니다. 하지만 RRSP의 경우 여러분의 배우자가 사망하면 계좌에 남은 모든 금액에 대해 세금을 내게 됩니다. 따라서 자녀가 돈을 상속받는 경우 세금을 제하고 난 금액을 받게 되는 것입니다. TFSA의 경우는 사망한 날짜로부터 자녀가 상속받는 날짜 동안 상승한 TFSA의 가치만큼의 세금을 내게 됩니다. 만약 사망 시 TFSA의 가치가 상속 액수보다 적다면 세금을 내지 않습니다.

RRIF

등록된 퇴직 소득 기금(Registered Retirement Income Fund, RRIF)은 여러분의 은퇴 저축을 보유하고 퇴직 후에도 소득을 제공하기 위한 플랜입니다. RRSP와는 반대로 저축보다는 돈을 인출하기 위해 사용됩니다.

매년 여러분이 인출할 수 있는 액수에 대한 법칙이 적용됩니다.

RRSP와 같은 은퇴 계좌에서 저축액을 송금함으로써 RRIF를 개설할 수 있습니다.

RRIF 수수료

대부분의 RRIF 계좌에는 정해진 수수료가 없지만 플랜을 개설하고 나면 기타 수수료를 낼 수도 있습니다. 이러한 수수료에는 매년 납부하는 운영비 혹은 신탁 수수료, 투자 수수료 및 RRIF 계좌에 변경 사항을 적용할 때 내는 수수료 등이 있습니다.

RRIF에 관해 알아야 할 6가지

RRIF가 개설되고 나면 플랜에 더 납입할 수는 없지만 한 개 이상의 RRIF 계좌를 보유할 수 있습니다.

RRIF 개설은 RRSP 계좌의 금액을 송금하는 방식으로 이루어집니다. 캐나다 국민연금 및 DPSP와 같은 등록 플랜에서 송금하는 것은 특정한 상황에서만 허용됩니다.

RRIF의 형태로 보유하는 투자 상품의 유형을 선택할 수 있습니다. 예를 들어 GIC, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드 (ETF), 분리된 펀드(segregated funds), 주식 및 채권 등이 이에 해당됩니다.

사망 시 RRIF에 돈이 남아있다면 지정된 수혜자 혹은 상속자에게 전달됩니다.

매년 RRIF에서 일정 수준 이상의 액수를 인출해야만 합니다. 이러한 액수는 여러분이 나이가 들수록 인상됩니다. 인출에 제한 금액은 없습니다.

RRIF는 여러분이 71세가 되는 해의 마지막 날 이전에 아무 때나 개설할 수 있습니다.

RRIF 인출

RRIF 계좌를 개설한 해부터 돈을 인출할 수 있습니다. 여러분이 매년 RRIF에서 반드시 인출해야 하는 최소 액수는 연방정부가 여러분의 RRIF 가치 백분율에 따라 정해두고 있습니다.

RDSP

등록된 장애 저축 플랜(Registered Disability Savings Plan, RDSP)은 장애를 가진 개인과 그의 가족의 미래를 위한 저축 플랜입니다. 정부 보조금이 플랜에 추가되며 비과세로 투자금액을 키울 수 있습니다.

RDSP에 관해 알아야 할 8가지 사실

플랜 수혜자는 미래에 돈을 지급받게 될 장애를 지닌 개인입니다.

플랜 소유자는 RDSP를 개설하고 관리하는 사람이며 수혜자가 플랜 소유자일 수도 있습니다.

49세가 되기 전까지 수혜자는 캐나다 장애 보조금 및 캐나다 장애 저축채권으로 정해진 대로 정부의 RDSP 납입금 보조를 받을 자격이 될 수 있습니다.

수혜자의 나이가 59세가 되기 전까지 납입할 수 있습니다.

수혜자는 60세부터 고정적인 지급액을 받기 시작해야 합니다.

연간 정해진 납입금의 제한 액수는 없으나 수혜자마다 일생동안 납부할 수 있는 납입금의 제한 액수는 $200,000입니다.

납입금 자체는 세금 감면의 대상이 아니나 저축 계좌의 금액은 비과세입니다.

RDSP 저축은 플랜에 따라 다양한 투자 형태로 보유할 수 있습니다.

RDSP 납입금과 인출

수혜자가 59세가 되는 해의 마지막 날까지 혹은 납입 제한액인 $200,000이 채워질 때까지 RDSP를 누구나 납입할 수 있습니다.

일반적으로 RDSP에서 돈을 인출할 경우, 지난 10년 이내에 플랜에 더해진 모든 보조금이나 채권을 상환해야 합니다.

60세부터 고정적인 지급액을 받아야 합니다.

지급액은 적어도 매년 받아야 합니다.

지급액이 납입금액을 초과한다면 세금 부과 대상이 됩니다.

투자 상품

주식

기업의 주식(stocks 또는 shares)을 사고자 한다면 그 기업의 일부를 구매하는 것입니다. 주식이란 기업에 대해 부분적인 소유권을 갖는 것입니다.

주식의 종류에는 크게 2가지가 있습니다.

보통주

판매되는 대부분의 주식은 보통주입니다. 보통주란 주식 가격과 배당금의 상승을 통하여 자산을 늘릴 수 있는 가능성이 있습니다.

우선주

우선주는 고정된 배당금을 통한 고정적인 소득을 제공하며 주식 가격의 상승을 통하여 자산을 늘릴 수 있는 가능성이 있습니다. 우선주의 가격은 보통주의 가격보다 안정적인 경우가 많습니다.

여러분이 선택한 투자 파트너 회사에 따라서 주식을 살 때 지불하는 수수료가 달라질 수 있습니다.

투자 시 소요되는 가격에 대해 질문을 먼저 하는 것이 중요합니다.

주식에 대해 자세히 알아보기

채권

채권이란 정부나 기업에 대출해주는 것과 비슷합니다.

채권을 구매한다는 것은 기업 혹은 정부(채권발행인)에게 여러분의 돈을 특정한 시간(기간) 동안 빌려주는 것입니다. 채권을 만기일까지 보유한다면 전액 돌려받을 수 있습니다. 만기일 이전에 채권을 팔았고 채권값이 상승한다면 수입을 얻는 것이고 채권값이 하락한다면 손실을 입는 것입니다.

대부분의 채권을 보유할 때 고정적으로 이율 지급액을 얻습니다. 대부분의 채권의 이율은 고정되어 있어 변하지 않습니다. 일부 채권의 이율은 시간이 흐르면서 변동되기도 합니다. 채권 만기일에 액면가의 금액을 돌려받게 됩니다.

채권의 유형

일반적인 채권

이러한 유형의 채권은 정해진 액수를 정해진 기간 동안 구입합니다. 채권을 보유하는 동안 고정 금리를 지급받습니다. 만기일 때 채권의 액면가를 돌려받습니다.

복잡한 채권

이러한 유형의 채권은 투자수익률을 높일 수 있는 특징이 몇 가지 있습니다. 스트립, 인덱스 또는 리얼리턴 채권이 이에 해당합니다.

채권에 대해 더 알아보기

뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드란 여러 사람으로부터 투자금을 모으고 주식이나 채권에 다양한 방식으로 투자하는 것을 말합니다.

여러 사람의 돈이 뮤추얼 펀드에 모여 있으므로 혼자서는 투자하기 비싸고 관리하기 어려운 투자를 할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드를 구입할 때 지불하는 수수료의 종류에는 판매보수, 기타 거래 수수료, 계좌 수수료 및 펀드 지출 등이 있습니다.

어떤 펀드를 어떻게 구매하고 어느 계좌에 보유하는지에 따라 판매보수, 기타 거래 수수료 및 계좌 수수료가 달라질 수 있습니다. 펀드 지출을 직접적으로 내지는 않지만, 펀드의 수익에 영향을 미칠 수 있습니다.

뮤추얼 펀드의 종류

머니마켓펀드(MMF)

국채, 재정증권, 은행 인수 어음, 기업어음 및 양도성예금증서와 같은 유가증권에 확정 금리로 단기간 투자합니다. 다른 뮤추얼 펀드보다 수익률이 낮은 편이지만 안정적인 투자를 할 수 있습니다.

고정 수입 펀드

국채, 투자 등급 회사채 및 고수익 회사채와 같은 고정된 수익률을 내는 채권에 투자합니다.

주식 펀드

주식에 투자합니다. 머니마켓펀드나 고정 수입 펀드보다 빨리 돈을 불리는 목적을 갖고 있으므로 위험 부담이 크며 손실을 입을 수도 있습니다.

혼합형 펀드

유가증권과 고정 수입 펀드를 혼합하여 투자합니다. 손실을 입을 위험을 감수하면서도 높은 수익을 내도록 균형을 맞춰가며 혼합 투자합니다.

인덱스 펀드

S&P/TSX Composite Index와 같은 특정 지수의 성적을 추적하는 목적을 지니고 있습니다. 해당 지수가 상승 및 하락함에 따라 뮤추얼 펀드의 가치도 변합니다.

특수 펀드

부동산, 소비재 혹은 사회책임투자와 같은 특수화된 분야에 초점을 둡니다.

펀드오브펀드

다른 펀드에 투자합니다. 혼합형 펀드와 비슷하게도 투자자가 쉽게 자산을 배분하고 분산하도록 합니다.

뮤추얼 펀드 더 알아보기

상장지수펀드

상장지수펀드(exchange-traded fund, ETF)는 투자자 단체가 소유하고 전문적인 머니 매니저가 관리하는 주식이나 채권과 같은 투자 모음을 보유하는 투자 펀드입니다. 뮤추얼 펀드와는 다르게, ETF는 주식거래소에 상장합니다.

ETF의 유형

인덱스 ETF

TSX/S&P 60와 같은 벤치마크를 밀접하게 따르기 위해 만들어졌습니다. 수동적인 형태의 투자입니다. 지수를 자세히 관찰하려는 목적을 지녔으며 일반적으로 ETF 수수료와 지출이 적습니다. ETF는 벤치마크보다 높은 수익을 올리려 하지 않습니다.

능동 운영 ETF

지수를 추적하지 않습니다. ETF의 투자 목적 및 포트폴리오 매니저의 전략에 따라서 투자 상품을 사고 팔며 인덱스 ETF보다 수수료가 높습니다.

ETF 더 알아보기

부동산 투자 상품

높은 비용과 관리 시간이 필요한 부동산 투자를 매우 쉽게 할 수 있는 방법이 바로 부동산권익에 투자하는 것입니다.

자산을 투자로써 소유하는 데 따르는 시간, 비용 및 위험 때문에 펀드나 신탁 및 기타 투자 상품을 통하여 개인이 홀로 자산을 유지 및 관리하지 않고도 부동산에 투자하는 것이 나을 수 있습니다.

상장된 부동산 업체의 주식과 같은 상품을 구매함으로써 실제 자산을 직접 관리하지 않으면서도 부동산 시장에 투자할 수 있습니다.

부동산 투자 이해하기

부동산 투자 신탁

부동산 투자 신탁(REAL ESTATE INVESTMENT TRUST, REIT)이란 부동산을 소유하는 회사를 말합니다. REIT는 사무실 건물, 쇼핑몰, 호텔, 창고 및 아파트와 같은 대규모의 건물을 주로 소유합니다. REIT에 투자한다는 것은 신탁이 소유한 부동 자산으로부터 얻은 수익에 대해서 배당금을 받을 자격이 주어진다는 것입니다.

합자회사

부동산 합자회사(REAL ESTATE LIMITED PARTNERSHIP, LP)란 부동산을 개발하거나 이미 지어진 부동산을 관리하는 용도로 주로 쓰입니다. 부동산 LP를 관리하는 무한책임 파트너는 투자자의 자금으로 토지를 매입하고 개발하거나 더 높은 가격에 되파는 등 토지 혹은 개발 프로젝트의 가치가 올라갈 때 투자자금을 불리게 됩니다.

모기지 투자 기업체

모기지 투자 기업체(MORTGAGE INVESTMENT ENTITY, MIE)는 모기지 파이낸싱 사업으로서 투자자들의 자금을 모아서 은행이나 신용 조합과 같은 전통적인 대출 기관으로부터 대출을 받을 수 없는 사람에게 돈을 빌려줍니다.

신디케이트 모기지

신디케이트 모기지란 하나의 부동산에 단일 모기지로 직접 투자한 투자자들이 모여서 제공하는 모기지를 뜻합니다. 모기지 포트폴리오를 다루는 MIE 투자와는 달리 신디케이트 모기지 투자는 단일 모기지에만 적용됩니다.

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위험 및 수익 이해하기

위험이란 투자의 실제 수익이 예측했던 수익과 차이가 나며 투자금의 일부 혹은 전부를 잃게 될 가능성을 뜻합니다. 여러분은 수익을 내기 위해 투자를 하지만, 오직 수익만 고려해서는 안 됩니다. 위험과 수익은 연결되어 있습니다. 일반적으로 투자가 지닌 위험이 높을수록 수익의 가능성도 높아집니다. 위험을 감수하고 싶지 않다면 여러분은 낮은 위험도의 투자 포트폴리오를 선택할 것이고 따라서 수익 가능성도 낮아지게 됩니다. 위험을 감수할 수 있다면 여러분은 높은 위험도의 투자 포트폴리오를 선택할 것이고 따라서 수익 가능성은 높아집니다.

투자 위험의 유형

투자에는 다양한 유형의 위험이 뒤따릅니다.

위험에 관해 더 알아보기

투자 사기 구별하기

무언가 너무 괜찮아서 의심스러운 경우 아마도 가짜일 확률이 높을 것입니다. 사기성이 있는 투자 기회와 이를 팔려고 드는 사람들은 굉장히 설득력 있는 경우가 많으므로 기본적인 사기 수법이 어떠하고 어떠한 경우에서 발생하는지를 아는 것이 중요합니다.

투자자들이 종종 사기를 당하여 평생 동안 모은 돈을 일부 혹은 전부 잃는 경우가 있습니다. 이들 중 많은 사람들이 지인이나 가족들로부터 비난을 받거나 곤혹스러워질 것을 두려워하여 사기 피해 사실을 신고하지 않습니다. 이들은 그룹 안에서 문제를 해결하려고 보니 다른 사람도 같은 사기 피해를 당하기 쉽게 만들 수 있습니다.

사기꾼들은 여러분이 힘들게 모은 재산을 취하기 위해 갖은 노력을 기울입니다. 이들의 수법을 알아 두는 것이 투자 사기를 방지할 방법입니다.

투자 사기를 나타내는 일반적인 징후

위험이 거의 혹은 전혀 없는 고수익

일반적으로 투자 수익이 높을 경우 투자의 위험은 커집니다. 누군가 위험이 거의 혹은 전혀 없는 투자를 권유한다면 사기일 수 있습니다.

“확실한 정보” 혹은 내부자 정보

“확실한 정보” 혹은 “내부자 정보” 등의 내용은 여러분에게 도움을 주려고 전달되는 것이 아닙니다. 그러한 정보를 어째서 여러분에게 전달하려는지 그리고 여러분에게 알림으로써 그들은 어떤 이익을 얻는지를 생각해보십시오. 만약 상장 기업에 대한 내부 정보라는 말이 진짜라면 내부자거래법 위반에 해당될 것입니다.

구매 압박

사기꾼들은 재빨리 여러분의 돈을 취하고 서둘러 다음 희생자에게 접근하기 위해 압박을 가하는 판매 전략을 자주 사용합니다. 여러분이 결정을 즉시 내려야 한다거나 한정된 기간 동안 제공되는 혜택이라고 한다면 특별히 조심하세요.

등록되지 않은 투자 판매자

투자에 앞서 여러분의 투자를 진행해주는 사람의 등록 상태를 확인해야 합니다. 일반적으로 유가증권을 팔거나 투자 조언을 해주는 사람은 해당 지역 증권 감독기관에 등록되어 있어야 합니다.

상장지수펀드(exchange-traded fund, ETF)는사기꾼이 본인에게 접근했다거나 본인이 사기를 당했다고 의심이 드는 경우, 저희에게 즉시 연락해주십시오.

투자 사기 피하기

충분한 시간 갖기

한정된 기간 동안 제공되는 혜택이나 여러분을 압박하는 판매원들은 의심해야 합니다. 합법적인 투자인 경우 그 자리에서 즉시 결정할 필요는 없습니다. 필요한 만큼 충분한 시간을 들여 현명한 결정을 내리세요.

추가 의견 구하기

여러분이 요청하지 않았는데도 유선상으로 혹은 온라인이나 지인으로부터 받은 투자 기회에 대해 의심하십시오. 투자에 앞서 저희에게 연락하거나 등록된 것으로 확인된 전문가에게 추가 의견을 구하세요. 변호사나 회계사로부터 조언을 구해도 좋습니다.

투자 조사하기

투자를 결정하기 전에 투자가 이루어지는 방식이나 위험 혹은 관련된 수수료에 대해서 알고 있어야 합니다. 질문하는 것을 두려워하지 마세요. 여러분이 세운 재정적 목표와 요구에 맞는 투자인지를 확실히 해야 합니다.

등록 확인하기

증권을 판매하거나 투자 조언을 하려면 그 서비스를 제공하는 지역의 증권 감독기관에 등록되어 있어야 합니다.

등록 확인 절차 알아보기 (영어/불어로만 제공)

사기 및 속임수

사기 및 속임수는 여러 가지 유형으로 발생하지만, 흔히 발견되는 몇 가지 공통요소가 있습니다. 여러분의 돈을 사기로부터 지키기 위해서 필요한 방법에 대해 알아봅시다.

일반적인 사기 및 속임수

동족 사기

동족 사기란 사기꾼이 어떤 그룹이나 커뮤니티 기관을 통하여 희생자에게 접근하는 방식의 투자 사기입니다. 이러한 그룹은 종교, 민족, 혹은 조합이나 군대와 같은 직장 커뮤니티일 수 있습니다.

면제증권 사기

면제증권 자체는 불법이 아닙니다. 하지만 일부 사기꾼은 사기성 투자를 마치 “면제성” 증권인 것처럼 현혹합니다. 갑자기 전화가 와서 유망 업종이 곧 “상장”될 것이라는 따끈한 소식에 대해 듣는다면 관할 지역 증권 감독기관에 연락해서 반드시 확인하세요.

포렉스 사기

포렉스 광고에 따르면 교육 혹은 소프트웨어를 통해 외환거래 시장에 쉽게 접근할 수 있다고 홍보합니다. 하지만 외환거래 시장은 자금력이 풍부한 대규모 다국적 은행에 의해 좌지우지되고 있으며 이들 은행은 숙련된 직원과 최첨단 테크놀로지 및 많은 계좌에 접근할 수 있는 능력을 갖추고 있습니다. 이런 은행들과 상대하여 수익을 내기란 굉장히 어려운 일입니다.

해외 투자 사기

다른 나라로 돈을 송금하여 막대한 이득을 낼 수 있다고 약속합니다. 이는 보통 여러분의 세금을 내리거나 회피하려는 목적이지만 자칫하다가는 정부 자금의 체납세금, 이율 및 과징금을 떠안게 될 수도 있습니다. 만일 일이 잘못된다면 캐나다에서 민사소송을 진행하지 못하게 될지도 모릅니다.

폰지 혹은 피라미드 사기

광고나 이메일을 통하여 재택근무로 큰돈을 벌 수 있다거나 몇 주일 만에 단돈 $10을 $20,000으로 불릴 수 있다며 사람들을 모집합니다. 또는 엄청난 투자로 곧 부자가 될 투자자 그룹의 일원이 될 기회를 주겠다고도 합니다. 여러분의 지인이 이러한 초대를 보낼지도 모릅니다.

펌프 앤 덤프 사기

사기꾼에게서 저렴한 주식을 홍보하는 연락이 옵니다. 여러분이 모르는 사실은 사기꾼이 이미 막대한 양의 해당 주식을 갖고 있다는 것입니다. 만약 여러분이 다른 투자자와 같이 이 주식을 산다면 주가는 오르게 됩니다. 주가가 최고치를 달성하면 사기꾼이 주식을 매도하고 주가는 곤두박질치게 되어 여러분이 가진 주식은 휴짓조각이 될 것입니다.

선입금 사기

본 사기의 피해자들은 앞으로 막대한 이득을 남길 것으로 예상되는 투자 기회를 잡기 위해서 선입금을 내야 한다고 재촉당합니다. 하지만 사기꾼이 그 돈을 갖고 난 뒤 피해자들은 두 번 다시는 그들의 소식을 듣지 못합니다. 위험한 투자로 인해 손해를 본 투자자들이 종종 이러한 사기의 표적이 됩니다.

새로운 투자를 생각하고 있나요?

사기 적발 도구를 이용하여 사기를 암시하는 신호에 대해 배우고 수상한 속임수로부터 여러분을 지키는 방법에 대해 배우세요.

사기 적발

캐나다에서의 노후

캐나다의 노령 인구가 가진 금전적 요구는 은퇴 준비에서부터 부채 탕감, 가족 금전적 구제, 은퇴 생활 및 부동산 계획까지 매우 다양합니다.

노령 인구로써 갖게 되는 궁금증에 대한 해답들을 아래에 제시해 놓았습니다.

은퇴 계획

은퇴 계획을 통하여 여러분이 원하는 라이프 스타일이나 필요한 저축의 액수 및 퇴직 후 자산 관리 등을 결정할 수 있습니다.

은퇴 계획은 퇴직 후의 인생을 알차게 설계하기 위한 자금을 관하는 것입니다. 은퇴 계획은 여러분의 요구와 희망 사항 및 현재 재정 상태를 고려하여 균형을 맞춰야 합니다.

은퇴 계획을 세워야 할 3가지 이유

목표 설정

퇴직하게 될 연령 및 여러분의 라이프 스타일 등을 포함한 은퇴 목표를 세우게 됩니다.

필요한 저축액수

퇴직 후 안락한 생활을 영위하는 데 필요한 금액을 계산합니다.

투자 종목 선택

여러분의 목표와 선호하는 위험 정도를 고려하여 어떤 투자 선택을 하게 될지를 안내합니다.

저축
저축 액수를 결정하는 3가지 요소:

여러분의 나이

저축을 시작하는 나이에 따라 얼마나 저축을 해야 하는지가 결정됩니다. 저축을 빨리 시작하면 할수록 저축을 위해 따로 마련해야 하는 액수는 줄어드는데 이는 바로 복리계산의 법칙 때문입니다. 계산기로 얼마나 저축할 수 있는지 계산해보세요.

여러분의 라이프 스타일

집에서 시간을 보내려 하거나 세계를 여행하고 싶은가요? 그동안 모아둔 돈의 액수가 퇴직 후 여러분의 인생을 결정할 것입니다.

연방정부 혜택

캐나다 국민연금(Canada Pension Plan, CPP), 노령연금(Old Age Security, OAS) 및 소득보장연금(Guaranteed Income Supplement, GIS) 등의 정부 은퇴 혜택의 대상자가 될 수 있습니다. 이러한 정부 혜택 프로그램을 받을 수 있다면 저축 금액은 그만큼 줄어들게 될 것입니다.

노인 세액공제의 대상자인가요?

노인이라면 특정 세액공제의 자격요건에 부합할 수 있습니다. 의료비와 간병비와 같은 지출에 대해서도 신청할 수 있습니다.

금융 학대

노화로 인하여 개인의 건강, 기동성 혹은 인지적인 면에서 변화가 오게 되어 의사결정 능력을 감퇴시키거나 금융 착취 및 사기에 취약하게 만들기도 합니다. 이러한 요소로 인하여 개개인이 모두 각자 다른 시점에서, 다양한 정도로 변화를 겪는다는 것을 이해해야 합니다.

만약 누군가 횡령을 하거나 여러분이 그들에게 돈을 건네도록 조종하거나, 계좌 정보 혹은 재정에 관한 권리를 요구한다고 생각되면 취해야 할 조치가 몇 가지 있습니다.

믿을 만한 사람에게 알리세요.

여러분의 이웃, 가족, 의사, 혹은 지역 주민일 수 있습니다. 이들의 도움으로 알맞은 조치를 취할 수 있을 것입니다.

금융 기록을 보관하세요.

은행, 투자 및 연금 기록을 점검하여 수상한 정황이 있는지를 알아보세요. 현금화된 수표의 복사본을 요구하는 것도 좋습니다. 유언, 위임장 및 기타 중요한 서류를 검토하는 것도 중요합니다. 확실하지 않은 점이 발견된다면 은행 혹은 금융기관에 즉시 알려주세요.

전문가와 상담하세요.

금융 문제에 대한 조언을 구할 수 있는 전문가들이 있으며 변호사나 회계사들이 이에 해당됩니다.

경찰과 상담하세요.

사기는 중죄이며 가벼이 넘길 수 없습니다. 수상한 행위를 수사하고 결국에는 위법행위에 대한 혐의를 조사해 줄 비응급 경찰이 여러분을 도와줄 것입니다.

노인 학대 예방 온타리오와 같은 기관에 연락하여 조언을구하세요.

이 기관이 제공하는 시니어 안전라인(Seniors Safety Line, SSL)은
1-866-299-1011번입니다.

이 서비스는365일 24시간 운영되며 다양한 언어로 상담이 이루어지며 안전하고 비밀이 보장된 장소에서 상담이 이루어지도록 지원합니다.

금융 학대로부터 여러분을 지키는 팁:

가족, 친지와 지역사회와 어울리세요

은행에 납입해야 하는 고지서나 입금에 대해서 자동 이체를 설정하세요. 수상한 사항이 있는지 금융 기록을 검토하세요

개인 정보와 금융 정보(개인식별번호, 비밀번호 등)를 안전한 장소에 보관하여 다른 사람에게 알려주지 마세요

다른 사람에게 돈을 빌려줄 때는 반드시 자의에 의해서 하시고, 서명이 포함된 서류를 갖추어 상환을 받도록 하세요

믿을 수 있는 사람을 위임장에 지정하고 이를 유지하여 여러분과 여러분의 재산을 돌보도록 하세요

서류에 서명하기 전 반드시 모든 내용을 숙지하세요

노인 학대에 대한 자세한 지식을 원한다면 노인 학대 예방을 위한 캐나다 네트워크(Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse, CNPEA)를 방문하여 각주에 알맞은 팁과 자료들을 찾아보세요. 홈페이지 www.cnpea.ca를 방문해주세요.