Produtos de investimento
Alguns dos tipos mais comuns de investimentos incluem:
Ações
Quando compra ações – ou equidade – de uma empresa, fica a deter uma parte da empresa.
Paga uma taxa ao seu consultor ou empresa de investimento quando compra ou vende ações. Esta taxa é denominada comissão. As comissões reduzem os lucros sobre o seu investimento numa ação.
Existem dois tipos principais de ações:
A maioria das ações vendidas são ações ordinárias. As ações ordinárias oferecem o potencial de crescimento através do aumento dos preços das ações e do aumento dos dividendos.
As ações preferenciais oferecem rendimento regular através de dividendos fixos e potencial de crescimento através do aumento dos preços das ações. Os preços das ações preferenciais tendem a ser mais estáveis do que os preços das ações ordinárias.
Existem taxas associadas à compra de ações que podem diferir dependendo do tipo de empresa de investimento com a qual escolhe investir.
Lembre-se que é importante fazer perguntas sobre os custos de fazer o investimento.
Saiba mais sobre ações
Obrigações
Uma obrigação é um tipo de empréstimo que faz ao governo ou a uma empresa. Quando compra uma obrigação, a empresa de investimento aumenta ligeiramente o preço da obrigação para cobrir os custos de venda da mesma.
Quando compra uma obrigação, está a emprestar o seu dinheiro a uma empresa ou ao governo (o emissor do título) durante um determinado período de tempo (o prazo). Se mantiver obrigações até à data de maturidade, também receberá todo o seu dinheiro de volta. Se vender antecipadamente e os preços das obrigações subirem, ganhará dinheiro. Se os preços caírem, perderá dinheiro.
Na maioria das obrigações, irá receber pagamentos regulares de juros enquanto mantiver a obrigação. A maioria das obrigações tem uma taxa de juros fixa que não se altera. Algumas têm taxas flutuantes que aumentam ou diminuem ao longo do tempo. Na data de maturidade da obrigação, ser-lhe-á devolvido o valor original.
Tipos de obrigações
Você compra estas obrigações por um determinado valor e durante um determinado período de tempo. Irá receber pagamentos regulares de juros enquanto mantiver a obrigação. Na data de maturidade, ser-lhe-á devolvido o valor original da obrigação.
Estas obrigações têm determinadas caraterísticas que podem melhorar o rendimento do seu investimento. Estas incluem strip, index e obrigações de retorno real.
Fundos mútuos
Um fundo mútuo é um investimento que reúne dinheiro de muitas pessoas e investe o mesmo numa combinação de investimentos, tais como ações e obrigações.
Os tipos de taxas associadas à compra de um fundo mútuo podem incluir taxas de vendas, outras taxas de transação, taxas de conta e despesas de fundos. Pode pagar taxas de vendas variadas, outras taxas de transação e taxas de conta, dependendo de que fundos compra, como os compra e em que contas os mantém. Não paga as despesas do fundo diretamente, mas elas afetam-no porque reduzem os rendimentos do fundo.
Existem diferentes tipos de fundos mútuos. Eles podem investir em títulos de rendimento fixo a curto prazo, ações, índices ou um mix equilibrado. Alguns fundos especializados podem concentrar-se em mandatos específicos, tais como imóveis ou investimentos socialmente responsáveis.
Saiba mais sobre fundos mútuos
Exchange Traded Funds – Fundos de índices cotados
Um fundo de índice cotado (ETF) é um fundo de investimento que detém um grupo de investimentos, tais como ações ou títulos de propriedade de um grupo de investidores e administrado por um gestor monetário profissional. Tal significa que estaria a investir num grande número de títulos de uma só vez, em vez de escolher empresas específicas.
Ao contrário dos fundos mútuos, os ETF são negociados em bolsa de valores.
Tipos de ETF
Esses ETF são construídos para seguir de perto um benchmark (por exemplo, o TSX/S&P 60). Esses são investimentos passivos – visam acompanhar de perto um índice e geralmente têm menos taxas e despesas de ETF. Esses ETF não tentam superar o desempenho do benchmark.
ETFs geridos ativamente não rastreiam um índice. Um ETF gerido ativamente compra e vende investimentos com base no objetivo de investimento do ETF e na estratégia do gestor de portfólio e geralmente tem taxas mais elevadas que indexam ETFs.
Guaranteed Investment Certificates – Certificados com garantia de pagamento (GICs)
Um GIC é um investimento que funciona como um tipo especial de depósito. Quando compra um GIC, tem a garantia de receber o valor que depositou no fim do prazo. Por esse motivo, os GIC são considerados uma das formas mais seguras de investir.
A maioria dos GIC paga uma taxa de juros fixa durante um período definido. Quando o prazo termina, recebe o valor pago mais os juros. Normalmente, quanto maior o prazo, maior a taxa de juros que receberá. Pode receber juros mensais, na data de vencimento ou com alguma frequência intermédia.
Como os GIC são de menor risco, a taxa de rendimento pode ser menor em comparação com outros investimentos. Os GIC podem ser um investimento útil a curto prazo para apoiar as suas metas financeiras em apenas alguns anos.
Saiba mais sobre GIC
Ativos de moeda digital
Ativos de moeda digital é um termo abrangente para todos os ativos digitais que usam criptografia (um método de proteção de dados), uma rede ponto a ponto e um sistema de contabilidade digital para registar transações.
Antes de considerar a compra de uma moeda digital ou outro ativo criptográfico, certifique-se de entender o que é, como funciona e os riscos associados à mesma.
Tipos comuns de ativos de moeda digital incluem:
Destina-se a funcionar como uma moeda digital ou virtual e facilitar a venda, compra ou troca de mercadorias entre duas partes. Também pode ser guardada, recuperada e trocada posteriormente. Ao contrário das moedas tradicionais, as moedas digitais não são emitidas nem apoiadas por um governo ou banco central. Por exemplo, a bitcoin é a moeda digital mais popular do mercado, mas existem muitas outras com especificações e funções diferentes.
Um tipo de ativo digital que pode ser negociado e rastreado num livro-razão. Existem muitos tipos de tokens digitais, tais como tokens de utilidade, tokens de governança, tokens de segurança e tokens não fungíveis. Têm funcionalidades, permissões e termos específicos associados a eles. Por exemplo, tokens não fungíveis permitem que os investidores tenham a propriedade de um ativo exclusivo, geralmente arte digital.
Os fundos digitais permitem que aceda a ativos digitais sem os comprar, deter ou negociar diretamente. Estes fundos podem atrair investidores que veem o potencial da tecnologia, mas não querem a complexidade de possuir os próprios ativos.
Para além de serem altamente voláteis, os ativos digitais podem ser vulneráveis a fraudes, manipulação e ataques cibernéticos.
É importante entender que alguns ativos digitais se enquadram na lei de valores mobiliários de Ontário, enquanto outros não. Qualquer pessoa que venda valores mobiliários ou ofereça consultoria de investimento deve estar registada no regulador de valores mobiliários da sua província.
Se planeia usar uma plataforma de negociação de moedas digitais para comprar ou vender moedas digitais, verifique o registo na comissão de valores mobiliários.
Saiba mais sobre ativos digitais
Imóveis
Investir em imóveis reais é uma forma muito prática de investir em imóveis, geralmente com um custo mais elevado e exigindo mais tempo para gerir.
Devido ao tempo, custo e riscos inerentes à posse de um imóvel como investimento, pode optar por investir em imóveis através de fundos, consórcios e outros produtos de investimento que oferecem exposição ao mercado imobiliário sem a necessidade de administrar e manter propriedades por conta própria.
A compra desses produtos, como uma parte de uma empresa imobiliária de capital aberto, significa que está a investir no mercado imobiliário sem deter qualquer propriedade por conta própria.
Outra forma de investir em imóveis é através de fundos de investimento imobiliário (REITs). Os REITs são empresas que possuem várias propriedades, tais como escritórios, armazéns, centros comerciais ou edifícios de apartamentos. Os REITs são geralmente considerados investimentos mais arriscados, pois são vendidos no mercado isento em vez de serem listados numa bolsa.
Saber mais sobre investimento em imóveis
Comprar uma casa para investimento
Comprar uma casa é uma forma comum de investir o seu dinheiro. Fornece um lugar para morar e pode ganhar valor ao longo do tempo se os preços das casas aumentarem. Outros podem investir em imóveis comprando várias propriedades para depois arrendar e obter o rendimento do aluguer.
Investir em imóveis é uma forma mais prática de investir em comparação com os investimentos tradicionais. Envolve muitos tipos diferentes de transações, incluindo hipotecas, custos de manutenção e reparações de propriedades, impostos e muito mais.
Os investimentos imobiliários podem desempenhar um papel na diversificação de uma carteira de investimentos. No entanto, como qualquer investimento, existem riscos associados ao setor imobiliário. Os preços dos imóveis podem flutuar a par com a economia e as taxas de juros, bem como a localização e o mercado imobiliário.
Saber mais sobre investimento em imóveis
Risco e rendimento
O risco envolve a possibilidade de o rendimento real de um investimento ser diferente do esperado e o potencial de perder parte ou a totalidade do dinheiro investido.
Compreender o risco e o rendimento
O risco envolve a possibilidade de o rendimento real de um investimento ser diferente do esperado e o potencial de perder parte ou a totalidade do dinheiro investido.
Você investe para obter um retorno do seu dinheiro, mas os rendimentos não são a única consideração. Risco e rendimento estão interligados. Geralmente, quanto maior o risco de um investimento, maior o rendimento em potencial.
Como investidor, é importante conhecer a sua tolerância ao risco antes de comprar. Se tiver uma baixa tolerância ao risco, provavelmente irá selecionar um portfólio com investimentos de menor risco e, portanto, um rendimento em potencial menor. Se tiver uma maior tolerância ao risco, provavelmente irá selecionar um portfólio com investimento de maior risco e, portanto, com um rendimento em potencial maior. Não existem investimentos isentos de risco, mas alguns têm riscos inferiores a outros.
A sua tolerância ao risco também pode depender de quanto tempo espera manter o seu investimento – isso é conhecido como o seu horizonte de tempo. Alguém com um horizonte de tempo curto pode querer escolher investimentos de menor risco, enquanto que alguém com um horizonte de tempo mais longo pode sentir-se mais confortável a gerir investimentos com maior risco. O seu nível de risco e horizonte de tempo estarão relacionados com os seus objetivos pessoais de investimento.
Diversificação
Se possui um portfólio diversificado com uma variedade de investimentos diferentes, é muito menos provável que todos os seus investimentos tenham um desempenho mau ao mesmo tempo.
Os lucros que ganha nos investimentos com bom desempenho compensam as perdas nos que possuem um desempenho mau.
Uma forma de diversificar a sua carteira é ter uma mistura de classes de investimento em diferentes classes de ativos. Os investimentos que partilham caraterísticas de risco e rendimento semelhantes são agrupados por classe de ativos. Existem três classes principais de ativos:
Incluem contas poupança, depósitos a prazo fixo, tais como guaranteed investment certificates – certificados com garantia de pagamento (GICs), moeda, fundos do mercado monetário e títulos públicos e corporativos com maturidade em menos de um ano.
Inclui títulos públicos e privados com maturidade superior a um ano, ações preferenciais e outros instrumentos de dívida.
Inclui ações ordinárias, alguns derivativos (direitos, subscrições, opções), obrigações convertíveis e ações preferenciais convertíveis.
Tipos de riscos de investimento
Consulte este gráfico para ver a relação risco-recompensa para diferentes tipos de investimentos.
Gráfico de investimento interativo
Obter aconselhamento
Se não tem a certeza de como escolher investimentos que podem ajudá-lo a atingir as suas metas financeiras, talvez queira trabalhar com um consultor.
Selecionar o consultor certo depende da ajuda de que precisa. Se precisar de aconselhamento especializado, procure um consultor com experiência nessa área.
Os consultores podem ajudá-lo com:
- Investimento
- Planeamento financeiro
- Seguro
- Planeamento fiscal
- Planeamento de património
Pergunte aos seus amigos e familiares se existe um consultor que eles recomendem. Reúna-se com vários consultores em potencial. Verifique a sua categoria no registo. Escolha um que tenha a certeza de ter experiência, conhecimento e credenciais para o ajudar a alcançar as suas metas financeiras.