До вашої уваги деякі ресурси, що допоможуть знайти відповіді на фінансові запитання, пов’язані із цим етапом життя.
Пенсійне планування
Пенсійний план допоможе вирішити, який спосіб життя ви хочете вести, скільки вам потрібно відкладати та як розпоряджатися своїми грошима після того, як ви припините працювати. Планування виходу на пенсію — це спосіб управління вашими грошима, що забезпечить вам максимально комфортне життя на пенсії. Ваш пенсійний план повинен збалансувати ваші потреби, ваші бажання і реальний стан ваших фінансів.
3 причини мати пенсійний план
Ви визначите цілі. План допоможе вам визначитися із цілями, пов’язаними з виходом на пенсію, у тому числі з тим, в якому віці ви хочете припинити роботу й чим зайнятися після цього.
Ви знатимете, скільки треба заощадити. План допоможе вам визначити, скільки грошей вам потрібно відкладати, щоб комфортно жити на пенсії.
Ви оберете, у що вкладати гроші. Завдяки плану ви зможете визначити, які інвестиційні інструменти відповідають вашим цілям і толерантності до ризику.
Заощадження
Скільки вам потрібно відкладати залежить від 3 факторів:
Те, скільки вам потрібно відкладати, значною мірою залежить від того, в якому віці ви починаєте це робити. Чим ви молодші, коли починаєте робити заощадження, тим менше грошей вам доведеться відкладати — ефект складних відсотків працюватиме на вашу користь. Скористайтеся цим калькулятором, щоб дізнатися, скільки ви можете накопичити.
Ви плануєте залишатися вдома чи подорожувати світом? Сума, яку вам потрібно відкладати, залежатиме від того, як ви плануєте жити після виходу на пенсію.
Не виключено, що ви маєте право на державне пенсійне забезпечення, як-от: державна пенсія Канади (Canada Pension Plan, CPP), страхові виплати по досягненню похилого віку (Old Age Security, OAS) і гарантована надбавка малозабезпеченим (Guaranteed Income Supplement, GIS). Якщо ви маєте право на отримання цих видів допомоги від держави, можливо, вам не доведеться відкладати цю суму.
Чи маєте ви право на податковий кредит для людей похилого віку?
Як особа похилого віку, ви можете претендувати на певні податкові пільги. Ви також можете робити запит про відшкодування певних витрат, як-от медичне обслуговування чи оплата послуг по догляду.
Дізнатися більше
Заповіти й спадкове планування
Спадкове планування передбачає визначення того, кому й коли ви хочете передати свої активи (за життя, після смерті або через деякий час після смерті).
Ваш спадковий план також може включати:
способи фінансового забезпечення потреб вашої сім’ї на випадок вашої смерті або нездатності керувати своїми справами;
кроки з мінімізації податків, які вам чи вашим спадкоємцям, можливо, доведеться сплатити;
план продажу або передачі вашої частки в бізнесі.
Документи, які зазвичай використовуються при спадковому плануванні
Заповіт є наріжним каменем спадкового плану, але ваш план також може включати:
- довіреності
- розпорядження на випадок термінального стану
- страхування життя
- довірче управління майном
- ділові або партнерські угоди, якщо ви є власником бізнесу
Фінансові зловживання щодо людей похилого віку
Старіння інколи супроводжується певними змінами стану здоров’я, мобільності або когнітивних здібностей, які можуть впливати на здатність людини приймати рішення в подальшому житті, а також на її чутливість до фінансової експлуатації та шахрайства.
Важливо розуміти, що ці фактори можуть по-різному впливати на людей у різні періоди їхнього життя.
Якщо ви вважаєте або підозрюєте, що хтось краде ваші кошти або, вдаючись до маніпуляцій, примушує вас віддати гроші, надати доступ до рахунків або фінансову владу, ось кілька кроків, які ви можете зробити, щоб припинити такі дії щодо вас:
Це може бути сусід, член сім’ї, медичний працівник або хтось із вашої громади. Вони можуть допомогти вам отримати необхідну підтримку.
Перевірте свої банківські, інвестиційні й пенсійні звіти, щоб підтвердити або спростувати будь-яку підозрілу активність. Ви також можете попросити копії переведених у готівку чеків. Перегляньте також свій заповіт, довіреність та інші важливі документи. Якщо щось незрозуміло, зверніться безпосередньо до свого банку чи фінансового представника.
Є люди, які можуть допомогти вам захистити свої фінансові інтереси. Це може бути ваш юрист або бухгалтер.
Шахрайство є серйозним злочином, тому ваше повідомлення буде сприйняте з усією серйозністю. Співробітники поліції, які не належать до патрульної поліції, можуть допомогти вам у розслідуванні підозрілої діяльності та притягненні до відповідальності тих, хто порушує закон.
Свяжитесь со Службой безопасности пожилых людей (SSL): 1-866-299-1011. Бесплатный и конфиденциальный ресурс, предоставляющий информацию и поддержку более чем на 150 языках, который работает круглосуточно и без выходных.
Захист від фінансових зловживань
Дотримуйтесь цих порад, щоб захистити себе від фінансових зловживань:
Зберігайте свою персональну й фінансову інформацію (PIN-код, паролі тощо) у безпеці, не розголошуйте ці дані
Давайте гроші в борг лише за бажанням, беріть боргову розписку з підписом.
Налаштуйте для свого банківського рахунку автоматичні перекази за рахунками й депозитами; перевіряйте свої фінансові звіти на предмет чогось незвичного
Перш ніж підписувати будь-який документ, переконайтеся, що ви повністю розумієте його зміст
Зробіть довічну або безстрокову довіреність, надавши особі, якій ви довіряєте, право опікуватися вами й вашими фінансами
Додайте довірену контактну особу (по прикладу контактної особи для екстрених випадків) до свого інвестиційного рахунку
Залишайтеся на зв’язку із сім’єю, друзями й громадою
Щоб дізнатися більше про зловживання щодо людей похилого віку, завітайте на сайт Канадської спільноти із запобігання зловживанням щодо людей похилого віку (Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse, CNPEA), де можна знайти корисні поради й ресурси для мешканців кожної провінції.
Щоб дізнатися більше відвідайте вебсайт www.cnpea.ca