Aquí hay algunos recursos que responden a las preguntas financieras relacionadas con esta etapa de la vida.
Planificación de la jubilación
Un plan de jubilación le ayuda a decidir qué tipo de estilo de vida le gustaría tener, cuánto debe ahorrar y cómo debe administrar su dinero después de dejar de trabajar. La planificación de la jubilación consiste en administrar su dinero para que pueda aprovechar al máximo sus años de jubilación. Su plan de jubilación debe equilibrar sus necesidades, deseos y la realidad de sus finanzas.
3 razones para tener un plan de jubilación
Establezca metas. Un plan le ayuda a establecer metas para su jubilación, incluyendo la edad en la que desea dejar de trabajar y su estilo de vida.
Sepa cuánto debe ahorrar. Esto puede ayudarle a determinar cuánto dinero debe ahorrar para vivir cómodamente durante su jubilación.
Elija en qué invertir. Un plan le puede guiar en sus elecciones de inversión en función de sus objetivos y su tolerancia al riesgo.
Ahorro
Cuánto debe ahorrar depende de 3 cosas:
Cuándo empieza a ahorrar marca una gran diferencia en cuanto a lo que debe ahorrar. Cuanto más joven sea cuando comience, menos dinero tendrá que apartar, gracias al poder de la capitalización. Utilice esta calculadora para ver cuánto puede ahorrar.
¿Planea quedarse en casa o viajar alrededor del mundo? La cantidad que debe ahorrar dependerá de la vida que planea llevar cuando se jubile.
Usted podría tener derecho a beneficios de jubilación del Gobierno, tales como el Plan de Pensiones de Canadá (Canada Pension Plan, CPP), el Programa de Seguro de Vejez (Old Age Security, OAS) y el Suplemento de Ingreso Garantizado (Guaranteed Income Supplement, GIS). Si es elegible para obtener ingresos de parte de estos programas gubernamentales, es posible que no tenga que ahorrar tanto.
¿Tiene derecho a una deducción fiscal para personas mayores?
Como persona de la tercera edad, podría tener derecho a determinados créditos fiscales. También puede reclamar gastos tales como los gastos médicos y los de los cuidadores.
Obtener más información
Testamentos y planificación patrimonial
La planificación patrimonial consiste en identificar a quién quiere dejar sus bienes y cuándo (en vida, al fallecer o en algún momento después del fallecimiento).
Su plan patrimonial también puede incluir:
Maneras de satisfacer las necesidades financieras de los miembros de su familia si usted fallece o queda incapacitado para gestionar sus asuntos;
Medidas para minimizar los impuestos que usted o su patrimonio podrían pagar; y
Un plan para vender o transmitir su participación en una empresa.
Documentos utilizados habitualmente en la planificación patrimonial
Un testamento es la piedra angular de un plan patrimonial, pero su plan también puede incluir:
- poderes notariales
- testamento en vida
- seguro de vida
- fideicomisos
- acuerdos empresariales o de asociación si tiene una empresa
Kits de recursos útiles
Obtenga más recursos para ayudarle a proteger su dinero.
Abuso financiero
El envejecimiento puede ir acompañado de cambios en la salud, la movilidad o cambios cognitivos que pueden afectar la capacidad de una persona para tomar decisiones más adelante en su vida, así como a su susceptibilidad a la explotación financiera y al fraude.
Es importante reconocer que estos factores pueden afectar a diferentes individuos en diferentes momentos de sus vidas, y en grados significativamente diferentes.
Si cree o sospecha que alguien le está robando sus fondos o lo está manipulando para que le dé dinero, acceso a sus cuentas o poder financiero, aquí tiene algunos pasos que puede seguir para detener este comportamiento:
Podría ser un vecino, un miembro de su familia, un trabajador de la salud, u otra persona de su comunidad. Pueden ayudarle a obtener ayuda.
Compruebe sus registros bancarios, de inversiones y de pensiones para determinar si existe alguna actividad sospechosa. También puede solicitar las copias de los cheques que se han cobrado. También es bueno que revise su testamento, poder notarial y otros documentos importantes. Si algo no está claro, hable directamente con su banco o representante financiero.
Hay personas que pueden ayudarle a cuidar de sus intereses financieros. Entre estas se incluye su abogado o contador.
El fraude es un delito grave que se toma en serio. El personal de la policía que no sea de emergencia le puede prestar asistencia en la investigación de actividades sospechosas y en la posibilidad de imputar a quienes violan la ley.
Contacte con la Línea de Seguridad para Personas Mayores (Seniors Safety Line, SSL): 1-866-299-1011. Disponible 24 horas del día, 7 días de la semana, es un recurso gratuito y confidencial que proporciona información y apoyo en más de 150 idiomas.
Protección contra el abuso financiero
Estos consejos pueden ayudarle a protegerse de los abusos financieros:
Mantenga su información personal y financiera (PIN, contraseñas, etc.) a salvo, no comparta esta información
Preste dinero solo si quiere, y tenga un documento firmado donde se acuerde la devolución
Establezca pagos automáticos de facturas e ingresos en su cuenta bancaria; revise sus registros financieros en busca de algo inusual
Entienda todos los documentos antes de firmarlos
Tenga un poder notarial permanente o duradero en el que designe a alguien de confianza para que se ocupe de usted y de sus finanzas
Añada una persona de contacto de confianza (similar a una persona de contacto en caso de emergencia) a su cuenta de inversión
Manténgase en contacto con su familia, sus amigos y su comunidad
Para entender mejor la cuestión del maltrato hacia las personas mayores, visite la Red Canadiense para la Prevención del Maltrato a las Personas Mayores (Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse, CNPEA) que ofrece consejos y recursos para los canadienses de todas las provincias.
Visite www.cnpea.ca para obtener más información