محصولات سرمایه گذاری
برخی از رایج‌ترین انواع سرمایه‌گذاری عبارتند از:
سهام
وقتی که سهام – یا ارزش سهام- را در یک شرکت خریداری می‌کنید، صاحب سهمی از شرکت هستید.
موقع خرید یا فروش سهام، کارمزدی به مشاور یا شرکت سرمایه‌گذاری خود پرداخت می‌کنید. این کارمزد، حق کمیسیون نامیده می‌شود. کمیسیون‌ها بازده سرمایه‌گذاری شما در سهام را کاهش می‌دهند.
دو نوع عمده سهام وجود دارد:
اکثر سهام فروخته شده از نوع سهام عادی هستند. سهام عادی پتانسیل رشد را از طریق افزایش قیمت سهام و افزایش سود سهام ارائه می دهد.
سهام ممتاز درآمد منظمی را از طریق سود سهام ثابت، و پتانسیل رشد از طریق افزایش قیمت سهام ارائه می دهد. قیمت سهام ممتاز نسبت به قیمت سهام عادی، تمایل به ثبات بیشتری دارد.
کارمزدهایی برای خرید سهام وجود دارد که بسته به نوع شرکت سرمایه‌گذاری که برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنید، ممکن است متفاوت باشند.
به خاطر داشته باشید که سوال کردن در مورد هزینه‌های سرمایه‌گذاری بسیار حائز اهمیت است.
کسب اطلاعات بیشتر درباره سهام
اوراق قرضه
اوراق قرضه نوعی وام است که شما به دولت یا یک شرکت می‌دهید. وقتی که شما اوراق قرضه می‌خرید، شرکت سرمایه‌گذاری قیمت اوراق را اندکی افزایش می‌دهد تا هزینه‌های فروش اوراق قرضه را پوشش دهد.
وقتی اوراق قرضه می‌خرید، پول خود را برای یک دوره زمانی معین (مدت)، به یک شرکت یا یک دولت (ناشر اوراق قرضه) قرض می‌دهید. اگر اوراق قرضه را تا تاریخ سررسید نگه دارید، تمام پول خود را نیز پس خواهید گرفت. اگر آنها را زودتر بفروشید و قیمت اوراق قرضه بالا رود، درآمد کسب خواهید کرد. اگر قیمت‌ها پایین بیاید، ضرر خواهید کرد.
برای اکثر اوراق قرضه، وقتی که آنها را نگه دارید، به طور منظم سود دریافت خواهید کرد. اکثر اوراق قرضه، دارای نرخ سود ثابتی هستند که تغییر نمی‌کند. بعضی دیگر، دارای نرخ‌های شناور هستند که در طول زمان افزایش یا کاهش می‌یابد. در تاریخ سررسید اوراق، شما ارزش اسمی آن را پس خواهید گرفت.
انواع اوراق قرضه
شما این اوراق را به مبلغ معین و برای مدت زمان مشخصی خریداری می کنید. وقتی که اوراق قرضه را نگه دارید، به طور منظم سود دریافت خواهید کرد. در تاریخ سررسید، شما ارزش اسمی اوراق قرضه را پس خواهید گرفت.
این اوراق ویژگی‌های خاصی دارند که ممکن است بازدهی سرمایه‌گذاری شما را بهبود بخشد. اینها شامل اوراق قرضه بدون کوپن، شاخص‌بندی شده و بازده واقعی هستند.
صندوق سرمایه‌گذاری مشترک
صندوق سرمایه گذاری مشترک، نوعی سرمایه گذاری است که پول بسیاری از افراد را تجمیع کرده و آن را در ترکیبی از سرمایه گذاری‌ها مانند سهام و اوراق قرضه سرمایه‌گذاری می کند.
انواع کارمزدهای مرتبط با خرید صندوق سرمایه‌گذاری مشترک، می‌تواند شامل هزینه‌های فروش، سایر کارمزدهای تراکنش، کارمزد حساب و هزینه‌های صندوق باشد. بسته به اینکه کدام مورد را خریداری می‌کنید، چگونه آنها را می‌خرید و در چه حساب‌هایی نگه می‌دارید، ممکن است کارمزدهای فروش، سایر هزینه‌های تراکنش و کارمزد حساب متفاوت پرداخت کنید. شما هزینه‌های صندوق را مستقیماً پرداخت نمی‌کنید، اما آنها بر شما تاثیر می‌گذارند زیرا بازده صندوق را کاهش خواهند داد.
انواع مختلفی از صندوقهای سرمایه گذاری مشترک وجود دارد. آنها ممکن است در زمینه اوراق بهادار با درآمد ثابت کوتاه مدت، سهام، شاخص‌ها یا به صورت ترکیبی متعادل سرمایه‌گذاری شوند. برخی از صندوقهای تخصصی ممکن است بر وظایف خاصی مانند املاک و مستغلات یا سرمایه‌گذاری در حوزه مسئولیت اجتماعی تمرکز کنند.
کسب اطلاعات بیشتر درباره صندوق سرمایه‌گذاری مشترک
سبد سهام قابل معامله در بورس
سبد سهام قابل معامله در بورس (ETF) یک صندوق سرمایه‌گذاری است که مجموعه‌ای از سرمایه‌گذاری‌ها، مانند سهام یا اوراق قرضه متعلق به گروهی از سرمایه‌گذاران را در اختیار دارد و توسط یک مدیر حرفه‌ای پول مدیریت می‌شود. این بدان معنی است که شما به جای انتخاب شرکت‌های خاص، همزمان روی تعداد زیادی اوراق بهادار سرمایه گذاری خواهید کرد.
برخلاف صندوقهای سرمایه‌گذاری مشترک، ETFها در بورس اوراق بهادار معامله می شوند.
انواع ETFها
این ETF ها به گونه‌ای ساخته شده‌اند که دقیقاً از یک معیار پیروی کنند (مثلاً TSX/S&P 60). اینها سرمایه‌گذاری‌های غیرفعال هستند – هدف آنها ردیابی دقیق یک شاخص است و عموماً کارمزد و هزینه ETF کمتری دارند. این ETFها تلاش نمی‌کنند عملکردی بهتر از معیار داشته باشند.
ETFهای با مدیریت فعال، شاخصی را ردیابی نمی کنند. یک ETF با مدیریت فعال، سرمایه‌گذاری‌ها را بر اساس هدف سرمایه‌گذاری ETF و استراتژی مدیر پرتفوی خرید و فروش می‌کند و عموماً کارمزدهای بالاتری نسبت به ETFهای شاخص دارد.
گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمینی (GIC)
GIC یک سرمایه گذاری است که مانند نوعی سپرده ویژه عمل می کند. موقع خرید GIC، تضمین می‌شود که پایان دوره، همان مبلغی که سپرده‌گذاری کرده بودید را باز پس بگیرید. به همین دلیل، GICها یکی از مطمئن‌ترین راه‌ها برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته می‌شوند.
اکثر GICها نرخ بهره ثابتی را برای مدت معینی پرداخت می‌کنند. پس از پایان دوره، مبلغی را که پرداخت کرده‌اید به اضافه بهره دریافت خواهید کرد. معمولاً هرچه مدت طولانی‌تر باشد، نرخ بهره بالاتری دریافت خواهید کرد. ممکن است به صورت ماهانه، در تاریخ سررسید یا در فواصل زمانی مشخص بین این دو بازه، سود دریافت کنید.
از آنجا که GICها ریسک کمتری دارند، نرخ بازده ممکن است در مقایسه با سایر سرمایه‌گذاری‌ها کمتر باشد. GICها می‌توانند سرمایه گذاری کوتاه مدت مفیدی برای حمایت از اهداف مالی شما در کمتر از چند سال آینده باشند.
کسب اطلاعات بیشتر درباره GICها
دارایی‌های رمزنگاری‌شده (کریپتو)
دارایی رمزنگاری یک اصطلاح کلی برای تمام دارایی‌های دیجیتالی است که از رمزنگاری (روشی برای ایمن‌سازی داده‌ها)، شبکه همتا به همتا و یک سیستم دفتر کل دیجیتال برای ثبت تراکنش‌ها استفاده می‌کنند.
پیش از فکر کردن به خرید یک سکه دیجیتال یا سایر دارایی‌های رمزنگاری شده، اطمینان حاصل کنید که آن چیست، چطور کار می‌کند و و خطرات مرتبط به آن چیست.
دارایی‌های رمزنگاری‌شده رایج عبارتند از:
در نظر گرفته شده رمز ارز مانند یک ارز دیجیتال یا مجازی عمل کرده و فروش، خرید یا معامله کالا بین دو طرف را تسهیل کند. همچنین می‌توان آن را در زمان دیگری ذخیره، بازیابی و مبادله کرد. برخلاف ارزهای سنتی، رمز ارزها توسط دولت یا بانک مرکزی صادر یا پشتیبانی نمی‌شوند. به طور مثال، بیت کوین محبوب‌ترین رمز ارز در بازار است، اما انواع بسیار دیگری نیز با مشخصات و عملکردهای مختلف وجود دارند.
نوعی دارایی رمزنگاری شده که قابل معامله و ردیابی در دفتر کل است. انواع مختلفی از توکن‌های دیجیتال مانند توکن‌های کاربردی، توکن‌های حاکمیتی، توکن‌های امنیتی و توکن‌های غیرقابل معاوضه وجود دارد. آنها دارای عملکرد، مجوزها و شرایط خاص مرتبط با خود هستند. به طور مثال، توکن‌های غیرقابل معاوضه به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند تا مالکیت یک دارایی منحصربه‌فرد، اغلب آثار هنری دیجیتال، را در اختیار داشته باشند.
صندوقهای رمزنگاری شده به شما این امکان را می‌دهند که بدون خرید، مالکیت یا معامله مستقیم دارایی‌های رمزنگاری شده، به آنها دسترسی داشته باشید. این صندوق‌ها ممکن است برای سرمایه‌گذارانی جذاب باشد که پتانسیل این فناوری را می‌بینند اما پیچیدگی مالکیت دارایی‌ها را نمی‌خواهند.
علاوه بر اینکه دارایی‌های رمزنگاری‌شده بسیار در نوسان هستند، می‌توانند در برابر کلاهبرداری، دستکاری و حملات سایبری آسیب‌پذیر باشند.
درک این نکته حائز اهمیت است که بعضی از دارایی‌های رمزنگاری‌شده تحت پوشش قانون اوراق بهادار انتاریو قرار می‌گیرند، در حالی که این موضوع ممکن است برای بعضی دیگر از انواع آنها صادق نباشد. هر کسی که اوراق بهادار می‌فروشد یا مشاوره سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد باید از سوی تنظیم‌کننده مقررات استانی اوراق بهادار خود دارای مجوز باشد.
اگر قصد دارید از یک پلتفرم معاملاتی رمزنگاری شده برای خرید یا فروش دارایی رمزنگاری شده استفاده کنید، ثبت در کمیسیون اوراق بهادار را در نظر بگیرید.
کسب اطلاعات بیشتر درباره دارایی‌های رمزنگاری‌شده
املاک و مستغلات
سرمایه گذاری املاک یک روش بسیار عملی برای سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات است که معمولاً هزینه بیشتری داشته و به زمان بیشتری برای مدیریت نیاز دارد.
به دلیل زمان، هزینه و خطراتی که داشتن یک ملک به عنوان سرمایه‌گذاری در پی دارد، می‌توانید سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات را از طریق صندوق‌ها، صندوقهای امانی و سایر محصولات سرمایه‌گذاری که در معرض بازار املاک و مستغلات قرار می‌گیرند به تنهایی انتخاب کنید، بدون اینکه به مدیریت و نگهداری املاک نیازی داشته باشید.
خرید این محصولات، مانند سهم یک شرکت املاک و مستغلات سهامی عام، به این معنی است که شما در حال سرمایه گذاری در بازار املاک و مستغلات بدون داشتن هیچ گونه ملکی به صورت شخصی هستید.
راه دیگر سرمایه‌گذاری در حوزه املاک و مستغلات، از طریق تراست‌های سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REITها) است. REITها، شرکت‌هایی هستند که چندین ملک مانند دفاتر، انبارها، مراکز خرید یا ساختمان‌های آپارتمانی دارند. REITها معمولاً سرمایه گذاری های پرریسک تری به شمار می‌آیند، چون به جای اینکه در بورس عرضه شوند در بازار معاف از مالیات به فروش می‌رسند.
کسب اطلاعات بیشتر درباره سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات
خرید خانه به عنوان سرمایه‌گذاری
خرید خانه یکی از رایج‌ترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری پول شماست. خانه مکانی برای زندگی فراهم می‌کند و در صورت افزایش قیمت مسکن امکان دارد با گذشت زمان ارزش بیشتری پیدا کند. دیگران ممکن است با خرید چندین ملک در زمینه املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنند تا بعدتر آنها را اجاره دهند و درآمد اجاره را کسب کنند.
سرمایه‌گذاری در زمینه املاک در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های سنتی، روشی عملی‌تر برای سرمایه گذاری به شمار می‌رود. این سرمایه‌گذاری شامل انواع مختلفی از معاملات از جمله وام مسکن، هزینه‌های نگهداری و تعمیرات املاک، مالیات و غیره می‌شود.
سرمایه گذاری در حوزه املاک و مستغلات می‌تواند در تنوع بخشیدن به سبد سرمایه‌گذاری نقش موثر داشته باشد. با این حال، مانند هر سرمایه گذاری دیگر، خطراتی نیز در زمینه سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات وجود دارد. قیمت املاک و مستغلات می تواند همراه با نوسان اقتصاد و نرخ بهره و همچنین مکان و بازار مسکن، دچار تغییر و تحول شود.
کسب اطلاعات بیشتر درباره سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات
ریسک و بازده
ریسک شامل احتمال متفاوت بودن بازده واقعی سرمایه گذاری با بازده مورد انتظار آن و احتمال از دست دادن بخش یا تمام پولی است که سرمایه‌گذاری کرده‌اید.
درک ریسک و بازده
ریسک شامل احتمال متفاوت بودن بازده واقعی سرمایه گذاری با بازده مورد انتظار آن و احتمال از دست دادن بخش یا تمام پولی است که سرمایه‌گذاری کرده‌اید.
شما سرمایه گذاری می کنید تا بازده حاصل از پول خود را به دست آورید، اما بازده تنها نکته مورد توجه نیست. ریسک و بازده به هم مرتبط هستند. به طور کلی، هر چه ریسک سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، بازده بالقوه بالاتری خواهد داشت.
به عنوان یک سرمایه گذار، مهم است که پیش از خرید، میزان تحمل ریسک خود را بدانید. اگر تحمل ریسک شما پایین است، احتمالاً یک پرتفوی با سرمایه‌گذاری با کم‌ریسک‌تر و در نتیجه بازده بالقوه کمتر انتخاب خواهید کرد. اگر تحمل ریسک شما بالاتر است، احتمالاً یک سبد با سرمایه گذاری پر ریسک‌تر و در نتیجه بازده بالقوه بالاتر انتخاب خواهید کرد. هیچ سرمایه گذاری بدون ریسکی وجود ندارد، اما برخی از آنها ریسک کمتری نسبت به بقیه دارند.
تحمل ریسک شما ممکن است به مدت زمانی که انتظار دارید سرمایه‌گذاری خود را حفظ کنید هم بستگی داشته باشد- این مفهوم به عنوان افق زمانی شما شناخته می‌شود. شخصی با افق زمانی کوتاه ممکن است بخواهد سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک کمتر را انتخاب کند، در حالی که شخصی با افق زمانی طولانی‌تر ممکن است ساده‌تر سرمایه گذاری‌هایی با ریسک بالاتر را مدیریت کند. سطح ریسک‌پذیری و افق زمانی شما با اهداف سرمایه گذاری شخصی‌تان در ارتباط است.
تنوع‌بخشی
اگر پرتفوی متنوعی با سرمایه‌گذاری‌های مختلف داشته باشید، احتمال اینکه همه سرمایه‌گذاری‌های شما در آن واحد عملکرد بدی داشته باشند، بسیار کمتر است.
سودی که از سرمایه‌گذاری‌های با عملکرد مناسب به دست می‌آورید، ضرر سرمایه‌گذاری‌های با عملکرد ضعیفی را جبران می‌کند.
یکی از روش‌های متنوع‌سازی پرتفوی، داشتن ترکیبی از کلاس‌های سرمایه‌گذاری در طبقات مختلف دارایی است. سرمایه‌گذاری‌هایی که ویژگی‌های ریسک و بازده مشابهی دارند بر اساس طبقه دارایی گروه‌بندی می‌شوند. سه کلاس اصلی دارایی وجود دارد:
شامل حساب‌های پس‌انداز، سپرده‌های ثابت مدت مانند گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمینی (GIC)، ارز، صندوقهای بازار پول و اوراق قرضه دولتی و شرکتی با سررسید کمتر از یک سال.
شامل اوراق قرضه دولتی و شرکتی با سررسید بیش از یک ساله، سهام ممتاز و سایر اسناد بدهی.
شامل سهام عادی، برخی از مشتقات (حقوق، ضمانت‌نامه، اختیارات)، اوراق قرضه قابل تبدیل و سهام ممتاز قابل تبدیل.
انواع ریسک‌های سرمایه‌گذاری
برای مشاهده معاوضه ریسک و پاداش مربتط با انواع مختلف سرمایه‌گذاری، این نمودار را ببینید.
نمودار تعاملی سرمایه‌گذاری
دریافت مشاوره
اگر مطمئن نیستید که چطور سرمایه‌گذاری‌های مورد نظر خود را انتخاب کنید تا به شما در رسیدن به اهداف مالی کمک کند، ممکن است بخواهید با یک مشاور کار کنید.
انتخاب مشاور مناسب، به نوع کمکی که نیاز دارید بستگی دارد. اگر به مشاوره تخصصی نیاز دارید، به دنبال یک مشاور متخصص در آن زمینه مشخص باشید.
مشاوران می توانند در این موارد به شما کمک کنند:
- سرمایه گذاری
- برنامه‌ریزی مالی
- بیمه
- برنامه‌ریزی مالیاتی
- برنامه‌ریزی اموال
از دوستان و اعضای خانواده خود سوال کنید که آیا مشاوری وجود دارد که آنها توصیه‌اش کنند یا خیر. با چندین مشاور بالقوه ملاقات کنید. دسته ثبت رسمی آنها را بررسی کنید. مشاوری را انتخاب کنید که مطمئن هستید از تجربه، تخصص و اعتبار برای کمک به شما در رسیدن به اهداف مالی‌تان بهره‌مند است.