ما Ontario Securities Commission – OSC [کمیسیون اوراق بهادار انتاریو] هستیم

کمیسیون اوراق بهادار انتاریو Ontario Securities Commission – OSC مسئول نظارت بر بازارهای سرمایه در انتاریو است.

OSC براساس مفاد Securities Act (انتاریو) و Commodity Futures Act (انتاریو) عمل می‌کند. به طور خاص، ما در حمایت از سرمایه گذاران، تقویت بازارهای منصفانه و کارآمد، و با وضع کردن قوانین حاکم بر صنعت اوراق بهادار در انتاریو و نظارت بر آنها، به ثبات سیستم مالی کمک می‌کنیم.

دفتر سرمایه گذار (www.InvestorOffice.ca) یک شعبه عملیات نظارتی OSC است. دفتر سرمایه گذار مسیر استراتژیک را تعیین کرده و تلاش‌های OSC را برای مشارکت سرمایه گذاران، آموزش، توسعه و تحقیق هدایت می‌کند.

این دفتر همچنین دارای کارکرد سیاستگذاری است، که نقش مهمی در نظارت Ombudsman for Banking Services and Investments -OBSI ایفا می‌کند، و رهنمودهای رفتاری را در OSC رهبری کرده و تجربه سرمایه گذار را بهبود می‌بخشد.

مرکز استعلام و تماس

اگر پرسش یا شکایتی در مورد یک شرکت، یک محصول سرمایه گذاری یا رفتار نماینده مالی خود دارید، می‌توانید با مرکز استعلام و تماس کمیسیون اوراق بهادار انتاریو Ontario Securities Commission تماس بگیرید.

این تیم می‌تواند به بیش از 200 زبان به پرسشهای شما پاسخ دهد.

مرکز استعلام و تماس به پرسشهای شما پاسخ می‌دهد و ممکن است شکایت یا استعلام شما را به شعبه دیگری در Ontario Securities Commission ارجاع دهد.

ما می‌توانیم کمک کنیم

قبل از سرمایه گذاری بررسی کنید

یکی از بهترین روش‌های جلوگیری از کلاهبرداری در سرمایه گذاری، تأیید ثبت رسمی شخصی است که به شما پیشنهاد یا مشاوره سرمایه گذاری می‌دهد.

به طور کلی ، هرکسی که اوراق بهادار می‌فروشد یا مشاوره سرمایه گذاری ارائه می‌دهد، باید توسط ناظر اوراق بهادار در استان‌ها و نواحیی که خدمات ارائه می‌دهد فعالیت خود را به ثبت برساند.

به ثبت رسیدن مشاوران به محافظت از سرمایه گذاران کمک می‌کند زیرا ناظران سرمایه گذاری، مانند Ontario Securities Commission، صرفاً افراد یا شرکت‌هایی را ثبت می‌کنند که دارای صلاحیت فروش سرمایه گذاری یا ارائه‌ی مشاوره‌ی عمومی هستند.

اگر دریافتید که شخص یا شرکتی که به شما مشاوره می‌دهد ثبت نشده است یا مجاز به انجام کاری که پیشنهاد می‌دهد نیست، با ناظر اوراق بهادار محلی خود تماس بگیرید. در انتاریو می‌توانید با Ontario Securities Commission تماس بگیرید.

برای ثبت چه مواردی لازم است؟

مهارت

افراد برای به ثبت رساندن خود، باید از آموزشهای خاص و تجربه‌ی لازم برخوردار باشند. این الزامات بستگی به این دارد که شخص در چه گروهی ثبت نام می‌کند. هر دسته نیازهای مختلفی دارد و فعالیت‌های مختلفی را مجاز می‌کند.

درستکاری

بنگاه‌ها و افراد باید با درستکاری رفتار كنند كه شامل صداقت و حسن نیت به ویژه در برخورد با مشتری است. این افراد، مشمول بررسی سوابق و سوءپیشینه می‌شوند، بنگاه‌ها و کلیه افراد ثبت شده، موظفند هر سال ثبت خود را تمدید کنند.

توانایی پرداخت تعهدات مالی

بنگاه‌ها باید با برآورده کردن الزامات سرمایه و بیمه‌ای مورد نیاز برای انجام تعهدات خود به صورت روزانه عدم اعسار خود را حفظ کنند. البته به ثبت رساندن به منزله‌ی تضمین سودآوری یا ضرر نکردن شما نیست.

بررسی وضعیت ثبت یک مشاور سریع و آسان انجام می‌شود. برای بررسی وضعیت ثبت و بررسی سابقه انضباطی هر شخص یا کسب‌وکاری در صنعت سرمایه گذاری، از National Registration Search (جستجوی ثبت در سطح ملی) استفاده کنید.

هم اکنون وضعیت ثبت یک شرکت یا فرد مشاور را بررسی کنید

اینکه شرکتی به ثبت رسیده باشد به منزله‌ی تضمین سودآوری یا ضرر نکردن شما نیست.

سرمایه گذاری برای آینده خود در کانادا

گزینه‌های سرمایه گذاری بسیاری مانند خرید خانه، پس انداز تحصیل فرزندان یا پس انداز بازنشستگی، برای کمک به شما در کنار گذاشتن پول برای نیازهای آینده وجود دارد.

سرمایه گذاری‌ها به طور کلی در سه دسته‌ی اصلی دارایی جای می‌گیرند

پول نقد و معادل آن

سرمایه گذاری‌های نقدی شامل حساب‌های پس انداز، سپرده‌های ثابت مدت‌دار مانند گواهینامه‌های سرمایه گذاری تضمین شده (GICها)، ارز، صندوق‌های بازار پول و اوراق قرضه دولتی و شرکتی با سررسید 90 روزه یا کمتر است.

درآمد ثابت

سرمایه گذاری‌های درآمد ثابت شامل سهام دولتی و شرکتی، ممتازو سایر ابزارهای بدهی است.

سهام

سرمایه گذاری‌های سهام شامل سهام مشترک، سهام ممتاز و برخی اوراق بهادار مشتقه (حقوق، ضمانت نامه‌ها ، اختیاری‌ها) است.

می‌توانید سرمایه گذاری‌های خود را در یک حساب کاربری ثبت شده یا ثبت نشده انجام دهید. هر نوع حساب دارای ویژگی‌ها، الزامات و محدودیت‌های خاص خود است. مهم است که در مورد مناسب بودن نوع حساب (یا حساب‌ها) برای خود و خانواده تان تحقیق کنید.

برای آگاهی بیشتر در مورد انواع حساب‌های سرمایه گذاری موجود در کانادا و گزینه‌های سرمایه‌گذاری، به GetSmarterAboutMoney.ca مراجعه کنید.

برنامه‌ریزی و مدیریت

پس انداز پول، بودجه‌بندی و مدیریت بدهی از اقدامات مهم هنگام شروع برنامه‌ریزی مالی است.

حساب‌های پس انداز و جاری در حالت کلی جایی است که افراد پولی که قرار است به زودی خرج کنند را در آن قرار می‌دهند. تقریباً هر کسی می‌تواند یک حساب باز کند. نیازی به شغل یا حداقل مقدار پول ندارید.

اگر زیر 18 سال سن داشته باشید، می‌توانید با کمک والدین یا سرپرست خود، یک حساب باز کنید. برای باز کردن حساب شما باید 2 مدرک شناسایی قابل قبول داشته باشید.

انواع حساب‌ها

حساب جاری

حسابی که می‌تواند برای هزینه‌های روزانه یا برای پرداخت قبوض استفاده شود.

حساب پس انداز

حساب‌های پس انداز جای مناسبی به منظور صرفه جویی برای اهداف کوتاه مدت یا نگه داشتن پول برای مواقع اضطراری است. می‌توانید به سرعت از این حساب‌ها پول برداشت کنید و معمولا سود بیشتری نسبت به حساب جاری دریافت می‌کنید.

حساب سرمایه‌گذاری

حسابی که – به منظور کمک به شما برای پس انداز و رشد پولتان – برای اهداف سرمایه گذاری استفاده می‌شود .

اغلب مؤسسات مالی انواع مختلفی از حساب‌ها ارائه می‌دهند.

بانکها و شرکت‌های تراست (امانی)

اسکناس از روزنه تعبیه شده در دستگاه بیرون می‌آید

اتحادیه‌های اعتباری

بنگاه‌های سرمایه گذاری

در صورت ورشکستگی موسسه مالی، سپرده‌های شما در حساب پس‌انداز و جاری، از طریق Canada Deposit Insurance Corporation – CDIC یا یک شرکت بیمه سپرده گذاری استانی، تا حدود معینی در برابر ضرر و زیان محافظت می‌شود. همچنین در صورتی که مؤسسه مالی شما عضو Investment Industry Regulatory Organization of Canada – IIROC باشد، پوشش مشابهی وجود دارد که به طور کلی از طریق Canadian Investor Protection Fund – CIPF برای حساب سرمایه گذاری شما در دسترس است. با این‌حال، این سپرده‌ها در برابر ضرر شخصی، شغلی یا سرمایه گذاری محافظت نمی شوند.

طرح‌های پس انداز

دولت کانادا به منظور کمک به شما در پس انداز یا سرمایه گذاری برای اهداف آینده خود، چندین برنامه پس انداز و سرمایه گذاری ایجاد کرده است که دارای مزایای مالیاتی هستند.

طرح‌های پس‌انداز ثبت شده‌ی بازنشستگیRRSP

طرح پس‌انداز ثبت شده‌ی بازنشستگی Registered Retirement Savings Plan – RRSP به منظور کمک به شما در پس‌انداز پول برای بازنشستگی در نظر گرفته شده است. کمک‌های RRSP با درآمد پیش-مالیاتی انجام می‌شود به این معنی که شما مالیات بر درآمد استفاده شده برای مشارکت را پرداخت نمی‌کنید، اما برای برداشت‌های خود مالیات پرداخت می‌کنید. مبلغی که می‌توانید برای RRSP اختصاص دهید، براساس درآمد کسب شده شما، تا حدود معینی است.

5 دلیل برای افتتاح حساب RRSP

مشارکت‌ها مشمول کسر مالیات هستند

شما در اظهارنامه مالیاتی سهم RRSP خود را به عنوان کسری ادعا می‌کنید. به عنوان مثال، اگر شما در بخش اصلی مالیات در انتاریو قرار دارید، به ازای هر 1000 دلار مشارکت، تقریباً 535 دلار از مالیات پرداختی شما کاهش می‌یابد

رشد پس انداز معاف از مالیات

تا زمانی که در RRSP خود بمانید، هیچ گونه مالیاتی بر درآمد سرمایه گذاری پرداخت نمی کنید. این ترکیب معاف از مالیات امکان رشد سریع به پس‌انداز شما می‌دهد.

می‌توانید RRSP خود را برای بازپرداخت منظم هنگام بازنشستگی تبدیل کنید

می‌توانید هنگام بازنشستگی پس انداز معاف از مالیات RRSP خود را به RRIF یا سالانه تبدیل کنید. باید مالیات مبالغ منظم دریافتی سالانه را پرداخت کنید – اما اگر هنگام بازنشستگی در دسته مالیات کمتر قرار داشته باشید، در مقایسه با زمان کار، مالیات کمتری پرداخت خواهید کرد. تاریخ الزامی برای تبدیل، 31 دسامبر سالی است که در آن 71 ساله می‌شوید.

یک RRSP همسر می‌تواند بار مالیاتی ترکیبی شما را کاهش دهد

اگر درآمد بیشتری نسبت به همسر خود کسب می‌کنید، می‌توانید با کمک به RRSP همسر در ایجاد پس انداز معاف از مالیات او کمک کنید. درآمد بازنشستگی به طور مساوی بین 2 نفر شما تقسیم می‌شود – که ممکن است کل مالیات پرداختی شما را کاهش دهد.

برای خرید خانه اول یا پرداخت هزینه تحصیل می‌توانید از RRSP خود وام بگیرید

شما می‌توانید تا 35،000 دلار برای پیش پرداخت خانه اول یا تا 20،000 دلار برای پرداخت هزینه تحصیلات خود یا همسرتان دریافت کنید. تا زمانی که این پول را در بازه‌های زمانی مشخص بازپرداخت کنید، هیچ گونه مالیاتی بابت این برداشت‌ها پرداخت نخواهید کرد.

ماشین حساب پس اندازهای RRSP

به منظور محاسبه‌ی ارزش RRSP خود هنگام بازنشستگی، از این ماشین حساب پس انداز RRSP استفاده کنید.

استفاده از ماشین حساب

طرح‌های پس‌انداز ثبت شده‌ی تحصیلRESP

طرح پس‌انداز ثبت شده‌ی تحصیلRegistered Education Savings Plan – RESP یک برنامه پس انداز اختصاصی برای کمک به پس انداز تحصیلات فرزندتان بعد از دبیرستان است. اگر برای فرزندتان یک RESP داشته باشید، دولت کانادا با ارائه کمک‌های تحصیلی تا حد مشخص، انگیزه‌های پس انداز اضافی را برای شما فراهم می‌آورد تا در امر تحصیل فرزندتان پس انداز کنید. مبلغ دریافتی شما به مشارکت سالانه و درآمد خانوار شما بستگی دارد.

3 نوع طرح RESP وجود دارد که عبارتند از:

فردی

طرح فردی برای پرداخت هزینه آموزش یک ذینفع در نظر گرفته شده است. هر کسی می‌تواند یک طرح فردی افتتاح کند و هر کسی می‌تواند در آن پول واریز کند. حتی می‌توانید برای خودتان یک طرح افتتاح کنید. معمولاً نیازی به حداقل سپرده گذاری ندارید. اگر ذینفع، تحصیلات خود را بعد از دبیرستان ادامه ندهد، ممکن است شما بتوانید آن را به نام یک ذینفع دیگر منتقل کنید.

مشارکت‌ها

شما تصمیم می‌گیرید که برای هر ذینفع چه موقع و چه مقدار پول، تا حد اکثر50،000 دلار در طول عمر، واریز کنید.

خانوادگی

یک طرح خانواده می‌تواند بیش از یک ذینفع داشته باشد. اما هر ذینفع باید با شخص افتتاح کننده طرح رابطه خویشاوندی داشته (به عنوان مثال فرزندان، نوه‌ها، برادران و خواهران شما) و هنگام ثبت نام کمتر از 21 سال سن داشته باشند.

مشارکت‌ها

معمولاً هنگام افتتاح طرح مجبور به حداقل سپرده‌گذاری نیستید و شما تصمیم می‌گیرید چه موقع و چه مقدار پول، تا حد اکثر 50،000 دلار در طول عمر، برای هر ذینفع واریز کنید.

گروهی

طرح‌های گروهی با طرح‌های فردی و خانوادگی تفاوت دارد و هر طرح قوانین خاص خود را دارد. آنها همچنین متمایل به هزینه‌های بالاتر و قوانین محدود کننده تری هستند. برای کودکان نیازی به داشتن رابطه خویشاوندی با شما نیست و هنگام افتتاح این طرح باید حداقل سپرده‌گذاری را انجام دهید.

مشارکت‌ها

شما براساس برنامه زمانبندی شده، تا حد اکثر 50،000 دلار در طول عمر، برای یك ذینفع، پول را در RESP واریز می‌کنید.

پول واریزی شما با مشارکت‌های سایر سرمایه گذاران جمع می‌شود.

تمام تصمیمات مربوط به سرمایه گذاری برای شما اتخاذ می‌شود.

آیا می‌دانید؟

شما پس از امضای قرارداد خود 60 روز برای لغو طرح‌های ارائه شده توسط فروشندگان طرح بورس تحصیلی بدون هیچ گونه مجازاتی فرصت دارید.

حسابهای TFSA (پس‌انداز معاف از مالیات)

حساب پس‌انداز معاف از مالیات Tax-Free Savings Account – TFSA حساب پس اندازی است که به شما امکان می‌دهد تا پس انداز خود برای رسیدن به هدف موردنظرتان را به صورت معاف از مالیات رشد دهید.

4 دلیل برای افتتاح TFSA

در حال حاضر مبلغ کامل RRSP خود را هر ساله پس انداز می‌کنید

هنگام بازنشستگی، می‌توانید درآمد خود را از TFSA بدون مالیات دریافت کنید. این امر ممکن است به شما امکان دهد تا نقد کردن پول از RRSP خود را به تعویق بیاندازید – و به ازای آن برداشت‌ها مالیات پرداخت کنید.

شما انتظار دارید که وقتی از TFSA پول برداشت می‌کنید، نرخ مالیات بر درآمدتان بالاتر باشد

مالیات پولی که در TFSA واریز کرده‌اید قبلاً پرداخت شده است. بنابراین اگر حد اقل نرخ مالیات شما هنگام برداشت پول بالاتر باشد، مالیات کمتری پرداخت خواهید کرد. برعکس این امر برای پس‌انداز در RRSP صادق است. با برداشت پس انداز‌های RRSP، نرخ مالیات بالاتر با گذشت زمان صورتحساب مالیات شما را افزایش می‌دهد.

شما به یک طرح پس انداز انعطاف‌پذیر نیاز دارید

می‌توانید هر مقدار ظرفیت پس‌انداز استفاده نشده در TFSA خود را به سال‌های آینده منتقل کنید. و اگر پس انداز TFSA را برداشت کنید، می‌توانید مبلغ کامل برداشت خود را بعداُ برگردانید و همچنان حداکثر مبلغ مجاز سالانه را پس انداز کنید.

می‌خواهید مالیات سرمایه گذاری خود را کاهش دهید

می توانید از TFSA برای محافظت سرمایه گذاری‌هایی استفاده کنید که در غیر این صورت با بالاترین نرخ مشمول مالیات می‌شوند. دلیلش این است که شما مالیات بر درآمد TFSA خود را پرداخت نمی کنید. مثال: درآمد بهره یا سود سهام خارجی.

بهتر است که در مورد نحوه استفاده از TFSA به عنوان بخش مؤثری از برنامه‌ریزی مالیاتی خود مشاوره‌ی حرفه‌ای دریافت کنید.

مقایسه TFSA و RRSP

TFSA و RRSP هر دو دارای مزایای مالیاتی برای کمک به شما در رسیدن به اهداف پس اندازیتان می‌باشند. اگر استطاعت این کار را دارید، مشارکت در هر دو آنها، البته تا حد توان شما، راهبرد خوبی است.

اما اگر مجبورید یکی را نسبت به دیگری انتخاب کنید، حتماً تفاوتهای آن‌ها را بشناسید. و سپس بر اساس وضعیت مالی و مالیاتی فردی خود انتخابتان را انجام دهید.

6 تفاوت اصلی بین TFSA و RRSP

RRSP برای پس انداز بازنشستگی در نظر گرفته شده است. TFSA برای هر نوع هدف پس انداز در نظر گرفته شده است.

پس‌اندازهای RRSP مشمول کسر مالیات است. اما مشارکت‌های TFSA این چنین نیستند. با استفاده از RRSP، سهمتان را از درآمد گزارش شده در اظهارنامه مالیاتی خود کسر می‌کنید. با داشتن TFSA، نمی توانید سهمتان را از اظهارنامه مالیاتی خود کسر کنید.

شما به ازای برداشت‌های RRSP خود مالیات پرداخت می‌کنید زیرا با درآمدهای پیش-مالیات پس‌انداز می‌کنید. برداشت‌های TFSA معاف از مالیات است زیرا شما با دلارهای پس از پرداخت مالیات، مشارکت کرده‌اید.

برای مشارکت در RRSP نیاز به درآمد دارید، اما در مورد TFSA چنین نیست.

آخرین سالی که می‌توانید در RRSP خود مشارکت انجام دهید سالی است که 71 ساله می‌شوید. در پایان این سال باید RRSP خود را ببندید. شما این گزینه را دارید که آن را تبدیل به RRIF (مقرری سالانه) کنید.

با هر دو طرح، می‌توانید همسر خود را به عنوان ذینفع معرفی کنید. پس از مرگ شما، پول به آنها می‌رسد. اما با RRSP، پس از فوت همسرتان، مالیات به ازای پول باقی مانده در حساب محاسبه خواهد شد. بنابراین اگر فرزندان شما وارث پول باشند، مبلغ باقیمانده را پس از پرداخت مالیات دریافت می‌کنند. با داشتن TFSA، صرفا افزایش ارزش TFSA از تاریخ فوت در سالی که بچه‌ها آن را دریافت می‌کنند، مشمول مالیات می‌شود. اگر مبلغ دریافتی آنها از ارزش TFSA در هنگام مرگ بیشتر نباشد، مالیاتی پرداخت نمی شود.

صندوق درآمد ثبت شده‌ی بازنشستگی RRIF

صندوق درآمد ثبت شده‌ی بازنشستگیRegistered Retirement Income Fund – RRIF طرحی است که پس انداز بازنشستگی شما در آن حفظ شده و پس از بازنشستگی درآمد شما را تأمین می‌کند. این طرح برعکس RRSP عمل می‌کند زیرا شما به جای پس انداز، پول را برداشت می‌کنید.

مقرراتی در مورد میزان پول قابل برداشت در هر سال وجود دارد.

با انتقال پس انداز از یک حساب بازنشستگی مانند RRSP، می‌توانید حساب RRIF را افتتاح کنید.

هزینه‌های RRIF

برای افتتاح اکثر RRIF‌ها هیچ هزینه‌ای وجود ندارد، اما پس از افتتاح حساب ممکن است هزینه‌های دیگری پرداخت کنید. این هزینه‌ها ممکن است شامل هزینه سالانه اداری یا امانت داری، هزینه‌های سرمایه گذاری و هزینه‌های ایجاد تغییر در RRIF شما باشد.

6 نکته که باید در مورد RRIF‌ها بدانید

پس از راه‌اندازی RRIF ، دیگر نمی‌توانید در این طرح مشارکت کنید. با این حال، می‌توانید بیش از یک RRIF داشته باشید.

با انتقال پول از RRIF ، یکRRSP افتتاح می‌کنید. نقل و انتقالات از سایر طرح‌های ثبت شده مانند بازنشستگی و DPSP تحت شرایط خاص مجاز است.

می‌توانید انواع سرمایه گذاری‌ها را برای نگهداری در RRIF انتخاب کنید. به عنوان مثال‌: GIC، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، ETFها، صندوق‌های تفکیک شده، سهام و اوراق قرضه.

اگر هر میزان پولی در RRIF شما هنگام مرگ بماند، این مبلغ به ذینفعان ثبت شده شما یا به ماترک شما منتقل می‌شود.

باید هر سال یک مبلغ حداقلی از RRIF دریافت کنید. این مقدار با افزایش سن شما بیشتر می‌شود. میزانی برای حداکثر برداشت وجود ندارد.

شما هر زمان قبل از 71 سالگی، می‌توانید RRIF افتتاح کنید.

برداشت RRIF

باید سال بعد از افتتاح RRIF ، از آن پول برداشت کنید. دولت فدرال حداقل مبلغی را تعیین می‌کند که باید سالانه از RRIF خود برداشت کنید و این مبلغ براساس درصد ارزش RRIF شما است.

طرح پس‌انداز رسمی ازکارافتادگیRDSP

(طرح پس‌انداز رسمی ازکارافتادگی) Registered Disability Savings Plan، طرح پس اندازی که به افراد معلول و خانواده‌های آنها امکان پس‌انداز برای آینده را فراهم می‌کند. کمک‌های مالی دولت به پس انداز شما اضافه می‌شود و سرمایه گذاری‌های شما معاف از مالیات رشد می‌کند.

8 نکته‌ای که باید در مورد RDSPها بدانید

ذینفع شخص معلولی است که در آینده این پول را دریافت خواهد کرد.

صاحب این طرح، شخصی است که RDSP را افتتاح و مدیریت می‌کند. همچنین ذینفع می‌تواند صاحب طرح باشد.

. ذینفع ممکن است تا سن 49 سالگی، واجد شرایط دریافت کمک‌های دولتی به RDSP تحت وام بلاعوض صندوق پس انداز ازکارافتادگی کانادا و اوراق قرضه‌ی پس اندازهای ازکارافتادگی کانادا باشد.

تا قبل از 59 سالگی ذینفع، می‌توان به پس‌انداز در این حساب ادامه داد.

ذینفع باید از سن 60 سالگی شروع به دریافت مبالغ مستمر از برنامه کند.

محدودیت سالانه در مشارکت وجود ندارد اما حد مشارکت مادام العمر برای یک ذینفع، 200،000 دلار است.

مشارکت‌ها مشمول کسر مالیات نیست، اما پس انداز شما معاف از مالیات رشد می‌کند. تا زمانی که در برنامه باقی بمانید، هیچ گونه مالیاتی بر درآمد سرمایه گذاری اعمال نمی‌شود.

پس‌اندازهای RDSP بسته به محل افتتاح این طرح، در انواع سرمایه گذاری‌ها قابل انجام است.

مشارکت‌ها و برداشت‌های RDSP

هر کسی می‌تواند تا پایان 59 سالگی ذینفع، یا هنگام رسیدن به حد مشارکت 200،000 دلاری، در طرح RDSP مشارکت کند.

به طور کلی، در صورت برداشت پول از RDSP خود، باید بخشی یا تمام کمک‌های بلاعوض و اوراق قرضه زیر 10 سال این طرح را بازپرداخت کنید.

پرداخت‌های مستمر باید از 60 سالگی شروع شود

برداشت‌ها باید حداقل به صورت سالانه انجام شود.

برداشت‌ها به میزانی که بیش از مشارکت‌ها باشد، مشمول مالیات می‌شود.

محصولات سرمایه گذاری

سهام

هنگام خرید سهام یک شرکت، بخشی از آن شرکت را خریداری می‌کنید. سهام نشان دهنده مالکیت جزئی یک شرکت است

دو نوع سهام اصلی وجود دارد:

سهام عادی

اکثر سهام فروخته شده سهام عادی است. سهام عادی توان بالقوه‌ی رشد از طریق افزایش قیمت سهم و افزایش سود سهام را دارد.

سهام ممتاز

سهام ممتاز از طریق سود سهام ثابت و پتانسیل رشد از طریق افزایش قیمت سهم، درآمد مستمر را ارائه می‌دهد. قیمت سهام ممتاز نسبت به قیمت سهام عادی پایدارتر است.

خرید سهام هزینه‌هایی دارد که ممکن است بسته به نوع بنگاهی که برای سرمایه گذاری انتخاب کرده‌اید، متفاوت باشد.

به یاد داشته باشید مهم است که در مورد هزینه‌های سرمایه گذاری سؤال کنید

در مورد سهام بیشتر بیاموزید

اوراق قرضه

اوراق قرضه نوعی وام است که شما به دولت یا یک شرکت می‌دهید.

هنگام خرید اوراق قرضه، برای مدت زمانی مشخص (مدت) پول خود را به یک شرکت یا دولت (صادرکننده اوراق قرضه) وام می‌دهید. اگر اوراق قرضه را تا تاریخ سررسید نگه دارید، تمام پول خود را پس می‌گیرید. اگر قبل از اتمام سررسید اوراق را بفروشید و قیمت آن افزایش یابد، درآمد کسب می‌کنید و اگر قیمت‌ها کاهش یابد، پول خود را از دست می‌دهید.

در اغلب اوراق قرضه، هنگام نگه داشتن اوراق به طور منظم بهره دریافت خواهید کرد. بیشتر اوراق قرضه نرخ بهره ثابتی دارند که تغییر نمی‌کنند. برخی از آنها دارای نرخ شناور هستند که به مرور زمان بالا یا پایین می‌رود. در تاریخ سررسید اوراق قرضه، ارزش اسمی آن را پس می‌گیرید.

انواع اوراق قرضه

اوراق قرضه منظم

شما این اوراق را برای مبلغ و مدت زمانی مشخص خریداری می‌کنید. در مدت نگه داشتن اوراق قرضه، به طور منظم بهره دریافت می‌کنید. در تاریخ سررسید، ارزش اسمی را پس می‌گیرید.

فلش که به صورت زیگزاک بالا و پایین می‌رود

اوراق قرضه پیچیده

این اوراق دارای ویژگی‌های خاصی است که ممکن است بازده سرمایه گذاری شما را بهبود بخشد. این موارد شامل اوراق قرضه strip (دو جزئی)، index (شاخص) و real return (دارای بازده واقعی) است.

آگاهی بیشتر در مورد اوراق قرضه

صندوق سرمایه گذاری مشترک

صندوق سرمایه گذاری مشترک، نوعی سرمایه گذاری است که پول بسیاری از افراد را جمع می‌کند و آن را در ترکیبی از سرمایه گذاری مانند سهام و اوراق قرضه سرمایه‌گذاری می‌کند.

با یک صندوق سرمایه گذاری مشترک، به دلیل اینکه پول شما با پول سایر سرمایه گذاران جمع می‌شود، می‌توانید در تعداد زیادی سرمایه گذاری مشارکت کنید که در غیر این صورت، مدیریت انفرادی آن بسیار گران و دشوار خواهد بود.

انواع هزینه‌های مربوط به خرید صندوق سرمایه گذاری مشترک می‌تواند شامل هزینه‌های فروش، سایر هزینه‌های معامله، هزینه حساب و هزینه صندوق باشد.

بسته به صندوق خریداری شده توسط شما ، نحوه خرید و حساب‌هایی که در آنها نگهداری می‌کنید، ممکن است هزینه‌های فروش، سایر هزینه‌های معامله و هزینه حساب متفاوتی را پرداخت کنید. شما هزینه‌های صندوق را مستقیما پرداخت نمی‌کنید، اما آنها به دلیل کاهش سود صندوق روی شما تأثیر می‌گذارند.

انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک

صندوق‌های بازار پول

سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها روی اوراق بهادار با درآمد ثابت کوتاه مدت مانند اوراق دولتی، اوراق بهادار خزانه‌داری، حواله‌های بانکداران، برگه‌های تجاری و گواهی سپرده انجام می‌شود. به طور کلی این موارد یک سرمایه گذاری مطمئن‌تری هستند، اما نسبت به سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک پتانسیل بازده پایین تری دارند.

صندوق‌های درآمد ثابت

در این صندوق‌ها سرمایه گذاری‌هایی خریداری می‌شوند که مانند اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت با درجه سرمایه گذاری و اوراق مشارکت با بازده بالا، نرخ سود ثابتی را پرداخت می‌کنند.

صندوق‌های سهام

این صندوق‌ها روی سهام سرمایه گذاری می‌کنند. هدف این صندوق‌ها رشد سریعتر نسبت به بازار پول یا صندوق‌های درآمد ثابت است، بنابراین معمولاً خطر بیشتری برای از دست دادن پول وجود دارد.

صندوق‌های متعادل

در این صندوق‌ها روی ترکیبی از سهام و اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌شود. در این صندوق‌‌ها هدف رسیدن به بازده بالاتر در مقابل خطر از دست دادن پول متعادل می‌شود.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری شاخص

هدف این صندوق‌ها دنباله‌روی عملکرد یک شاخص ویژه مانند شاخص ترکیبی S&P/TSX است. با بالا رفتن یا پایین آمدن شاخص، ارزش صندوق سرمایه‌گذاری مشترک بالا یا پایین خواهد رفت.

صندوق‌های تخصصی

تمرکز این صندوق‌ها روی حوزه‌های تخصصی مانند املاک، کالاها یا سرمایه گذاری مبتنی بر مسئولیت اجتماعی است.

صندوق در صندوق

این صندوق‌ها روی صندوق‌های دیگر سرمایه گذاری می‌کنند. همانند صندوق‌های متعادل، این صندوقها سعی می‌کنند که تخصیص دارایی و تنوع بخشی را برای سرمایه گذار تسهیل کنند.

در مورد صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بیشتر بدانید

صندوق‌های مبادله‌ی سهام

صندوق‌های مبادله‌ی سهام exchange-traded fund (ETF) یک صندوق سرمایه‌گذاری است که در آن مجموعه سرمایه‌گذاری‌ها مانند سهام یا اوراق قرضه متعلق به گروهی از سرمایه‌گذارها نگه داشته می‌شود و مدیریت آن به عهده یک مدیر پول حرفه‌ای می‌باشد. در ETFها برخلاف صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، روی مبادله سهام تجارت می‌شود

انواع ETFها

نیمرخ چهره‌ی یک فرد با فلشی که خطی بودن را نشان می‌دهد

ETFهای سرمایه‌گذاری شاخصی

این ETFها برای پیروی دقیق از یک شاخص سرمایه‌گذاری ساخته شده‌اند (به عنوان مثال TSX / S & P 60) ). این سرمایه‌گذاری از نوع سرمایه گذاری‌های منفعل است – هدف این صندوق‌ها پیروی دقیق از یک شاخص است، و عموماً هزینه‌ و مخارج ETF کمتری دارند. در این ETF‌ها تلاش نمی‌شود که بهتر از معیار عمل شود.

نیمرخ چهره‌ی یک فرد با فلشی که جهتهای مختلف را نشان می‌دهد

ETFهای با مدیریت فعال

در ETFهای با مدیریت فعال از یک شاخص پیروی نمی‌شود. در ETF با مدیریت فعال، سرمایه‌گذاری‌ها بر اساس هدف سرمایه‌گذاری ETF و استراتژی مدیر سبد محصول انجام می‌شود و به طور کلی نسبت به ETFهای سرمایه‌گذاری شاخصی، هزینه‌های بالاتری دارد.

در مورد ETFها بیشتر بیاموزید

محصولات سرمایه گذاری در املاک

سرمایه گذاری در املاک روشی بسیار مناسب برای سرمایه گذاری در املاک است که معمولاً نیاز به هزینه بالاتر و زمان بیشتر برای مدیریت دارد.

به دلیل زمان، هزینه و خطرات ناشی از تملک یک ملک به عنوان یک سرمایه گذاری، می‌توانید به جای آن سرمایه گذاری در املاک را از طریق صندوق‌ها، تراستها و سایر محصولات سرمایه گذاری انتخاب کنید که در معرض بازار املاک است نیازی به مدیریت و حفظ سرمایه گذاری توسط خود شما ندارد.

خرید این محصولات، مانند سهم یک شرکت املاک سهامی عام، به این معنی است که بدون نگهداری هیچگونه املاکی توسط خودتان در بازار املاک سرمایه‌گذاری کنید.

درک سرمایه گذاری در املاک

تراست سرمایه‌گذاری در املاکREAL ESTATE INVESTMENT TRUST

تراست سرمایه‌گذاری در املاک (REAL ESTATE INVESTMENT TRUST، یا “REIT”)، به شرکتی گفته می‌شود که مالک املاک است. REIT‌ها معمولاً دارای املاکی در مقیاس بزرگ مانند ساختمان‌های اداری، مراکز خرید، هتل‌ها، انبارها و آپارتمان‌ها هستند. سرمایه گذاری در REIT به این معنی است که شما واجد شرایط دریافت درآمد از طریق پرداخت‌هایی هستید که تراست از املاک و دارایی‌های خود کسب می‌کند.

مشارکت محدود Limited Partnership

مشارکت محدود در املاک (REAL ESTATE LIMITED PARTNERSHIP ، یا “”LP)، معمولاً برای ساخت یک ملک یا مدیریت املاکی استفاده می‌شود که قبلاً ساخته شده اند. شریک عام، که مدیریت املاک LP را به عهده دارد، می‌تواند از پول سرمایه گذاران برای خرید زمین و ساخت و ساز در آن یا فروش مجدد آن با قیمت بالاتر استفاده کند، که در صورت افزایش قیمت زمین یا پروژه‌ی ساخت، برای سرمایه گذاران پتانسیل رشد ایجاد خواهد کرد.

نهاد سرمایه‌گذاری در وام مسکن MORTGAGE INVESTMENT ENTITY

نهاد سرمایه‌گذاری در وام مسکن MORTGAGE INVESTMENT ENTITY ، یا “MIE”، یک نهاد اعطای وام مسکن است که پول سرمایه گذاران را برای وام دادن به افرادی جمع می‌کند که ممکن است قادر به گرفتن وام از وام دهندگان سنتی مانند بانک‌ها یا مؤسسات اعتباری نباشند.

وام مسکن سندیکاییSYNDICATED MORTGAGE

وام مسکن سندیکایی SYNDICATED MORTGAGE، وامی است که توسط دو یا چند سرمایه گذار اعطا می‌شود که به طور مستقیم در یک وام مسکن برای یک ملک سرمایه گذاری کرده‌اند. بر خلاف سرمایه گذاری در MIE، در تسهیلات سندیکایی به جای سرمایه‌گذاری در سبد وام مسکن، تنها در یک وام مسکن سرمایه گذاری می‌شود.

از GetSmarterAboutRealEstate.ca دیدن کنید

درک خطر و بازده

خطر به معنی احتمال مابه‌التفاوت سود واقعی یک سرمایه گذاری با سود مورد انتظار آن و احتمال از دست دادن بخشی از پول یا سرمایه گذاری می‌شود. شما برای بدست آوردن سود از پول خود سرمایه گذاری می‌کنید، اما علاوه بر سود باید موارد دیگری را نیز در نظر داشته باشید. خطر و سود به هم مرتبط هستند. به طور کلی هرچه خطر یک سرمایه گذاری بیشتر باشد، سود بالقوه نیز بیشتر می‌شود. اگر تحمل خطر کمی داشته باشید، به احتمال زیاد سبد محصولی با سرمایه گذاری کم خطر و پتانسیل سود پایین تر را انتخاب می‌کنید. اگر تحمل خطر بالاتری داشته باشید، احتمالاً یک سبد محصول با سرمایه گذاری پر خطر و سود بالقوه بالاتری را انتخاب خواهید کرد.

انواع خطرات سرمایه‌گذاری

زمانی‌که سرمایه‌گذاری می‌کنید، در معرض انواع خطرات قرار می‌گیرید.

آگاهی بیشتر در مورد خطرات

بیاموزید که چگونه کلاهبرداری در سرمایه‌گذاری را تشخیص دهید

ضرب‌المثلی است که می‌گوید اگر چیزی به طرزی باور نکردنی خوب به نظر برسد احتمالاً نباید آن را باور کرد. فرصت‌های سرمایه‌گذاری تقلبی و افرادی که سعی در فروش آنها دارند بعضی اوقات ممکن است بسیار قانع کننده باشند، بنابراین مهم است که بدانید برخی کلاهبرداری‌های رایج چگونه انجام می‌شوند و کجا ممکن است اتفاق بیفتند.

گاهی پیش می‌آید که سرمایه گذاران مقداری یا کل پس انداز زندگی خود را به دلیل کلاهبرداری از دست بدهند. بسیاری از مردم تقلب را از ترس خجالت یا واکنش شدید دوستان و خانواده خود گزارش نمی‌دهند. آنها ممکن است سعی کنند مشکلات را درون گروه برطرف کنند، که می‌تواند دیگران را در برابر همان کلاهبرداری آسیب پذیر کند.

کلاهبرداران هر کاری که بتوانند می‌کنند تا پولی که به سختی کسب کرده اید را از چنگ شما در بیاورند. دانستن اینکه چگونه تحقیقات لازم را انجام دهید به شما کمک می‌کند تا جلو از دست دادن پول خود در اثر کلاهبرداری در سرمایه گذاری را بگیرید.

نشانه‌های معمول کلاهبرداری در سرمایه گذاری

سود بالا با خطر اندک یا بدون خطر

به طور کلی هرچه سود بالقوه یک سرمایه گذاری بیشتر باشد، خطر آن سرمایه گذاری بیشتر است. اگر کسی به شما قول سرمایه گذاری بدهد که سود بالا و خطر ناچیزی دارد، ممکن است سرمایه‌گذاریی که پیشنهاد می‌دهند کلاهبرداری باشد.

“راهنمایی محرمانه‌ی عالی” یا معامله با اطلاعات نهانی

منابعی که به شما “راهنمایی محرمانه‌ی عالی” یا “اطلاعات نهانی” ارائه می‌دهند تأمین حد اکثر منافع شما را در نظر ندارند. در این مورد فکر کنید که چرا آن‌ها باید چنان راهنمایی‌هایی را به شما پیشنهاد دهند، و راهنمایی کردن شما چه سودی به آن‌ها می‌رساند. اگر اطلاعات نهانی در مورد یک شرکت سهامی عام واقعی باشد ، عمل کردن بر اساس آن طبق قوانین معاملات نهانی ممکن است غیرقانونی باشد.

فشار برای خرید

کلاهبرداران مرتباً از تاکتیک‌های فشار حد اکثری برای فروش استفاده می‌کنند تا سریع پول شما را بدست آورده و سپس سراغ قربانیان دیگر بروند. اگر از شما خواسته شده که فوراً تصمیم بگیرید یا پیشنهادی با مهلت زمانی محدود ارائه شده بسیار محتاط باشید.

نام آنها برای فروش سرمایه گذاری ثبت نشد است

قبل از سرمایه گذاری، در مورد ثبت شخصی که به شما پیشنهاد سرمایه گذاری می‌دهد تحقیق کنید. به طور کلی هرکسی که اوراق بهادار بفروشد یا مشاوره سرمایه گذاری ارائه دهد باید توسط نهاد ناظر استانی اوراق بهادار ثبت شده باشد.

ممکن است برای گزارش کردن کلاهبرداری تردید داشته باشید اما مهم است که به یاد داشته باشید که تقلب در سرمایه گذاری برای هر کسی ممکن است رخ دهد. اگر گمان می‌کنید که پیشنهاد کننده‌ی سرمایه‌گذاری فردی کلاهبردار است یا ممکن است مورد کلاهبرداری قرار گرفته باشید، سریعاً با ما تماس بگیرید.

جلوگیری از کلاهبرداری در سرمایه گذاری

تحقیقات خود را بدون عجله انجام دهید

به پیشنهادهای با مهلت زمانی محدود و فروشندگانی که زیاد فشار می‌آورند مشکوک باشید. اگر سرمایه گذاری قانونی است، دیگر نیازی ندارید که به طور ضرب الاجلی کار را انجام دهید. برای تصمیم گیری آگاهانه به اندازه‌ی کافی وقت صرف کنید.

از دیگران نظر بگیرید

نسبت به فرصت‌های سرمایه گذاری ناخواسته دریافت شده از طریق تلفن، به صورت آنلاین یا از آشنایان شک کنید. قبل از سرمایه گذاری، با ما تماس بگیرید یا نظر کس دیگری که مطمئنید مشاور ثبت شده است را بپرسید. همچنین بهتر است با یک وکیل یا یک حسابدار مشورت کنید.

در مورد سرمایه گذاری تحقیق کنید

قبل از هرگونه سرمایه گذاری ، چگونگی عملکرد آن و خطرات و هزینه‌های مرتبط با آن را دریابید. از طرح سؤال نترسید. اطمینان حاصل کنید که این سرمایه‌گذاری با اهداف و نیازهای مالی شما مطابقت دارد.

در مورد ثبت فروشنده یامشاور سرمایه‌گذاری بررسی کنید

هرکسی که اوراق بهادار می‌فروشد یا مشاوره سرمایه گذاری ارائه می‌دهد باید در نهاد ناظر اوراق بهادار استان خود ثبت نام کند

در مورد نحوه‌ی بررسی ثبت فروشنده یا مشاور سرمایه‌گذاری اطلاعات بیشتری کسب کنید (فقط به زبان انگلیسی یا فرانسوی)

تقلب و کلاهبرداری

تقلب و کلاهبرداری به اشکال مختلفی انجام می‌شود، اما عناصر مشترکی همه‌ی آن‌ها را به هم پیوند می‌دهد. کارهایی که می‌توانید برای حفاظت از خود و پولتان انجام دهید را یاد بگیرید.

تقلبها و کلاهبرداریهای رایج

کلاهبرداری از طریق وابستگی

کلاهبرداری از طریق وابستگی نوعی کلاهبرداری در سرمایه گذاری است که در آن کلاهبرداران از طریق یک گروه یا سازمان اجتماعی که بزه‌دیدگان احتمالی به آن تعلق دارند به آن‌ها نزدیک می‌شوند. این گروه‌ها ممکن است گروه‌های مذهبی، گروه‌های قومی یا حتی جوامع کارگری مانند اتحادیه‌ها یا ارتش باشند.

کلاهبرداری اوراق بهادار معاف

اوراق بهادار معاف به خودی خود کلاهبرداری نیستند. اما برخی از متقلبان، کاهبرداری در سرمایه گذاری را به عنوان اوراق بهادار “معاف” معرفی می‌کنند. اگر یک تماس تلفنی ناخواسته مبنی بر یک راهنمایی محرمانه‌ی عالی در موردیک معامله‌ی پر سود که قرار است به زودی “عمومی” می‌شود دریافت کردید، به آن مشکوک شوید، و برای بررسی با ناظر محلی اوراق بهادار خود تماس بگیرید.

کلاهبرداری معاملات ارز (Forex)

آگهی‌های تجاری معاملات ارز در مورد دسترسی آسان به بازار ارز، غالباً از طریق دوره‌های آموزشی یا نرم افزار، تبلیغ می‌کنند. اما تجارت ارز تحت تسلط بانک‌های بین المللی بزرگ و دارای منابع عالی و کارکنان بسیار ماهر، دسترسی به فن‌آوری پیشرفته و حساب‌های بزرگ است. شکست دادن این متخصصان بسیار دشوار است.

کلاهبرداری با سرمایه گذاری در خارج (Offshore)

ااین کلاهبرداری وعده می‌دهد که گر پول خود را “آفشور” به کشور دیگری بفرستید، سودهای کلانی به دست بیاورید. معمولاً هدف پایین آوردن مالیات یا اجتناب از پرداخت آن است، اما با این کار ممکن است بعدها بابت مالیات پرداخت نشده‌ی همه‌ی آن سالها و بهره‌ی آن و نیز جریمه‌ی اضافی به دولت بدهکار شوید. همچنین در صورت بروز مشکل، شما به احتمال زیاد قادر نخواهید بود پرونده خود را به دادگاه مدنی کانادا ارائه دهید.

دسیسه پونزی یا هرمی

این دسیسه‌ها از طریق تبلیغات و نامه‌های الکترونیکی با وعده‌ی کسب درآمد بالا از خانه یا تبدیل 10 دلار به 20،000 صرفا در مدت چند هفته افراد را ترغیب می‌کنند. یا ممکن است بگویند که به شما امکان پیوستن به یک گروه ویژه از سرمایه گذاران را می‌دهند که از طریق یک سرمایه گذاری عالی به زودی ثروتمند خواهند شد. این دعوت حتی ممکن است از طرف کسی باشد که شما می‌شناسید.

کلاهبرداری پمپ کردن و تخلیه کردن

کلاهبرداران برای تبلیغ یک سهام ارزان با شما تماس می‌گیرند. چیزی که شما نمی دانید این است که کلاهبردار در حال حاضر صاحب مقدار زیادی از این سهام است. به محض اینکه شما و سایر سرمایه گذاران آن سهام را خریداری کنید، ارزش سهام افزایش می‌یابد. آنگاه کلاهبردار سهام خود رابه بالاترین قیمت می‌فروشد، در نتیجه ارزش سهام فرو می‌ریزد و شما را با سهامی بی ارزش رها می‌کند.

دسیسه هزینه‌های پیش پرداخت

در این نوع کلاهبرداری، بزه‌دیده متقاعد می‌شود تا مبلغی را پیشاپیش پرداخت کند تا از یک فرصت سرمایه گذاری با وعده کسب سود قابل توجه استفاده کند. اما کلاهبردار پول را می‌گیرد و بزه‌دیده دیگر هرگز خبری از او نمی‌شنود. سرمایه گذارانی که در یک سرمایه گذاری مخاطره آمیز پول از دست داده‌اند اغلب مورد هدف این نوع کلاهبرداری قرار می‌گیرند.

آیا به سرمایه گذاری جدیدی فکر می‌کنید؟

از ابزار تقلب یاب (Scam Spotter) برای یادگیری چگونگی کشف علائم هشدار دهنده کلاهبرداری و محافظت از خود در برابر کلاهبرداری‌های مشکوک استفاده کنید.

تقلب یاب Scam Spotter

سالمند شدن در کانادا

کانادایی‌های مسن نیازهای اقتصادی مختلفی دارند، از برنامه ریزی برای بازنشستگی، تا پرداخت بدهی، کمک به اعضای خانواده، زندگی در دوران بازنشستگی و برنامه ریزی ارثیه.

در اینجا چند منبع برای پاسخ به پرسش‌های مالی مربوط به این مرحله از زندگی ارائه شده است.

برنامه ریزی بازنشستگی

یک طرح بازنشستگی به شما کمک می‌کند که بعد از اتمام دوران کاری، در مورد نوع زندگی مورد علاقه، میزان نیاز به پس‌انداز و نحوه مدیریت پول خود تصمیم بگیرید.

طرخ بازنشستگی مربوط به مدیریت پول شما است، بنا بر این می‌توانید از سالهای بازنشستگی خود نهایت استفاده را ببرید. طرح بازنشستگی باید بین نیازها، خواسته‌ها و واقعیت مالی شما تعادل برقرار کند.

3 دلیل برای داشتن طرح بازنشستگی

تعیین اهداف

طرح بازنشستگی به شما در تعیین اهداف بازنشستگی کمک می‌کند، از جمله سنی که می‌خواهید دوران کاری خود را پایان دهید و سبک زندگی خود را تغییر دهید.

دانستن مقدار پس‌انداز لازم

این طرح می‌تواند به شما کمک کند بدانید برای داشتن زندگی راحت در دوران بازنشستگی چقدر پول باید پس انداز کنید.

جدول پر از دایره و دستی که یکی از آن‌ها را انتخاب می‌کند

انتخاب هدف سرمایه‌گذاری

طرحی که می‌تواند گزینه‌های سرمایه گذاری شما را بر اساس اهداف و تحمل ریسکتان هدایت کند.

پس‌انداز
میزان پس‌انداز لازم برای شما به 3 چیز بستگی دارد:

سن شما

اینکه شما از چه سنی شروع به پس انداز کنید، تفاوت زیادی در میزان پول لازم برای کنار گذاشتن ایجاد می‌کند. هر چه در هنگام شروع به پس‌انداز جوان‌تر باشید، به دلیل قدرت مبلغ مرکب، پول کمتری باید کنار بگذارید. به منظور دانستن میزان پس‌انداز قابل انجام از این ماشین حساب استفاده کنید.

سبک زندگی شما

آیا قصد دارید در خانه بمانید یا به سراسر جهان سفر کنید؟ مبلغی که باید پس انداز کنید به سبک زندگی شما در دوران بازنشستگی بستگی دارد.

مزایای دولت فدرال

شما می‌توانید از مزایای بازنشستگی دولت مانند Canada Pension Plan – CPP ، Old Age Security – OAS) و Guaranteed Income – GIS) برخوردار شوید. اگر واجد شرایط درآمد از این برنامه‌های دولتی هستید، ممکن است به پس انداز زیادی نیاز نداشته باشید.

آیا واجد شرایط اعتبار مالیاتی سالمندان هستید؟

شما به عنوان یک فرد سالمند، می‌توانید اعتبارهای مالیاتی خاصی را کسب کنید. شما همچنین ممکن است قادر به مطالبه هزینه‌هایی مانند هزینه‌های پزشکی و مراقبت باشید.

سوءاستفاده مالی

پیری می‌تواند همراه با تغییرات سلامتی، تحرک یا قوه‌ی ادراک همراه باشد که ممکن است بر توانایی فرد در تصمیم گیری‌های بعدی زندگی، همچنین روی آسیب‌پذیری او در برابر استثمار مالی و کلاهبرداری تأثیر بگذارد. مهم است بدانیم که این عوامل بر روی افراد مختلف، در مقاطع مختلف زندگی‌شان ، و تا درجات مختلفی تأثیر می‌گذارند.

اگر باور داریدد یا گمان می‌کنید که کسی از شما پول می‌دزدد یا شما را فریب می‌دهد که به او پول یا امکان دسترسی به حساب‌هایتان یا اختیار مالی بدهید، می‌توانید برای توقف این رفتار اقدامهای زیر را انجام دهید:

با فردی مورد اعتماد صحبت کنید.

این فرد می‌تواند یک همسایه، عضوی از خانواده، یک کارمند بهداشت و یا شخص دیگری در جامعه شما باشد. آنها می‌توانند شما را برای دریافت کمک یاری کنند.

از سوابق مالی خود کپی بگیرید

سوابق بانکی، سرمایه‌گذاری و مستمری خود را بررسی کنید تا در صورت وجود هرگونه فعالیت مشکوک متوجه شوید. همچنین می‌توانید کپی چک‌های نقد شده را درخواست کنید. همچنین بهتر است که وصیتنامه، وکالت و سایر مدارک مهم خود را بررسی کنید. اگر چیزی مبهم است، مستقیماً با بانک یا نماینده مالی خود صحبت کنید.

با کارشناسان صحبت کنید

افرادی هستند که می‌توانند برای مراقبت از منافع مالی‌تان به شما کمک کنند. وکیل یا حسابدارتان جزء این افراد هستند.

با پلیس صحبت کنید

کلاهبرداری یک جرم جدی است که باید جدی گرفته شود. کارکنان بخش غیر اورژانسی پلیس می‌توانند در زمینه تحقیق درباره فعالیت مشکوک و احتمالاًمتهم کردن قانون شکنان یاری کنند.

تماس با سازمان‌هایی که می‌توانند به شما مشاوره دهند

سازمان پیشگیری از بدرفتاری با سالمندان انتاریو Elder Abuse Prevention Ontario با خط تلفن ایمنی سالمندان Seniors Safety Line – SSL با شماره
1-866-299-1011

این خط به صورت 24 /7 به چندین زبان دردسترس است و مکانی امن و محرمانه‌ای برای بحث و گفتگو در اختیار افراد قرار می‌دهد.

این نکات می‌تواند به محافظت از شما در برابر سوءاستفاده مالی کمک کند:

با خانواده ، دوستان و جامعه خود در ارتباط باشید

حساب بانکی خود را برای پرداخت خودکار صورتحساب و سپرده‌ها تنظیم کنید. سوابق مالی خود را برای هر مورد غیر عادی بررسی کنید

اطلاعات شخصی و مالی خود (PIN، گذرواژه‌ها و غیره) را ایمن نگه دارید، این اطلاعات را به اشتراک نگذارید

فقط در صورت تمایل قرض دهید، و یک سند امضا شده برای بازپرداخت داشته باشید

وکالت دائمی یا مستمر را در اختیار شخصی بگذارید که به او اعتماد دارید تا از شما و امور مالی‌تان مراقبت کند

قبل از امضای اسناد، آن‌ها را درک کنید.

برای درک بهتر سوءاستفاده از سالمندان به Canadian Network for the Prevention of Elder Abuse – CNPEA مراجعه کنید که راهنمایی‌ها و منابعی برای کانادایی‌های ساکن هر استان ارائه می‌دهد. برای آگاهی بیشتر به سایت www.cnpea.ca مراجعه نمایید.

فکت کارت‌ها (Fact Cards)

فکت کارت‌ها، کارت‌های دیجیتالی رایگانی هستند که حاوی اطلاعات بی طرفانه در مورد موضوعات سرمایه گذاری می‌باشند، که قابل تعبیه در وبسایت‌های شخص ثالث هستند.

فکت کارت‌ها موضوعات مختلفی، از هشدارهای کلاهبرداری در سرمایه گذاری گرفته تا شناخت صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و بررسی ثبت یک نماینده مالی را شامل می‌شوند. همه آنها با وبسایتآموزش مصرف کننده OSC، به آدرس GetSmarterAboutMoney.ca مرتبطند.

فکت کارت‌ها را می‌توان با استفاده از یک کد وب در دسترس عموم (مشابه نحوه تعبیه فیلم‌های YouTube در وبسایتها) تعبیه کرد و از طریق لینک‌های رسانه‌های اجتماعی به اشتراک گذاشت.

4 signs of investment fraud

Seniors: 6 signs of financial abuse

OSC Investor Warnings and Alerts

9 types of investment risk

کووید-19 و پول شما

همانطور که تأثیرات مالی ویروس جدید کرونا (کووید-19) بر شهروندان کانادا و خانواده‌های ایشان ادامه می‌یابد، بسیاری از افراد به دنبال پاسخ‌هایی برای پرسش‌های مالی و سنجش آمادگی مالی خود هستند.

تأثیر بر سرمایه گذاری‌ها

اگرچه هر رکود بازار منحصربه فرد است و پیش بینی آینده سخت می‌باشد، شواهدی وجود دارد که هنگام تفکر درباره بلندمدت موجب خوش‌بینی می‌شود. بازارها در طول تاریخ از رکودها خارج شده‌اند و به رشد خود ادامه داده اند.

4 روش برای مدیریت بلاتکلیفی ناشی از کووید-19

از چک کردن دائم پورتفوی خود پرهیز کنید

شما باید به طور منظم سرمایه گذاری‌های خود را چک کنید، اما چک کردن بیش از حد آنها ممکن است موجب استرس و اضطراب بی‌دلیل شود.

از زمان‌بندی کردن بازار پرهیز کنید

به طور کلی برای سرمایه گذاران بلندمدت، حفظ سرمایه گذاری‌ها، حتی در زمان رکود، یک استراتژی مؤثر بوده است که خیالتان را از تغییر نکردن اهداف و موقعیت مالی خود راحت می‌کند.

از تصمیم‌های مبتنی بر ترس پرهیز کنید

یک بیماری همه‌گیر ممکن است منجر به تصمیم‌های شتابزده شود، کارهایی از قبیل خرید یا فروش ناگهانی سهام به دلیل ترس.

اهداف مالی خود را مرور کنید

اگر بیکار شوید، ممکن است نیاز شود که مقداری از سرمایه‌های خود را برای هزینه‌های کوتاه مدت نقد کنید. اهداف مالی خود را مرور کنید تا مطمئن شوید که سرمایه گذاری‌های شما با هزینه‌ها تنظیم باشد.

اطلاعات بیشتر در

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca (در مورد پول هوشیارتر باشید) وبسایتی متعلق به کمیسیون اوراق بهادار انتاریو Ontario Securities Commission است که اطلاعات و ابزارهای مالی مستقل و بی طرفانه‌ای را برای کمک به شما در تصمیم گیری بهتر مورد پولتان فراهم می‌کند.

در اینجا می‌توانید اطلاعاتی را در مورد اصول سرمایه گذاری، انواع مختلف حساب‌های سرمایه گذاری موجود در کانادا و سؤالاتی لازم قبل از انتخاب سرمایه گذاری پیدا کنید.

GetSmarterAboutMoney.ca همچنین دارای ماشین حساب، کاربرگ و آزمونهایی است که به شما کمک می‌کند تا تصمیمات سرمایه گذاری آگاهانه‌تری را برای خود و خانواده تان بگیرید.

آگاهی بیشتر