| 安大略省证券委员会

清楚地了解您的支出与您的收入比例如何，这是很好的做法。如果您有高额利息的债务，在投资之前制定先偿还债务的计划可能有所帮助。

预算

做预算是您在任何年龄都可以开始、最好的理财习惯之一。它可以让您更清楚地了解如何管理您的钱财，并帮助您做出适合自己的理财决定。

预算可以帮助您跟踪您的收入和支出，保持收支平衡，并计算出您需要储蓄多少钱来实现财务目标。

储蓄有助于您实现短期目标。这些目标可以像为新手机或音乐会门票储蓄一样普通。也可以是建立一笔应急基金，帮助您度过未来的不确定时期。

通常情况下，储蓄目标包括您知道自己需要储蓄的具体金额。

例如，如果您想拥有一笔相当于三个月生活费的应急基金，您就可以根据您目前的每月支出来计算。

您可以根据您的现金流，每个月或每周留出钱来储蓄。尽量养成一种自动储蓄的习惯，设置从某个银行账户直接转账。

储蓄的方法包括：

让储蓄成为一种习惯是值得的。即使金额很小，经年累月下来也是一笔不小的财富。

把存款放在您需要时可以迅速取用的地方，但仍要放在一个安全的地方，比如储蓄账户。这些账户将通过复利帮助资金增长。

储蓄和支票账户一般存放人们打算很快花掉的钱。

储蓄账户可以用来留出资金应付紧急情况，或为大宗商品储蓄。支票账户可以用于日常消费或支付账单。投资账户可以用于投资目的。

如果您未满 18 岁，可以在父母或监护人的帮助下开设一个储蓄或支票账户。您需要 2 张合格的身份证明才能开立账户。要开立投资账户，您的父母或祖父母必须为您开立一个信托账户。

有几家不同类型的金融机构提供这些类型的账户：

为了帮助您储蓄，加拿大政府制定了一些储蓄和投资计划。这些计划被称为“注册计划”，是可以持有现金或合格投资产品的账户。

这些账户可以作为投资账户或储蓄账户使用。它们不像支票账户那样供日常使用。

注册退休储蓄计划 (RRSP) 是一个在联邦政府注册的账户，旨在帮助您为退休储蓄。RRSP 供款是递延纳税。这意味着您无需为供款的收入缴税，但您要在提款时缴税。

启动 RRSP 之前，您必须在加拿大工作过并报过税。您可以向 RRSP 供款的金额基于您的收入，但不超过一定的限额。

供款可以抵税。您可以在报税时将 RRSP 供款作为一项减免。例如，如果您属于安大略省最高纳税率人群，您每供款 1,000 美元，就可以减少大约 535 美元的税款。
储蓄免税增长。只要投资收益留在您的 RRSP 中，就不用支付任何税款。这种免税的复利方式使储蓄增长更快。
您可以转换 RRSP，以便在退休时获得定期付款。您可以在退休时将 RRSP 储蓄免税转入 RRIF 或年金。您需要为每年收到的定期付款缴税——但如果您在退休时处于较低的纳税率人群，您将支付较少的税款。规定的转换日期是您 71 岁生日当天。
配偶的 RRSP 可以减少你们的总体税务负担。如果您赚的钱比配偶多，您可以通过向配偶的 RRSP 供款，帮助你们建立免税储蓄。然后退休收入将在你们 2 个人之间更平等地分配——这可能会减少你们支付的总税额。
您可以从 RRSP 中借款，购买第一栋房子或支付教育费用。您最多可以取 35,000 美元支付您的第一套房子的首付，或最多取 20,000 美元支付您或您配偶的教育费用。只要您在规定的时间内把钱还回来，就无需为这些提款支付任何税款。

使用此 RRSP 储蓄计算器计算您的 RRSP 在退休时值多少钱。

TFSA 和 RRSP 均提供税务优惠，帮助您实现储蓄目标。它们都可以用来为退休储蓄。但如果您只能选择其中一种，请确保您了解它们的不同之处。然后根据您自己的个人财务和税务状况做出选择。

RRSP 用于退休储蓄。TFSA 用于任何类型的储蓄目标。
RRSP 供款可以抵税。TFSA 供款不能抵税。对于 RRSP，您可以在报税时从收入中扣除供款。对于 TFSA，您不能在报税时从收入中扣除供款。
RRSP 提款要交税，因为您用税前收入供款。TFSA 提款免税，因为您用税后收入供款。
在 71 岁那年，您不能再向 RRSP 供款，您必须清账。届时，您必须用这些储蓄购买 RRIF 或年金。对于 TFSA，您不必在某个特定的年龄停止供款或清账。
您需要有收入才能向 RRSP 供款，但向 TFSA 供款则不用。
对于这两个计划，您都可以指定您的配偶为受益人。在您去世后，这些钱将转给他们。但对于 RRSP，您的配偶去世后，留在账户里的所有钱都要缴税。因此，如果您的孩子继承了这笔钱，他们将收到付完税后剩下的钱。对于 TFSA，在子女收到钱的当年，自死亡之日起 TFSA 增值的部分才需要缴税。如果他们收到的金额不超过死亡时 TFSA 的价值，则不需要缴税。