Dobrze jest wyraźne wiedzieć, ile pieniędzy się wydaje w porównaniu z zarobkami. Jeżeli masz wysoko oprocentowany dług, to pomocne może być sporządzenie planu spłaty tego długu przed rozpoczęciem inwestycji.


Budżetowanie

Sporządzanie budżetu to jeden z najlepszych zwyczajów w zakresie finansów, jakie można wprowadzić w życie i to w każdym wieku. Pozwoli on wyraźniej zobaczyć, jak zarządzasz swoimi pieniędzmi i pomoże ci podejmować właściwe dla ciebie decyzje finansowe.

Budżet może ci pomóc śledzić swój dochód i wydatki, płacić w terminie rachunki i obliczyć, ile musisz zaoszczędzić, żeby zrealizować swoje cele finansowe.


Oszczędzanie

Oszczędzanie pozwala ci realizować cele krótkoterminowe. Mogą one być tak skromne jak zaoszczędzenie środków na nowy telefon lub bilety na koncert. Albo może chodzić o budowanie funduszu na sytuacje awaryjne, aby pomóc ci w przyszłości przeżyć niepewny czas.

Zwykle cele oszczędzania dotyczą konkretnej kwoty, którą wiesz, że musisz zaoszczędzić.

Na przykład jeżeli chcesz mieć fundusz na sytuacje awaryjne w wysokości kosztów utrzymania na trzy miesiące, to możesz to wyliczyć w oparciu o swoje obecne wydatki miesięczne.

Możesz odkładać pieniądze co miesiąc lub co tydzień, zależnie od swoich przepływów pieniężnych. Aby weszło ci to w nawyk, ustaw sobie bezpośrednie przelewy między rachunkami bankowymi.

Przykładowe sposoby na oszczędzanie:

  • Ustawienie wpłaty bezpośredniej na dzień, w którym wpływa ci zapłata
  • Stworzenie planu oszczędzania na zwrot podatku
  • Korzystanie z aplikacji oszczędnościowych lub funkcji zaokrąglania w bankowości internetowej
  • Na koniec miesiąca zbieranie do słoika pozostałych banknotów i monet

Warto, aby oszczędzanie weszło ci w nawyk. Nawet z małych kwot z czasem można sporo uzbierać.

Trzymaj oszczędności gdzieś, gdzie możesz szybko mieć do nich dostęp w potrzebie, ale jednak niech będzie to miejsce bezpieczne, np. rachunek oszczędnościowy. Rachunki te pomogą ci powiększyć pieniądze dzięki odsetkom złożonym.

Pieniądze, które planuje się szybko wydać zwykle lokuje się na rachunkach oszczędnościowych i bieżących.

Na rachunku oszczędnościowym można odkładać kwoty na sytuacje awaryjne lub oszczędzać na większy zakup.  Z rachunku bieżącego można korzystać do codziennych wydatków lub opłacania rachunków.  Z rachunku inwestycyjnego można korzystać w celach inwestycyjnych.

Jeżeli nie masz ukończonych 18 lat, to możesz otworzyć rachunek oszczędnościowy lub bieżący z pomocą rodzica lub opiekuna. Do otwarcia rachunku będą ci potrzebne 2 dokumenty w sposób akceptowalny potwierdzające twoją tożsamość. Żeby otworzyć rachunek inwestycyjny, twój rodzic lub jedno z dziadków musi otworzyć dla ciebie  rachunek powierniczy (in-trust).

Tego rodzaju rachunki oferowane są w kilku rodzajach instytucji finansowych:

  • Banki i spółki powiernicze
  • Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
  • Firmy inwestycyjne

Zarejestrowane plany oszczędnościowe

Aby pomóc ci w oszczędzaniu, Rząd Kanady stworzył kilka planów oszczędnościowych i inwestycyjnych. Na rachunkach tych zwanych „zarejestrowanymi planami” można gromadzić środki pieniężne lub kwalifikujące się inwestycje.

Rachunki te można wykorzystywać jako rachunki inwestycyjne lub oszczędnościowe. Nie są przeznaczone do codziennego użytku, jak rachunek bieżący.