清楚地了解您的支出与您的收入比例如何，这是很好的做法。如果您有高额利息的债务，在投资之前制定先偿还债务的计划可能有所帮助。
预算
做预算是您在任何年龄都可以开始、最好的理财习惯之一。它可以让您更清楚地了解如何管理您的钱财，并帮助您做出适合自己的理财决定。
预算可以帮助您跟踪您的收入和支出，保持收支平衡，并计算出您需要储蓄多少钱来实现财务目标。
制定预算的步骤
将您的税后收入加起来。确保包括所有来源，如就业收入、政府福利、自由职业者收入等。
将您每月的固定开支加起来。将您的每月费用加起来，这些费用往往保持不变，如租金或房贷、水电和贷款支付。
估计您的可变开支。这些费用可能会在每个月发生变化，例如超市购物、油费或娱乐费用。有些可能是必要的，有些您可能可以减少。
如果可以的话，计划一些偶然的开支，如礼物、衣服或意外开支。
计划留出一部分钱作为您的储蓄。支付完费用后剩下的钱可以用于短期目标，如应急基金，或长期储蓄和投资目标。
每个月审查您的预算，并在需要时进行调整。
您的预算可以随着您的情况改变而改变。
储蓄
储蓄有助于您实现短期目标。这些目标可以像为新手机或音乐会门票储蓄一样普通。也可以是建立一笔应急基金，帮助您度过未来的不确定时期。
通常情况下，储蓄目标包括您知道自己需要储蓄的具体金额。
例如，如果您想拥有一笔相当于三个月生活费的应急基金，您就可以根据您目前的每月支出来计算。
您可以根据您的现金流，每个月或每周留出钱来储蓄。尽量养成一种自动储蓄的习惯，设置从某个银行账户直接转账。
储蓄的方法包括：
- 设置在您发工资的当天直接存款
- 制定一个退税储蓄计划
- 使用储蓄应用程序或网上银行的“四舍五入”功能
- 在周末将剩余的钞票和硬币收集到存钱罐中
让储蓄成为一种习惯是值得的。即使金额很小，经年累月下来也是一笔不小的财富。
把存款放在您需要时可以迅速取用的地方，但仍要放在一个安全的地方，比如储蓄账户。这些账户将通过复利帮助资金增长。
储蓄和支票账户一般存放人们打算很快花掉的钱。
储蓄账户可以用来留出资金应付紧急情况，或为大宗商品储蓄。支票账户可以用于日常消费或支付账单。投资账户可以用于投资目的。
如果您未满 18 岁，可以在父母或监护人的帮助下开设一个储蓄或支票账户。您需要 2 张合格的身份证明才能开立账户。要开立投资账户，您的父母或祖父母必须为您开立一个信托账户。
有几家不同类型的金融机构提供这些类型的账户：
- 银行和信托公司
- 信用社
- 投资公司
注册计划
为了帮助您储蓄，加拿大政府制定了一些储蓄和投资计划。这些计划被称为“注册计划”，是可以持有现金或合格投资产品的账户。
这些账户可以作为投资账户或储蓄账户使用。它们不像支票账户那样供日常使用。
RDSP
注册残障储蓄计划 (RDSP) 是一个长期储蓄计划，帮助有资格获得残障退税的人为未来储蓄。当启动此计划时，您也可能从政府获得补助金和债券，而且您的投资收益免税。
关于 RDSP 要知道的 8 件事
受益人是指将来会收到钱的残障人士。
计划持有人是启动和管理 RDSP 的人。受益人也可以是计划持有人。
供款没有年限，但受益人的终身供款限额为 200,000 美元。
受益人年满 59 岁之前，都可以向该计划供款。
供款不能抵税，但储蓄收益免税。只要投资收益留在计划中，就不需要缴税。
根据加拿大残障储蓄补助金和加拿大残障储蓄债券规定，受益人 59 岁之前可能有资格获得政府对 RDSP 的供款。
RDSP 储蓄可用于各种投资，这取决于计划的启动地点。
受益人必须从 60 岁开始从该计划中领取定期付款（残疾援助金）。
RDSP 供款和提款
任何人都可以向 RDSP 供款，直到受益人年满 59 岁的那一年年底，或达到 200,000 美元供款上限。
一般来说，如果您从 RDSP 中提款，您必须偿还计划中不足 10 年的部分或全部补助金和债券。
必须在 60 岁时开始定期付款
必须至少每年支付一次
支付的金额超过供款的部分应缴税
RESP
注册教育储蓄计划 (RESP) 是一个专项储蓄计划，帮助您为孩子高中毕业后的教育进行储蓄。
如果您为孩子投资了 RESP，加拿大政府将提供额外的储蓄奖励，即通过提供一定限额的教育补助金来帮助您为孩子的教育储蓄。您获得的金额取决于您的每年供款和家庭收入。
3 种类型的 RESP
个人计划旨在为一名受益人支付教育费用。任何人都可以启动个人计划，任何人都可以向其供款。您甚至可以为自己启动一个计划。您通常不需要存入最低存款额。如果受益人在高中毕业后不再继续接受教育，您可以指定另一个受益人。
供款
您可以决定何时投资和投入多少资金，受益人的终身缴费限额为 50,000 美元。
家庭计划可以有多个受益人。但每个受益人必须与启动计划的人有血缘关系（例如您的子女、孙子女、兄弟姐妹），并且在您指定他们为受益人时未满 21 岁。
供款
您在启动计划时通常不需要存入最低存款额，您可以决定何时投资和投入多少资金，每个受益人的终身限额为 50,000 美元。
团体计划与个人和家庭计划不同，每个计划都有各自的规则。费用往往更高，限制规则也更多。孩子不一定和您有血缘关系，而且您在启动计划时必须存入最低存款额。
供款
- 您按照既定的时间表将钱存入 RESP，受益人的终身供款限额为 50,000 美元。
- 您投入的资金与其他投资者的供款汇集在一起。
- 由专业人员为您做出所有的投资决定。
在签署合同后，您有 60 天的时间取消奖学金计划经销商提供的计划，而不会产生任何罚金。
RRIF
注册退休收入基金 (RRIF) 是一个持有您注册退休储蓄并在您退休后为您提供收入的账户。
您可以通过从退休账户（如 RRSP）转移储蓄开设 RRIF。
关于 RRIF 要知道的 6 件事
您可以随时开设 RRIF，但不得迟于您年满 71 岁的那一年年底。
您可以通过从 RRSP 转移资金开设 RRIF。在某些情况下，允许从其他注册计划（如养老金计划和 DPSP）转移资金。
RRIF 设立后，您无法再向计划供款。但是，您可以拥有多个 RRIF。
您可以选择在 RRIF 中持有的投资类型。例如：GIC、共同基金、ETF、独立基金、股票和债券。
您必须每年从 RRIF 中取出最低金额。这一金额随着您年龄的增长而增加。没有最高提取限额。
如果您去世时 RRIF 中还有钱，将归您指定的受益人所有或成为您的遗产。
RRIF 提款
您必须在开设 RRIF 后的一年内开始取钱。联邦政府规定了您每年必须从 RRIF 中提取的最低金额，而且是基于 RRIF 价值的百分比。
RRIF 费用
大多数 RRIF 没有设立费，不过一旦启动计划，您可能会支付其他费用。这些费用可能包括年度管理费或信托费、投资费以及对 RRIF 的修改费。
RRSP
注册退休储蓄计划 (RRSP) 是一个在联邦政府注册的账户，旨在帮助您为退休储蓄。RRSP 供款是递延纳税。这意味着您无需为供款的收入缴税，但您要在提款时缴税。
启动 RRSP 之前，您必须在加拿大工作过并报过税。您可以向 RRSP 供款的金额基于您的收入，但不超过一定的限额。
开设 RRSP 的 5 个理由
供款可以抵税。您可以在报税时将 RRSP 供款作为一项减免。例如，如果您属于安大略省最高纳税率人群，您每供款 1,000 美元，就可以减少大约 535 美元的税款。
储蓄免税增长。只要投资收益留在您的 RRSP 中，就不用支付任何税款。这种免税的复利方式使储蓄增长更快。
您可以转换 RRSP，以便在退休时获得定期付款。您可以在退休时将 RRSP 储蓄免税转入 RRIF 或年金。您需要为每年收到的定期付款缴税——但如果您在退休时处于较低的纳税率人群，您将支付较少的税款。规定的转换日期是您 71 岁生日当天。
配偶的 RRSP 可以减少你们的总体税务负担。如果您赚的钱比配偶多，您可以通过向配偶的 RRSP 供款，帮助你们建立免税储蓄。然后退休收入将在你们 2 个人之间更平等地分配——这可能会减少你们支付的总税额。
您可以从 RRSP 中借款，购买第一栋房子或支付教育费用。您最多可以取 35,000 美元支付您的第一套房子的首付，或最多取 20,000 美元支付您或您配偶的教育费用。只要您在规定的时间内把钱还回来，就无需为这些提款支付任何税款。
使用此 RRSP 储蓄计算器计算您的 RRSP 在退休时值多少钱。
RRSP 储蓄计算器比较 TFSA 和 RRSP
TFSA 和 RRSP 均提供税务优惠，帮助您实现储蓄目标。它们都可以用来为退休储蓄。但如果您只能选择其中一种，请确保您了解它们的不同之处。然后根据您自己的个人财务和税务状况做出选择。
- RRSP 用于退休储蓄。TFSA 用于任何类型的储蓄目标。
- RRSP 供款可以抵税。TFSA 供款不能抵税。对于 RRSP，您可以在报税时从收入中扣除供款。对于 TFSA，您不能在报税时从收入中扣除供款。
- RRSP 提款要交税，因为您用税前收入供款。TFSA 提款免税，因为您用税后收入供款。
- 在 71 岁那年，您不能再向 RRSP 供款，您必须清账。届时，您必须用这些储蓄购买 RRIF 或年金。对于 TFSA，您不必在某个特定的年龄停止供款或清账。
- 您需要有收入才能向 RRSP 供款，但向 TFSA 供款则不用。
- 对于这两个计划，您都可以指定您的配偶为受益人。在您去世后，这些钱将转给他们。但对于 RRSP，您的配偶去世后，留在账户里的所有钱都要缴税。因此，如果您的孩子继承了这笔钱，他们将收到付完税后剩下的钱。对于 TFSA，在子女收到钱的当年，自死亡之日起 TFSA 增值的部分才需要缴税。如果他们收到的金额不超过死亡时 TFSA 的价值，则不需要缴税。
TFSA
免税储蓄账户 (TFSA) 是一个在联邦政府注册的储蓄账户，让您为任何想要实现的目标进行免税储蓄。
关于 TFSA 需要知道的 8 件事
如果您年满 18 岁并拥有有效的社会保险号码，您就可以开设 TFSA。
您可以随时把钱存进去，但不能超过设定的限额。
您可以为您想要实现的任何目标（买车、买房、度假）免税储蓄。
您不需要有收入就可以供款。
您可以在需要的时候，以任何理由把钱取出来，而不需要支付任何税款。
如果您把钱取出来，除当年最高限额外，您还可以在下一年重新补齐这部分取出的供款。
您可以在 TFSA 中持有各种各样的投资，如现金、GIC、债券、股票和共同基金。
您可以把钱存入您配偶或伴侣的账户。
FHSA
首套房储蓄账户是一种注册储蓄计划，供加拿大人储蓄用于购买第一套住房。
关于FHSA需要了解的5件事
如果您是18岁或以上的加拿大居民，您可以开设FHSA。
在FHSA中，您最多可以存40,000加元。您每年最多可以供款8000加元。
供款可以免税。
开设FHSA后，可以使用长达15年。15年后，必须关闭该账户。
如果您没有买房，FHSA中任何未使用的存款都可能转移到注册退休储蓄计划 (RRSP)。也可以作为应税收入提取。