Produkty inwestycyjne
Do najpopularniejszych rodzajów inwestycji należą:
Akcje
Kiedy kupujesz akcje — czyli właścicielskie papiery wartościowe — w spółce, jesteś właścicielem udziału w tej spółce.
Kupując lub sprzedając akcję płacisz opłatę swojemu doradcy lub firmie inwestycyjnej. Ta opłata zwana jest prowizją. Prowizje zmniejszają zwrot z twojej inwestycji w akcje.
Istnieją dwa główne rodzaje akcji:
Większość sprzedawanych akcji to akcje zwykłe. Akcje zwykłe mają potencjał wzrostu w postaci rosnącego kursu akcji i wzrastających dywidend.
Akcje uprzywilejowane zapewniają regularny dochód w postaci stałych dywidend oraz potencjalny wzrost w postaci rosnącego kursu akcji. Kursy akcji uprzywilejowanych są zwykle bardziej stabilne, niż kursy akcji zwykłych.
Z zakupem akcji związane są opłaty różniące się w zależności od rodzaju firmy inwestycyjnej, jaką wybierzesz do obsługi inwestycji.
Pamiętaj, aby pytać o koszty inwestowania.
Dowiedz się więcej o akcjach
Obligacje
Obligacja to rodzaj pożyczki, jakiej udzielasz budżetowi państwa lub przedsiębiorstwu. Kiedy nabywasz obligację, firma inwestycyjna dodaje nieznaczny narzut do ceny obligacji, aby pokryć koszty sprzedaży obligacji.
Kiedy kupujesz obligację, pożyczasz pieniądze przedsiębiorstwu lub budżetowi państwa (emitent obligacji) na ustalony okres czasu (okres). Jeżeli utrzymasz obligacje do terminu wykupu, to otrzymasz również pełen zwrot pieniędzy. Jeżeli sprzedasz obligację wcześniej a jej notowania wzrosły, to zarobisz na tym. Jeżeli notowania spadły, to poniesiesz stratę.
W przypadku większości obligacji przez okres posiadania obligacji będziesz otrzymywać regularne wypłaty odsetek. Większość obligacji ma stałe oprocentowanie, które się nie zmienia. Niektóre mają oprocentowanie zmienne, które z czasem rośnie lub spada. W terminie wykupu obligacji odzyskasz wartość nominalną.
Rodzaje obligacji
Obligacje te kupujesz za ustaloną cenę i na ustalony okres czasu. Przez okres posiadania obligacji otrzymujesz regularne wypłaty odsetek. W terminie wykupu odzyskasz wartość nominalną obligacji.
Obligacje te mają pewne cechy, mogące zwiększyć zwrot z twojej inwestycji. Należą do nich obligacje z oddzielonym kuponem odsetkowym i indeksowane, np. wskaźnikiem inflacji.
Fundusze wspólnego inwestowania
Fundusz wspólnego inwestowania jest to inwestycja, która gromadzi pieniądze od wielu osób i inwestuje je w zróżnicowane inwestycje takie jak akcje i obligacje.
Do rodzajów opłat związanych z inwestycją w funduszu wspólnego inwestowania mogą należeć opłaty od sprzedaży, inne opłaty transakcyjne, opłaty za prowadzenie rachunku oraz wydatki funduszu. W zależności od tego, w jakich funduszach i w jaki sposób inwestujesz oraz jakie posiadasz w nich rachunki, możesz mieć do zapłaty różnej wielkości opłaty od sprzedaży, inne opłaty transakcyjne oraz opłaty za prowadzenie rachunku. Wydatków funduszu nie opłacasz bezpośrednio, ale mogą mieć na ciebie wpływ, bo obniżają zwroty funduszu.
Istnieją różne rodzaje funduszy wspólnego inwestowania. Mogą one inwestować w krótkoterminowe papiery wartościowe, akcje i indeksy o stałym dochodzie lub w zróżnicowany portfel takich produktów. Niektóre fundusze specjalne skupiają się na konkretnych obszarach, takich jak nieruchomości lub inwestowanie odpowiedzialne społecznie.
Dowiedz się więcej o funduszach wspólnego inwestowania
Fundusze notowane na giełdzie
Fundusz notowany na giełdzie (ETF) jest to fundusz inwestycyjny oferujący zróżnicowane portfolio inwestycyjne, obejmujące akcje lub obligacje znajdujące się w posiadaniu grupy inwestorów i zarządzane przez profesjonalnego doradcę ds. zarządzania pieniędzmi. Oznacza to, że będziesz inwestować w wiele papierów wartościowych jednocześnie, a nie wybierać konkretne przedsiębiorstwa.
W odróżnieniu od funduszy wspólnego inwestowania, ETF są notowane na giełdzie.
Rodzaje ETF
Te ETF skonstruowane są w taki sposób, aby odzwierciedlać zachowanie pewnego indeksu bazowego (np. TSX/S&P 60). Są to inwestycje pasywne – ich celem jest odzwierciedlanie zachowania indeksu i ogólnie wiążą się z niższym opłatami i wydatkami. Te ETF nie starają się prześcignąć wyników indeksu bazowego.
ETF zarządzane aktywnie nie odzwierciedlają działania indeksu. ETF zarządzany aktywnie kupuje i sprzedaje inwestycje w oparciu o cel inwestycyjny ETF oraz strategię menedżera portfela i ogólnie wiąże się z wyższymi opłatami niż ETF indeksowe.
Gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (Guaranteed Investment Certificates (GICs))
GIC jest to inwestycja, która działa jak specjalny rodzaj lokaty. Kupując GIC masz gwarancję odzyskania ulokowanej kwoty na zakończenie okresu. Z tego względu GIC uważane są za jedne z najbezpieczniejszych sposobów inwestowania.
Większość GIC wypłaca stałe odsetki za ustalony okres. Po zakończeniu okresu otrzymujesz zapłaconą przez siebie kwotę plus odsetki. Zwykle im dłuższy jest termin GIC, tym wyższe odsetki otrzymasz. Odsetki mogą być wypłacane co miesiąc, w terminie zapadalności lub z inną częstotliwością.
Ponieważ GIC obarczone są niższym ryzykiem, stopa zwrotu może być niska w porównaniu do innych inwestycji. GIC mogą stanowić pomocną inwestycję wspierającą twoje cele finansowe na okres krótszy, niż kilka lat.
Dowiedz się więcej o GIC
Kryptoaktywa
Kryptoaktywa to ogólne określenie wszystkich aktywów cyfrowych, w których stosuje się kryptografię (metoda zabezpieczania danych), sieć peer-to-peer (równego dostępu) oraz system rozproszonych rejestrów (DLT) do rejestrowania transakcji.
Zanim weźmiesz pod uwagę zakup kryptowaluty lub innych kryptoaktywów, upewnij się, że rozumiesz, co to jest, jak działa oraz związane z tym ryzyka.
Do powszechnych rodzajów kryptoaktywów należą:
W założeniu ma działać jak cyfrowa lub wirtualna waluta i ułatwiać sprzedaż i zakup towarów lub handel nimi między stronami. Można ją również oszczędzać a w późniejszym czasie odzyskać i wymienić. W odróżnieniu od tradycyjnych walut, kryptowaluty nie są emitowane ani gwarantowane przez jakikolwiek rząd lub bank centralny. Na przykład bitcoin jest najpopularniejszą kryptowalutą na rynku, lecz jest ich znacznie więcej, a każda ma różne specyfikacje i funkcje.
Rodzaj kryptoaktywu, którym można handlować i który można śledzić w rejestrze. Istnieje wiele rodzajów tokenów cyfrowych, np. tokeny użytkowe, tokeny typu governance (dające prawo głosu) tokeny kapitałowe i tokeny niewymienialne. Z każdym z nich wiąże się konkretna funkcjonalność, zezwolenia i warunki. Na przykład tokeny niewymienialne umożliwiają inwestorom posiadanie na własność unikalnego aktywa, często cyfrowego dzieła sztuki.
Fundusze kryptowalutowe umożliwiają dostęp do kryptoaktywów bez potrzeby bezpośredniego ich kupowania i posiadania lub handlu nimi. Fundusze te mogą być atrakcyjne dla tych inwestorów, którzy dostrzegają potencjał tej technologii, ale osobiste posiadanie aktywów wydaje im się zbyt skomplikowane.
Oprócz tego, że kryptoaktywa są niezwykle niestabilne, mogą też być narażone na oszustwa, manipulacje i cyberataki.
Warto wiedzieć, że niektóre kryptoaktywa podlegają ustawie prowincji Ontario o papierach wartościowych, zaś inne nie. Każda osoba sprzedająca papiery wartościowe lub udzielająca porad inwestycyjnych musi być wpisana do rejestru prowadzonego przez urząd regulacji papierów wartościowych właściwy dla swojej prowincji.
Jeżeli planujesz zakup lub sprzedaż kryptowaluty na określonej platformie handlu kryptowalutami, to sprawdź, czy figuruje ona w rejestrze komisji papierów wartościowych.
Dowiedz się więcej o kryptoaktywach
Nieruchomości
Inwestowanie w nieruchomości to bardzo angażująca metoda inwestowania w nieruchomości, zwykle związana z wyższym kosztem i wymagająca więcej czasu.
Ze względu na czas, koszt i rodzaje ryzyka związane z posiadaniem nieruchomości na inwestycję, możliwe jest, że bardziej zainteresuje cię inwestycja w nieruchomości za pośrednictwem funduszy, funduszy powierniczych i innych inwestycyjnych, zapewniających dostęp do rynku nieruchomości bez konieczności samodzielnego zarządzania nieruchomościami i ich utrzymywania.
Nabycie tych produktów, np. udziału w spółkach publicznych zajmujących się obrotem nieruchomości, oznacza, że inwestujesz na rynku nieruchomości, a jednocześnie nie musisz osobiście utrzymywać żadnych nieruchomości.
Innym sposobem na inwestycje w nieruchomości jest zainwestowanie w fundusze inwestycji w nieruchomości (Real Estate Investment Trust, REIT). REIT to przedsiębiorstwa, które są właścicielami licznych nieruchomości, takich jak biura, magazyny, centra handlowe lub budynki mieszkalne. REIT zwykle uważa się za bardziej ryzykowne inwestycje, ponieważ nie są notowane na giełdzie, tylko oferowane na rynku pozagiełdowym.
Dowiedz się więcej o inwestowaniu w nieruchomości
Zakup domu jako inwestycja
Zakup domu to jeden z powszechnych sposobów na zainwestowanie swoich pieniędzy. Dom zapewnia miejsce do mieszkania i z czasem może zyskać na wartości, jeżeli wzrosną ceny domów. Inne osoby mogą inwestować w nieruchomości zakupując liczne nieruchomości, aby następnie je wynająć i uzyskiwać dochód z najmu.
Inwestowanie w nieruchomości to bardziej angażująca metoda inwestowania, niż tradycyjne inwestycje. Obejmuje wiele różnego rodzaju transakcji, takich jak zaciągnięcie kredytu hipotecznego, koszty utrzymania i naprawy nieruchomości, podatki i inne.
Inwestycje w nieruchomości mogą odgrywać rolę w dywersyfikacji portfela inwestycyjnego. Jednakże, tak jak w przypadku każdej inwestycji, z nieruchomościami również wiążą się pewne ryzyka. Ceny nieruchomości mogą ulegać wahaniom zależnie od stanu gospodarki, wysokości stóp procentowych oraz lokalizacji i sytuacji na rynku mieszkaniowym.
Dowiedz się więcej o inwestowaniu w nieruchomości
Ryzyko i zwrot z inwestycji
Ryzyko wiąże się z możliwością, że faktyczny zwrot z inwestycji będzie się różnił od zwrotu oczekiwanego oraz, że częściowo lub w całości stracisz zainwestowane środki.
Jak rozumieć ryzyko i zwrot z inwestycji
Ryzyko wiąże się z możliwością, że faktyczny zwrot z inwestycji będzie się różnił od zwrotu oczekiwanego oraz, że częściowo lub w całości stracisz zainwestowane środki.
Inwestujesz, aby uzyskać zwrot z zainwestowanych pieniędzy, ale nie tylko zwrot należy brać pod uwagę. Ryzyko i zwrot są ze sobą powiązane. Ogólnie rzecz biorąc im wyższe ryzyko związane z inwestycją, tym wyższy potencjalny zwrot.
Jako inwestor, przed dokonaniem zakupu powinieneś znać własną tolerancję na ryzyko. Jeżeli twoja tolerancja na ryzyko jest niska, to prawdopodobnie wybierzesz portfel zawierający mniej ryzykowne inwestycje i w związku z tym niższy potencjalny zwrot. Jeżeli twoja tolerancja na ryzyko jest wyższa, to prawdopodobnie wybierzesz portfel zawierający bardziej ryzykowne inwestycje i w związku z tym wyższy potencjalny zwrot. Nie istnieją inwestycje wolne od ryzyka, ale w niektórych ryzyko jest niższe, niż w innych.
Twoja tolerancja na ryzyko może również zależeć od tego, jak długo chcesz utrzymać swoją inwestycję – fachowo nazywa się to horyzontem inwestycyjnym. Osoba z krótkim horyzontem inwestycyjnym może preferować inwestycje mniej ryzykowne, natomiast osoba z dłuższym horyzontem może czuć się bardziej komfortowo zarządzając inwestycjami o wyższym ryzyku. Twój poziom ryzyka i horyzont inwestycyjny wiązać się będą z twoimi osobistymi celami inwestycyjnymi.
Dywersyfikacja
Jeżeli posiadasz zdywersyfikowany portfel zawierający różne inwestycje, jest dużo mniej prawdopodobne, że wszystkie twoje inwestycje będą miały złe wyniki w tym samym czasie.
Osiągane przez ciebie zyski z inwestycji o dobrych wynikach zwykle rekompensują straty z inwestycji mniej udanych.
Jednym ze sposobów zróżnicowania posiadanego portfelu jest posiadanie klas inwestycyjnych mieszanych klas aktywów. Inwestycje o podobnym poziomie ryzyka i zwrotu należą do tej samej klasy aktywów. Istnieją trzy główne klasy aktywów:
Obejmują one rachunki oszczędnościowe, lokaty terminowe takie jak gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC), waluty, fundusze rynku pieniężnego oraz obligacje rządowe i korporacyjne o terminie zapadalności poniżej roku.
Obejmuje obligacje rządowe i korporacyjne o terminie zapadalności powyżej roku, akcje uprzywilejowane oraz inne instrumenty dłużne.
Obejmują akcje zwykłe, pewne instrumenty pochodne (prawa, poręczenia, opcje), obligacje zamienne oraz zamienne akcje uprzywilejowane.
Rodzaje ryzyka inwestycyjnego
Ten wykres przedstawia równowagę między ryzykiem a zwrotem dla różnego rodzaju inwestycji.
Interaktywny wykres inwestycji
Zasięganie porady
Jeżeli nie wiesz, jak wybrać inwestycje, które pomogą ci zrealizować twoje cele finansowe, to warto zwrócić się do doradcy.
Wybór odpowiedniego doradcy zależy od tego, jakiej pomocy potrzebujesz. Jeżeli potrzebujesz specjalistycznej porady, to poszukaj doradcy specjalizującego się w danym obszarze.
Doradcy mogą udzielić pomocy w zakresie:
- Inwestowania
- Planowania finansowego
- Ubezpieczenia
- Planowania podatkowego
- Planowanie nieruchomości
Zapytaj przyjaciół i krewnych, czy mają doradcę do polecenia. Spotkaj się z kilkoma potencjalnymi doradcami. Sprawdź ich kategorię wpisu do rejestru. Wybierz tego, co do którego masz pewność, że ma doświadczenie, wiedzę i referencje, dzięki którym pomoże ci osiągnąć cele finansowe.