Hưu trí và tiền bạc

Người Canada lớn tuổi có nhiều nhu cầu tài chính khác nhau, từ lập kế hoạch nghỉ hưu, trả nợ, giúp đỡ các thành viên trong gia đình, nghỉ hưu và lập kế hoạch di sản.

Dưới đây là một số thông tin để trả lời các câu hỏi tài chính liên quan đến giai đoạn này trong cuộc đời quý vị.

Lập kế hoạch nghỉ hưu

Kế hoạch nghỉ hưu giúp quý vị quyết định loại phong cách sống quý vị muốn có, số tiền quý vị cần tiết kiệm và cách quản lý tiền sau khi quý vị ngừng làm việc. Việc lập kế hoạch nghỉ hưu xoay quanh việc quản lý tiền của quý vị để quý vị có thể tận dụng tối đa những năm hưu trí của mình. Kế hoạch nghỉ hưu của quý vị nên cân bằng giữa nhu cầu, mong muốn và tình hình tài chính thực tế của quý vị.

3 lý do nên có kế hoạch nghỉ hưu

  1. Đặt mục tiêu. Một kế hoạch giúp quý vị đặt ra mục tiêu cho thời gian nghỉ hưu, bao gồm độ tuổi quý vị muốn ngừng làm việc và lối sống của quý vị.

  2. Biết phải tiết kiệm bao nhiêu. Điều này có thể giúp quý vị biết được số tiền quý vị cần tiết kiệm để sống thoải mái khi về hưu.

  3. Chọn đầu tư vào gì. Một kế hoạch có thể định hướng cho quý vị đưa ra những lựa chọn đầu tư dựa trên mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của quý vị.

Xem những kế hoạch tiết kiệm

Tiết kiệm

Khoản tiền quý vị cần tiết kiệm phụ thuộc vào 3 điều:

Quý vị có đủ điều kiện được nhận tín thuế dành cho người cao tuổi không?

Là người cao tuổi, quý vị có thể đủ điều kiện nhận các khoản tín thuế nhất định. Quý vị cũng có thể khai báo các chi phí như chi phí y tế và chi phí cho người chăm sóc.

Tìm hiểu thêm

Di chúc và lập kế hoạch di sản

Việc lập kế hoạch di sản liên quan đến việc xác định ai là người quý vị muốn trao tài sản của mình và khi nào (khi quý vị còn sống, khi quý vị qua đời, hoặc một thời điểm nào đó sau khi quý vị qua đời).

Kế hoạch di sản của quý vị cũng có thể bao gồm:

  • Các cách để đáp ứng nhu cầu tài chính của các thành viên trong gia đình quý vị nếu quý vị qua đời hoặc không còn khả năng xử lý công việc của mình,

  • Các bước để giảm thiểu những khoản thuế mà quý vị hoặc người thừa kế của quý vị có thể phải trả, và

  • Kế hoạch bán hoặc chuyển nhượng cổ phần quý vị sở hữu trong một doanh nghiệp.

Các tài liệu thường dùng khi lập kế hoạch di sản

Di chúc là nền tảng của kế hoạch di sản, nhưng kế hoạch của quý vị cũng có thể bao gồm:

Tìm hiểu thêm về di chúc và lập kế hoạch di sản

Ngược đãi người cao tuổi về tài chính

Quá trình già đi có thể đi kèm với những thay đổi về sức khỏe, khả năng vận động hoặc nhận thức và có thể ảnh hưởng đến khả năng ra quyết định của một người trong cuộc sống khi về già, đồng thời khiến họ dễ bị lợi dụng và lừa đảo về tài chính.

Điều quan trọng là cần nhận ra rằng những yếu tố này có thể ảnh hưởng đến những cá nhân khác nhau ở những thời điểm khác nhau trong cuộc đời của họ và ở những mức độ khác nhau một cách đáng kể.

Nếu quý vị tin rằng hoặc nghi ngờ rằng ai đó đang ăn cắp tiền hoặc thao túng quý vị để buộc quý vị phải cho họ tiền, quyền truy cập tài khoản hoặc quyền lực tài chính, thì đây là một số bước quý vị có thể thực hiện để giúp chặn đứng hành vi này:

Bảo vệ để tránh tình trạng bị ngược đãi tài chính

Để hiểu rõ hơn về hành vi ngược đãi người cao tuổi, hãy truy cập Mạng lưới Phòng chống Ngược đãi Người cao tuổi của Canada (Canadian Network for the Prevention of Elder – CNPEA) với các gợi ý và nguồn hỗ trợ dành cho người Canada ở tất cả các tỉnh.

Truy cập www.cnpea.ca để tìm hiểu thêm
Tài liệu tham khảo