Các sản phẩm đầu tư
Một số loại hình đầu tư phổ biến nhất bao gồm:
Cổ phiếu
Khi quý vị mua cổ phiếu – hay vốn chủ sở hữu – của một doanh nghiệp, quý vị sở hữu cổ phần của doanh nghiệp đó.
Quý vị phải trả một khoản phí cho cố vấn hoặc công ty đầu tư của mình khi quý vị mua hoặc bán cổ phiếu. Phí này được gọi là phí hoa hồng. Phí hoa hồng làm giảm lợi tức đầu tư của quý vị vào một cổ phiếu.
Có hai loại cổ phiếu chính:
Phần lớn cổ phiếu bán ra là cổ phiếu phổ thông. Cổ phiếu phổ thông mang lại tiềm năng tăng trưởng thông qua việc tăng giá cổ phiếu và tăng cổ tức.
Cổ phiếu ưu đãi mang lại thu nhập thường xuyên thông qua cổ tức cố định và tiềm năng tăng trưởng nhờ tăng giá cổ phiếu. Giá của cổ phiếu ưu đãi có xu hướng ổn định hơn giá của cổ phiếu phổ thông.
Các khoản phí liên quan đến việc mua cổ phiếu có thể khác nhau tùy thuộc vào loại hình công ty đầu tư mà quý vị chọn để hỗ trợ quý vị đầu tư.
Hãy nhớ hỏi rõ về chi phí đầu tư.
Tìm hiểu thêm về cổ phiếu
Trái phiếu
Trái phiếu là một loại khoản vay mà quý vị thực hiện cho chính phủ hoặc một doanh nghiệp. Khi quý vị mua trái phiếu, công ty đầu tư sẽ định giá trái phiếu cao hơn một chút để trang trải chi phí bán trái phiếu.
Khi quý vị mua một trái phiếu, quý vị đang cho một doanh nghiệp hoặc chính phủ vay tiền của mình (nhà phát hành trái phiếu) trong một khoảng thời gian nhất định (kỳ hạn). Nếu quý vị giữ trái phiếu cho đến ngày đáo hạn, quý vị cũng sẽ nhận lại được toàn bộ số tiền của mình. Nếu quý vị bán trước hạn và giá trái phiếu tăng, quý vị sẽ có lãi. Nếu giá trái phiếu giảm, quý vị sẽ lỗ.
Với hầu hết các trái phiếu, quý vị sẽ nhận được các khoản lãi định kỳ khi quý vị vẫn nắm giữ trái phiếu. Hầu hết trái phiếu có lãi suất cố định không đổi. Một số có lãi suất thả nổi, nghĩa là tăng hoặc giảm theo thời gian. Vào ngày đáo hạn trái phiếu, quý vị sẽ nhận lại được mệnh giá trái phiếu.
Các loại trái phiếu:
Quý vị mua trái phiếu này với một số tiền nhất định và trong một khoảng thời gian nhất định. Quý vị nhận được các khoản lãi định kỳ khi quý vị vẫn nắm giữ trái phiếu. Đến ngày đáo hạn, quý vị sẽ nhận lại mệnh giá trái phiếu.
Những trái phiếu này có một số tính năng nhất định có thể cải thiện lợi tức đầu tư của quý vị. Các tính năng này bao gồm trái phiếu có gốc và lãi được giao dịch tách biệt, trái phiếu gắn với chỉ số và trái phiếu hoàn vốn thực.
Quỹ tương hỗ
Quỹ tương hỗ là một quỹ đầu tư gom tiền từ nhiều người và đầu tư số tiền đó vào một số khoản đầu tư như cổ phiếu và trái phiếu.
Các loại phí phát sinh khi mua quỹ tương hỗ có thể bao gồm phí bán hàng, các phí giao dịch khác, phí tài khoản và chi phí quỹ. Quý vị không trực tiếp thanh toán chi phí quỹ, nhưng chúng vẫn ảnh hưởng đến quý vị vì chúng làm giảm lợi nhuận của quỹ.
Có nhiều loại quỹ tương hỗ khác nhau. Các quỹ này có thể đầu tư vào chứng khoán thu nhập cố định ngắn hạn, cổ phiếu, chỉ số hoặc hỗn hợp cân bằng. Một số quỹ đặc thù có thể tập trung vào các ủy nhiệm cụ thể như đầu tư vào bất động sản hoặc đầu tư có trách nhiệm xã hội.
Tìm hiểu thêm về quỹ tương hỗ
Quỹ hoán đổi danh mục (ETF)
Quỹ hoán đổi danh mục (exchange-traded fund – ETF) là quỹ đầu tư nắm giữ một tập hợp các khoản đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu thuộc sở hữu của một nhóm các nhà đầu tư và được quản lý bởi một tổ chức quản lý chuyên nghiệp. Điều này có nghĩa là quý vị sẽ đầu tư vào một số lượng lớn chứng khoán cùng một lúc, thay vì chọn các doanh nghiệp cụ thể.
Không giống như quỹ tương hỗ, quỹ ETF giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán.
Các loại hình ETF:
Các ETF này được xây dựng để tuân thủ chặt chẽ một định chuẩn (ví dụ: TSX/S&P 60). Đây là những khoản đầu tư thụ động – chúng nhằm mục đích theo dõi chặt chẽ một chỉ số thị trường và thường có phí và chi phí ETF thấp hơn. Các ETF này không cố gắng vượt qua định chuẩn.
Các ETF được quản lý chủ động không theo dõi chỉ số thị trường. ETF được quản lý chủ động mua và bán các khoản đầu tư dựa trên mục tiêu đầu tư của ETF và chiến lược của tổ chức quản lý danh mục đầu tư và thường có mức phí cao hơn ETF dựa trên chỉ số thị trường.
Chứng chỉ Đầu tư có Bảo đảm (GIC)
GIC là loại hình đầu tư hoạt động giống như một loại tiền gửi đặc biệt. Khi mua GIC, quý vị được đảm bảo nhận lại số tiền quý vị đã gửi vào cuối kỳ hạn. Vì lý do này, GIC được coi là một trong những cách đầu tư an toàn nhất.
Hầu hết các GIC đều trả một mức lãi suất cố định trong một kỳ hạn nhất định. Khi kỳ hạn kết thúc, quý vị nhận được số tiền quý vị đã trả cộng với lãi. Thông thường kỳ hạn càng dài thì lãi suất quý vị nhận được càng cao. Quý vị có thể được trả lãi hàng tháng, vào ngày đáo hạn hoặc vào một số thời điểm trong kỳ hạn.
Vì có rủi ro thấp hơn, tỷ suất sinh lời của GIC có thể thấp hơn so với các loại hình đầu tư khác. GIC có thể là khoản đầu tư ngắn hạn hữu ích để hỗ trợ các mục tiêu tài chính của quý vị trong vòng một vài năm tới.
Tìm hiểu thêm về GIC
Tài sản tiền điện tử
Tài sản mã hóa là thuật ngữ dùng chung cho tất cả các tài sản kỹ thuật số sử dụng mật mã (một phương pháp bảo mật dữ liệu), mạng ngang hàng và hệ thống sổ cái kỹ thuật số để ghi lại các giao dịch.
Trước khi quý vị cân nhắc mua một đồng tiền kỹ thuật số hoặc tài sản mã hóa khác, hãy đảm bảo rằng quý vị hiểu đồng tiền/tài sản đó là gì, cách thức hoạt động và những rủi ro liên quan.
Các loại tài sản mã hóa phổ biến bao gồm:
Tiền điện tử hoạt động giống như một loại tiền số hoặc tiền ảo và tạo thuận lợi cho việc mua bán hoặc trao đổi hàng hóa giữa hai bên. Tiền điện tử cũng có thể được lưu lại, truy xuất và trao đổi sau đó. Không giống như các loại tiền truyền thống, tiền điện tử không được chính phủ hoặc ngân hàng trung ương phát hành hoặc hỗ trợ. Ví dụ, bitcoin là loại tiền điện tử phổ biến nhất trên thị trường nhưng có nhiều loại tiền điện tử khác với các thông số kỹ thuật và chức năng khác nhau.
Một loại tài sản mã hóa có thể giao dịch và theo dõi trên sổ cái. Có nhiều loại mã thẻ bảo mật kỹ thuật số như mã thẻ bảo mật tiện ích, mã thẻ bảo mật quản trị, mã thẻ bảo mật chứng khoán và mã thẻ bảo mật không thể thay thế. Các loại mã thẻ bảo mật này có chức năng, quyền và điều khoản cụ thể gắn liền với chúng.Ví dụ: mã thẻ bảo mật không thể thay thế cho phép các nhà đầu tư có quyền sở hữu tài sản duy nhất, thường là tác phẩm nghệ thuật kỹ thuật số.
Các quỹ tiền mã hóa cho phép quý vị truy cập tài sản mã hóa mà không cần trực tiếp mua, sở hữu hoặc giao dịch chúng. Các quỹ này có thể thu hút các nhà đầu tư nhìn thấy tiềm năng của công nghệ nhưng không muốn sự rắc rối của việc sở hữu chính các tài sản đó.
Ngoài khả năng biến động cao, tài sản mã hóa có thể dễ gặp phải tình trạng lừa đảo, thao túng và tấn công mạng.
Quý vị cần hiểu rằng một số tài sản mã hóa tuân theo luật chứng khoán Ontario, trong khi những tài sản khác có thể không. Bất kỳ người nào bán chứng khoán hoặc tư vấn về đầu tư đều phải đăng ký với cơ quan quản lý chứng khoán cấp tỉnh của họ.
Nếu quý vị dự định sử dụng sàn giao dịch tiền mã hóa để mua hoặc bán tiền mã hóa, hãy kiểm tra thông tin đăng ký thông qua ủy ban chứng khoán.
Tìm hiểu thêm về tài sản mã hóa
Bất động sản
Đầu tư vào bất động sản là phương án đầu tư vào bất động sản mất nhiều công sức, thường có chi phí cao hơn và đòi hỏi nhiều thời gian quản lý hơn.
Do thời gian, chi phí và rủi ro đi kèm khi sở hữu bất động sản để làm một khoản đầu tư, quý vị có thể thay vào đó chọn đầu tư vào bất động sản thông qua các quỹ, quỹ tín thác và các sản phẩm đầu tư khác mà mang lại khả năng tiếp cận thị trường bất động sản mà quý vị không cần tự mình quản lý và bảo trì nhà đất.
Việc mua những sản phẩm này, chẳng hạn như cổ phần của một công ty bất động sản giao dịch công khai, có nghĩa là quý vị đang đầu tư vào thị trường bất động sản mà không cần tự mình bảo trì bất kỳ bất động sản nào.
Một cách khác để đầu tư vào bất động sản là thông qua các quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (real estate investment trusts – REIT). REIT là các công ty sở hữu nhiều bất động sản như văn phòng, nhà kho, trung tâm thương mại hoặc tòa nhà chung cư. REIT thường được coi là các khoản đầu tư rủi ro hơn vì REIT được bán trên thị trường không phải tuân thủ các quy định về trình báo thông tin thay vì được niêm yết trên sàn giao dịch.
Tìm hiểu thêm về đầu tư vào bất động sản
Mua nhà như một khoản đầu tư
Mua nhà là một cách thức phổ biến để đầu tư tiền của quý vị. Mua nhà giúp quý vị có nơi để sống và có thể tăng giá trị theo thời gian nếu giá nhà ở tăng lên. Những người khác có thể đầu tư vào bất động sản bằng cách mua nhiều bất động sản để cho thuê và thu lợi nhuận từ việc cho thuê.
Đầu tư vào bất động sản là một cách đầu tư mất nhiều công sức hơn so với các loại hình đầu tư truyền thống. Loại hình đầu tư này liên quan đến nhiều loại giao dịch khác nhau bao gồm các khoản vay thế chấp, chi phí bảo trì và sửa chữa nhà đất, thuế, cùng nhiều loại chi phí khác.
Các khoản đầu tư bất động sản có thể giúp quý vị đa dạng hóa danh mục đầu tư. Tuy nhiên, giống như bất kỳ loại hình đầu tư nào, đầu tư vào bất động sản cũng có những rủi ro đi kèm. Giá bất động sản có thể dao động cùng với nền kinh tế và lãi suất, cũng như vị trí và thị trường nhà ở.
Tìm hiểu thêm về đầu tư vào bất động sản
Rủi ro và lợi nhuận
Rủi ro liên quan đến khả năng là mức lợi nhuận thực tế của khoản đầu tư khác so với mức lợi nhuận theo kỳ vọng và khả năng mất một số hoặc tất cả số tiền quý vị đã đầu tư.
Hiểu về rủi ro và lợi nhuận
Rủi ro liên quan đến khả năng lợi nhuận thực tế của khoản đầu tư khác so với lợi nhuận kỳ vọng và khả năng mất một số hoặc tất cả số tiền quý vị đã đầu tư.
Quý vị đầu tư để thu được lợi nhuận từ tiền của mình, nhưng lợi nhuận không phải là yếu tố duy nhất cần cân nhắc. Rủi ro và lợi nhuận có liên quan đến nhau. Nói chung, rủi ro của một khoản đầu tư càng cao thì lợi nhuận tiềm năng của khoản đầu tư đó càng lớn.
Là nhà đầu tư, điều quan trọng là phải hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của quý vị trước khi mua. Nếu quý vị có khả năng chấp nhận rủi ro thấp, quý vị có thể sẽ chọn danh mục đầu tư có mức rủi ro thấp hơn và do đó lợi nhuận tiềm năng thấp hơn. Nếu quý vị có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn, quý vị có thể sẽ chọn danh mục đầu tư có mức rủi ro cao hơn và do đó lợi nhuận tiềm năng cũng cao hơn. Không có khoản đầu tư nào không có rủi ro, nhưng một số khoản đầu tư có mức rủi ro thấp hơn những khoản đầu tư khác.
Khả năng chấp nhận rủi ro của quý vị cũng có thể phụ thuộc vào khoảng thời gian quý vị dự định giữ khoản đầu tư của mình – đây được gọi là thời hạn đầu tư của quý vị. Một người có thời hạn đầu tư ngắn có thể muốn chọn các loại hình đầu tư có rủi ro thấp hơn, trong khi người có thời hạn đầu tư dài hơn có thể thoải mái hơn khi chọn các khoản đầu tư có mức rủi ro cao hơn. Mức độ rủi ro và thời hạn đầu tư của quý vị sẽ liên quan đến mục tiêu đầu tư cá nhân của quý vị.
Đa dạng hóa
Nếu quý vị nắm giữ danh mục đầu tư đa dạng với nhiều khoản đầu tư khác nhau, thì ít có khả năng là tất cả các khoản đầu tư của bạn sẽ hoạt động kém cùng một lúc.
Lợi nhuận quý vị kiếm được từ các khoản đầu tư có kết quả tốt sẽ bù đắp cho khoản lỗ của những khoản đầu tư có kết quả kém.
Một cách để đa dạng hóa danh mục đầu tư của quý vị là kết hợp các loại hình đầu tư trong các loại hình tài sản khác nhau. Các khoản đầu tư có cùng đặc điểm về rủi ro và lợi nhuận được nhóm theo loại tài sản. Có ba loại tài sản chính:
Bao gồm tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn cố định như chứng chỉ đầu tư có bảo đảm (GIC), tiền tệ, quỹ thị trường tiền tệ và trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp đáo hạn trong thời gian dưới một năm.
Bao gồm trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp đáo hạn trong thời gian hơn một năm, cổ phiếu ưu đãi và các khoản đầu tư có hình thức là khoản nợ khác.
Bao gồm cổ phiếu phổ thông, một số sản phẩm phái sinh (quyền, chứng quyền, quyền chọn), trái phiếu chuyển đổi và cổ phiếu ưu đãi chuyển đổi.
Các loại rủi ro đầu tư
Tham khảo biểu đồ này để biết mức độ cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận đối với các loại hình đầu tư khác nhau.
Biểu đồ đầu tư tương tác
Nhận lời khuyên
Nếu quý vị không chắc chắn về cách chọn các khoản đầu tư mà có thể giúp quý vị đạt được các mục tiêu tài chính, quý vị có thể cân nhắc làm việc cùng một cố vấn.
Việc lựa chọn cố vấn phù hợp phụ thuộc vào việc quý vị cần sự hỗ trợ gì. Nếu quý vị cần tư vấn chuyên ngành, hãy tìm kiếm cố vấn có chuyên môn trong lĩnh vực đó.
Cố vấn có thể hỗ trợ các vấn đề:
- Đầu tư
- Lập kế hoạch tài chính
- Bảo hiểm
- Lập kế hoạch thuế
- Lập kế hoạch di sản
Hãy nhờ bạn bè và gia đình giới thiệu cố vấn đáng tin cậy. Gặp gỡ một số cố vấn tiềm năng. Kiểm tra loại hình đăng ký của họ. Hãy chọn một cố vấn mà quý vị tự tin rằng họ có kinh nghiệm, chuyên môn và uy tín để giúp quý vị đạt được các mục tiêu tài chính của mình.