ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਕਮਾਈ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਇਸ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਖਰਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਇਸਦੀ ਸਪਸ਼ਟ ਤਸਵੀਰ ਹੋਣਾ ਚੰਗੀ ਗੱਲ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬਜਟਿੰਗ
ਬਜਟ ਬਣਾਉਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿੱਤੀ ਆਦਤਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਇੱਕ ਸਪਸ਼ਟ ਤਸਵੀਰ ਪੇਸ਼ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਹੀ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।
ਇੱਕ ਬਜਟ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ‘ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ, ਬਿੱਲਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿੰਨੀ ਬਚਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਬਜਟ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਦਮ
ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਜੋੜੋ। ਸਾਰੇ ਸਰੋਤਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਆਮਦਨ, ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਭ, ਫ੍ਰੀਲਾਂਸ ਆਮਦਨ, ਆਦਿ।
ਆਪਣੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਆਪਣੇ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ ਜੋ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਿਰਾਇਆ ਜਾਂ ਮੌਰਗੇਜ, ਯੂਟਿਲਟੀਆਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ।
ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਓ। ਇਹ ਕਰਿਆਨੇ, ਗੈਸ, ਜਾਂ ਮਨੋਰੰਜਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਵਰਗੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਲਈ ਮਹੀਨੇ-ਦਰ-ਮਹੀਨੇ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਬਾਕੀਆਂ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਕੁਝ ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੋਹਫ਼ੇ, ਕੱਪੜੇ, ਜਾਂ ਅਚਾਨਕ ਖਰਚੇ।
ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਲਈ ਕੁਝ ਰਕਮ ਅਲੱਗ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ। ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਚੇ ਹੋਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ, ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੇ ਬਜਟ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ ਅਤੇ ਲੋੜ ਪੈਣ ‘ਤੇ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰੋ।
ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਬਦਲਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਬਜਟ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬਚਤ ਕਰਨਾ
ਬੱਚਤ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਫ਼ੋਨ ਜਾਂ ਸਮਾਰੋਹ ਦੀਆਂ ਟਿਕਟਾਂ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਜਿੰਨੇ ਮਾਮੂਲੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਾਂ ਇਹ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਬੱਚਤ ਟੀਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਾਸ ਰਕਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਜਾਣਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਲੈਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਇਸਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ।
ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਜਾਂ ਹਰ ਹਫ਼ਤੇ ਬਚਤ ਲਈ ਪੈਸੇ ਅਲੱਗ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਸਿੱਧੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਸਥਾਪਤ ਕਰਕੇ ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਆਦਤ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ।
ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:
- ਤੁਹਾਡੇ ਪੇਚੈੱਕ ਦੇ ਦਿਨ ‘ਤੇ ਸਿੱਧਾ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ
- ਆਪਣੇ ਟੈਕਸ ਰਿਫੰਡ ਲਈ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ
- ਤੁਹਾਡੀ ਔਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ ਬੱਚਤ ਐਪਸ ਜਾਂ ‘ਰਾਉਂਡਿੰਗ ਅੱਪ’ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ
- ਹਫ਼ਤੇ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸ਼ੀਸ਼ੀ ਵਿੱਚ ਬਚੇ ਹੋਏ ਨੋਟਾਂ ਅਤੇ ਸਿੱਕਿਆਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ
ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਆਦਤ ਬਣਾਉਣਾ ਫਾਇਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਮਾਤਰਾ ਵੀ ਵੱਧ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਅਜਿਹੀ ਥਾਂ ‘ਤੇ ਰੱਖੋ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਲੋੜ ਪੈਣ ‘ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਪਹੁੰਚ ਸਕੋ, ਪਰ ਫਿਰ ਵੀ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਥਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ। ਇਹ ਖਾਤੇ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ ਰਾਹੀਂ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨਗੇ।
ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਉਹ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਲੋਕ ਪੈਸੇ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜੋ ਉਹ ਜਲਦੀ ਖਰਚਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਅਲੱਗ ਰੱਖਣ ਲਈ ਜਾਂ ਵੱਡੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਜਾਂ ਬਿੱਲਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਖਾਤਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ 18 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਜਾਂ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਬੱਚਤ ਜਾਂ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਸਵੀਕਾਰਯੋਗ ਪਛਾਣ ਦੇ 2 ਪੀਸ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੇ ਮਾਤਾ ਜਾਂ ਪਿਤਾ ਜਾਂ ਦਾਦਾ-ਦਾਦੀ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇੱਕ ਇਨ-ਟਰੱਸਟ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣਾ ਹੋਵੇਗਾ।
ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਕਈ ਕਿਸਮਾਂ ਹਨ ਜੋ ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ:
- ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਟਰੱਸਟ ਕੰਪਨੀਆਂ
- ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਨੀਅਨਾਂ
- ਨਿਵੇਸ਼ ਫਰਮਾਂ
ਰਜਿਸਟਰਡ ਪਲਾਨ
ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ, ਕੈਨੇਡਾ ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਕਈ ਬਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਬਣਾਈਆਂ ਹਨ। “ਰਜਿਸਟਰਡ ਪਲਾਨ” ਕਹੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਉਹ ਖਾਤੇ ਹਨ ਜੋ ਨਕਦ ਜਾਂ ਯੋਗ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇਹਨਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਖਾਤਿਆਂ ਜਾਂ ਬਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਵਜੋਂ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਵਾਂਗ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਵਰਤੋਂ ਲਈ ਨਹੀਂ ਹਨ।
RDSPs
ਇੱਕ ਰਜਿਸਟਰਡ ਡਿਸਏਬਿਲਟੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਪਲਾਨ (RDSP) ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਲਈ ਡਿਸਏਬਿਲਟੀ ਟੈਕਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਈ ਯੋਗ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕੋਈ ਯੋਜਨਾ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸਰਕਾਰ ਤੋਂ ਗ੍ਰਾਂਟਾਂ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਵੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਵਧਦੇ ਹਨ।
RDSPs ਬਾਰੇ ਜਾਣਨ ਲਈ 8 ਗੱਲਾਂ
ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਅਪਾਹਜ ਵਿਅਕਤੀ ਹੈ ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੇਗਾ।
ਯੋਜਨਾ ਧਾਰਕ ਉਹ ਵਿਅਕਤੀ ਹੈ ਜੋ RDSP ਨੂੰ ਖੋਲ੍ਹਦਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਯੋਜਨਾ ਧਾਰਕ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਯੋਗਦਾਨਾਂ ‘ਤੇ ਕੋਈ ਸਾਲਾਨਾ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਪਰ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਲਈ ਜੀਵਨ ਭਰ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਦੀ ਸੀਮਾ $200,000 ਹੈ।
ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਦੇ 59 ਸਾਲ ਦੇ ਹੋਣ ਤੱਕ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਯੋਗਦਾਨ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਪਰ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕਮਾਈ ‘ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਉਹ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
59 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ, ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਕੈਨੇਡਾ ਡਿਸਏਬਿਲਟੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਗਰਾਂਟ, ਅਤੇ ਕੈਨੇਡਾ ਡਿਸਏਬਿਲਟੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਬਾਂਡ ਦੇ ਤਹਿਤ RDSP ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰੀ ਯੋਗਦਾਨ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
RDSP ਬੱਚਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਗੱਲ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਯੋਜਨਾ ਕਿੱਥੇ ਖੋਲ੍ਹੀ ਗਈ ਹੈ।
ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਨੂੰ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨ (ਡਿਸਏਬਿਲਟੀ ਸਹਾਇਤਾ ਭੁਗਤਾਨ) ਲੈਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
RDSP ਯੋਗਦਾਨ ਅਤੇ ਕਢਵਾਉਣਾ
ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ RDSP ਵਿੱਚ ਉਸ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲਾਭਪਾਤਰੀ 59 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਜਦੋਂ $200,000 ਯੋਗਦਾਨ ਦੀ ਸੀਮਾ ਪੂਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ RDSP ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁਝ ਜਾਂ ਸਾਰੀਆਂ ਗ੍ਰਾਂਟਾਂ ਅਤੇ ਬਾਂਡਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਜੋ 10 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਹਨ।
ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ
ਭੁਗਤਾਨ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸਾਲਾਨਾ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਭੁਗਤਾਨ ਉਸ ਹੱਦ ਤੱਕ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹਨ ਜਿੰਨਾ ਉਹ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੇ ਹਨ
RESPs
ਇੱਕ ਰਜਿਸਟਰਡ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਪਲਾਨ (RESP) ਹਾਈ ਸਕੂਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਬੱਚੇ ਲਈ ਇੱਕ RESP ਹੈ, ਤਾਂ ਕੈਨੇਡਾ ਸਰਕਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਸਿੱਖਿਆ ਗ੍ਰਾਂਟਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਕੇ ਵਾਧੂ ਬੱਚਤ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗੀ। ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਸਾਲਾਨਾ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਅਤੇ ਘਰੇਲੂ ਆਮਦਨ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
3 ਕਿਸਮਾਂ ਦੀਆਂ RESPs
ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇੱਕ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਯੋਜਨਾ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਇਸ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਲਈ ਵੀ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਹਾਈ ਸਕੂਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਪਣੀ ਸਿੱਖਿਆ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਦਾ ਨਾਮ ਦੇਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਯੋਗਦਾਨ
ਤੁਸੀਂ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਲਈ $50,000 ਦੀ ਜੀਵਨ ਭਰ ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਤੱਕ, ਕਦੋਂ ਅਤੇ ਕਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣਾ ਹੈ।
ਪਰਿਵਾਰਕ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਹਰੇਕ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਯੋਜਨਾ ਖੋਲ੍ਹਦਾ ਹੈ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ, ਪੋਤੇ-ਪੋਤੀਆਂ/ਦੋਹਤੇ-ਦੋਹਤੀਆਂ, ਭਰਾ ਅਤੇ ਭੈਣਾਂ), ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਨਾਮ ਦਿੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਉਹ 21 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦਾ ਹੋਵੇ।
ਯੋਗਦਾਨ
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਯੋਜਨਾ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਹਰੇਕ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਲਈ $50,000 ਦੀ ਉਮਰ ਭਰ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੱਕ, ਕਦੋਂ ਅਤੇ ਕਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣਾ ਹੈ।
ਸਮੂਹ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਹਰੇਕ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਆਪਣੇ ਨਿਯਮ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਉੱਚ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਤਿਬੰਧਿਤ ਨਿਯਮ ਵੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਬੱਚੇ ਦਾ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੋਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਯੋਜਨਾ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮ ਜ਼ਰੂਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਯੋਗਦਾਨ
- ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਲਈ $50,000 ਦੀ ਜੀਵਨ ਭਰ ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਤੱਕ, ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਅਨੁਸੂਚੀ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ RESP ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ।
- ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਪਾਏ ਗਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਦੂਜੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਾਰੇ ਫੈਸਲੇ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਲਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਸਕਾਲਰਸ਼ਿਪ ਪਲਾਨ ਡੀਲਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ‘ਤੇ ਹਸਤਾਖਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 60 ਦਿਨ ਹਨ।
RRIFs
ਇੱਕ ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਇਨਕਮ ਫੰਡ (RRIF) ਅਜਿਹਾ ਖਾਤਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤੇ ਜਿਵੇਂ ਕਿ RRSP ਤੋਂ ਬਚਤ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਕੇ ਇੱਕ RRIF ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ।
RRIFs ਬਾਰੇ ਜਾਣਨ ਲਈ 6 ਗੱਲਾਂ
ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਇੱਕ RRIF ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਪਰ 71 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ।
ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ RRSP ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਕੇ ਇੱਕ RRIF ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ। ਹੋਰ ਰਜਿਸਟਰਡ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਅਤੇ DPSPs ਤੋਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਕੁਝ ਖਾਸ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਗਿਆ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਇੱਕ ਵਾਰ RRIF ਸੈਟ ਅਪ ਹੋ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਸੀਂ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਹੋਰ ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ RRIF ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ RRIF ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਉਦਾਹਰਨਾਂ: GICs, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ, ETFs, ਸੈਗਰੇਗੇਟਿਡ ਫੰਡ, ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਬਾਂਡ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੇ RRIF ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮ ਲੈਣੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਹ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧਦੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਕੋਈ ਅਧਿਕਤਮ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਤ ਹੋਣ ‘ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ RRIF ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਪੈਸਾ ਬਚਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਮਿਤ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਜਾਵੇਗਾ।
RRIF ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣਾ
ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ RRIF ਨੂੰ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ। ਫੈਡਰਲ ਸਰਕਾਰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੇ RRIF ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਢਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ RRIF ਦੇ ਮੁੱਲ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ‘ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ।
RRIF ਫੀਸਾਂ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ RRIFs ਲਈ ਕੋਈ ਸੈੱਟ-ਅੱਪ ਫ਼ੀਸ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਪਲਾਨ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਸੀਂ ਹੋਰ ਫ਼ੀਸਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹਨਾਂ ਫੀਸਾਂ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਜਾਂ ਟਰੱਸਟੀ ਫੀਸ, ਨਿਵੇਸ਼ ਫੀਸ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ RRIF ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਕਰਨ ਲਈ ਫੀਸਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
RRSPs
ਇੱਕ ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਪਲਾਨ (RRSP) ਅਜਿਹਾ ਖਾਤਾ ਹੈ ਜੋ ਫੈਡਰਲ ਸਰਕਾਰ ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰਡ ਹੈ, ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਛਤ ਹੈ। RRSP ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਲਈ ਟੈਕਸ ਮੁਲਤਵੀ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਯੋਗਦਾਨ ਲਈ ਵਰਤੀ ਗਈ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ‘ਤੇ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ, ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਨਿਕਾਸੀਆਂ ‘ਤੇ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ।
RRSP ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕੀਤਾ ਹੋਣਾ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਭਰੀ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਜੋ ਰਕਮ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ RRSP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ ਹੋਈ ਆਮਦਨ ‘ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ, ਕੁਝ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੱਕ।
RRSP ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੇ 5 ਕਾਰਨ
ਯੋਗਦਾਨ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹਨ।
ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ‘ਤੇ ਕਟੌਤੀ ਵਜੋਂ ਆਪਣੇ RRSP ਯੋਗਦਾਨ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਓਨਟੈਰੀਓ ਵਿੱਚ ਚੋਟੀ ਦੇ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਹੋ, ਤਾਂ ਹਰ $1,000 ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਟੈਕਸ ਨੂੰ ਲਗਭਗ $535 ਤੱਕ ਘਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।ਬੱਚਤਾਂ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ।
ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ RRSP ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕਮਾਈ ‘ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਭਰੋਗੇ। ਇਹ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਮਿਸ਼ਰਨ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ‘ਤੇ ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ RRSP ਨੂੰ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ RRSP ਬਚਤਾਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਇੱਕ RRIF ਜਾਂ ਐਨੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ‘ਤੇ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ – ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਘੱਟ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ। ਲੋੜੀਂਦੀ ਪਰਿਵਰਤਨ ਮਿਤੀ ਉਹ ਮਿਤੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ 71 ਸਾਲ ਦੇ ਹੁੰਦੇ ਹੋ।ਇੱਕ ਸਪਾਊਜ਼ਲ RRSP ਤੁਹਾਡੇ ਸੰਯੁਕਤ ਟੈਕਸ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪੈਸੇ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸਪਾਊਜ਼ਲ RRSP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਕੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਬੱਚਤ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਆਮਦਨ ਫਿਰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ 2 ਵਿਚਕਾਰ ਬਰਾਬਰ ਵੰਡੀ ਜਾਵੇਗੀ — ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਟੈਕਸ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ RRSP ਤੋਂ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪਹਿਲੇ ਘਰ ਲਈ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਲਈ $35,000 ਤੱਕ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਲਈ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਖਰਚੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ $20,000 ਤੱਕ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਇਹਨਾਂ ਨਿਕਾਸੀਆਂ ‘ਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਭਰੋਗੇ ਜਿੰਨਾ ਚਿਰ ਤੁਸੀਂ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਅਦਾ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹੋ।
ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਇਸ RRSP ਬਚਤ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ‘ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ RRSP ਦੀ ਕੀਮਤ ਕਿੰਨੀ ਹੋਵੇਗੀ।
RRSP ਬਚਤ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰTFSA ਅਤੇ RRSP ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ
TFSA ਅਤੇ RRSP ਦੋਵੇਂ ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚਤ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਨੂੰ ਚੁਣਨਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਮਝਦੇ ਹੋ ਕਿ ਉਹ ਕਿਵੇਂ ਵੱਖਰੇ ਹਨ। ਅਤੇ ਫਿਰ ਆਪਣੀ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਆਪਣੀ ਚੋਣ ਕਰੋ।
- ਇੱਕ RRSP ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤਾਂ ਲਈ ਇੱਛਤ ਹੈ। ਇੱਕ TFSA ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਿਸਮ ਦੇ ਬੱਚਤ ਟੀਚੇ ਲਈ ਹੈ।
- RRSP ਯੋਗਦਾਨ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹਨ। TFSA ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਹਨ। RRSP ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ‘ਤੇ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚੋਂ ਆਪਣਾ ਯੋਗਦਾਨ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹੋ। TFSA ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ‘ਤੇ ਆਪਣਾ ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕੱਟ ਸਕਦੇ।
- ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ RRSP ਨਿਕਾਸੀਆਂ ‘ਤੇ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰੀ-ਟੈਕਸ ਡਾਲਰਾਂ ਨਾਲ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੈ। TFSA ਨਿਕਾਸੀਆਂ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੇ ਡਾਲਰਾਂ ਨਾਲ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੈ।
- ਜਿਸ ਸਾਲ ਤੁਸੀਂ 71 ਸਾਲ ਦੇ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ RRSP ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਹੋਰ ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਉਸ ਸਮੇਂ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਦੀ ਵਰਤੋਂ RRIF ਜਾਂ ਐਨੂਇਟੀ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। TFSA ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਦੇਣਾ ਬੰਦ ਕਰਨ ਜਾਂ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।
- ਤੁਹਾਨੂੰ RRSP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਲਈ ਕਮਾਈ ਹੋਈ ਆਮਦਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਪਰ TFSA ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ।
- ਦੋਵਾਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਵਜੋਂ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਦਾ ਨਾਮ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਤ ‘ਤੇ ਪੈਸੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣਗੇ। ਪਰ ਇੱਕ RRSP ਨਾਲ, ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਬਚੇ ਹੋਏ ਕਿਸੇ ਵੀ ਪੈਸੇ ‘ਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੈਸਾ ਵਿਰਾਸਤ ਵਿੱਚ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਚਿਆ ਹੋਇਆ ਪੈਸਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਗੇ। TFSA ਦੇ ਨਾਲ, ਮੌਤ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਸਿਰਫ਼ TFSA ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਵਾਧੇ ‘ਤੇ ਉਸ ਸਾਲ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਸਾਲ ਬੱਚੇ ਇਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਮੌਤ ਦੇ ਸਮੇਂ TFSA ਦੇ ਮੁੱਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।
TFSAs
ਇੱਕ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਬਚਤ ਖਾਤਾ (TFSA) ਅਜਿਹਾ ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ ਹੈ ਜੋ ਫੈਡਰਲ ਸਰਕਾਰ ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਟੀਚੇ ਲਈ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ।
TFSAs ਬਾਰੇ ਜਾਣਨ ਲਈ 8 ਗੱਲਾਂ
ਤੁਸੀਂ TFSA ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ 18 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਵੈਧ ਸੋਸ਼ਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੰਬਰ ਹੈ।
ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ, ਤੈਅ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੱਕ ਇਸ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਟੀਚੇ (ਕਾਰ, ਘਰ, ਛੁੱਟੀਆਂ) ਲਈ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਬੱਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਮਾਈ ਹੋਈ ਆਮਦਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਤੁਸੀਂ ਜਦੋਂ ਚਾਹੋ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ, ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਟੈਕਸ ਦੇ ਪੈਸੇ ਕੱਢ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ ਕੱਢਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸਾਲਾਨਾ ਅਧਿਕਤਮ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਅਗਲੇ ਸਾਲ ਇਸਦਾ ਦੁਬਾਰਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਤੁਸੀਂ TFSA ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਾਲ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਕਦ, GIC, ਬਾਂਡ, ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ।
ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਜਾਂ ਕਾਮਨ-ਲਾਅ ਪਾਰਟਨਰ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
FHSAs
ਫਰਸਟ ਹੋਮ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਕਨੇਡੀਅਨਾਂ ਲਈ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਰਜਿਸਟਰਡ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਹੈ।
FHSAs ਬਾਰੇ ਜਾਣਨ ਲਈ 5 ਗੱਲਾਂ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 18 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਕਨੇਡੀਅਨ ਨਿਵਾਸੀ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ FHSA ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ FHSA ਵਿੱਚ $40,000 ਤੱਕ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ $8,000 ਤੱਕ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਤੁਹਾਡੇ ਯੋਗਦਾਨ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹਨ।
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ FHSA ਖੋਲ੍ਹ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ 15 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਵਰਤ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਉਸ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਇਸਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਨਹੀਂ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ FHSA ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਅਣਵਰਤੀ ਬੱਚਤ RRSP ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਵਜੋਂ ਕਢਵਾਇਆ ਵੀ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮਦਦਗਾਰ ਸਾਧਨ ਕਿੱਟਾਂ
ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਹੋਰ ਸਾਧਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ।