Wallet with glasses

سرمایه‌گذاری برای آینده خودتان در کانادا

گزینه‌های سرمایه‌گذاری مختلفی برای کمک به شما جهت کنار گذاشتن پول جهت نیازهای آینده‌تان، مانند خرید خانه، پس‌انداز برای تحصیل کودکان خود یا بازنشسته شدن آسان وجود دارد.

این گزینه‌های سرمایه‌گذاری با سه دسته اصلی سرمایه مطابقت دارند:

پول نقد

سرمایه‌گذاری‌های نقدی شامل حساب‌های پس‌انداز، سپرده با مدت ثابت مانند گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC)، ارز، اوراق قرضه پس‌انداز کانادا، صندوق‌های بازار پول و اوراق قرضه دولتی و شرکتی با سررسید کمتر از یک سال است.

درآمد ثابت

سرمایه‌گذاری‌های دارای درآمد ثابت شامل اوراق قرضه دولتی و شرکتی با سررسید بیش از یک سال، سهام ترجیحی و سایر ابزارهای بدهی است.

سهام

سرمایه‌گذاری سهام شامل سهام عادی، برخی از ابزارهای مشتقه (حقوق، تضامین، حق اختیار)، اوراق قرضه قابل تبدیل و سهام ترجیحی قابل تبدیل است.

علاوه بر محصولات ذکر شده در بالا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و صندوق‌های قابل معامله در بورس هم می‌توانند انواع سرمایه‌گذاری، مانند سهام و اوراق قرضه را نگهداری کنند. چنین سرمایه‌گذاری‌هایی می‌توانند به تنوع بخشیدن به سبد دارایی‌های شما کمک نمایند. آنها با توجه به اقلامی که نگهداری می‌کنند، ممکن است در یک یا چند رده دارایی مختلف قرار بگیرند.

می‌توانید سرمایه‌گذاری خود را در یک حساب ثبت شده یا ثبت نشده نگهداری کنید. هر نوع حسابی دارای ویژگی‌ها، الزامات واجد شرایط بودن و محدودیت‌های خاص خود است. مهم است که در مورد حساب (یا حساب‌هایی) که برای شما و خانواده‌تان مناسب هستند، تحقیق کنید.

حساب‌های ثبت شده می‌توانند مزایای مالیاتی داشته باشند.
دو گزینه حساب ثبت شده در اینجا آمده است:

TFSA

حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) یک حساب پس‌انداز ثبت شده نزد دولت فدرال است که اجازه می‌دهد پس‌انداز شما برای هر هدفی که می‌خواهید معاف از مالیات افزایش یابد. برداشت از TFSA معاف از مالیات است زیرا با دلارهایی که مالیات از آنها کسر شده است، واریز را انجام می‌دهید.

RRSP

طرح پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP) حسابی است که نزد دولت فدرال ثبت شده و برای کمک به شما جهت پس‌انداز کردن پول برای دوران بازنشستگی‌تان در نظر گرفته شده است. واریزهای RRSP دارای مالیات معوق هستند. این بدان معنا است که به ازای درآمد خود جهت واریز مالیات پرداخت نمی‌کنید، اما به ازای برداشت خود مالیات می‌پردازید.

exclamation mark 3 types of homes

خریدن خانه نوعی سرمایه‌گذاری عالی است. بازار املاک و مستغلات نیز مانند بسیاری از سرمایه‌گذاری‌های دیگر مشمول نوسان قیمت است. و درست مثل سایر سرمایه‌گذاری‌ها، قبل از خرید تحقیق کنید و گزینه‌های خود را با دقت در نظر بگیرید

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد انواع حساب‌های سرمایه‌گذاری موجود در کانادا و گزینه‌های سرمایه‌گذاری، به GetSmarterAboutMoney.ca مراجعه کنید

Baby carriage, apple, and a book

پس‌انداز برای تحصیل فرزندتان

اگر می‌خواهید فرزندتان بعد از دبیرستان به دانشگاه، کالج یا برنامه کارآموزی در کانادا برود، هزینه‌های زیادی متحمل می‌شوید. احتمالاً بیشترین هزینه‌ها مربوط به شهریه است، اما مواردی مانند کتاب‌های درسی که باید خریداری شوند نیز وجود دارند که ممکن است گران باشند. اگر فرزندتان برای رفتن به دانشگاه از خانه شما نقل مکان کند، هزینه‌های مسکن و غذا نیز تحمیل می‌شود. یک راه برای پس‌انداز کردن جهت این هزینه‌ها باز کردن یک طرح پس‌انداز تحصیلی ثبت‌شده (RESP) است.

RESP یک طرح پس‌انداز اختصاصی است که به شما کمک می‌کند برای تحصیل فرزندتان پس از دبیرستان پس‌انداز کنید. پس‌انداز شما معاف از مالیات رشد می‌کند و مادامی که در حساب باقی بماند، از درآمدهای سرمایه‌گذاری هیچ مالیاتی اخذ نمی‌شود. فرزندتان به‌عنوان دانشجو احتمالاً چیز زیادی به‌عنوان درآمد مشمول مالیات نخواهد داشت، به این ترتیب وقتی بخواهد از حساب RESP خود برداشت کند، به احتمال زیاد مالیات کمی پرداخته یا هیچ مالیاتی نمی‌پردازد.

اگرچه همه انواع حساب‌های RESP می‌توانند به شما جهت پس‌انداز برای تحصیل فرزندتان کمک کنند؛ انواع مختلفی از طرح‌ها وجود دارند؛ هر یک از این طرح‌ها ویژگی‌هایی از جمله هزینه و الزامات واریز ماهیانه متفاوتی دارند. مهم است که قبل از اینکه هر نوع حساب RESP را باز کنید از این قوانین آگاهی داشته باشید.

سه نوع RESP عبارتند از:

Single person

طرح‌های فردی

طرح‌های فردی برای پرداخت هزینه تحصیل یک ذینفع در نظر گرفته شده‌اند. هر کسی می‌تواند طرحی فردی را باز کند و هر کسی می‌تواند به آن پول واریز نماید. حتی می‌توانید برای خودتان هم یک طرح باز کنید. طرح‌های فردی معمولاً الزام دارند یک حداقل واریزی داشته باشید.

Family

طرح‌های خانواده

طرح‌های خانواده می‌توانند بیش از یک ذینفع داشته باشند. ذینفعان باید با کسی که حسابی برای این طرح باز می‌کند نسبتی داشته باشند و می‌توانید تصمیم بگیرید چطور وجوه را در میان ذینفعان مربوطه تقسیم کنید. طرح‌های خانواده معمولاً الزام دارند یک حداقل واریزی داشته باشید.

Group of people

طرح‌های گروهی

طرح‌های گروهی با طرح‌های فردی و خانواده متفاوت هستند. اغلب قوانین بیشتری در مورد میزان واریز ماهانه مورد نیاز، تعداد دفعات و میزان برداشت فرزندتان و طرح‌های تحصیلی واجد شرایط دارند. طرح گروهی توسط فروشندگان طرح بورس تحصیلی فروخته می‌شود که نزد سازمان نظارت اوراق بهادار در استان‌ها و مناطقی که سرمایه‌گذاری را به عموم مردم می‌فروشند ثبت شده باشند. شما 60 روز فرصت دارید تا طرح‌های ارائه شده توسط فروشندگان طرح بورس تحصیلی را بدون هیچ‌گونه جریمه‌ای لغو کنید.

exclamation mark

آیا می‌دانستید؟

اگر یک RESP داشته باشید، دولت کانادا مشوق‌های پس‌انداز بیشتری را تا یک حد معین ارائه می‌کند. مبلغ دریافتی شما به واریزهای سالانه و درآمد سالانه خانوارتان بستگی دارد.

همچنین می‌توانید از انواع دیگر حساب‌ها، مانند TFSA، حساب صندوق سرمایه‌گذاری یا یک حساب ثبت نشده برای پس‌انداز جهت تحصیل فرزند خود استفاده کنید. هر نوع حساب، از جمله RESP، ویژگی‌ها و محدودیت‌های خاص خود را دارد. مطمئن شوید که تمام گزینه‌های خود و انواع مختلف حساب‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها را بررسی کنید تا بتوانید بهترین تصمیمات را برای خود و خانواده‌تان بگیرید.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد RESP و سؤالاتی که باید در هنگام انتخاب یک ارائه‌دهنده بپرسید، به

GetSmarterAboutMoney.ca مراجعه کنید

exclamation mark

طرح‌های ثبت شده نزد دولت فدرال (نظیر حساب‌های پس‌انداز معاف از مالیات، طرح‌های پس‌انداز بازنشستگی ثبت شده و طرح‌های پس‌انداز تحصیلی ثبت شده) تحت نظارت Canada Revenue Agency، که یک سازمان دولتی کانادا است، قرار دارند. وب‌سایت Canada Revenue Agency آخرین اطلاعات و قوانین مربوط به این طرح‌ها را دارد.

Magnifying glass over eye

آشنایی با چگونگی تشخیص کلاهبرداری در سرمایه‌گذاری

ضرب‌المثلی هست که می‌گوید اگر چیزی خیلی خوب به نظر برسد، احتمالاً به هیچ وجه خوب نیست. فرصت‌های سرمایه‌گذاری کلاهبردانه و افرادی که تلاش می‌کنند آنها را بفروشند گاهی اوقات خیلی قانع‌کننده هستند، بنابراین مهم است دانست برخی کلاهبرداری رایج چیست و چطور می‌تواند رخ دهد.

یکی از راه‌هایی که ممکن است کلاهبرداران به سراغتان بیایند از طریق گروه یا سازمان‌های اجتماعی است که به آنها تعلق دارید.  کلاهبرداران از هویت اجتماع مذهبی یا فرهنگی اهداف خود برای جلب اعتمادشان استفاده می‌کنند. کلاهبرداران اغلب به همراه این افراد داوطلب می‌شوند، در مراسم اجتماعی مربوط به آن گروه خاص شرکت کرده و اغلب به همان اجتماع تعلق دارند. ممکن است آنها بیشتر از دیگران در کانادا زندگی کرده باشند، درنتیجه خود را به عنوان کسانی نشان می‌دهند که قربانیان بالقوه می‌توانند در صنعت مالی کانادا که برایشان ناآشنا است به آنها اعتماد نمایند. وقتی رابطه قوی برقرار کردند، مردم را متقاعد می‌کنند در طرح خودشان سرمایه‌گذاری نمایند. به این حالت کلاهبرداری از طرف نزدیکان گفته می‌شود.

ممکن است در اثر این کلاهبرداری، قربانیان همه یا بخشی از پس‌انداز زندگی خود را از دست بدهند. بسیاری از افراد اغلب از ترس شرمنده شدن یا واکنش دوستان و خانواده خود، این نوع کلاهبرداری را گزارش نمی‌دهند. ممکن است سعی کنند مشکلات را در داخل گروه حل کنند، و این مسئله می‌تواند دیگران را در برابر همین نوع کلاهبرداری آسیب‌پذیر نماید.

کلاهبرداران مدت زمان زیادی را صرف می‌کنند تا به شما نزدیک شوند و پول‌هایی که به زحمت کسب کرده‌اید را از چنگتان دربیاورند. اگر بدانید باید به دنبال چه چیزی بگردید، این مسئله می‌تواند به شما کمک کند در اثر کلاهبرداری در سرمایه‌گذاری پولتان را از دست ندهید.

نشانه‌های کلاهبرداری در سرمایه‌گذاری

Rainbow

بازده بالا با ریسک کم یا بدون ریسک

به‌طور کلی، سرمایه‌گذاری‌های دارای ریسک بالاتر، به‌طور بالقوه بازده بیشتری دارند و سرمایه‌گذاری‌های دارای ریسک کمتر بازده بالقوه کمتری دارند. به این موضوع رابطه ریسک-بازده گفته می‌شود. اگر کسی به شما وعده سرمایه‌گذاری با بازده بالا و ریسک کم یا فاقد ریسک را داد، سرمایه‌گذاری پیشنهادی وی کلاهبرداری است.

Hourglass

فشار وارد کردن برای خرید

کلاهبرداران اغلب از تاکتیک‌های فروش با فشار بالا برای گرفتن سریع پول شما و سپس رفتن به سراغ قربانیان دیگر استفاده می‌کنند. سرمایه‌گذاری پول تصمیمی جدی است و باید همیشه با وقت و توجه انجام شود. اگر از شما خواسته شد بلافاصله تصمیم بگیرید، یا پیشنهادی که دارای محدودیت زمانی بود به شما ارائه شد، بسیار محتاط باشید. کلاهبرداران به شما زمان کافی نمی‌دهند تا نقشه‌شان را کشف کنید.

List

فروشندگان یا مشاوران ثبت نشده

قبل از اینکه سرمایه‌گذاری کنید، وضعیت ثبت فردی که به شما پیشنهاد سرمایه‌گذاری می‌کند را بررسی نمایید. به‌طور کلی، هر کسی که اوراق بهادار می‌فروشد یا به ارائه مشاوره سرمایه‌گذاری می‌پردازد باید نزد سازمان مقررات اوراق بهادار استانی خود ثبت‌نام کرده باشد. اگر شخصی که در حال فروش سرمایه‌گذاری است برای انجام کسب و کار در کانادا ثبت نام نکرده باشد، باید از وی بپرسید آیا اساساً مجاز به فروش سرمایه‌گذاری هست یا خیر.

در مورد بررسی ثبت بیشتر بدانید (فقط به زبان انگلیسی/فرانسه)

exclamation mark

ممکن است در گزارش دادن کلاهبرداری تردید داشته باشید، اما مهم است به یاد بیاورید که کلاهبرداری در سرمایه‌گذاری می‌تواند برای هر کسی اتفاق بیفتد. اگر تصور می‌کنید فردی کلاهبردار به سراغتان آمده یا ممکن است قربانی کلاهبرداری باشید، لطفاً بلافاصله با ما تماس بگیرید.

اجتناب از کلاهبرداری در سرمایه‌گذاری

Chat bubble with a tie

گرفتن نظر دوم

در مورد فرصت‌های سرمایه‌گذاری ناخواسته که ممکن است از طریق تلفن، به‌طور آنلاین یا از آشنایان خود دریافت کنید مراقب باشید. قبل از اینکه سرمایه‌گذاری کنید، با ما تماس بگیرید یا از کسی که مطمئن شده‌اید مشاور ثبت شده‌ای است نظر دوم بخواهید. همچنین می‌توانید با یک وکیل یا حسابدار مشورت کنید.

Clock

به اندازه مورد نیاز زمان صرف کنید

مراقب پیشنهادهای دارای محدودیت زمانی و فروشندگانی که فشار زیادی وارد می‌کنند، باشید. اگر یک سرمایه‌گذاری قانونی باشد، نباید مجبور باشید در همان لحظه سرمایه‌گذاری کنید. زمان صرف کنید تا تصمیمی آگاهانه بگیرید.

Computer

تحقیق در مورد سرمایه‌گذاری

قبل از انجام هرگونه سرمایه‌گذاری، در مورد نحوه کار آن، و خطرات و هزینه‌های مرتبط با آن اطلاعات کسب کنید. از سؤال کردن نترسید. اطمینان حاصل کنید که با اهداف و نیازهای مالی شما متناسب باشد.

Group of faces, one wearing a mask to look like the others

قبل از سرمایه‌گذاری بررسی کنید

یکی از بهترین راه‌ها برای جلوگیری از تقلب در سرمایه‌گذاری این است که بررسی کنید که هر فردی که به شما سرمایه‌گذاری یا مشاوره سرمایه‌گذاری را پیشنهاد می‌کند برای انجام این کار ثبت نام کرده باشد. به‌طور کلی، هر کسی که اوراق بهادار می‌فروشد یا به ارائه مشاوره سرمایه‌گذاری می‌پردازد باید نزد سازمان مقررات اوراق بهادار استان و مناطقی که به فروش سرمایه‌گذاری در آنها می‌پردازد ثبت‌نام کرده باشد.

چرا ثبت مهم است؟

ثبت به محافظت از سرمایه‌گذاران کمک می‌کند زیرا قانونگذاران سرمایه‌گذاری نظیر Ontario Securities Commission، تنها افراد یا شرکت‌هایی که واجد شرایط فروش سرمایه‌گذاری یا ارائه مشاوره به عموم مردم باشند را ثبت نام می‌کنند.

بررسی ثبت به شکلی سریع و آسان قابل انجام است. از ابزار جستجوی ثبت ملی برای بررسی وضعیت ثبت و بررسی سوابق انضباطی هر شخص یا کسب و کار در صنعت سرمایه‌گذاری استفاده کنید.

Ontario Securities Commission logo

Ontario Securities Commission

Ontario Securities Commission (OSC) سازمان نظارتی است که مسئولیت نظارت و تعیین مقررات برای بازارهای سرمایه در انتاریو را به عهده دارد. OSC به ارائه حفاظت از سرمایه‌گذاران در برابر شیوه‌های ناعادلانه، نادرست یا کلاهبردانه پرداخته و بازارهای سرمایه عادلانه و کارآمد و اعتماد به بازارهای سرمایه را پرورش می‌دهد.

افراد و کسب و کارهایی که در حال معامله اوراق بهادار و ارائه مشاوره به سرمایه‌گذاران در انتاریو هستند باید قوانین اوراق بهادار انتاریو را رعایت نمایند. OSC می‌تواند علیه کسانی که قوانین را رعایت نمی‌کنند، دست به اقدام بزند.

The Investor Office (www.InvestorOffice.ca) بخشی از OSC است. Investor Office جهت‌گیری استراتژیک را تبیین کرده و به فعالیت‌های OSC در زمینه مشارکت، آموزش، توسعه و تحقیق سرمایه‌گذار جهت‌دهی می‌کند. این دفتر همچنین دیدگاه‌های سرمایه‌گذار را در سیاست‌گذاری و عملیات لحاظ می‌کند.

درباره Ontario Securities Commission بیشتر بدانید.

(فقط به زبان انگلیسی/فرانسوی)

GetSmarterAboutMoney owl icon

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca یک وب‌سایت Ontario Securities Commission است که به ارائه اطلاعات و ابزارهای مالی مستقل و فاقد سوگیری می‌پردازد تا به شما کمک کند تصمیمات بهتری در مورد پولتان بگیرید.

در اینجا می‌توانید از اصول سرمایه‌گذاری، مانند نقش‌های مختلفی که سازمان‌ها و متخصصین در بازار کانادا دارند و انواع مختلف حساب‌های سرمایه‌گذاری موجود در کانادا مطلع شوید و قبل از انتخاب یک سرمایه‌گذاری سؤالاتی بپرسید.

GetSmarterAboutMoney.ca همچنین دارای ماشین حساب، برگه‌ها و آزمون‌هایی است که برای گرفتن تصمیمات سرمایه‌گذاری آگاهانه‌تر برای خود و خانواده‌تان به شما کمک می‌کند.

بیشتر بدانید

(فقط به زبان انگلیسی/فرانسوی)

Hands holding up the letter 'i'

مرکز سؤالات و تماس

همچنین اگر سؤال یا شکایتی از یک شخص، محصول سرمایه‌گذاری یا اقدامات مشاور خود دارید، می‌توانید با مرکز سؤالات و تماس Ontario Securities Commission تماس بگیرید.

این تیم می‌تواند به بیش از 200 زبان به سؤالات شما پاسخ دهد.

مرکز سؤالات و تماس به سؤالات شما پاسخ داده و ممکن است شکایت یا درخواست شما را به شعبه دیگری در Ontario Securities Commission ارجاع دهد.

سؤال بپرسید

Phone

محلی (تورنتو)

416-593-8314

(گزینه 0)

Map of North America

تلفن رایگان (آمریکای شمالی)

1-877-785-1555

(گزینه 0)

Ear

TTY

1-866-827-1295

Piece of paper

فکس

416-593-8122

(سؤالات و شکایات)