Wallet with glasses

캐나다에서 여러분의 미래를 위한 투자

여러분이 주택 구입, 자녀 교육을 위한 저축 또는 안정적인 은퇴와 같이 미래에 필요한 사항을 위해 재산을 따로 챙겨두는 데 유용하게 활용할 수 있는 투자 옵션이 있습니다.

이러한 투자 옵션은 다음 세 가지 기본 자산 클래스에 적합합니다.

현금

현금 투자에는 저축 예금, 정기 예금(예: GIC(Guaranteed Investment Certificate)), 통화, 캐나다 저축 채권, MMF(머니마켓펀드) 및 1년 미만 기간 만기형 국채/회사채가 포함됩니다.

고정 수입

고정 수입 투자에는 1년 이상 기간 만기형 국채/회사채, 우선주 및 기타 공채가 포함됩니다.

주식

주식 투자에는 보통주, 일부 파생상품(권리증서, 신주인수권증서, 옵션), 전환사채 및 전환우선주가 포함됩니다.

위에 나와 있는 상품 외에, 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드에는 주식 및 사채와 같은 다양한 형태의 투자금을 예치할 수 있습니다. 이와 같은 투자는 여러분의 포트폴리오를 다각화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예치할 수 있는 자금 형태에 따라 해당 투자 상품은 특정 자산 클래스에 적합하거나 여러 자산 클래스에 걸쳐 적합할 수 있습니다.

여러분은 등록 계좌나 미등록 계좌 상품에 투자금을 예치할 수 있습니다. 이러한 상품 유형은 각각 특징, 자격 요건 및 제한 사항이 고유합니다. 따라서 여러분과 여러분의 가족에게 가장 적합한 계좌 상품을 알아보는 것이 중요합니다.

등록 계좌 상품은 세금 혜택을 제공할 수 있습니다.
다음은 두 가지 등록 계좌 상품 옵션입니다.

TFSA

비과세 저축 예금(TFSA: Tax-Free Savings Account)은 연방 정부에 등록된 저축 예금으로, 여러분이 원하는 어떠한 목표든 상관없이 비과세로 저축할 수 있습니다. 세금 공제 후 금액으로 납입했으므로 TFSA 인출 시 세금이 부과되지 않습니다.

RRSP

정부등록은퇴저축플랜(RRSP: Registered Retirement Savings Plan)은 연방 정부에 등록된 계좌 상품이며, 은퇴를 위해 저금하는 데 도움이 되도록 개발되었습니다. RRSP 납입금에 대해서는 세금 공제 혜택을 받습니다. 즉, 납입금에 사용된 수입에 대해서는 세금을 내지 않지만, 인출금에 대해서는 세금을 냅니다.

exclamation mark 3 types of homes

주택을 구입하는 것은 중대한 투자입니다. 많은 다른 투자와 같이, 부동산 시장은 변동이 심한 물가의 영향을 받습니다. 다른 투자와 마찬가지로 주택을 구입하기 전에 충분히 조사하고 가능한 옵션을 신중하게 고려해야 합니다.

캐나다에서 이용할 수 있는 투자 상품 유형 및 투자 옵션에 대한 자세한 내용을 보려면 GetSmarterAboutMoney.ca 웹 사이트를 방문하시기 바랍니다.

Baby carriage, apple, and a book

자녀 교육을 위한 저축

자녀가 고등학교 졸업 후 종합대학, 전문대학 또는 캐나다 내 견습 프로그램에 진학하기를 원할 경우 많은 비용이 들게 됩니다. 가장 큰 비용이 드는 것은 아마도 학비일 것입니다. 하지만, 교재 등의 항목도 구입해야 하며 이 또한 비용이 많이 들 수 있습니다. 자녀가 학교에 가기 위해 집을 떠나야 할 경우에는 집 및 음식과 관련해서도 비용이 들게 됩니다. 이러한 비용을 위해 저축할 수 있는 한 가지 방법은 정부등록교육저축플랜(RESP: Registered Education Savings Plan)을 개설하는 것입니다.

RESP는 고등학교 졸업 후 자녀의 교육을 위해 저축하는 데 도움이 되도록 특별히 고안된 전용 저축 플랜입니다. 저축액은 비과세 혜택이 적용되며 투자 수익은 계좌에 남아 있는 한, 이에 대해 세금이 부과되지 않습니다. 여러분의 자녀는 학생 신분으로 아마 과세 소득 면에서 많은 수입을 갖고 있지 않을 것이므로 RESP에서 돈을 찾을 때가 다가와도 납부해야 할 세금이 거의 또는 전혀 없을 것입니다.

모든 RESP가 여러분이 자녀 교육을 위해 저축하는 데 도움이 될 수 있지만, 여기에는 여러 가지 유형의 플랜이 있습니다. 플랜마다 수수료 및 월간 납입액 요건 등 그 특징이 각각 다릅니다. 어떠한 유형의 RESP를 개설하든지 그 전에 해당 규정을 알아두는 것이 좋습니다.

RESP에는 다음과 같이 세 가지 유형이 있습니다.

Single person

개인 플랜

개인 플랜은 한 명의 수혜자에 대한 교육을 위해서만 납입할 수 있습니다. 누구든지 개인 플랜을 개설할 수 있고 여기에 돈을 납입할 수 있습니다. 자신을 위해 플랜을 개설할 수도 있습니다. 개인 플랜은 대개 최소 예치금을 요구하지 않습니다.

Family

가족 플랜

가족 플랜은 수혜자가 둘 이상일 수 있습니다. 수혜자는 플랜을 개설한 당사자와 관계가 있어야 하고, 여러분은 수혜자에게 자금을 어떤 식으로 배분할지를 결정할 수 있습니다. 가족 플랜은 대개 최소 예치금을 요구하지 않습니다.

Group of people

그룹 플랜

그룹 플랜은 개인 플랜 및 가족 플랜과 그 작동 방식이 다릅니다. 그룹 플랜에는 보통 필수 월별 예치금, 자녀가 인출할 수 있는 금액의 한도 및 빈도, 그리고 이 플랜에 가입할 수 있는 자격이 되는 교육 프로그램과 관련한 추가 규정이 있습니다. 그룹 플랜은 증권 규제 기관에 등록된 장학금 플랜 취급업체가 투자 상품을 대중에게 판매하는 주 및 특정 지역에서 판매합니다. 장학금 플랜 취급업체가 제공하는 플랜은 60일 이내에 어떠한 위약금 없이 취소할 수 있습니다.

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알고 계셨나요?

RESP가 있다면 최대 한도 내에서 캐나다 정부가 제공하는 추가 저축 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 수령하는 금액은 연간 납입액 및 연간 가계 소득에 따라 결정됩니다.

또한, TFSA, 신탁 계좌 또는 미등록 계좌와 같은 기타 유형의 계좌 상품을 이용하여 자녀를 위한 교육비를 저축할 수도 있습니다. RESP를 포함한 모든 유형의 계좌 상품은 그 특징과 제한 사항이 각기 다릅니다. 여러분과 여러분의 가족에게 가장 좋은 결정을 내리려면 모든 옵션과 여러 계좌 및 투자 상품 유형을 검토해야 합니다.

RESP에 대한 자세한 내용을 알아보고 계좌를 선택할 때 질문할 사항이 있는 경우 RESP 제공업체

GetSmarterAboutMoney.ca

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연방 정부에 등록된 플랜(예: 비과세 저축 예금(TFSA), 정부등록은퇴저축플랜(RRSP) 및 정부등록교육저축플랜(RESP))은 캐나다 정부 기관인 Canada Revenue Agency의 규제를 받습니다. Canada Revenue Agency 웹 사이트에는 이러한 플랜에 대한 최신 정보와 규정이 나와 있습니다.

Magnifying glass over eye

투자 사기를 인지하는 방법

무언가가 너무 좋아서 의심스럽게 들리는 경우 아마도 실제로 그런 것일 수 있습니다. 사기성이 있는 투자 기회 및 이러한 상품을 판매하려는 사람들은 가끔씩 매우 설득력이 있을 수 있습니다. 따라서 몇 가지 일반적인 사기 행태가 어떠하며 어떠한 경우에 이러한 사기가 발생할 수 있는지 알아두어야 합니다.

사기꾼들이 접근할 수 있는 한 가지 방법은 여러분이 속해 있는 그룹이나 커뮤니티 조직을 통해서입니다. 사기꾼들은 신뢰를 얻기 위해 표적으로 삼은 사람의 종교 단체나 문화적 정체성을 이용합니다. 사기꾼들은 대개 이들과 함께 자원 봉사를 하고, 이들이 속한 특정 그룹의 사교 모임에 참석하고, 같은 단체 출신인 경우가 많습니다. 사기꾼들은 캐나다에 오래 살았을 것이며, 따라서 사기를 칠 표적으로 삼은 사람들이 낯선 캐나다 금융 업계에서 신뢰하고 의존할 수 있는 사람으로 자신을 내세웁니다. 강한 유대감을 형성하면 자신의 계획대로 투자하도록 사람들을 납득시킵니다. 이를 근친 사기라고 합니다.

사기를 당한 사람들은 일생 동안 모은 재산의 일부나 전부를 사기로 인해 잃을 수 있습니다. 많은 사람들은 대개 친구와 가족으로부터 비난을 받거나 무안을 받을지도 모르다는 두려운 마음에 이러한 사기 사건을 신고하지 않습니다. 이들은 그룹 안에서 문제를 해결해 보려고 할 수 있으며, 이는 다른 사람들을 동일한 사기를 당하기 쉬운 환경에 남겨둘 수 있습니다.

사기꾼들은 여러분과 여러분이 어렵게 모은 재산을 빼앗기 위해 촉수를 뻗칠 것입니다. 무엇을 찾아야 할지를 알면 투자 사기로부터 재산을 빼앗기지 않도록 지키는 데 도움이 될 수 있습니다.

투자 사기를 나타내는 일반적인 징후

Rainbow

위험이 거의 또는 전혀 없는 고수익

일반적으로, 위험이 높은 투자일수록 더 높은 수익을 제공하고, 위험이 낮은 투자일수록 더 낮은 수익을 제공합니다. 이를 위험과 수익 간의 관계라고 합니다. 누군가가 여러분에게 위험이 거의 또는 전혀 없이 높은 수익을 내는 투자 상품을 약속한다면 이들이 제공하는 투자 상품이 사기일 수 있습니다.

Hourglass

구매 압박

사기꾼들은 흔히 압박 판매 전략을 써서 여러분의 재산을 빨리 쟁취한 후 다른 표적으로 넘어갑니다. 여러분의 재산을 투자하는 것은 신중하게 결정할 일이므로, 항상 시간을 들여 신중하게 고려하여 투자해야 합니다. 지금 당장 결정을 내리도록 요청을 받거나 한정된 기간 동안 제공되는 혜택이라고 제시를 받는 경우 매우 조심해야 합니다. 사기꾼들은 여러분이 이들의 계획을 따져볼 수 있도록 충분한 시간을 주려고 하지 않습니다.

List

등록되지 않은 영업 사원 또는 상담가

투자하기 전에 투자 상품을 제공하는 사람이 등록되어 있는지 확인하십시오. 일반적으로, 증권을 판매하거나 투자 상담을 제공하는 사람은 주정부 증권 규제 기관에 등록되어 있어야 합니다. 투자 상품을 판매하는 사람이 캐나다에서 사업을 운영하도록 등록되어 있지 않은 경우 투자 상품 판매 허가를 받았는지 물어봐야 합니다.

등록 확인에 대한 자세한 내용 보기 (영어/프랑스어로만 제공)

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사기 사건을 신고하는 데 주저할 수 있지만, 투자 사기는 누구에게나 일어날 수 있는 일이라는 점을 명심하시기 바랍니다. 사기꾼이 접근해왔거나 사기를 당한 것 같다고 의심되는 경우 즉시 저희에게 연락해 주시기 바랍니다.

투자 사기 예방

Chat bubble with a tie

추가 의견 구하기

전화나 온라인 또는 지인으로부터 받게 되는 청하지 않은 투자 기회에 대해 의심하십시오. 투자하기 전에 저희에게 문의하거나 등록된 상담가로 확인한 사람에게 추가 의견을 구하십시오. 변호사 또는 회계사와 상담할 수도 있습니다.

Clock

필요한 만큼 충분히 시간 갖기

한정된 시간 동안 제공되는 혜택 및 구입을 강요하는 영업 사원을 수상히 여기십시오. 투자 상품이 합법적이라면 그 자리에서 바로 투자할 필요가 없습니다. 필요한 만큼 충분히 시간을 가지고 현명한 결정을 내리십시오.

Computer

투자 조사하기

투자하기 전에 투자가 어떤 식으로 이루어지는지, 이와 관련된 위험과 수수료는 어떻게 되는지 알아보십시오. 질문하는 것을 두려워하지 마십시오. 여러분의 재정적인 목표와 요구에 맞는지 확인하십시오.

Group of faces, one wearing a mask to look like the others

투자하기 전에 확인하기

투자 사기를 피할 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나는 여러분에게 투자 상품이나 투자 자문을 제공하는 사람이 이를 수행하도록 등록된 사람인지 확인하는 것입니다. 보통, 증권을 판매하거나 투자 자문을 제공하는 사람은 이들이 투자 상품을 판매하는 주 및 특정 지역의 증권 규제 기관에 등록되어 있어야 합니다.

등록 여부가 중요한 이유는 무엇일까요?

Ontario Securities Commission과 같은 투자 규제 기관은 대중에게 투자 상품을 판매하거나 자문을 제공할 자격이 되는 사람이나 업체만 등록해 주므로 등록 제도는 투자자를 보호하는 데 도움이 됩니다.

등록 확인은 빠르고 쉽습니다. 국가 등록 검색 툴을 활용하여 등록 상태를 확인하고 투자 업계에서 이러한 사람 또는 업체의 징계 기록을 검토하십시오.

Ontario Securities Commission 로고

Ontario Securities Commission

OSC(Ontario Securities Commission)는 온타리오주 자본 시장의 규제를 담당하는 규제 기관입니다. OSC는 부당하거나, 부적절하거나 사기성이 짙은 행위로부터 투자자들을 보호하고 공정하고 효율적인 자본 시장을 조성하고 자본 시장에 대한 신뢰를 구축합니다.

온타리오주에서 증권을 거래하고 투자자들에게 자문을 제공하는 개인 판매자 및 업체는 온타리오주 증권 규정을 준수해야 합니다. OSC는 이 규정을 따르지 않는 개인 판매자나 업체에 대해 조치를 취할 수 있습니다.

Investor Office(www.InvestorOffice.ca)는 OSC의 부속 기관입니다. Investor Office는 전략적 지시를 내리고 OSC의 투자자 교류, 교육, 지원 및 연구 활동을 지휘합니다. 또한, Investor Office는 투자자의 의견을 정책 수립 및 운영에 반영합니다.

GetSmarterAboutMoney.ca 로고

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca는 여러분이 여러분의 재산과 관련하여 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 되도록 독립적이고 편파적이지 않은 정보와 금융 수단을 제공하는 Ontario Securities Commission 웹 사이트입니다.

여기서 조직과 전문가가 캐나다 시장에서 맡고 있는 여러 역할, 캐나다에서 판매되고 있는 다양한 유형의 투자 계좌 상품 등의 투자 관련 기본 사항은 물론, 투자 상품을 선택하기 전에 물어볼 질문 사항에 대한 정보를 확인할 수 있습니다.

GetSmarterAboutMoney.ca 에는 여러분과 여러분의 가족을 위해 더욱 현명한 투자 결정을 내리는 데 도움이 되도록 계산기, 워크시트 및 퀴즐(quizzles)도 제공되어 있습니다.

자세한 내용 보기

(영어/프랑스어로만 제공)

Hands holding up the letter 'i'

문의 및 연락 센터

업체, 투자 상품 또는 상담가 행동과 관련하여 질문이나 불만 사항이 있을 경우 Ontario Securities Commission의 문의 및 연락 센터로 연락을 주실 수 있습니다.

이 팀은 200개가 넘는 언어로 여러분의 질문에 답해 드릴 수 있습니다.

문의 및 연락 센터는 여러분의 질문에 답해 드리며 여러분의 불만이나 질문 사항을 Ontario Securities Commission의 다른 지점에 의뢰할 수도 있습니다.

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