Wallet with glasses

कनाडा में अपने भविष्य के लिए निवेश करना

या आराम से सेवानिवृत्त होना जैसी आपकी भावी ज़रूरतों के लिए अलग से पैसा रखने में आपकी मदद के लिए निवेश विकल्प उपलब्ध हैं।

ये निवेश विकल्प तीन मुख्य परिसंपत्ति वर्गों में फ़िट होते हैं:

नकद

नकद निवेशों में शामिल हैं बचत खाते, मीयादी-जमा राशियाँ जैसे कि गारंटीकृत निवेश प्रमाण-पत्र (GICs), मुद्रा, कनाडाई बचत बॉण्ड, मुद्रा बाज़ार निधियाँ और सरकारी तथा कॉर्पोरेट बॉण्ड जो एक वर्ष से कम समय में परिपक्व होते हैं।

निश्चित आय

निश्चित आय निवेशों में शामिल हैं एक वर्ष से अधिक समय में परिपक्व होने वाले सरकारी तथा कॉर्पोरेट बॉण्ड, अधिमान्य शेयर और अन्य ऋण प्रपत्र।

ईक्विटी

ईक्विटी निवेशों में शामिल हैं सामान्य शेयर, कुछ व्युत्पन्न (अधिकार, वारंट, विकल्प), परिवर्तनीय बॉण्ड तथा परिवर्तनीय अधिमान्य शेयर।

ऊपर सूचीबद्ध उत्पादों के अलावा, म्युचुअल फंड्स और एक्सचेंज-ट्रेडेड फ़ंड्स, स्टॉक तथा बॉण्ड जैसे विभिन्न क़िस्म के निवेश धारित कर सकते हैं। इन जैसे निवेश आपके पोर्टफ़ोलियो में विविधता लाने में मदद कर सकते हैं। वे क्या धारित करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए वे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फ़िट या विस्तृत हो सकते हैं।

आप अपने निवेश को पंजीकृत या अपंजीकृत खाते में धारित कर सकते हैं। प्रत्येक प्रकार के खाते के साथ उसकी अपनी विशेषताएँ, पात्रता संबंधी आवश्यकताएँ और प्रतिबंध शामिल होते हैं। आपके और आपके परिवार के लिए उत्तम खाते (या खातों) के बारे में शोध करना महत्वपूर्ण है।

पंजीकृत खाते कर-लाभ की पेशकश कर सकते हैं।
ये रहे पंजीकृत खाते के दो विकल्प:

TFSA

कर-मुक्त बचत खाता (TFSA) संघीय सरकार के पास पंजीकृत बचत खाता है जो आपके पसंदीदा किसी लक्ष्य के लिए आपकी बचत में कर-मुक्त वृद्धि होने देता है। TFSA आहरण कर-मुक्त हैं क्योंकि आपने कर-पश्चात डॉलरों से अंशदान किया है।

RRSP

पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजना (RRSP) संघीय सरकार के पास पंजीकृत खाता है, और यह सेवानिवृत्ति के लिए आपके पैसों की बचत करने में मदद करने के इरादे से है। RRSP अंशदान कर-आस्थगन से युक्त हैं। इसका मतलब है कि आपको अंशदान के लिए प्रयुक्त अपनी आय पर कोई कर नहीं देना होगा लेकिन आप अपने आहरण पर अवश्य कर का भुगतान करते हैं।

exclamation mark 3 types of homes

घर खरीदना बड़ा निवेश है। कई अन्य निवेशों के समान, रियल एस्टेट बाज़ार अस्थिर क़ीमतों के अधीन है। और अन्य निवेशों के समान ही, आप खरीदने से पहले अपना शोध करें और अपने विकल्पों पर सावधानी से विचार करें।

कनाडा में उपलब्ध निवेश खातों के प्रकार तथा निवेश विकल्पों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, GetSmarterAboutMoney.ca पर जाएँ।

Baby carriage, apple, and a book

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना

यदि आप चाहते हैं कि हाई स्कूल के बाद आपका बच्चा कनाडा के किसी विश्वविद्यालय, कॉलेज या प्रशिक्षु कार्यक्रम में भाग ले, तो उससे संबंधित कई खर्चे हैं। ट्यूशन सबसे बड़ा खर्चा होने की संभावना है, लेकिन कई अन्य चीज़ें भी हैं जैसे खरीदी जाने वाली पाठ्यपुस्तकें और ये बेहद महँगे हो सकते हैं। यदि आपका बच्चा स्कूल जाने के लिए आपके घर से बाहर रहता है, तो आवास तथा खाने-पीने से जुड़े खर्च भी होंगे। इन खर्चों के लिए पैसे बचाने का एक तरीक़ा है पंजीकृत शिक्षा बचत योजना (RESP) शुरू करना।

RESP (पंजीकृत शिक्षा बचत योजना) हाई स्कूल के बाद आपके बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित बचत योजना है। आपके बचत में कर-मुक्त वृद्धि होती है और निवेश आय जब तक खाते में बने रहती है, तब तक उन पर कोई कर नहीं लगता है। छात्र के रूप में, आपके बच्चे के पास संभवतः कर-योग्य जैसी कोई आय नहीं होगी, इसलिए जब उन्हें RESP से आहरण करना पड़े, उस समय किसी कर का भुगतान नहीं करना होगा।

जबकि सभी RESPs (पंजीकृत शिक्षा बचत योजना) आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करने में आपकी मदद कर सकते हैं, कई प्रकार की योजनाएँ मौजूद हैं; प्रत्येक योजना की शुल्क और मासिक अंशदान आवश्यकताओं सहित अलग विशेषताएँ हैं। किसी भी प्रकार का RESP (पंजीकृत शिक्षा बचत योजना) खोलने से पहले ज़रूरी है कि आप नियमों के बारे में जानें।

तीन प्रकार के RESPs (पंजीकृत शिक्षा बचत योजना) हैं:

Single person

व्यक्तिगत योजनाएँ

व्यक्तिगत योजनाओं का उद्देश्य एक लाभार्थी की शिक्षा के लिए भुगतान करना है। कोई भी व्यक्तिगत योजना खोल सकता है और कोई भी उसमें अंशदान कर सकता है। आप स्वयं अपने लिए भी योजना खोल सकते हैं। व्यक्तिगत योजनाओं में सामान्यतः आपको न्यूनतम राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है।

Family

पारिवारिक योजनाएँ

पारिवारिक योजनाओं में एक से अधिक लाभार्थी हो सकते हैं। लाभार्थियों का योजना प्रारंभ करने वाले के साथ रिश्ता होना चाहिए और आप लाभार्थियों के बीच निधि विभाजित करने के तरीक़े का निर्धारण कर सकते हैं। पारिवारिक योजनाओं में सामान्यतः आपको न्यूनतम राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है।

Group of people

सामूहिक योजनाएँ

सामूहिक योजनाएँ, व्यक्तिगत और पारिवारिक योजनाओं से अलग ढंग से काम करती हैं। इनमें अक्सर अपेक्षित मासिक जमाराशियों के बारे में अतिरिक्त नियम होते हैं कि आपका बच्चा कितनी राशि का और कितनी बार आहरण कर सकता है, और कौन-से शिक्षा कार्यक्रम इनके लिए पात्र हैं। सामूहिक योजना स्कॉलरशिप प्लान के डीलरों द्वारा बेची जाती हैं जो अपने उन प्रांतों और क्षेत्रों के प्रतिभूति नियामक के पास पंजीकृत होते हैं, जहाँ वे जनता को निवेश की बिक्री करते हैं। आप जुर्माने के बिना 60 दिनों में स्कॉलरशिप प्लान के डीलरों द्वारा मुहैया कराई गई योजनाओं को रद्द कर सकते हैं।

exclamation mark

क्या आप जानते हैं?

यदि आपके पास RESP (पंजीकृत शिक्षा बचत योजना) है, तो कनाडा सरकार निश्चित सीमा तक अतिरिक्त बचत प्रोत्साहन राशि प्रदान करेगी। आपको प्राप्त होने वाली राशि आपके वार्षिक अंशदान और वार्षिक घरेलू आय पर निर्भर होगी।

आप अपने बच्चे के लिए TFSA (कर-मुक्त बचत खाता), न्यास या अपंजीकृत खाता जैसे अन्य प्रकार के खाते भी खोल सकते हैं। RESPs (पंजीकृत शिक्षा बचत योजना) सहित प्रत्येक प्रकार के खाते की अपनी अलग विशेषताएँ और प्रतिबंध होते हैं। अपने सभी विकल्पों और भिन्न प्रकार के खातों व निवेशों की समीक्षा सुनिश्चित करें ताकि आप अपने तथा अपने परिवार के लिए उत्तम निर्णय ले सकें।

RESPs  (पंजीकृत शिक्षा बचत योजना) के बारे में अधिक जानकारी के लिए और चयन करते समय कोई प्रश्न पूछने के लिए कृपया RESP प्रदाता

GetSmarterAboutMoney.ca पर जाएँ

exclamation mark

संघीय सरकार के पास पंजीकृत योजनाएँ (उदाहरण के लिए: कर मुक्त बचत खाते, पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजनाएँ और पंजीकृत शिक्षा बचत योजनाएँ) कनाडा सरकार की एजेंसी, Canada Revenue Agency द्वारा विनियमित हैं। Canada Revenue Agency वेबसाइट में इन योजनाओं के बारे में नवीनतम जानकारी और नियम उपलब्ध हैं।

Magnifying glass over eye

निवेश संबंधी धोखाधड़ी पहचानना सीखें

एक कहावत है कि कोई चीज़ अविश्वसनीय रूप से सच्ची लगती हो, तो यह संभवतः है। कपटपूर्ण निवेश अवसर और उन्हें बेचने का प्रयास करने वाले लोग कभी-कभी बहुत विश्वासोत्पादक हो सकते हैं, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि सामान्य घोटाले कैसे लगते हैं और इनके कहाँ घटित होने की संभावना है।

धोखेबाज़ों का आपके पास पहुँचने का एक तरीक़ा उस समूह या सामुदायिक संगठनों के माध्यम से हो सकता है जिनसे आप संबद्ध हैं।  धोखेबाज़ अपने लक्ष्य का विश्वास जीतने के लिए उनके धार्मिक समुदाय या सांस्कृतिक पहचान का उपयोग करते हैं। धोखेबाज़ अक्सर उनके साथ स्वयंसेवक बन कर जुड़ते हैं, उस विशेष समूह के लिए आयोजित सामाजिक कार्यक्रमों में भाग लेते हैं, और अक्सर उसी समुदाय के होते हैं। वे लंबे समय से कनाडा में बसे होंगे और इसलिए स्वयं को इस तरह पेश करेंगे जिस पर अपरिचित कनाडाई वित्त उद्योग में संभावित शिकार होने वाला व्यक्ति भरोसा कर सके और विश्वास करने लगे।  मजबूत संबंध स्थापित करने के बाद, वे लोगों को अपनी योजना में निवेश करने के लिए कायल करेंगे। यह संबंध धोखाधड़ी के रूप में जाना जाता है।

पीड़ित लोग धोखाधड़ी में अपने जीवन की थोड़ी या सारी बचत खो सकते हैं। कई लोग अक्सर शर्मिंदगी या अपने मित्रों और परिवार की प्रतिक्रिया के डर से धोखाधड़ी रिपोर्ट नहीं करते हैं। वे समूह के भीतर ही समस्या सुलझाने का प्रयास कर सकते हैं, जिससे दूसरे लोग भी उसी धोखाधड़ी की चपेट में आ जाते हैं।

धोखेबाज़ आपके तथा आपके मेहनत की कमाई के बीच किसी भी हद तक जा सकते हैं। यह जानकारी रखने से कि किन चीज़ों पर ग़ौर करना चाहिए, आपको निवेश धोखाधड़ी में अपना पैसा खोने से बचने में मदद मिल सकती है।

निवेश धोखाधड़ी के सामान्य लक्षण

Rainbow

कम या बिना किसी जोखिम के उच्च लाभ

सामान्यतः, उच्च-जोखिम वाले निवेश उच्च क्षमता वाले लाभ की पेशकश करते हैं, और निम्न-जोखिम वाले निवेश संभावित न्यून लाभ की पेशकश करते हैं। यह जोखिम-लाभ संबंध के रूप में जाना जाता है। यदि कोई निवेश पर थोड़े या बिना किसी जोखिम के अत्यधिक लाभ का वादा करता है, तो प्रस्तुत किया जाने वाला निवेश घोटाला हो सकता है।

Hourglass

खरीदने पर दबाव

धोखेबाज़ अक्सर आपका पैसा झटपट पाने के लिए उच्च-दबाव की रणनीति का उपयोग करते हैं और फिर दूसरा शिकार फाँसने के लिए आगे बढ़ जाते हैं। अपने पैसों का निवेश एक गंभीर निर्णय है, और हमेशा इसे समय लेकर और विचार करने के बाद किया जाना चाहिए। अगर आपसे फ़ौरन निर्णय लेने के लिए कहा जाए या सीमित-समय की पेशकश के साथ प्रस्तुत किए जाएँ, तो सतर्क हो जाएँ। धोखेबाज़ अपनी योजना का पता लगाने के लिए आपको पर्याप्त समय देना नहीं चाहते हैं।

List

अपंजीकृत विक्रेता या सलाहकार

निवेश करने से पहले, निवेश की पेशकश करने वाले व्यक्ति के पंजीकरण की जाँच करें। सामान्यतः, प्रतिभूतियों को बेचने वाले या निवेश सलाह देने वाले को अपने प्रांतीय प्रतिभूति नियामक के पास पंजीकृत होना चाहिए। यदि निवेश की बिक्री करने वाला व्यक्ति कनाडा में व्यापार करने के लिए पंजीकृत नहीं है, तो आपको उनसे सवाल करना चाहिए कि क्या वे निवेश की बिक्री के लिए अधिकृत हैं।

पंजीकरण की जाँच के बारे में अधिक जानें (केवल अंग्रेज़ी/फ़्रेंच में)

exclamation mark

आप धोखाधड़ी रिपोर्ट करने से कतरा सकते हैं लेकिन यह याद रखना ज़रूरी है कि धोखाधड़ी किसी के साथ भी हो सकती है। यदि आपको संदेह है कि किसी धोखेबाज़ से आपका वास्ता पड़ा है या शायद आप किसी घोटाले के शिकार हुए हैं, तो कृपया तुरंत हमसे संपर्क करें।

निवेश घोटालों से बचना

Chat bubble with a tie

दूसरी राय लें

फ़ोन पर, ऑनलाइन या परिचितों से आपको प्राप्त होने वाले अनचाहे निवेश अवसरों के प्रति संशयी रहें। निवेश करने से पहले, हमें फ़ोन करें या आपके द्वारा पुष्टिकृत पाए गए किसी पंजीकृत सलाहकार से दूसरी राय लें।  आप वकील या एकाउंटेंट से भी सलाह ले सकते हैं।

Clock

आपके लिए आवश्यक समय लें

सीमित-समय की पेशकश और ज़्यादा दबाव डालने वाले विक्रेताओं के प्रति संशयी बनें। यदि निवेश वैध है, तो आपको मौक़े पर निवेश करने की ज़रूरत नहीं है। आप सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यक समय लें।

Computer

निवेश पर शोध करें

आप कोई निवेश करने से पहले, समझें कि वह कैसे काम करता है, और उससे संबंधित जोखिम और शुल्क क्या हैं। सवाल पूछने से न डरें। सुनिश्चित करें कि वह आपके वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों के मुताबिक फ़िट बैठता है।

Group of faces, one wearing a mask to look like the others

आप निवेश करने से पहले जाँच करें

निवेश धोखाधड़ी से बचने के बेहतरीन तरीक़ों में से एक यह सत्यापित करना है कि आपको निवेश की पेशकश करने वाला या निवेश संबंधी सलाह देने वाला व्यक्ति ऐसा करने के लिए पंजीकृत है। सामान्यतः, प्रतिभूतियों की बिक्री करने वाले या निवेश संबंधी सलाह की पेशकश करने वाले व्यक्ति को उन प्रांतों और क्षेत्रों के प्रतिभूति नियामक के पास पंजीकृत होना चाहिए जहाँ वे निवेश बेच रहे हैं।

पंजीकरण क्यों महत्वपूर्ण है?

पंजीकरण निवेशकों की रक्षा में मदद करता है क्योंकि Ontario Securities Commission जैसे निवेश नियामक, केवल उन लोगों या कंपनियों को पंजीकृत करते हैं जो जनता को निवेश की बिक्री या परामर्श की पेशकश करने के लिए योग्य पाए जाते हैं।

पंजीकरण की जाँच करना त्वरित और आसान काम है। किसी व्यक्ति या व्यवसाय की निवेश उद्योग में पंजीकरण स्थिति की जाँच करने और अनुशासन इतिहास की समीक्षा के लिए राष्ट्रीय पंजीकरण खोज टूल का उपयोग करें।

Ontario Securities Commission लोगो

Ontario Securities Commission

Ontario Securities Commission (OSC) एक नियामक है जो ओंटारियो में पूँजी बाज़ार को विनियमित करने के लिए जिम्मेदार है। OSC (ओंटारियो प्रतिभूति आयोग) निवेशकों को अनुचित या धोखाधड़ी की प्रथाओं से संरक्षण प्रदान करता है और निष्पक्ष तथा कुशल पूँजी बाज़ार को तथा पूँजी बाज़ार में विश्वास को बढ़ावा देता है।

ओंटारियो में प्रतिभूतियों का व्यापार करने वाले तथा निवेशकों को सलाह देने वाले लोगों और व्यवसाय को ओंटारियो प्रतिभूति नियमों का पालन करना चाहिए। OSC नियमों का पालन न करने वाले लोगों के खिलाफ़ कार्रवाई कर सकता है।

The Investor Office (www.InvestorOffice.ca), OSC का एक भाग है। Investor Office रणनीतिक दिशा तय करता है और निवेशक की संलग्नता, शिक्षा, पहुँच और अनुसंधान में OSC के प्रयासों की अगुआई करता है। ऑफ़िस नीति-निर्माण तथा परिचालनों के संबंध में निवेशक का नज़रिया भी सामने लाता है।

Ontario Securities Commission
के बारे में अधिक जानें।

(केवल अंग्रेज़ी/फ़्रेंच में)

GetSmarterAboutMoney.ca लोगो

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca एक Ontario Securities Commission वेबसाइट है जो आपको अपने पैसों के बारे में बेहतर निर्णय लेने में मदद के लिए स्वतंत्र और निष्पक्ष जानकारी तथा वित्तीय उपकरण मुहैया कराता है।

यहाँ आप कनाडाई बाज़ारों में संगठनों तथा पेशेवरों की विभिन्न भूमिकाएँ, कनाडा में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के निवेश खाते जैसी निवेश संबंधी मूल जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, और निवेश का चयन करने से पहले आप प्रश्न पूछ सकते हैं।

GetSmarterAboutMoney.ca के पास आपके और आपके परिवार के लिए बेहतर सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद के लिए कैल्क्युलेटर, वर्कशीट तथा प्रश्नोत्तरी मौजूद हैं।

अधिक जानें।

(केवल अंग्रेज़ी/फ़्रेंच में)

Hands holding up the letter 'i'

पूछताछ और संपर्क केंद्र

यदि कंपनी, निवेशक उत्पाद, या आपके परामर्शदाता की कार्रवाइयों के संबंध में आपका कोई सवाल या शिकायत हो, तो आप Ontario Securities Commission के पूछताछ और संपर्क केंद्र से संपर्क कर सकते हैं।

टीम आपके सवालों के जवाब 200 से अधिक भाषाओं में दे सकती है।

पूछताछ और संपर्क केंद्र द्वारा आपके प्रश्नों के उत्तर दिए जाएँगे और आपकी शिकायत या पूछताछ कोOntario Securities Commission की अन्य शाखा को आगे भेजा जाएगा।

प्रश्न पूछें

Phone

स्थानीय (टोरंटो)

416-593-8314

(विकल्प 0)

Map of North America

टॉल-फ़्री (उत्तरी अमेरिका)

1-877-785-1555

(विकल्प 0)

Ear

TTY

1-866-827-1295

Piece of paper

फ़ैक्स

416-593-8122

(प्रश्न और शिकायतें)

Envelope

ई-मेल

inquiries@osc.gov.on.ca