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Investire per il proprio futuro in Canada

Sono disponibili diverse opzioni di investimento che possono aiutare a risparmiare per le necessità future, come acquistare una casa, mettere da parte il necessario per l’istruzione dei propri figli o assicurarsi una pensione senza preoccupazioni.

Queste opzioni di investimento ricadono in tre classi di disponibilità principali:

Liquidità

Investimenti liquidi, inclusi conti di deposito, depositi a tempo determinato, come certificati di investimento garantito (Guaranteed Investment Certificate, GIC), investimenti in valuta, Canada Savings Bond, fondi di mercato monetario e titoli obbligazionari di stato e societari con scadenza inferiore a un anno.

Reddito fisso

Gli investimenti a reddito fisso includono titoli obbligazionari di stato e societari con scadenza superiore a un anno, azioni privilegiate e altri titoli di credito.

Titoli azionari

Gli investimenti in titoli azionari includono azioni ordinarie, alcuni derivati (diritti, warrant, opzioni), obbligazioni convertibili e azioni privilegiate convertibili.

Oltre ai prodotti suddetti, i fondi comuni d’investimento e gli Exchange-Traded Fund contengono diversi tipi di investimenti, come azioni e obbligazioni. Gli investimenti di questo tipo consentono di diversificare il portafoglio. A seconda di quello che contengono, sono ascrivibili a una o più classi di beni diverse.

Per gli investimenti è possibile utilizzare un conto registrato oppure un conto non registrato. Ciascun tipo di conto ha caratteristiche, requisiti di idoneità e limitazioni specifici. È importante determinare il conto (o i conti) del tipo più adatto alle proprie esigenze e a quelle della propria famiglia.

I conti registrati possono offrire benefici fiscali.
Di seguito vengono indicate due opzioni di conto registrato:

TFSA

Un Tax-Free Savings Account (conto di deposito esentasse) è un conto di deposito registrato con il governo federale che consente all’investimento prescelto di maturare esentasse. I prelievi dai conti TFSA sono esentasse perché i contributi vengono versati al netto delle imposte.

RRSP

Un Registered Retirement Savings Plan (piano di risparmio pensionistico registrato) è un conto registrato con il governo federale volto a integrare il trattamento pensionistico. I contributi ai RRSP sono a imposte differite. Ciò significa che non si pagano imposte sul reddito utilizzato per versare i contributi ma si pagano le tasse sui prelievi.

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Acquistare una casa è un grosso investimento. Come molti altri investimenti, il mercato immobiliare è soggetto alla fluttuazione dei prezzi. E, proprio come per ogni altro investimento, è opportuno informarsi e considerare attentamente ogni opzione prima di acquistare.

Per ulteriori informazioni sui tipi di conto di investimento disponibili in Canada e sulle opzioni di investimento, visita GetSmarterAboutMoney.ca

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Mettere da parte il necessario per l’istruzione dei propri figli

Se si desidera che i propri figli vadano all’università, al college o a un corso di specializzazione professionale dopo la scuola superiore, in Canada ci sono diversi costi da affrontare. La più grossa spesa è probabilmente rappresentata dalle rette, ma anche altre cose, come i libri di testo da acquistare, possono essere costose. Se i figli si spostano da casa per studiare, ci saranno anche le spese di vitto e alloggio. Un modo per risparmiare su queste spese è l’apertura di un Registered Education Savings Plan (RESP, piano di risparmio per gli studi registrato).

Un RESP è un piano di risparmio volto a mettere da parte il necessario per l’istruzione dei propri figli dopo le scuole superiori. L’investimento matura esentasse e non vengono applicate imposte agli interessi maturati con l’investimento fino a quando rimangono sul conto. Gli studenti generalmente non hanno un reddito imponibile significativo, pertanto le imposte che pagheranno quando preleveranno dal conto RESP saranno nulle o trascurabili.

Tutti i piani RESP agevolano il risparmio per l’istruzione dei figli, tuttavia esistono diversi tipi di piano, ciascuno dei quali con caratteristiche, costi e requisiti per i contributi mensili diversi. È importante conoscere le regole prima di aprire qualsiasi tipo di RESP.

I tre tipi di RESP sono:

Single person

Piani individuali

I piani individuali sono volti al risparmio per l’istruzione di un singolo beneficiario. Chiunque può aprire un piano individuale e tutti possono versare i contributi. È possibile anche aprire un piano per se stessi. I piani individuali generalmente non richiedono depositi minimi.

Family

Piani familiari

I piani familiari possono prevedere più di un beneficiario. I beneficiari devono essere imparentati alla persona che apre il piano, che potrà decidere come suddividere i fondi tra i beneficiari. I piani familiari generalmente non richiedono depositi minimi.

Group of people

Piani di gruppo

I piani di gruppo hanno caratteristiche diverse dai piani individuali e familiari. Spesso prevedono regole supplementari sui depositi mensili richiesti, su quanto e quanto spesso gli studenti possono prelevare e per quali programmi di istruzione sono idonei. I piani di gruppo vengono venduti da rivenditori specifici, registrati presso l’ente preposto alla vigilanza finanziaria della provincia o del territorio nel quale sono trattati i prodotti di investimento al pubblico. È possibile annullare i piani di investimento per l’istruzione entro 60 giorni dalla sottoscrizione senza alcuna penale.

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Lo sapevi?

A chi sottoscrive un RESP, il governo del Canada offre incentivi al risparmio supplementari fino a un determinato limite. L’importo ricevuto dipende dai contributi versati annualmente e dal reddito annuale della famiglia.

Per mettere da parte il necessario per l’istruzione dei propri figli sono disponibili anche altri tipi di conto, come i TFSA, i vincoli pupillari o i conti non registrati. Ciascun tipo di conto, inclusi i RESP, ha caratteristiche e limitazioni specifiche. Si consiglia di prendere in considerazione tutte le opzioni e i diversi tipi di conto e di investimento per intraprendere le decisioni migliori per se stessi e la propria famiglia.

Per ulteriori informazioni sui RESP e per domande sulla relativa scelta, visita il fornitore dei RESP al sito:

GetSmarterAboutMoney.ca

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I piani registrati presso il governo federale (ad esempio, i Tax Free Savings Account, i Registered Retirement Savings Plan e i Registered Education Savings Plan) sono regolati dalla Canada Revenue Agency, un’agenzia del governo del Canada. Sul sito Web della Canada Revenue Agency sono presenti le informazioni e le norme più recenti relative a tali piani.

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Imparare a riconoscere le frodi sugli investimenti

Si dice che se una cosa è troppo bella per essere vera, probabilmente è falsa. Le opportunità di investimento fraudolente e le persone che cercano di venderle a volte possono sembrare molto convincenti, pertanto è importante conoscere alcune delle frodi più comuni e dove possono verificarsi.

Un modo che i truffatori potrebbero utilizzare per avvicinare le loro vittime è tramite organizzazioni comunitarie o di gruppo. I truffatori spesso sfruttano la comunità religiosa o l’identità culturale dei loro bersagli per guadagnarne la fiducia. Spesso il truffatore fa volontariato assieme alla vittima prescelta, partecipa a eventi sociali di un gruppo specifico e a volte appartiene alla stessa comunità. A volte i truffatori si trovano in Canada da più tempo e si presentano alle potenziali vittime come persone affidabili per guidarle nello sconosciuto mondo finanziario canadese. Dopo aver stabilito un forte legame, convincono le vittime a investire nel loro schema. Questo reato è noto come frode di affinità.

Nella frode le vittime possono perdere una parte o tutti i risparmi di una vita. Molte persone spesso non denunciano la frode per paura di trovarsi in imbarazzo o di ricevere una reazione negativa da parte di amici e parenti. A volte i truffati cercano di risolvere il problema all’interno del gruppo, lasciando altre persone vulnerabili alla stessa frode.

I truffatori faranno di tutto per appropriarsi del denaro che le vittime hanno guadagnato con il loro duro lavoro. Conoscere le caratteristiche di questi reati potrà impedire la perdita di denaro per una frode sugli investimenti.

Segni comuni di frode sugli investimenti

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Rendimenti elevati con rischio minimo o nullo

In generale, gli investimenti a rischio più elevato offrono potenziali rendimenti più grandi, mentre gli investimenti a rischio più basso offrono rendimenti potenziali inferiori. Ciò è noto come relazione rischio-rendimento. Se qualcuno promette un investimento con elevato rendimento ma con rischio minimo o nullo, l’investimento offerto potrebbe rivelarsi una truffa.

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Pressione ad acquistare

I truffatori spesso utilizzano tattiche di vendita molto aggressive per ottenere rapidamente il denaro e quindi passare ad altre vittime. Gli investimenti sono una decisione seria e devono essere sempre sottoscritti con tempi e considerazione adeguati. È necessario essere molto cauti se viene richiesto di prendere una decisione immediata o l’affare viene presentato come un’offerta a tempo limitato. I truffatori non vogliono dare alle loro vittime tempo sufficiente per intuire il loro raggiro.

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Venditori o consulenti non registrati

Prima di investire, verificare che la persona che offre l’investimento sia registrata. In generale, chiunque venda titoli o offra consulenza sugli investimenti deve essere registrato presso l’ente preposto alla vigilanza finanziaria della provincia. Se la persona che vende l’investimento non è registrata per la vendita di prodotti finanziari in Canada, è necessario chiedere se è autorizzata o meno alla vendita di investimenti.

Ulteriori informazioni sulla verifica della registrazione (solo in inglese/francese)

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Si potrebbe esitare a denunciare la frode, ma è importante ricordare che le frodi sugli investimenti possono accadere a chiunque. Se si sospetta di essere stati avvicinati da un truffatore o di essere vittima di una frode, è opportuno contattarci immediatamente.

Evitare le truffe sugli investimenti

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Chiedere un secondo parere

In caso di opportunità di investimento non richieste ricevute per telefono, online o da conoscenti, è opportuno mostrarsi scettici. Prima di investire, è possibile chiamarci oppure ottenere un secondo parere da un consulente qualificato verificato. È anche possibile consultare un avvocato o un ragioniere.

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Prendersi tutto il tempo necessario

Fare attenzione alle offerte a tempo limitato o ai venditori che esercitano una forte pressione. Se l’investimento è legale, non è necessario investire al momento. Prendersi sempre tutto il tempo necessario per fare una decisione consapevole.

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Eseguire ricerche sull’investimento

Prima di sottoscrivere un investimento, è necessario comprendere come funziona e i rischi e i costi a esso associati. Non bisogna avere paura di porre domande. Accertarsi sempre che l’investimento sia adatto agli obiettivi e alle esigenze finanziarie.

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Controllare prima di investire

Uno dei modi migliori per evitare le frodi sugli investimenti consiste nel verificare che qualsiasi persona che offre un prodotto finanziario o consulenza sia autorizzata a farlo. In generale, chiunque venda titoli o offra consulenza sugli investimenti deve essere registrato presso l’ente preposto alla vigilanza finanziaria della provincia o del territorio in cui opera.

Perché è importante essere registrati?

La registrazione aiuta a proteggere gli investitori perché gli enti di vigilanza, come l’Ontario Securities Commission, registrano esclusivamente persone o società qualificate alla vendita di prodotti finanziari o alla consulenza al pubblico.

Verificare la registrazione è semplice e rapido. Basta utilizzare lo strumento di ricerca delle registrazioni nazionali per verificare lo stato della registrazione ed esaminare lo storico disciplinare di qualsiasi persona o società che opera nel settore degli investimenti.

Logo Ontario Securities Commission

Ontario Securities Commission

L’Ontario Securities Commission (OSC) è un ente di vigilanza responsabile per la disciplina dei mercati dei capitali in Ontario. L’OSC assicura protezione agli investitori da pratiche scorrette, improprie o fraudolente e incoraggia la correttezza e l’efficienza dei mercati dei capitali, promuovendone la fiducia.

Le persone e le società che trattano titoli e offrono consulenza agli investitori in Ontario devono attenersi alle norme di sicurezza dell’Ontario. L’OSC può perseguire chiunque non si attenga alle norme.

L’Investor Office (www.InvestorOffice.ca) è parte dell’OSC. L’Investor Office definisce la direzione strategica e guida gli sforzi dell’OSC per proteggere, informare e guidare sul territorio gli investitori. L’ufficio fissa inoltre la prospettiva per la scelta dei criteri e le operazioni per gli investimenti.

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GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca è un sito Web dell’Ontario Securities Commission che offre informazioni indipendenti e imparziali oltre a strumenti finanziari che aiutano gli investitori a prendere le migliori decisioni possibili sul loro denaro.

Sul sito sono disponibili informazioni sui fondamenti di base per gli investimenti, come i ruoli diversi che i professionisti e le organizzazioni hanno sui mercati canadesi, i diversi tipi di conti di investimento disponibili in Canada e le domande da porre prima di sottoscrivere un investimento.

GetSmarterAboutMoney.ca offre inoltre strumenti di calcolo, fogli di lavoro e altre risorse per aiutare gli investitori a prendere decisioni di investimento più consapevoli per loro stessi e la loro famiglia.

Ulteriori informazioni

(Solo in inglese/francese)

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Centro di contatto e informazioni

È possibile rivolgersi al centro di contatto e informazioni dell’Ontario Securities Commission in caso di domande o reclami relativi a società, prodotti di investimento o la condotta di un consulente.

La nostra squadra è in grado di rispondere a domande in più di 200 lingue.

Il centro di contatto e informazioni risponderà a qualsiasi domanda e potrà inoltrare i reclami e i quesiti ad altri uffici dell’Ontario Securities Commission.

Per domande

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416-593-8122

(per domande e reclami)