Wallet with glasses

الاستثمار من أجل مستقبلك في كندا

هناك خيارات استثمار متاحة لمساعدتك على وضع المال جانبا لتلبية الاحتياجات الخاصة بك في المستقبل، مثل شراء منزل، أو الادخار لتعليم أطفالك أو التقاعد بشكل مريح.

وتدخل هذه الخيارات الاستثمارية في ثلاث فئات أصول رئيسية:

نقدية

تشمل الاستثمارات النقدية حسابات توفير، وودائع محددة الأجل مثل شهادات الاستثمار المضمونة (GIC)، والعملة، وسندات ادخار كندا (Canada Saving Bonds)، وصناديق سوق المال والسندات الحكومية والشركاتية المستحقة في أقل من عام واحد.

دخل ثابت

تشمل استثمارات الدخل الثابت السندات الحكومية والشركاتية المستحقة في أقل من عام واحد، وأسهم تفضيلية وأدوات الدين الأخرى.

أسهم

تشمل استثمارات الأسهم الأسهم المشتركة، وبعض المشتقات (الحقوق، والمذكرات، والخيارات)، وسندات قابلة للتحويل والأسهم التفضيلية القابلة للتحويل.

بالإضافة إلى المنتجات المذكورة أعلاه، فإنه يمكن للصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات المتبادلة أن تعقد مجموعة متنوعة من الاستثمارات، مثل الأسهم والسندات. مثل هذه الاستثمارات يمكن أن تساعد في تنويع محفظتك. واعتمادا على ما تحتويه، فإنه يمكنها أن تندرج في فئات الأصول المختلفة أو عبرها.

يمكنك الاحتفاظ باستثماراتك في حساب مسجل أو غير مسجل. كل نوع من الحساب يأتي بميزاته ومتطلبات الأهلية والقيود الخاصة. من المهم البحث عن أفضل حساب (أو حسابات) لك ولعائلتك.

يمكن للحسابات المسجلة تقديم مزايا ضريبية.
وهنا خياري حساب مسجل:

TFSA

حساب الادخار المعفى من الضرائب (TFSA) هو حساب ادخار مسجل مع الحكومة الفيدرالية يسمح بزيادة مدخراتك المعفاة من الضرائب لأي غرض تريده. سحوبات حساب الادخار المعفى من الضرائب (TFSA) معفية من الضرائب لأنك قدمت المساهمات بالدولار بعد خصم الضرائب.

RRSP

خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) هو حساب تم تسجيله مع الحكومة الفيدرالية، ويهدف إلى مساعدتك على ادخار المال للتقاعد. مساهمات خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) هي ضرائب مؤجلة. وهذا يعني أنك لا تدفع ضريبة على دخلك الخاص المستخدم للمساهمات ولكنك تدفع ضريبة على عمليات السحب الخاصة بك.

exclamation mark 3 types of homes

يعد شراء منزل استثمارا كبيرا. مثل العديد من الاستثمارات الأخرى، يخضع سوق العقارات لأسعار متقلبة. وتماما مثل غيرها من الاستثمارات، قم بأبحاثك وراجع خياراتك بعناية قبل الشراء.

لمزيد من المعلومات حول أنواع الحسابات الاستثمارية المتاحة في كندا والخيارات الاستثمارية، يرجى زيارة GetSmarterAboutMoney.ca

Baby carriage, apple, and a book

الادخار من أجل تعليم طفلك

هناك العديد من التكاليف إذا كنت تريد لأطفالك الالتحاق بجامعة أو كلية أو برنامج التمهن في كندا بعد التعليم الثانوي. وأكبر تكلفة قد تكون تلك المتعلقة بالدراسة، ولكن هناك أيضا أشياء مثل الكتب المدرسية التي يجب شراؤها والتي تعد تكاليفها باهظة. إذا التحق ابنك بالمدرسة، فسوف تكون هناك أيضا تكاليف أخرى مثل تكاليف السكن والغذاء. ومن بين الطرق المتوفرة للادخار لهذه التكاليف نجد فتح خطة مدخرات دراسية مسجلة (RESP).

خطة المدخرات الدراسية المسجلة (RESP) هي خطة ادخار مخصصة لمساعدتك على الادخار لتعليم طفلك بعد مرحلة التعليم الثانوي. تتزايد مدخراتك دون احتساب الضرائب، وليس هناك ضريبة على أرباح الاستثمار طالما بقيت في الحساب. كطالب، لن يكون ابنك معنيا بالدخل الخاضع للضريبة إلا بنسبة قليلة، وسوف يكون عليه دفع نسبة قليلة من الضرائب أو لا شيء حينما يصل وقت السحب من خطة المدخرات الدراسية المسجلة (RESP) الخاصة بهم.

في حين أن جميع خطط المدخرات الدراسية المسجلة (RESP) قد تساعدك على الادخار لتعليم طفلك، فهناك أنواع مختلفة من الخطط؛ وكل خطة لها ميزات مختلفة بما في ذلك الرسوم ومتطلبات الاشتراك الشهري. من المهم أن تعرف القواعد قبل فتح أي نوع من خطط المدخرات الدراسية المسجلة (RESP).

الأنواع الثلاثة لخطط المدخرات الدراسية المسجلة (RESP) هي:

Single person

الخطط الفردية

تهدف الخطط الفردية لدفع تكاليف تعليم مستفيد واحد. يمكن لأي شخص فتح خطة فردية وأي شخص يمكنه المساهمة في ذلك. يمكنك حتى فتح خطة لنفسك. الخطط الفردية عادة لا تتطلب منك القيام بإيداع أدنى.

Family

الخطط العائلية

الخطط العائلية يمكن أن يستفيد منها أكثر من شخص واحد. يجب أن يكون المستفيدون من ذوي قرابة الشخص الذي يفتح الخطة ويمكنك أن تقرر كيفية تقسيم الأموال بين المستفيدين. الخطط العائلية عادة لا تتطلب منك القيام بإيداع أدنى.

Group of people

الخطط الجماعية

الخطط الجماعية تعمل بشكل مختلف عن الخطط الفردية والعائلية. وكثيرا ما تكون لها قواعد إضافية حول الودائع الشهرية المطلوبة، وكم من المرات يمكن لطفلك القيام بعمليات السحب، وما هي البرامج التعليمية الجائزة. وتباع الخطة الجماعية من قبل تاجر خطط المنح الدراسية المسجل مع منظم الأوراق المالية في المحافظات والأقاليم حيث يبيعون الاستثمارات للجمهور. لديك 60 يوما لإلغاء الخطط المقدمة من قبل تاجر خطط المنح الدراسية دون أي عقوبة.

exclamation mark

هل تعلم؟

إذا كانت لديك خطة مدخرات دراسية مسجلة (RESP)، فإن حكومة كندا ستقدم لك حوافز إضافية للادخار إلى حد معين. والمبلغ الذي تحصل عليه يعتمد على الاشتراكات السنوية والدخل السنوي للأسرة.

يمكنك أيضا استخدام أنواع أخرى من الحسابات للادخار لتعليم طفلك، مثل حساب الادخار المعفى من الضرائب (TFSA)، أو ائتمان أو حساب غير مسجل. كل نوع من الحساب، بما في ذلك خطط المدخرات الدراسية المسجلة (RESP)، يأتي بميزاته وقيوده. تأكد من مراجعة جميع الخيارات المتاحة لك والأنواع المختلفة من الحسابات والاستثمارات من أجل اتخاذ أفضل القرارات بالنسبة لك ولعائلتك.

لمزيد من المعلومات حول خطط المدخرات الدراسية المسجلة (RESP) والأسئلة التي ينبغي طرحها عند اختيار خطة ما، يرجى زيارة الموقع الإلكتروني لمزود خطط المدخرات الدراسية المسجلة (RESP) على الرابط

GetSmarterAboutMoney.ca

exclamation mark

حسابات الادخار المعفاة من الضرائب، خطط مدخرات التقاعد وخطط الادخار التعليمية المسجلة) منظمة من قبل Canada Revenue Agency، وهي وكالة تابعة لحكومة كندا. يتوفر الموقع الإلكتروني لـ Canada Revenue Agency على آخر المعلومات والقواعد حول هذه الخطط.

Magnifying glass over eye

تعلم كيفية التعرف على الغش الاستثماري

هناك مقولة تقول بأنه إذا كان هناك شيء يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا، فربما كان الأمر كذلك. فرص الاستثمار الاحتيالية والأشخاص الذين يحاولون بيعها يمكن أن تكون مقنعة للغاية في بعض الأحيان، لذلك فمن المهم معرفة طريقة عمل بعض الحيل الشائعة وأين يمكنها أن تحدث.

تتمثل إحدى طرق تقرب المحتالين منك في تقربهم من خلال جماعة أو مجتمع من المنظمات التي تنتمي إليها.  ويستغل المحتالون المجتمع الديني أو الهوية الثقافية لأهدافهم لكسب ثقتهم. وكثيرا ما يتطوع المحتال معهم، ويحضر المناسبات الاجتماعية لتلك المجموعة الخاصة، وغالبا ما يكون من نفس المجتمع. وربما يكونون قد قضوا فترة أطول في كندا، مما يسمح لهم بتقديم أنفسهم على أنهم أشخاص جديري الثقة بالضحايا المحتملين ويعتمدون على صناعة مالية كندية غير مألوفة. وبمجرد الانتهاء من إنشاء علاقة قوية، ينتقلون إلى إقناع الناس على الاستثمار في مخططهم. وهو ما يعرف بغش التقارب.

يمكن للضحايا فقدان بعض أو كل مدخراتهم للاحتيال. في كثير من الأحيان، لا يقوم الناس بالتبليغ عن الاحتيال خوفا من الإحراج أو رد فعل عنيف من أصدقائهم وعائلاتهم. ويمكن أن يحاولوا حل المشاكل ضمن المجموعة، مما قد يعرض الآخرين لنفس الاحتيال.

والمحتالين يذهبون إلى مدى بعيد للتدخل بينك وبين الأموال التي حصلت عليها بشق الأنفس. معرفة ما الذي يجب البحث عنه قد يساعدك على تجنب فقدان المال بسبب الغش الاستثماري.

علامات مشتركة للغش الاستثماري

Rainbow

عائدات مرتفعة مع قليل من الخطر أو دونه

بشكل عام، تقدم الاستثمارات ذات المخاطر الأعلى عوائد محتملة أعلى، وتقدم الاستثمارات ذات المخاطر الأقل عوائد محتملة أقل. وهو ما يعرف بعلاقة المخاطر والعوائد. إذا وعدك شخص باستثمار ذو عوائد عالية مع مخاطر قليلة أو دونها، فإن الاستثمار الذي يقدمونه قد يكون احتياليا.

Hourglass

الضغط للشراء

كثيرا ما يستخدم المحتالين أساليب بيع بالضغط الكثيف للحصول على أموالك بسرعة والانتقال بعد ذلك إلى ضحايا آخرين. استثمار أموالك هو قرار جدي، وينبغي دائما أن يتم بالتفكير المتواصل والنظر فيه. كن حذرا جدا إذا طلب منك اتخاذ قرار فوري، أو عرض عليك لمدة محدودة. لا يرغب المحتالين في إعطائك ما يكفي من الوقت لمعرفة مخططهم.

List

المستشارين أو مندوبي المبيعات

قبل أن تستثمر، تحقق من تسجيل الشخص الذي يقدم لك الاستثمار. بشكل عام، يجب أن يتم تسجيل أي شخص يبيع الأوراق المالية أو يقدم المشورة في مجال الاستثمار مع منظم الأوراق المالية الاقليمية الخاص بهم. إذا لم يتم تسجيل الشخص الذي يبيع الاستثمار للقيام بأعمال تجارية في كندا، يجب أن تسأل نفسك ما إذا كان يحق له بيع الاستثمارات على الإطلاق.

اعرف المزيد عن التحقق من التسجيل (بالإنجليزية / الفرنسية فقط)

exclamation mark

قد تتردد في الإبلاغ عن الاحتيال ولكن من المهم أن نتذكر أن الغش الاستثماري يمكن أن يحدث لأي شخص. إذا كنت تعتقد بأن محتالا تقرب منك أو أنك قد تكون ضحية لعملية احتيال، يرجى الاتصال بنا على الفور.

تجنب الحيل الاستثمارية

Chat bubble with a tie

احصل على رأي ثان

كن حذرا من فرص الاستثمار غير المرغوب فيها التي قد تتوصل بها عبر الهاتف أو الإنترنت أو من المعارف. وقبل أن تستثمر، اتصل بنا أو احصل على رأي ثان من شخص تحقق مسبقا من أنه مستشار مسجل. قد ترغب أيضا في استشارة محام أو محاسب.

Clock

خذ الوقت الذي تحتاجه

كن حذرا من العروض المحدودة المدة ومن مندوبي المبيعات المستخدمين للضغط العالي. إذا كان الاستثمار قانونيا، فلن يكون عليك الاستثمار بشكل فوري. خذ كل الوقت الذي تحتاج إليه لاتخاذ قرار مستنير.

Computer

ابحث عن معلومات حول الاستثمار

قبل القيام بأي استثمار، افهم طريقة عمله، والمخاطر والرسوم المرتبطة به. لا تخف من طرح أسئلة. تأكد من تناسبه مع الأهداف المالية والاحتياجات الخاصة بك.

Group of faces, one wearing a mask to look like the others

تحقق قبل الاستثمار

تتمثل إحدى أفضل الطرق لتجنب الغش الاستثماري في التحقق من أن أي شخص يقدم لك المشورة في الاستثمار هو مسجل للقيام بذلك. بشكل عام، يجب أن يتم تسجيل أي شخص يبيع الأوراق المالية أو يقدم المشورة في مجال الاستثمار في المحافظات والأقاليم حيث يبيعون الاستثمارات.

لماذا التسجيل مهم؟

التسجيل يساعد على حماية المستثمرين لأن المنظمين الاستثمار، مثل Ontario Securities Commission، ستسجل فقط الاشخاص او الشركات المؤهلة لبيع استثمارات أو تقديم المشورة للجمهور.

استخدم أداة بحث التسجيل الوطني للتحقق من حالة التسجيل ومراجعة تاريخ بدء عمل أي شخص أو شركة في قطاع الاستثمار.

تحقق من تسجيل شركة أو شخص الآن

(بالإنجليزية / الفرنسية فقط)

Ontario Securities Commission logo

لجنة أونتاريو للأوراق المالية

Ontario Securities Commission (OSC) هي منظمة مسؤولة عن تنظيم أسواق رأس المال في أونتاريو. تقدم Ontario Securities Commission (OSC) الحماية للمستثمرين من الممارسات غير العادلة، أو غير السليمة أو الاحتيالية، وتعزز أسواق رأس مال تتسم بالنزاهة والكفاءة والثقة.

الأشخاص والشركات التي تتداول الأوراق المالية وتزود المستثمرين بالمشورة في أونتاريو يجب أن تتبع قواعد أونتاريو للأوراق المالية. Ontario Securities Commission (OSC) يمكن أن تتخذ إجراءات ضد أولئك الذين لا يتبعون القواعد.

Investor Office (www.InvestorOffice.ca) هو جزء من Ontario Securities Commission (OSC). يحدد Investor Office التوجه الاستراتيجي ويقود جهود Ontario Securities Commission (OSC) في إشراك المستثمرين، والتعليم، والتوعية والبحوث. كما يجلب مكتب المستثمر وجهة نظر المستثمر في وضع السياسات والعمليات.

اعرف المزيد عن
Ontario Securities Commission (OSC)

(بالإنجليزية / الفرنسية فقط)

GetSmarterAboutMoney Owl icon

GetSmarterAboutMoney.ca

GetSmarterAboutMoney.ca هو موقع إلكتروني لـ Ontario Securities Commission (OSC) يقدم معلومات مستقلة وغير متحيزة وأدوات مالية لمساعدتك على اتخاذ قرارات أفضل بشأن أموالك.

سوف تجد هنا معلومات عن أساسيات الاستثمار، مثل الأدوار المختلفة التي تلعبها المنظمات والمهنيين في الأسواق الكندية، وأنواع مختلفة من الحسابات الاستثمارية المتاحة في كندا، ولطرح أسئلة قبل اختيار الاستثمار.

GetSmarterAboutMoney.ca لديه أيضا الآت حاسبة، وأوراق عمل واختبارات لمساعدتك على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة لك ولعائلتك.

اعرف المزيد

(بالإنجليزية / الفرنسية فقط)

Hands holding up the letter 'i'

الاستفسارات ومركز الاتصال

يمكنك الاتصال بمركز الاستفسارات والاتصال التابع لـ Ontario Securities Commission (OSC) إذا كان لديك أي سؤال أو شكوى حول شركة، أو منتج استثماري، أو تصرفات مستشارك.

ويمكن للفريق الإجابة على أسئلتك في أكثر من 200 لغة.

مركز الاستفسارات والاتصال سيجيب على أسئلتك وقد يحيل الشكوى أو الاستفسار الخاص بك إلى فرع آخر في Ontario Securities Commission (OSC).

اطرح سؤالا

Phone

محلي (تورونتو)

416-593-8314

(الخيار 0)

Map of North America

الرقم المجاني (أمريكا الشمالية)

1-877-785-1555

(الخيار 0)

Ear

الكتابة البعيدة

1-866-827-1295

Piece of paper

الفاكس

416-593-8122

(الأسئلة والشكاوى)

Envelope

البريد الإلكتروني

inquiries@osc.gov.on.ca