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Investissez dans votre avenir au Canada

Des options de placement existent pour vous aider à mettre de l’argent de côté pour vos besoins futurs, comme acheter une maison ou épargner pour les études de vos enfants ou pour prendre une retraite confortable.

Ces options de placement entrent dans trois grandes catégories d’actif :

Espèces

Les placements en espèces comprennent les comptes d’épargne, les dépôts à terme comme les certificats de placement garanti (CPG), les devises, les Obligations d’épargne du Canada, les fonds du marché monétaire ainsi que les obligations du gouvernement et de sociétés venant à échéance dans moins d’un an.

Revenu fixe

Les placements à revenu fixe comprennent les obligations du gouvernement et de sociétés venant à échéance dans plus d’un an, les actions privilégiées et les autres titres de créance.

Actions

Les placements en actions comprennent les actions ordinaires, certains instruments dérivés (droits de souscription, bons de souscription, options), les obligations convertibles et les actions privilégiées convertibles.

En plus des produits énumérés ci­dessus, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse peuvent détenir une variété de placements, comme des actions et des obligations. Ces types de placement peuvent contribuer à diversifier votre portefeuille. Selon ce qu’ils détiennent, ils peuvent correspondre à différentes catégories d’actifs.

Vous pouvez détenir vos placements dans un compte enregistré ou non enregistré. Chaque type de compte possède ses propres caractéristiques, exigences en matière d’admissibilité et restrictions. Il est important d’étudier quels comptes représentent la meilleure option pour vous et votre famille.

Les comptes enregistrés peuvent offrir des avantages fiscaux.
Voici deux options de compte enregistré :

CELI

Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne enregistré auprès du gouvernement fédéral qui permet à vos économies de fructifier à l’abri de l’impôt, et ce, quel que soit votre objectif. Les retraits effectués dans un CELI sont à l’abri de l’impôt parce que vos cotisations sont versées en dollars après impôt.

REER

Un régime enregistré d’épargne­retraite (REER) est un compte enregistré auprès du gouvernement fédéral qui est destiné à vous aider à épargner de l’argent pour votre retraite. Les cotisations à un REER sont à imposition différée. Cela signifie que vous ne payez aucun impôt sur le revenu alloué à vos cotisations, mais vous en payez lorsque vous effectuez des retraits.

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L’achat d’une maison est un événement important. Comme plusieurs autres placements, le marché de l’immobilier est assujetti à des variations des prix. Comme pour les autres placements, faites des recherches et évaluez attentivement vos options avant d’acheter.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur les types de compte de placement offerts au Canada et sur les options de placement, visitez le site GérezMieuxVotreArgent.ca

Baby carriage, apple, and a book

Épargnez pour les études de vos enfants

De nombreux frais sont associés aux études supérieures si vous voulez que vos enfants fréquentent une université, un collège ou un programme d’apprentissage au Canada après le secondaire. Les frais de scolarité représentent vraisemblablement la dépense la plus importante, mais il faudra également acheter des livres et ils peuvent être dispendieux. Si votre enfant quitte la maison pour fréquenter l’école, vous devrez également tenir compte des frais de logement et de nourriture. Une façon d’épargner pour ces frais est d’ouvrir un régime enregistré d’épargne­-études (REEE).

Un REEE est un régime d’épargne distinct qui vous aide à épargner pour l’éducation de votre enfant après le secondaire. Vos épargnes fructifient à l’abri de l’impôt et les revenus tirés des placements ne sont pas imposés tant qu’ils demeurent dans le compte. En tant qu’étudiant, votre enfant ne devrait probablement pas avoir un revenu imposable élevé, donc il ne paiera aucun impôt ou presque lorsque viendra le temps de faire des retraits de son REEE.

Même si tous les REEE peuvent vous aider à épargner pour les études de votre enfant, il existe différents types de régime. Chaque régime a des caractéristiques différentes, notamment en ce qui concerne les frais et les exigences en matière de cotisations mensuelles. Il est important de connaître les règles avant d’ouvrir tout type de REEE.

Voici les trois types de REEE :

Single person

REEE individuel

Le REEE individuel a pour but de financer les études d’un bénéficiaire. N’importe qui peut ouvrir un REEE individuel et n’importe qui peut y cotiser. Vous pouvez même en ouvrir un pour vous­même. Habituellement, il n’y a pas de dépôt minimal dans un REEE individuel.

Family

REEE familial

Le REEE familial peut compter plus d’un bénéficiaire. Les bénéficiaires doivent avoir un lien de parenté avec la personne qui ouvre le REEE et vous pouvez décider de la façon dont les fonds seront répartis entre les bénéficiaires. Habituellement, il n’y a pas de dépôt minimal dans un REEE familial.

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REEE collectif

Le REEE collectif fonctionne différemment des REEE individuel et familial. Des règles supplémentaires s’appliquent souvent concernant les dépôts mensuels, le montant et la fréquence des retraits effectués par votre enfant, et les programmes d’étude admissibles. Les REEE collectifs sont vendus par des courtiers en plans de bourses d’études qui sont enregistrés auprès de l’autorité en valeurs mobilières de la province ou du territoire où ils vendent les placements au public. Vous avez 60 jours pour annuler un REEE vendu par un courtier en plans de bourses d’études sans pénalité.

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Le saviez-vous?

Si vous avez un REEE, le gouvernement du Canada vous offrira des incitatifs d’épargne supplémentaires jusqu’à une certaine limite. Le montant que vous recevez dépend de vos cotisations annuelles et du revenu annuel de votre ménage.

Vous pouvez également avoir recours à d’autres types de comptes pour épargner pour les études de votre enfant, comme un CELI, un compte en fiducie ou un compte non enregistré. Chaque type de compte, y compris le REEE, possède ses propres caractéristiques et restrictions. Assurez-­vous d’examiner toutes les options qui s’offrent à vous et tous les différents types de comptes et de placements afin de prendre les meilleures décisions pour vous et votre famille.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur les REEE et pour obtenir la liste des questions à poser au moment de choisir un fournisseur de REEE, veuillez visiter le site

GérezMieuxVotreArgent.ca

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Les régimes enregistrés auprès du gouvernement fédéral (par exemple : les comptes d’épargne libre d’impôt, les régimes enregistrés d’épargne­retraite et les régimes enregistrés d’épargne­études) sont réglementés par l’Agence du revenu du Canada, une agence du gouvernement du Canada. Le site Web de l’Agence du revenu du Canada comporte les renseignements et les règles à jour concernant ces régimes.

Magnifying glass over eye

Apprenez à reconnaître les fraudes liées aux placements

Selon un certain dicton, si c’est trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Les occasions de placement frauduleuses et les personnes qui essaient de les vendre peuvent parfois être très convaincantes. Il est donc important d’apprendre à quoi ressemblent certaines escroqueries répandues et quand elles peuvent survenir.

Les fraudeurs peuvent notamment vous approcher par l’entremise d’une organisation de groupe ou d’une organisation communautaire à laquelle vous appartenez. Les fraudeurs se servent de la communauté religieuse ou de l’identité culturelle de leurs cibles pour gagner leur confiance. Souvent, ils seront bénévoles auprès de ces organisations et participeront à des événements sociaux. De plus, ils appartiennent souvent à la même communauté. Cela peut faire plus longtemps qu’ils sont au Canada et se présentent donc comme des personnes auxquelles les victimes potentielles peuvent faire confiance dans un secteur financier canadien inconnu. Lorsqu’ils ont établi une relation solide, ils convainquent les personnes d’investir dans leur plan. Il s’agit d’une fraude par affinité.

Les victimes peuvent perdre une partie ou la totalité de leurs épargnes d’une vie dans cette fraude. Bon nombre de personnes ne signalent pas la fraude parce qu’elles ont peur de se sentir embarrassées ou ont peur de la réaction défavorable de leurs amis et de leur famille. Elles peuvent essayer de résoudre les problèmes au sein de leur groupe, ce qui peut rendre les autres vulnérables à la même fraude.

Les fraudeurs sont prêts à aller très loin pour mettre la main sur l’argent que vous avez si difficilement gagné. Quand vous savez à quoi vous attendre, cela peut vous aider à éviter de perdre de l’argent dans une fraude liée aux placements.

Signes courants d’une fraude liée aux placements

Rainbow

On vous offre des rendements élevés ayant peu ou pas de risques

En général, les placements à risques élevés offrent des rendements potentiels plus élevés, et les placements à plus faibles risques offrent des rendements potentiels moins élevés. C’est le principe de la relation entre le risque et le rendement. Si quelqu’un vous promet un placement offrant des rendements élevés en courant peu ou pas de risques, le placement que cette personne vous offre peut être une escroquerie.

Hourglass

On fait pression sur vous pour que vous achetiez

Les fraudeurs ont souvent recours à des tactiques de vente sous pression afin d’obtenir rapidement votre argent et de passer à une autre victime. Le placement de votre argent est une décision sérieuse et vous devriez toujours prendre votre temps. Faites preuve de prudence si on vous demande de prendre une décision immédiatement ou si on vous présente une offre à durée limitée. Les fraudeurs ne veulent pas vous donner assez de temps pour vous permettre de découvrir leur plan.

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Les conseillers ou les courtiers ne sont pas inscrits auprès d’un organisme

Avant d’effectuer un placement, vérifiez l’inscription de la personne qui vous offre ce placement auprès d’un organisme de réglementation. Généralement, toute personne qui vend des valeurs mobilières ou donne des conseils en matière de placement doit être inscrite auprès d’un organisme de réglementation des valeurs mobilières provincial. Si la personne qui vend le placement n’est pas inscrite auprès d’un organisme canadien, vous devriez vous demander si cette personne est autorisée à pratiquer tout court.

Apprenez-­en davantage au sujet de la vérification de l’inscription (en anglais et en français seulement)

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Vous pouvez hésiter à signaler une fraude, mais il importe de ne pas oublier que n’importe qui peut être victime d’une fraude liée aux placements. Si vous pensez que vous avez été approché par un fraudeur ou que vous avez peut­être été victime d’une escroquerie, veuillez communiquer avec nous immédiatement.

Éviter les fraudes liées aux placements

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Demandez un deuxième avis

Remettez en question les occasions de placement non sollicitées que l’on vous présente au téléphone, en ligne ou qu’une connaissance vous présente. Avant d’effectuer un placement, appelez­nous ou demandez un deuxième avis à un conseiller dont vous avez confirmé l’inscription. Vous pouvez également consulter un avocat ou un comptable.

Clock

Prenez le temps dont vous avez besoin

Méfiez­-vous des offres à durée limitée et des vendeurs qui exercent beaucoup de pression. Si le placement est légitime, vous ne devriez pas avoir à investir immédiatement. Prenez votre temps pour prendre une décision éclairée.

Computer

Renseignez­-vous sur le placement

Avant d’effectuer un placement, assurez­vous de comprendre comment il fonctionne, et de comprendre les risques et les frais qui y sont associés. N’ayez pas peur de poser des questions. Assurez­vous qu’il correspond à vos objectifs et à vos besoins en matière de finance.

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Renseignez-­vous avant d’investir

Une des meilleures façons d’éviter les fraudes liées aux placements est de vérifier si la personne qui vous offre d’investir ou qui vous donne des conseils en matière de placement est inscrite auprès d’un organisme pour le faire. En général, toute personne qui vend des valeurs mobilières ou donne des conseils en matière de placement doit être inscrite auprès d’un organisme de réglementation des valeurs mobilières de la province ou du territoire où elle vend les placements.

Pourquoi l’inscription auprès d’un organisme est-­elle importante?

L’inscription auprès d’un organisme contribue à protéger les investisseurs, parce que les organismes de réglementation des valeurs mobilières, comme la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario, permettront seulement l’inscription de personnes ou de sociétés qui sont qualifiées pour vendre des placements ou donner des conseils au public.

Il est très facile et rapide de vérifier l’inscription d’une personne. Utilisez le Moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription pour vérifier l’inscription de toute personne ou société de l’industrie du placement et examiner son historique.

Logo de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario

Commission des valeurs mobilières de l’Ontario

La Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO) est un organisme de réglementation responsable de la réglementation des marchés financiers de l’Ontario. La CVMO protège les investisseurs contre les pratiques déloyales, irrégulières ou frauduleuses et favorise des marchés financiers justes et efficaces en plus de promouvoir la confiance en ceux­-ci.

Les personnes et les sociétés qui effectuent des opérations sur valeurs mobilières et qui fournissent des conseils aux investisseurs en Ontario doivent respecter les règlements sur les valeurs mobilières de l’Ontario. La CVMO peut prendre des mesures contre les personnes qui ne respectent pas les règlements.

Le Bureau des investisseurs (BureauDesInvestisseurs.ca) fait partie de la CVMO. Le Bureau des Investisseurs fixe l’orientation stratégique et dirige les efforts de la CVMO à l’égard du dialogue, de l’éducation, de la sensibilisation et de la recherche auprès des investisseurs. En outre, il apporte le point de vue de l’investisseur lors de l’élaboration de politiques et d’activités.

Logo GérezMieuxVotreArgent.ca

GerezMieuxVotreArgent.ca

GérezMieuxVotreArgent.ca est un site Web de la CVMO qui fournit des renseignements indépendants et objectifs ainsi que des outils financiers pour vous aider à prendre de meilleures décisions quant à votre argent.

Sur ce site, vous trouverez des renseignements sur les fondements du placement, comme les différents rôles que les organismes et les professionnels jouent sur les marchés canadiens, les différents types de comptes de placement offerts au Canada et les questions à poser avant de choisir un placement.

GérezMieuxVotreArgent.ca contient également des calculatrices, des feuilles de calcul et des questionnaires pour vous aider à prendre des décisions plus éclairées en matière de placement pour vous et votre famille.

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InfoCentre

Vous pouvez communiquer avec l’InfoCentre de la CVMO si vous avez des questions à poser ou des plaintes à formuler concernant une société, un produit de placement ou les gestes de votre conseiller.

L’équipe peut répondre à vos questions dans plus de 200 langues.

L’InfoCentre répondra à vos questions et peut transférer votre plainte ou votre demande à une autre division de la CVMO.

Des questions?

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Appels locaux (Toronto)

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Appels sans frais (Amérique du Nord)

1 877 785-1555

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1 866 827-1295

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(questions et plaintes)